2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

单选题（共800题）
1、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C.丙公司已经承兑，应承担付款责任
D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

【答案】 B
2、 （ ）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。
A.管制
B.拘役
C.有期徒刑
D.改教

【答案】 B
3、《信托法》自（ ）年起开始实施。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2005

【答案】 C
4、无效合同的法律效力（　　）。
A.自登记时无效
B.自履行时无效
C.自订立时无效
D.自被确认无效时无效

【答案】 C
5、商业银行是( )。
A.事业单位法人
B.企业法人
C.社会团体法人
D.机关法人

【答案】 B
6、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。
A.持有、使用假币罪
B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
C.出售、购买、运输假币罪
D.伪造货币罪

【答案】 B
7、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（　　）。
A.接管
B.出售
C.撤销
D.重组

【答案】 B
8、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。
A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩
D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【答案】 B
9、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.经济调节
D.资源配置

【答案】 B
10、我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（　　）年。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 B
11、李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（　　）。
A.10％
B.20％
C.9.1％
D.18.2％

【答案】 B
12、国家开发银行成立时的主要任务是（　）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务

【答案】 A
13、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（　　）。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行缺乏实现发展目标的资源
D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【答案】 A
14、下列属于资本项目的是（　　）。
A.劳务收支
B.单方面转移
C.企业信贷
D.捐赠

【答案】 C
15、下列不属于商业银行风险管理基础的是（　　）。
A.风险治理基础
B.组织架构基础
C.公司治理基础
D.风险文化基础

【答案】 C
16、下列关于人民币的表述，错误的是( )。
A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责
B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C.人民币的法定管理部门是中国人民银行
D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分

【答案】 A
17、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。
A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据
C.立即向媒体公开披露所受冤屈
D.以上方式都可以采用

【答案】 A
18、（ ）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
A.信用卡诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.金融凭证诈骗罪

【答案】 B
19、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.股权、扩大再生产
B.固定资产、股权
C.固定资产、扩大再生产
D.原材料

【答案】 B
20、中国人民银行的职责不包括（　　）。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库

【答案】 B
21、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（　　）
A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行
B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行
D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的

【答案】 D
22、下列不属于托收结算方式的是( )。
A.光票托收
B.间接托收
C.跟单托收
D.直接托收

【答案】 B
23、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（　　）。
A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
B.本金以外的投资风险由投资者承担
C.是附条件的合同关系
D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划

【答案】 D
24、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（　　）。
A.财务顾问服务
B.企业信用评级
C.企业咨询服务
D.投资理财顾问

【答案】 B
25、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。
A.商业银行无任何风险
B.客户与银行之间是租赁合同
C.客户与银行之间是保管合同
D.商业银行需要严格查验保管物品

【答案】 B
26、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（　　）。
A.受益人不同
B.开证申请人不同
C.开证行所承担的付款责任不同
D.开证行不同

【答案】 C
27、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（　　）
A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿
C.非经抵押人同意不得实现抵押权
D.直接向人民法院申请实现抵押权

【答案】 A
28、信用卡最主要的功能是（　）。
A.购物消费功能
B.转账结算功能
C.储蓄功能
D.小额信贷功能

【答案】 B
29、( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A.投资银行
B.证券公司
C.信托公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
30、()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
A.对公理财业务
B.个人理财业务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务

【答案】 A
31、A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
32、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款

【答案】 B
33、个人通知存款的起存金额为（ ）万元。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 D
34、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。
A.6％
B.1％
C.8％
D.2.5％

【答案】 D
35、基金募集机构主要分为直接募集机构和受托募集机构两种，其中直接募集机构是指（ ）。
A.基金管理人
B.基金托管人
C.基金销售机构
D.投资者

【答案】 A
36、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的( )。
A.票据贴现业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 D
37、下列不属于代理银行业务的是(　)。
A.代理保险业务
B.代理中央银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
38、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（ ）。
A.生产设备
B.建筑物和其他土地附着物
C.宅基地、自留地
D.交通运输工具

【答案】 C
39、（ ）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
A.商业银行监督管理
B.商业银行管理
C.商业银行公司治理
D.商业银行经营管理

【答案】 C
40、下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.旅行支票

【答案】 A
41、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（　　）和（　　）。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；流通中现金
D.基础货币；货币供应量

【答案】 D
42、（　　）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.公司经理

【答案】 C
43、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款 未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清 算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。
A.4000万元
B.6000万元
C.8000万元
D.1亿元

【答案】 C
44、进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（ ）。
A.保付代理
B.出口押汇
C.进口押汇
D.打包放款

