2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试题及答案二.docx

20252025 年初级银行从业资格之初级银行年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案业法律法规与综合能力精选试题及答案二二 单选题（共单选题（共 800800 题）题）1、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A.财务风险 B.融资流动性风险 C.市场流动性风险 D.经营风险 【答案】B 2、“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于()的服务内容。A.财务融资顾问 B.财务制度顾问 C.财务重组顾问 D.理财投资顾问 【答案】B 3、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性 【答案】C 4、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（）。A.简易性 B.可控性 C.相关性 D.可观测性 【答案】A 5、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率 B.核心负债比例 C.净稳定融资比率 D.流动性覆盖比率 【答案】C 6、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人 B.企业法人的分支机构 C.医院 D.国家机关 【答案】A 7、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户?B.可以为其将财产转换为金融票据 C.可以为其将资金汇往境外?D.以上三种做法都不合法 【答案】D 8、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局 B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构 C.成立初衷是处置国有银行业不良资产 D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 【答案】B 9、关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立只须具备要约阶段 【答案】D 10、在区域发展中，核心是（）。A.科学发展 B.技术发展 C.经济发展 D.社会发展 【答案】C 11、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006 【答案】B 12、根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。A.首先开发信用风险、操作风险 B.首先开发信用风险、市场风险 C.首先开发市场风险、操作风险 D.同时开发三大风险 【答案】B 13、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期周转性 B.中期周转性 C.长期周转性 D.超短期周转性 【答案】B 14、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产 B.资本充足率 C.附属资本 D.核心资本 【答案】B 15、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续繁琐 【答案】C 16、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。A.单一企业法人 B.联营企业法人 C.公司法人 D.机关法人 【答案】C 17、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（)。A.个人银行账户之间当日累计外币等值 1 万美元以上的款项划转 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.单位银行账户之间当日累计人民币 300 万以上的转账 D.银行间债券市场进行的债券交易 【答案】C 18、我国对活期存款实行按()结息制度。A.周 B.季度 C.月 D.年 【答案】B 19、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A.金融债券是在银行问市场上发行的 B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债券获得资金 D.金融债券可以成为银行主动负债的工具 【答案】B 20、股权投资基金中，基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人是（）。A.基金投资者 B.基金管理人 C.基金服务机构 D.监管机构 【答案】A 21、商业银行市场风险包括（）。A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险 B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险 C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险 D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险 【答案】A 22、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。（）A.5；10 B.10；15 C.15；20 D.20；25 【答案】B 23、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模 B.市场信心 C.投资者投资理念 D.投资者风险偏好 【答案】B 24、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A.同业拆入 B.商业银行资本金 C.公众存款 D.向中央银行借款 【答案】C 25、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。A.高级管理层 B.前台业务部门 C.风险管理部门 D.内部审计部门 【答案】A 26、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A.称职 B.一般称职 C.基本称职 D.不称职 【答案】C 27、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守 B.职业行为 C.职业道德水准 D.职业纪律 【答案】B 28、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B 股 B.H 股 C.N 股 D.A 股 【答案】D 29、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务 【答案】D 30、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A 31、在商业银行存款业务中，7 天通知存款是指（）。A.存期为 7 天的存款 B.存款人在 7 天内可随时支取的存款 C.存款人取款时提前通知的期限为 7 天 D.存款人可随时支取的存款 【答案】C 32、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式 为（）。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇 【答案】A 33、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通 B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 C.依法制定和执行货币政策 D.对银行业金融机构实行并表监督管理 【答案】D 34、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A.负债 B.结算 C.清算 D.交易 【答案】C 35、下列不属于代理银行业务的是()。A.代理保险业务 B.代理中央银行业务 C.代理政策性银行业务 D.代理商业银行业务 【答案】A 36、以下说法不正确的是（）。A.定活比=（活期存款/定期存款）100%B.存款是商业银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础 C.按存款的不稳定性可分为活期存款和定期存款 D.按存款额主体不同，可划分为单位存款和个人存款 【答案】A 37、以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（）。A.高利转贷罪 B.伪造货币罪 C.吸收客户资金不入帐罪 D.变造货币罪 【答案】A 38、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A.订立 B.出质 C.转让 D.登记 【答案】D 39、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。A.保证合同签订之日起 6 个月 B.保证合同签订之日起 12 个月 C.主债务履行期届满之日起 6 个月 D.主债务履行期届满之日起 12 个月 【答案】C 40、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相 【答案】A 41、下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款 B.