2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案

单选题（共800题）
1、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
2、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.产品协议书
C.产品说明书
D.风险揭示书

【答案】 A
3、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。
A.制定系统性收集客户信息的框架
B.引导客户，使之理解收集信息的必要性
C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪
D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】 D
4、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】 B
5、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。
A.买入100股某公司的股票
B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车
C.买入20000元股票投资基金
D.在银行购买了10000元的短期国债

【答案】 D
6、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。
A.加节
B.附着
C.顶升
D.爬升

【答案】 C
7、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（ ）。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
C.商业银行应向投保人提供完整合同材料
D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

【答案】 A
8、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。
A.利益共享、风险共担
B.严格监管、信息透明
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
9、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
10、下列不属于货币市场工具的是（ ）。
A.短期政府债券
B.中长期债券
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 B
11、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。
A.亲兄弟之间
B.合伙人之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.夫妻之间

【答案】 A
12、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】 C
13、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能

【答案】 A
14、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会

【答案】 B
15、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。
A.安全钩
B.急停开关
C.缓冲弹簧
D.防坠安全器

【答案】 A
16、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
17、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。
A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程
B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂
C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程
D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程

【答案】 D
18、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
19、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。
A.信托产品的流动性较好
B.受托人不承担无过失的损失风险
C.信托具有融通资金的职能
D.信托财产权利主体与利益主体相分离

【答案】 A
20、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。
A.《商业银行法》
B.《证券法》
C.《保险法》
D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

【答案】 D
21、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。
A.三级教育
B.专门的安全作业培训
C.安全常识培训
D.安全技术交底

【答案】 B
22、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.25

【答案】 B
23、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。
A.证券评级机构
B.证券交易所
C.会计师事务所
D.律师事务所

【答案】 B
24、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保
B.违约金责任
C.定金责任
D.赔偿损失

【答案】 A
25、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金

【答案】 D
26、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险

【答案】 C
27、在高峰期，个人的主要理财任务是()。
A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

【答案】 B
28、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。
A.居民个人
B.金融工具
C.人民银行
D.金融机构

【答案】 B
29、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。
A.合规性质
B.盈利性质
C.受托性质
D.风险性质

【答案】 C
30、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。
A.财富增值
B.财务安全
C.财富保障
D.财务自由

【答案】 D
31、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
A.99％
B.99.9％
C.99.5％
D.99.99％

【答案】 A
32、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
A.0.5
B.1
C.5
D.10

【答案】 B
33、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的

【答案】 D
34、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
35、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。
A.12
B.14
C.16
D.18

【答案】 C
36、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的

【答案】 D
37、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.年金终值系数
D.年金现值系数

【答案】 C
38、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】 B
39、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）
A.8.44％
B.8.34％
C.8.52％
D.8.24％

【答案】 D
40、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。
A.1／3
B.1／2
C.2／3
D.1／4

【答案】 B
41、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。
A.婚姻存续期间的工资、奖金
B.婚姻存续期间的知识产权的收益
C.一方专用的生活用品
D.婚姻存续期间的生产经营收益

【答案】 C
42、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B.第三市场又称为流通市场
C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】 B
43、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）
A.家庭各类利润额度
B.家庭各类资产额度
C.家庭各类负债额度
D.家庭储蓄额度

【答案】 A
44、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票
B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金
C.具有固定收益性质的票据和债券
D.实物商品衍生品

【答案】 D
45、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
46、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。
A.法人机构名称
B.保险代理业务管理部门及责任人
C.业务范围
D.经营时间

【答案】 D
47、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（ ）
A.较低；极低风险和低风险
B.极低；低风险
C.较低；低风险
D.极低；低风险和中低风险

【答案】 A
48、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。
A.增加；慢
B.增加；快
C.降低；快
D.降低；快

【答案】 A
49、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。
A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝

【答案】 A
50、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
51、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8

【答案】 B
52、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。
A.委托代理
B.经纪
C.信托
D.存款合同

【答案】 A
53、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。
A.代理信用收付
B.代理投资理财
C.代为推介信托计划
D.代为执行信托计划

【答案】 C
54、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明
D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

【答案】 A
55、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF

【答案】 B
56、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（ ）元。
A.6710.08
B.7246.89
C.14486.56
D.15645.49

【答案】 B
57、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元
B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
C.（3 491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元
D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元

【答案】 B
58、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。
A.小于7%
B.等于7%
C.大于7%
D.无法比较

【答案】 C
59、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
60、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。
A.PV为终值
B.PMT为现值
C.N为期数
D.I／Y为切换键

【答案】 C
61、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。
A.高风险、高收益
B.高风险、低收益
C.低风险、高收益
D.低风险、低收益

【答案】 D
62、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。
A.权益类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.混合类理财产品
D.固定收益类理财产品

【答案】 B
63、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3.6
B.5.8
C.4.8
D.10

【答案】 A
64、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。
A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜
D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

【答案】 D
65、（2017年真题）健康保障属于（ ）。
A.生理需求
B.爱和归属感需求
C.安全需求
D.被尊重的需求

【答案】 C
66、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。
A.反映经济运行
B.优化资源配置
C.调节经济
D.资金融通集聚

