2022-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案.docx

2022-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共800题）
1、《中华人民共和国反洗钱法》自( )起施行。
A.2008年
B.2007年
C.2006年
D.2005年

【答案】 B
2、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。
A.金融产品创新?
B.机构设置创新?
C.管理模式创新?
D.制度安排创新

【答案】 A
3、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.人民法院
B.接管组织
C.中国人民银行
D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】 B
4、依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（　　）。
A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.汽车金融公司

【答案】 B
5、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。
A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?
B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益
C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

【答案】 D
6、通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（　　）地上涨。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面

【答案】 C
7、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。
A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】 C
8、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（　　）。
A.政府增加购买支出
B.投资增加
C.税率降低
D.进口商品价格大幅上涨

【答案】 D
9、按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
A.债权?
B.股票?
C.期权?
D.票据

【答案】 D
10、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
11、资金业务的最主要风险是( )。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 B
12、（ ）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.金融监管机构的审慎监管
B.存款保险制度
C.最后贷款人制度
D.风险准备金制度

【答案】 C
13、根据《票据法》的规定，汇票的（　　）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
14、下列关于金融市场的分类，错误的是（ ）。
A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场

【答案】 D
15、债券回购是商业银行（　　）的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。
A.短期借款
B.长期借款
C.中长期借款
D.无限期借款

【答案】 A
16、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。
A.世界价格
B.公允价格
C.市场价格
D.成本价格

【答案】 C
17、监事会是商业银行的（　　）。
A.执行机构
B.决策机构
C.监督机构
D.管理机构

【答案】 C
18、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（　　）。
A.中间价
B.卖出价
C.买入价
D.买入价、卖出价和中间价

【答案】 A
19、《中国人民银行法修正案》于( )通过。
A.2005年
B.2003年
C.2001年
D.1995年

【答案】 B
20、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。
A.保管期限不同
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类
D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

【答案】 B
21、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（　　）原则。
A.罪责刑相适应
B.无罪推定
C.罪刑法定
D.刑法面前人人平等

【答案】 C
22、存款业务是属于商业银行（ ）。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.其他业务

【答案】 C
23、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（　　）年
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
24、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（　　）。
A.固定资产贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 A
25、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。
A.即期外汇交易
B.货币互换
C.资产互换
D.利率互换

【答案】 B
26、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（　　）。
A.常规全面检查和特殊全面检查
B.常规全面检查和专项检查
C.专项检查和重点检查
D.特殊全面检查和专项检查

【答案】 B
27、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( )
A.中国?
B.英国?
C.瑞士?
D.加拿大

【答案】 C
28、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。
A.依法制定和执行货币政策
B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C.发行人民币，管理人民币流通
D.对银行业金融机构实行并表监督管理

【答案】 D
29、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（　　）。
A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆
C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者
D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者

【答案】 D
30、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本

【答案】 A
31、（ ），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。
A.行政复议
B.行政诉讼
C.行政处罚
D.行政强制

【答案】 B
32、我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（　　）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.人民币标价法

【答案】 A
33、承担检察失误、清收不力责任的是( )。
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员

【答案】 D
34、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（ ）同意。
A.三分之一
B.过半数
C.三分之二
D.全部

【答案】 B
35、犯罪的基本特征是（　　）。
A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性

【答案】 A
36、（　　）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。
A.申请人
B.被申请人
C.第三人
D.受理人

【答案】 B
37、因重大误解而订立的合同应予以( )。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
38、银行保护客户利益方面不包括（ ）。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.引导消费
D.客户资产隔离

【答案】 C
39、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会

【答案】 C
40、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（　　）。
A.完全垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 A
41、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。
A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人
C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人
D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人. 被保险人可以为受益人

【答案】 C
42、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人

【答案】 A
43、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(?)原则。
A.风险可控?
B.信息充分披露?
C.维护客户利益?
D.合法合规

【答案】 B
44、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪

【答案】 A
45、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（　　）中受偿。
A.固定资产
B.清算财产
C.账户资产
D.自有资本

【答案】 B
46、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）。
A.看涨期权
B.即期期权
C.远期期权
D.看跌期权

【答案】 A
47、甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（　　）。
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.非法吸收公众存款罪
D.违法发放贷款罪

【答案】 A
48、( )叫看跌期权。
A.买进商品期货合约的期权
B.买进金融资产权利的期权
C.卖出金融资产权利的期权
D.卖出商品期货合约的期权

【答案】 C
49、2007年9月29日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司?
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行?
D.中国国际信托投资公司

【答案】 B
50、（ ）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。
A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产
B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制
C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内
D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

