2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点

单选题（共800题）
1、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（　　）。
A.强制披露
B.审慎性监督管理谈话
C.延伸调查
D.申请冻结涉嫌违法资金

【答案】 C
2、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是( )。
A.高级计量法为主
B.定量分析为主
C.定量与定性分析相结合
D.定性分析为主

【答案】 C
3、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。
A.出售
B.租赁
C.卖出回购
D.存放同业

【答案】 C
4、商业银行的金融创新原则有（　）。
A.坚持合法合规原则
B.坚持独立创新原则
C.利益最大化原则
D.应做到“认识你的能力”

【答案】 A
5、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款

【答案】 B
6、绩效管理的工具方法不包括( )。
A.关键绩效指标法
B.经济增加值法
C.股权激励计划
D.奖金激励法

【答案】 D
7、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。
A.不发放实体银行卡
B.没有物理网点
C.运营成本较高
D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】 C
8、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。
A.票面收益/市场价格*100%
B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%
C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%
D.债券利息/债券面值*100%

【答案】 B
9、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。
A.金额
B.数量
C.时间
D.利润

【答案】 A
10、银行业消费者的（　）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。
A.公平交易权
B.知情权
C.隐私权
D.监督权

【答案】 B
11、根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。
A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为
B.票据遗失向银行挂失止付的行为
C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为
D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

【答案】 B
12、国别风险应当至少划分为( )个等级。
A.1
B.3
C.5
D.7

【答案】 C
13、合规部门与内部审计部门的关系为( )。
A.相互独立
B.相互联系
C.相互制约
D.相互平衡

【答案】 A
14、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。
A.借款人
B.存款人
C.信息中介
D.结算机构

【答案】 C
15、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（　　）。
A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段
B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权
C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权
D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】 A
16、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。
A.审慎经营和与外部审计相一致
B.审慎经营和与内部监督相一致
C.审慎经营和与自身能力相适应
D.内部监督与外部审计相一致

【答案】 C
17、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。
A.不良资产的质量
B.不良资产的规模
C.不良资产的特点
D.不良资产的来源

【答案】 C
18、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】 A
19、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。
A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户
B.Ⅱ类户、Ⅲ类户
C.Ⅱ类户
D.Ⅰ类户

【答案】 A
20、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。
A.收益性
B.风险性
C.流动性
D.期限性

【答案】 C
21、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。
A.委托人
B.受托人
C.代理人
D.受益人

【答案】 C
22、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。
A.商业银行
B.保险公司
C.上市公司
D.证券公司

【答案】 A
23、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
A.15
B.30
C.45
D.60

【答案】 B
24、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（　　）。
A.10%
B.50%
C.30%
D.20%

【答案】 B
25、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
A.证券交易所
B.证券公司
C.证券登记结算公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
26、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。
A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数
B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)
C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

【答案】 D
27、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
28、下列不属于产品开发的目标的是( )。
A.吸引现有市场之外的新客户
B.提高现有市场的份额
C.以相同的成本提供更优质的产品
D.以更低的成本提供类似的产品

【答案】 C
29、 下列关于信用卡业务说法错误的是（　）。
A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务
B.银行信用卡实质上是一种消费信贷
C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用
D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

【答案】 D
30、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。
A.股东大会
B.高级管理层
C.监事会
D.理事会

【答案】 B
31、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
A.风险监管职能
B.内部审计职能
C.内部控制职能
D.系统稽核职能

【答案】 B
32、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。
A.合规制度
B.合规体系
C.合规法律
D.合规政策

【答案】 D
33、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。
A.“认识你的风险”(Know Your Risk)
B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)
C.“认识你的业务”(Know Your Business)
D.“认识你的客户”(Know Your Customer)

【答案】 C
34、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（　　）。
A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度
B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查
C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构
D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】 C
35、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。
A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