个人信用卡透支 C.个人经营贷款 D.个人票据贴现 【答案】D 42、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪 B.违规出具金融票证罪 C.伪造票据罪 D.盗窃罪 【答案】A 43、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。A.本金计息起点是分 B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率 C.一年一定按 365 天计算 D.按季度结息 【答案】D 44、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A.福费廷 B.进口押汇 C.保理 D.出口押汇 【答案】D 45、商业银行的流动性比例应不低于（）。A.8 B.20 C.10 D.25 【答案】D 46、（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率 B.固定利率 C.实际利率 D.拆借利率 【答案】B 47、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.房地产行业授信集中度 B.最大十家客户贷款比率 C.单一最大客户贷款比率 D.单一集团客户授信集中度 【答案】A 48、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款 B.贷款利息 C.投资收益 D.手续费收入 【答案】A 49、下列不属于风险承受能力 Cl 中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是（）。A.没有风险容忍度 B.不愿承受任何投资损失 C.不具有完全民事行为能力 D.对投资收益要求极高 【答案】D 50、民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任 【答案】B 51、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本 B.盈余公积 C.一般风险准备 D.次级债券 【答案】D 52、下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支 B.单方面转移 C.企业信贷 D.捐赠 【答案】C 53、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。A.中央银行借款 B.活期存款 C.国际金融市场融资 D.发行贷款 【答案】B 54、违法发放贷款罪的主体是()。A.公司总经理 B.自然人 C.国有企业员工 D.银行工作人员 【答案】D 55、关于股权投资基金收益分配，下列表述错误的是（）。A.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照公司章程关于利润分配的条款规定进行分配 B.契约型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定 C.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损 D.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙协议中约定 【答案】B 56、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险 B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.不需要说明风险的存在，客户自己知道 【答案】A 57、中华人民共和国银行业监督管理法的监管对象不包括中国境内设立的（）。A.商业银行 B.政策性银行 C.中央银行 D.农村信用合作社 【答案】C 58、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄 B.放松现金管理 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄 【答案】B 59、下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.保证财政收入稳定 D.维护金融稳定 【答案】C 60、保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值 B.保管箱大小和租期长短 C.保管物品新旧程度 D.保管物品重量 【答案】B 61、我国大型商业银行包括()。A.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.交通银行股份有限公司 B.中国人民银行.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.中国进出口银行 D.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.国家开发银行 【答案】A 62、中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。A.执行有关存款管理的行为 B.执行有关贷款管理的行为 C.执行有关中间业务管理的行为 D.执行有关清算管理规定的行为 【答案】D 63、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.市场资本 【答案】C 64、下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.发行人民币，管理人民币流通 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.监管银行业金融机构 D.制定和执行货币政策?【答案】C 65、根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。()A.低于；50%B.低于；1/3 C.高于；50%D.高于；100%【答案】D 66、根据公司法，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（）。A.都是企业法人 B.股东都对公司承担有限责任 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司 D.都必须依法制定公司章程 【答案】C 67、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币 B.一定数额的本币表示一定单位的外币 C.一定数额的本币表示一定单位的黄金 D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权 【答案】A 68、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场 B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金 C.CDs 面额一般较小 D.CDs 一般不能提前支取 【答案】D 69、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 【答案】C 70、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是()。A.有利于本国商品的出口 B.有利于增加贸易顺差 C.有利于外国商品的进口 D.有利于减少贸易逆差 【答案】C 71、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.最终成果 B.唯一指标 C.静态指标 D.动态指标 【答案】D 72、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。A.三分之一以上 B.过半数 C.三分之二以上 D.全数 【答案】B 73、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值 B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值 C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值 D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值 【答案】A 74、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。A.外汇储备的实际价值增加 B.外汇储备规模增加 C.外汇储备的实际价值减少 D.外汇储备规模减少 【答案】A 75、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽 B.全球经济低迷期到来 C.某上市公司被恶意收购 D.某航空公司下属的飞机失事 【答案】B 76、一物一权原则的含义是（）。A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权 B.物权受法律保护 C.不动产物权的设立.变更.转让和消灭，应当依照法律法规登记 D.物权的种类和内容由法律规定 【答案】A 77、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】C 78、下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。A.票汇 B.信汇 C.电汇 D.