【答案】 C
45、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（ ）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁

【答案】 D
46、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（　　）。
A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B.外汇储蓄存款和单位外汇存款
C.活期存款和定期存款
D.单位存款和个人存款

【答案】 A
47、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。
A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩
D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【答案】 B
48、个人住房贷款的流程包括（ ）。
A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理
B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理
C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理
D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理

【答案】 B
49、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（　　）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中

【答案】 D
50、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（ ）。
A.6
B.12
C.2.5
D.24

【答案】 D
51、__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（　　）。
A.中国银行业协会、中国银监会
B.中国人民银行、中国银监会
C.中国人民银行、中国银行业协会
D.中国人民银行、存款保险机构

【答案】 B
52、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。
A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目

【答案】 D
53、票据市场是以票据作为工具，通过（　　）进行融资活动的货币市场。
A.托收承付和汇兑
B.信用卡和银行本票
C.汇兑和贴现
D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】 D
54、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存贷款增减额
D.限制贷款增加额

【答案】 B
55、下列不属于合规管理的重点内容的是()。
A.建设强有力的合规文化
B.建立符合政策法规的合规目标
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.建立有效的合规风险管理体系

【答案】 B
56、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务 为（ ）。
A.私人银行业务
B.综合理财服务
C.财务顾问业务
D.理财计划

【答案】 C
57、（　　）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。
A.公平原则
B.公开原则
C.公信原则
D.公正原则

【答案】 B
58、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（　　）。
A.拨贷比
B.不良贷款率
C.资产回报率
D.资本充足率

【答案】 C
59、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（　　）。
A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比
C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余

【答案】 B
60、下列不属于票据丧失后的补救措施是（ ）。
A.登报声明作废
B.挂失止付
C.公示催告
D.提起诉讼

【答案】 A
61、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（　）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援

【答案】 C
62、（　　）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
A.保险代理人
B.保险代理机构
C.保险经纪人
D.保荐代表人

【答案】 C
63、下列不属于借记卡功能的是（　）。
A.存取现金
B.转账汇款
C.储蓄功能
D.刷卡消费

【答案】 C
64、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（ ）万元人民币。
A.20
B.40
C.100
D.30

【答案】 C
65、商业银行的代收代付业务不包括( )。
A.代发工资
B.代理各项公用事业收费
C.代理财政投资
D.代扣住房按揭消费贷款

【答案】 C
66、 中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（ ）。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价

【答案】 B
67、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（　　）。
A.资产规模
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 B
68、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。
A.7天
B.1个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 D
69、在向客户推荐产品或提供服务时，（　）不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
70、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证

【答案】 C
71、下列关于仲裁的说法，不正确的是（ ）。
A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D.仲裁实行的是一裁终局制度

【答案】 C
72、关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是()。
A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金

【答案】 C
73、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（　）。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降

【答案】 C
74、我国统计部门公布的失业率为（　　）。
A.国民失业率
B.公民失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率

【答案】 C
75、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。
A.3%
B.6%
C.4.5%
D.5%

【答案】 D
76、2002年10月，（ ）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
A.北京黄金交易所
B.广州黄金交易所
C.深圳黄金交易所
D.上海黄金交易所

【答案】 D
77、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

【答案】 D
78、代理政策性银行业务是指商业银行受（ ）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。
A.财政部
B.其他商业银行
C.政策性银行
D.中央银行

【答案】 C
79、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。
A.上浮存款利率
B.放开存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.放开贷款利率下限

【答案】 B
80、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（　　）的风险暴露。
A.2.5％
B.1％
C.2％
D.0.5％

【答案】 A
81、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。
A.确保商业银行风险管理的有效性
B.确保商业银行经营管理合法合规
C.确保商业银行市场份额最大化
D.确保商业财务报告真实完整

【答案】 C
82、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（ ）。
A.负债
B.结算
C.清算
D.交易

【答案】 C
83、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。
A.资产负债相匹配
B.负债约束
C.资本约束
D.资本充足

【答案】 C
84、银行贷款承诺业务不包括（ ）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度

【答案】 B
85、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。
A.企业债券
B.回购协议
C.银行承兑汇票
D.商业票据

【答案】 A
86、 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。
A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格

【答案】 C
87、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（　）。
A.场内交易市场
B.场外交易市场
C.柜台交易市场
D.OTC市场

【答案】 A
88、商业银行风险加权资产不包括（ ）。
A.战略风险加权资产
B.信用风险加权资产
C.市场风险加权资产
D.操作风险加权资产

【答案】 A
89、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（　　）。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险转移
D.风险对冲