【答案】 A
36、国债的作用不能通过（ ）来体现。
A.国债规模
B.持有人结构
C.期限结构
D.国债币种

【答案】 D
37、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。
A.《企业内部控制基本规范》
B.《企业内部控制配套指引》
C.《加强金融机构内部控制的指导原则》
D.《商业银行内部控制指引》

【答案】 C
38、全面审计一般以（　）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 C
39、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
40、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。
A.发行金融债券
B.债券转股权
C.收购，管理和处置金融企业的不良资产
D.贷款业务

【答案】 D
41、（　），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
A.2011年9月
B.2012年9月
C.2013年9月
D.2014年9月

【答案】 B
42、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。
A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物
B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少
C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制
D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加

【答案】 C
43、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。
A.操作风险来源广泛
B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失
C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段
D.操作风险损失数据容易收集

【答案】 A
44、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。
A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名
B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员
C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任

【答案】 D
45、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。
A.提供便捷的小额消费信贷服务
B.提供住房和汽车消费金融业务
C.有抵押、有担保
D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】 A
46、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。
A.汇款人住所
B.汇款行地址
C.汇款人工作单位
D.汇款人身份证明文件

【答案】 A
47、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。
A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高
B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金
D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等

【答案】 C
48、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 D
49、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。
A.越大；越大
B.越小；越小
C.越大：越小
D.越小；越大

【答案】 A
50、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。
A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告
C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督
D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】 D
51、商业银行最主要的资金运用是（　　）。
A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购

【答案】 C
52、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。
A.客观公正
B.独立客观
C.独立垂直
D.层级分明

【答案】 C
53、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
54、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.24个月

【答案】 C
55、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。
A.市场细
B.资源共享
C.利益分配
D.行业自律

【答案】 A
56、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。
A.发行金融债券
B.对成员单位办理贷款
C.对成员单位办理融资租赁
D.办理成员单位产品的买方信贷

【答案】 A
57、金融创新是商业银行以（　）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.创新
B.客户
C.利益最大化
D.风险控制

【答案】 B
58、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。
A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务
B.外币须为可自由兑换货币
C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务
D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务

【答案】 A
59、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（　　）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 B
60、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款资金来源和经营模式
B.贷款期限
C.贷款币种
D.贷款偿还方式

【答案】 A
61、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。
A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

【答案】 C
62、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.24个月

【答案】 C
63、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。
A.现金支票
B.电子支票
C.转账支票
D.普通支票

【答案】 B
64、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。
A.提高行业利润
B.抢占市场份额
C.规避产业风险
D.减小坏账损失

【答案】 C
65、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。
A.2019年
B.2018年
C.2017年
D.2016年

【答案】 C
66、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.货币经纪公司
C.企业集团财务公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
67、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。
A.保存范围
B.保存时限
C.保密要求
D.保存内容

【答案】 D
68、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.后续管理

【答案】 D
69、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
70、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.重要性原则
D.相关性原则

【答案】 D
71、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。
A.0.5%，核心一级资本
B.0.5%，一级资本
C.1%，核心一级资本
D.1%，一级资本

【答案】 C
72、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.关注类贷款

【答案】 C
73、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。
A.政府招标
B.项目融资
C.银团贷款
D.并购贷款

【答案】 B
74、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（ ）。
A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止
B.法定代表人变更
C.由于不可抗力致使合同不能履行
D.当事人一方发生合并、分立

【答案】 C
75、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。
A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间
C.不得代客户签署文件
D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

【答案】 D
76、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.并购贷款

【答案】 B
77、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 D
78、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。
A.财政部
B.国务院
C.银监会
D.国务院和财政部

【答案】 B
79、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（　　）。
A.贷款的担保
B.借款人的还款记录
C.质押人的还款意愿
D.借款人的还款能力

【答案】 C
80、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。
A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使
B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督
C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定
D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查

【答案】 B
81、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。
A.容差全额罚息
B.余额计息
C.全额罚息
D.积数计息