【答案】 A
51、司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A.出票人乙银行. 付款人甲公司. 收款人丙公司
B.出票人甲公司. 付款人甲公司. 收款人丙公司
C.出票人乙银行. 付款人乙银行. 收款人丙公司
D.出票人甲公司. 付款人乙银行. 收款人丙公司

【答案】 C
52、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（　　）。
A.公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼
B.行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行
C.所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决
D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

【答案】 C
53、《中国人民银行法修正案》于( )通过。
A.2005年
B.2003年
C.2001年
D.1995年

【答案】 B
54、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.国务院

【答案】 B
55、（　　）不属于操作风险计量方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级法

【答案】 D
56、银行本票的出票人是（　　）。
A.保证人
B.第三方
C.银行
D.企业

【答案】 C
57、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。
A.诚实信用
B.专业胜任
C.勤勉尽职
D.守法合规

【答案】 B
58、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（　　）。
A.两者都可以是观念上的货币
B.两者都必须是现实货币
C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币
D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币

【答案】 C
59、在稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是（）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

【答案】 C
60、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（ ）。
A.资本充足率不得低于百分之八
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】 C
61、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（　　）中受偿。
A.固定资产
B.清算财产
C.账户资产
D.自有资本

【答案】 B
62、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由（ ）处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信』9系统

【答案】 B
63、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（　　）。
A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系
C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D.取得票据无需合法原因参考答案：B?

【答案】 B
64、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。
A.世界价格
B.公允价格
C.市场价格
D.成本价格

【答案】 C
65、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（　　）。
A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行
B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外
C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利
D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

【答案】 A
66、以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是( )。
A.将操作风险纳入资本监管范畴
B.将市场风险纳入资本监管范畴
C.将信用风险纳入资本监管范畴
D.将政治风险纳入资本监管范畴

【答案】 B
67、（　　），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。
A.原告
B.被告
C.申请人
D.第三人

【答案】 A
68、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（ ）同意。
A.三分之一
B.过半数
C.三分之二
D.全部

【答案】 B
69、商业银行的高级管理层不包括( )。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人

【答案】 C
70、“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司

【答案】 B
71、（　　）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。
A.法律风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 C
72、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（　　）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总、分、支行间

【答案】 D
73、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（　　）。
A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

【答案】 C
74、 根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（ ）年。
A.15
B.10
C.30
D.20

【答案】 D
75、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。
A.80％?
B.部分?
C.一半?
D.全额

【答案】 D
76、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（　　）。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值
C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 C
77、金融犯罪主体是（ ）。
A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人，也可以是单位
D.只能是单位

【答案】 C
78、禁止银行间同业拆借拆人的资金用于( )。
A.临时性资金周转
B.固定资产贷款或投资
C.票据清算资金
D.联行汇差头寸不足

【答案】 B
79、下列不属于商业银行托管业务范围的是（ ）。
A.证券托管
B.信托资产托管
C.代保管业务
D.社保基金托管

【答案】 A
80、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（ ）。
A.行政强制措施只能由法律. 行政法规. 地方性法规在各自权限范围内设定
B.法律对行政强制措施的对象. 条件. 种类作了规定的，行政法规. 地方性法规不得作出扩大规定
C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规. 地方性法规可以设定临时性的行政强制措施
D.行政强制执行只能由法律予以设定

【答案】 C
81、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。
A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.CDs记名而且不可以转让
C.CDs面额一般较小
D.CDs不可提前支取

【答案】 D
82、下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

【答案】 C
83、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。
A.市场风险?
B.流动性风险?
C.声誉风险?
D.操作风险

【答案】 C
84、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（　　）。
A.资本市场
B.回购市场
C.货币市场
D.票据市场

【答案】 A
85、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（　　）。
A.资本与金融项目
B.经常项目
C.储备与相关项目
D.净差额与遗漏

【答案】 B
86、下列关于支票的表述，正确是（ ）。
A.转账支票可以提取现金
B.划线支票可以提取现金
C.支票等同于现金
D.普通支票可以提取现金

【答案】 D
87、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。
A.留置权人有权收取留置财产的孳息
B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

【答案】 C
88、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（ ）。
A.业务连续性管理
B.损失数据库
C.操作风险与控制自评估（RCSA）
D.信息科技风险评估

【答案】 A
89、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。
A.为企业开立一个一般存款账户
B.为企业开立一个基本存款账户
C.为企业开立一个专用存款账户
D.为企业开立一个临时存款账户

【答案】 B
90、定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.客户类型不同

【答案】 B
91、（　　）不是商业银行内部审计的目标。
A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标
B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实
C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构
D.控制成本和增加盈利水平

【答案】 D
92、下列属于场内交易市场的是（ ）。
A.全国银行间同业拆借市场
B.全国银行间债券市场
C.全国交易所交易市场
D.全国做市商交易市场

【答案】 C
93、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（ ）。
A.0.5%
B.0.5万元
C.1万元
D.1%