【答案】 A
90、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

【答案】 D
91、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（ ）。
A.战略风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 A
92、股权投资基金管理人开展业务外包的，应根据（ ）原则制定业务外包实施规划，确定外包活动范围。
A.审慎经营
B.成本效益
C.执行有效
D.相互制约

【答案】 A
93、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（　　）的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续繁琐

【答案】 C
94、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。
A.未到期的已承兑票据
B.未到期的未承兑票据
C.已到期的已承兑票据
D.已到期的未承兑票据

【答案】 A
95、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（　　）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享

【答案】 C
96、 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。
A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
B.福费廷业务是一种即期票据贴现
C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质
D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益

【答案】 B
97、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。
A.支票
B.商业汇票
C.银行本票
D.银行汇票

【答案】 C
98、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（　　）制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金

【答案】 C
99、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（ ）。
A.货币供应量减少
B.货币供应量增加
C.商业银行可以使用的资金增多
D.商业银行的存款量减少

【答案】 A
100、（　　）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A.贷款
B.债券
C.资金业务
D.存放央行款项

【答案】 A
101、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。
A.只能执行基准利率
B.上限放开.实行下限管理
C.上.下限均完全放开
D.下限放开.实行上限管理

【答案】 B
102、利率水平的变化带来的风险是()
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
103、中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。
A.1983
B.1984
C.1985
D.1986

【答案】 B
104、在定期存款中，（ ）是最典型的代表。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息

【答案】 A
105、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（ ）人。
A.6
B.5
C.4
D.3

【答案】 D
106、（　）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
107、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是(　)。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】 B
108、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。
A.无权代理
B.授权代理
C.有权代理
D.法定代理

【答案】 A
109、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。
A.侵吞
B.窃取
C.骗取
D.夺取

【答案】 C
110、下列金融市场中，属于货币市场的是（　　）。
A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场

【答案】 D
111、在资金投入环节，提高效率的重点是（　　）。
A.增大产出
B.扩大资金来源
C.降低资金成本
D.规模产出

【答案】 C
112、下列关于股权投资母基金的说法中，错误的是（ ）。
A.母基金是以股权投资基金为主要投资对象的基金
B.股权投资母基金的业务主要包括一级投资、二级投资和间接投资
C.母基金也称为基金中的基金
D.母基金利用自身的资金及其管理团队优势，通过优选多只股权投资基金，分散和降低投资风险

【答案】 B
113、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。
A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】 C
114、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（　　）。
A.6％
B.4.5％
C.3％
D.5％

【答案】 A
115、下列选项中不属于间接融资工具的是（ ）。
A.商业票据
B.银行债券
C.银行承兑汇票
D.人寿保险单

【答案】 A
116、下列不属于商业银行风险管理基础的是（　　）。
A.风险治理基础
B.组织架构基础
C.公司治理基础
D.风险文化基础

【答案】 C
117、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（　　）
A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿
C.非经抵押人同意不得实现抵押权
D.直接向人民法院申请实现抵押权

【答案】 A
118、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以（ ）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A.存款
B.贷款
C.结算
D.零售

【答案】 D
119、（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。
A.RAROC
B.ROE
C.EVA
D.ROA

【答案】 A
120、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
121、（　　）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.国务院
D.中国银行业协会

【答案】 B
122、金融市场的主体是（ ）。
A.各类融资活动的参与者
B.金融交易对象
C.货币资金
D.金融工具

【答案】 A
123、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付

【答案】 D
124、下列不属于代理银行业务的是( )。
A.代理保险业务
B.代理中央银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
125、 根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。
A.2.5％
B.8％
C.1％
D.6％

【答案】 A
126、 下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是( )。
A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

【答案】 A
127、资产负债组合管理是对（　　）进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债

【答案】 B
128、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（ ）通过。
A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数

【答案】 B
129、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。
A.返还财产
B.没收财产
C.赔偿损失
D.追缴财产

【答案】 B
130、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()
A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.一般存款账户
D.基本存款账户

【答案】 C
131、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 B
132、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（　　）。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
133、消费指标主要包括（ ）。
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D.消费品零售总额、储蓄存款余额

【答案】 A
134、下列关于代理法律特征的说法，错误的是（　　）。
A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

【答案】 B
135、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪
C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

【答案】 A
136、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.核心资本

【答案】 B
137、（　）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务

【答案】 A
138、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（　　）。
A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C.质权人不可以放弃质权
D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】 C
139、商业银行对理财产品进行风险评