【答案】 D
82、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.财政部
D.中国资产管理总公司

【答案】 C
83、连接生产者和需求者的基本纽带是（　　）。
A.目标市场
B.营销渠道
C.促销策略
D.营销策略

【答案】 B
84、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（　　）。
A.代理证券资金清算业务
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代销开放式基金

【答案】 B
85、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。
A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替
B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗
D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

【答案】 B
86、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。
A.增加收入
B.降低风险
C.增加流动性
D.调剂短期资金余缺

【答案】 D
87、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。
A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作
B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设
C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任
D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作

【答案】 D
88、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
89、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。
A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象
B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)
C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织
D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

【答案】 D
90、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。
A.0.5％
B.2％
C.2.5％
D.1％

【答案】 C
91、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
92、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
A.2011年9月
B.2012年9月
C.2013年9月
D.2014年9月

【答案】 B
93、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A.10年
B.6个月
C.3年
D.5年

【答案】 B
94、信托制度起源于中世纪末期的( )。
A.英国
B.美国
C.法国
D.德国

【答案】 A
95、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款与再贴现
D.抵押补充贷款

【答案】 D
96、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。
A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保
D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

【答案】 B
97、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；货币供应量
D.基础货币；流通中现金

【答案】 C
98、《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。
A.内部环境和目标设定
B.事项识别和风险评估
C.风险控制和管理活动
D.信息和交流以及监控

【答案】 C
99、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。
A.经济效益
B.合法合规
C.持续经营
D.经营目标的实现

【答案】 B
100、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
101、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。
A.关注贷款
B.政策贷款
C.不良贷款
D.信用贷款

【答案】 C
102、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 B
103、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
104、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（　　）。
A.资产证券化
B.发行债券
C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务
D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】 D
105、担保的形式不包括（）。
A.抵押
B.扣留
C.质押
D.保证

【答案】 B
106、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。
A.金融会计可以帮助银行逃避监管
B.金融会计具有核算和经营管理功能
C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本
D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】 B
107、企业债券在我国很大程度上体现了( )。
A.中央信用
B.个人信用
C.银行信用
D.政府信用

【答案】 D
108、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制
C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制

【答案】 C
109、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
D.确认50％的项目资本金先行到位

【答案】 B
110、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
A.同业存款
B.同业借款
C.同业拆借
D.同业代付

【答案】 C
111、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.销售者及生产者
B.购买者及销售者
C.购买者及生产者
D.赎买者、销售者及生产者

【答案】 B
112、根据

A.30
B.60
C.90
D.180

【答案】 C
113、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。
A.银行不良资产
B.证券不良资产
C.保险不良资产
D.信托不良资产

【答案】 A
114、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。
A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【答案】 A
115、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕

【答案】 C
116、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。
A.5年
B.8年
C.10年
D.15年

【答案】 A
117、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。
A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
B.通过代理收付款进行洗钱活动
C.行业竞争激烈
D.由于新的监管规定出台而引起的风险

【答案】 C
118、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。
A.银行业消费者
B.银行业金融机构
C.地方金融监督管理部门
D.金融监管部门

【答案】 B
119、商业银行最主要的资金运用是( )。
A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购

【答案】 C
120、商业银行的合规管理实质上是（　　）。
A.建立健全的合规管理框架
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.促进全面风险管理体系建设
D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】 D
121、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。
A.资产证券化
B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款
C.汽车融资租赁应收款
D.汽车租赁保证金

【答案】 D
122、下列属于贷款业务创新的是（　　）。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
123、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。
A.公司主体规模大实力强
B.明显的集体化趋势
C.经营领域窄
D.可以提供金融全领域的服务

【答案】 C
124、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。
A.具备监管部门要求的行业资格
B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训
C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售
D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法

【答案】 B
125、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（　　）。
A.道义劝告
B.信用分配
C.利率限制
D.特种贷款

【答案】 A
126、下列（　）属于发展转型类的指标。
A.公众金融教育
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.绿色信贷

【答案】 C
127、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　）。
A.五分之一
B.四分之一
C.三分之一
D.二分之一

【答案】 C