【答案】 D
67、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。
A.理财知识水平—兴趣爱好
B.现有投资情况—投资偏好
C.理财决策模式—保单信息
D.雇员福利—养老金规划

【答案】 B
68、下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。
A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

【答案】 B
69、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。
A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划
B.大众客户的需求一般为资金周转需求
C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低
D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户

【答案】 C
70、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。
A.股票定价
B.资本转让
C.资本转化
D.积聚资本

【答案】 B
71、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值)
A.51
B.53
C.65
D.60

【答案】 A
72、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。
A.30
B.10
C.100
D.40

【答案】 C
73、关于违约责任，下列说法错误的是()。
A.违约责任的承担形式包括违约金责任
B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任
C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约
D.违约责任的承担形式有强制履行

【答案】 B
74、 投保人最基本的义务是（ ）。
A.预防危险
B.出险通知
C.交付保费
D.索赔举证

【答案】 C
75、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
76、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。
A.饲养家禽
B.远洋捕捞
C.海水养殖
D.种植中药材

【答案】 C
77、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000；11000
B.11000；11025
C.10500；11000
D.10500；11025

【答案】 B
78、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。
A.44866
B.144866
C.67101
D.61101

【答案】 C
79、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。
A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与
D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

【答案】 A
80、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。
A.产品目标客户信息是产品的销售对象
B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的
C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道
D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

【答案】 B
81、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。
A.压力测试
B.性能测试
C.流程测试
D.强度测试

【答案】 A
82、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。
A.沪深300指数
B.日经225指数
C.深证成分股指数
D.上证180指数

【答案】 B
83、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）
A.10.29%
B.10.49%
C.10.21%
D.10.38%

【答案】 D
84、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】 A
85、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C.具备本科以上学历水平和银行从业资格
D.具备相关监管部门要求的行业资格

【答案】 C
86、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
A.居民理财技能欠缺
B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
C.市场投资理财工具日趋丰富
D.居民财富不断积累

【答案】 B
87、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。
A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性
D.公司债券存在信用风险

【答案】 B
88、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。
A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任
B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任
C.被代理人和相对人负连带责任
D.代理人和相对人负连带责任

【答案】 D
89、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.财富管理
B.个人理财
C.个人贷款
D.公司理财

【答案】 B
90、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算

【答案】 C
91、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。
A.安全生产监督管理职责实施监察
B.安全生产管理职责实施监督
C.安全监督管理工作实施监察
D.安全管理工作实施监管

【答案】 A
92、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资
B.卖空投资
C.买多投资
D.对冲投资

【答案】 A
93、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（　　）。
A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得
B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴
C.陈某为周某提供担保获得的收入
D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金

【答案】 A
94、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁
B.投保人年龄超过65周岁
C.投保人患有疾病的
D.投保人年龄小于65岁的

【答案】 B
95、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
96、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。
A.个人投资者可以在场外购买ETF份额
B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额
C.ETF与开放式基金没有区别
D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】 B
97、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。
A.9：30
B.10：05
C.9：55
D.10：10

【答案】 C
98、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
99、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。
A.金融机构可从中收取服务费
B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划
C.实际上属于综合化服务
D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

【答案】 B
100、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。
A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金
B.适当投资债券型基金
C.不应使用银行信贷工具
D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】 C
101、 下来说法中正确的是（ ）。
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让

【答案】 B
102、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。
A.2
B.5
C.1
D.3

【答案】 D
103、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
104、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。
A.产品
B.价格
C.客户
D.市场

【答案】 C
105、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
106、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。
A.告知
B.书面告知
C.口头告知
D.口头或书面告知

【答案】 B
107、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。
A.风险大
B.流动性较差
C.期限长
D.收益波动较低

【答案】 D
108、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。
A.凯尔曼
B.霍兰夫
C.马斯洛
D.罗杰斯

【答案】 C
109、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.50
B.20
C.40
D.30

【答案】 D
110、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。
A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖
B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖
C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖
D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】 A
111、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。
A.专业人员提供资产管理服务。
B.个性化综合金融服务和非金融服务。
C.其最终结果都是要获得资产增值。
D.针对客户一生的理财过程。

【答案】 C
112、 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。
A.12％
B.5％
C.2％
D.-2％

【答案】 D
113、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）
A.购买时间
B.购买情况
C.购买频率
D.购买金额

【答案】 A
114、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。
A.互换中包含两个或两个以上的当事人
B.金融互换包括利率互换和本金互换两种
C.金融互换是通过银行进行的场外交易
D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

【答案】 B
115、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
116、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。
A.交易时间灵活
B.交易有做空机制
C.到期交割
D.较实物黄金投入资金少

【答案】 C
117、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。
A.安全性
B.收益性
C.个性化
D.风险性

【答案】 C
118、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性

【答案】 C
119、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

【答案】 C
120、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上
B.考虑自己是否会触犯客户的隐私
C.减少这方面的咨询
D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】 A
121、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。
A.定期定额购买基金的月投资款
B.每月家庭日用品费用支出
C.房赁月供
D.养老金

【答案】 B
122、梁板结构的拆模顺序是（ ）。
A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模
B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模
C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模
D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

【答案】 C
123、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。
A.股票
B.基金
C.债券
D.银行理财计划

【答案】 B
124、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。
A.投资工具的风险较低
B.投资工