【答案】 B
94、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（　　）进行一次。
A.每半年
B.每年
C.每季度
D.每月

【答案】 A
95、（　　）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。
A.债券远期
B.债券期货
C.债券回购
D.债券现券

【答案】 A
96、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3％股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长

【答案】 C
97、电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端
B.移动电话技术
C.互联网技术
D.电话自动语音

【答案】 D
98、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（　　）。
A.对会员单位提供资金支持
B.全国性营利社会团体
C.具有金融监管权
D.最高权力机构是会员大会

【答案】 D
99、依据《行政复议法》，行政复议事项由（　　）负责法制工作的机构具体办理。
A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构和人民法院
C.国务院和人民法院
D.中国人民银行和人民法院

【答案】 A
100、我国统计部门公布的失业率指标是（ ）。
A.全体人口失业率
B.城镇自然失业率
C.城镇登记失业率
D.城市人口失业率

【答案】 C
101、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（ ）。
A.侵吞
B.窃取
C.骗取
D.夺取

【答案】 C
102、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。
A.秘书处?
B.会员大会?
C.理事会?
D.常务理事会

【答案】 A
103、对借款人的限制不包括( )。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况

【答案】 D
104、在( )业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据承兑
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据发行便利

【答案】 C
105、下列属于泄露客户信息行为的是（　　）。
A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧
B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险
C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息
D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

【答案】 D
106、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。
A.参加银团会议
B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C.组织和安排银团的各项活动
D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行

【答案】 C
107、（　　）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.风险评级体系

【答案】 A
108、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用( )形式来筹集资本。
A.发行短期次级债券
B.发行长期次级债券
C.发行普通股
D.提高留存利润

【答案】 C
109、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

【答案】 C
110、根据我国相关法律的规定，（　　）的行政处罚只能由法律加以设定。
A.责令停产停业
B.吊销企业营业执照
C.限制人身自由
D.没收非法财产

【答案】 C
111、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（ ）元。(暂免征收利息税)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40

【答案】 B
112、（　　），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。
A.行政复议
B.行政诉讼
C.行政处罚
D.行政强制

【答案】 B
113、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。
A.15％
B.20％
C.35％
D.50％

【答案】 C
114、《中华人民共和国反洗钱法》自( )起施行。
A.2008年
B.2007年
C.2006年
D.2005年

【答案】 B
115、违约责任的承担方式不包括( )。
A.继续履行?
B.赔偿损失?
C.支付违约金?
D.支付罚金

【答案】 D
116、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一 致的是( )。
A.充分就业与经济增长?
B.物价稳定与经济增长
C.物价稳定与经济增长?
D.经济增长与国际收支平衡

【答案】 A
117、关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。
A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

【答案】 A
118、贸易收支平衡是指(?)。
A.进口额等于出口额
B.进口额大于出口额
C.进口额小于出口额
D.经常项目余额等于资本项目余额

【答案】 A
119、( )标志着股票市场形成。
A.上海、深圳证券交易所成立
B.上海黄金交易所成立
C.同业拆借市场形成
D.全国统一的银行间外汇市场成立

【答案】 A
120、下列银行业务中，属于中间业务的是（　　）。
A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款

【答案】 B
121、（　　）是指民事主体在进行民事活动时必须行使民事权利，再行使民事权利时不得损害他人利益和社会利益。
A.禁止权利滥用原则
B.公序良俗原则
C.守法原则
D.诚实信用原则

【答案】 A
122、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。
A.维护所在机构商业信誉
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.对所在机构诚实信用

【答案】 B
123、下列关于理财业务管理说法不正确的是（　　）。
A.主要监管指标符合监管要求
B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

【答案】 D
124、修订后的《行政处罚法》于（ ）实施。
A.2008
B.2009
C.2010
D.2011

【答案】 B
125、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的( )阶段。
A.要约邀请?
B.要约?
C.承诺?
D.合同

【答案】 B
126、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（　　）
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】 A
127、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 B
128、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（　　）。
A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪
B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为
D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员

【答案】 C
129、下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（　　）。
A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔
B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构
C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者
D.其文件具备一定的法律效力

【答案】 D
130、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.定期存款
B.外币存款
C.对公存款
D.储蓄存款

【答案】 C
131、现金漏损率通常用（　　）表示。
A.rd
B.c
C.e
D.rt

【答案】 B
132、商业银行的合规管理由( )负责。
A.行长
B.银行业协会
C.银监会
D.合规管理部门

【答案】 D
133、兼具债券和期权特性金融工具是（ ）
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.证券投资基金

【答案】 C
134、（2022年7月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信