托收 【答案】C 79、（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则 B.公开原则 C.公信原则 D.公正原则 【答案】B 80、我国金融市场的发展是从 1984 年（）开始的。A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券市场 D.票据市场 【答案】A 81、存款保险制度保护了（）的利益。A.商业银行 B.保险公司 C.存款人 D.中央银行 【答案】C 82、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求 B.认为此邀请不合理，严词拒绝 C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户 【答案】C 83、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A.指定代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理 【答案】B 84、根据我国银监会 2012 年濒布的商业银行资本额民管理办法(试行)，正常时期我国非系统重要性银行的 A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B 85、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据 B.同业拆入资金 C.上市发行股票 D.将商业汇票转贴现 【答案】C 86、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款 【答案】A 87、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金 25 万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。A.贪污罪 B.职务侵占罪 C.洗钱罪 D.挪用资金罪 【答案】D 88、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是()。A.我国个人存款实行实名制 B.按存款期限可分为活期与定期存款入 C.只有活期存款计算复利 D.活期存款通常 10 元起存 【答案】D 89、单位存款人的主办账户是（）。A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 【答案】A 90、在我国能够制定和调整基准利率的机构是()。A.中国人民银行 B.政策性银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会 【答案】A 91、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A.货币需求总量 B.国民生产总值 C.国内生产总值 D.货币供应总量 【答案】D 92、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款 B.房地产贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款?【答案】D 93、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管 B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病 C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管 【答案】B 94、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。A.伪造、变造金融票证罪 B.金融凭证诈骗罪 C.民事纠纷 D.非法吸收公众存款罪 【答案】A 95、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）A.通常情况下，资产与负债的久期相等 B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零 C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期 D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期 【答案】B 96、银行本票的提示付款期限为()。A.1 个月 B.3 个月 C.10 天 D.2 个月 【答案】D 97、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。A.12 个月 B.3 个月 C.1 个月 D.6 个月 【答案】D 98、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()A.守法合规 B.勤勉尽职 C.品行正直 D.专业胜任 【答案】C 99、下列不属于基金业协会特别会员的是（）。A.证券期货交易所 B.登记结算机构 C.基金销售机构 D.指数公司 【答案】C 100、以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。A.总部设在华盛顿 B.美国最大的银行贸易协会 C.成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行 D.接受委托或作为代理人办理清算业务 【答案】D 101、2012 年 6 月 8 日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1 倍 B.1.2 倍 C.1.3 倍 D.1.5 倍 【答案】A 102、对借款人的限制不包括（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资 C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得向贷款人的上级反映有关情况 【答案】D 103、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统 C.清算账户管理系统 D.支付管理信息系统 【答案】B 104、目前我国锒行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.可以结合自身经营自行制定 D.上限下限均放开 【答案】B 105、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限 【答案】B 106、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A.解除 B.抵销 C.撤销 D.赔付 【答案】B 107、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A.2000 年金融机构高级管理人员任职资格管理办法的发布施行 B.1983 年颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定 C.1995 年 3 月颁布的中华人民共和国中国人民银行法 D.1985 年发布的中国人民银行稽核工作暂行规定 【答案】A 108、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具 的（）。A.跨期性 B.杠杆性 C.风险性 D.投机性 【答案】B 109、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A.资金周转率下降 B.资金周转率提高 C.货币创造能力上升 D.货币创造能力下降 【答案】C 110、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只存在于银行的表内业务 B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C.信用风险是银行面临的主要的风险 D.承兑业务中不存在信用风险 【答案】C 111、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。A.理财产品期限、成本、收益测算 B.理财产品运营过程中存在的各类风险 C.本行不相似的信贷产品过往业绩 D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 【答案】C 112、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。A.期货 B.掉期 C.远期 D.期权 【答案】C 113、下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致 C.伪造、变造银行存单 D.伪造信用卡 【答案】B 114、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】D 115、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 【答案】A 116、根据我国商业银行资本管理办法（试行），符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本 【答案】C 117、境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】A 118、已知某银行本期税后净利润为 2000 万元，计划分配给优先股股东的股息约为 300 万元，该银行发行的普通股有 200 万股，优先股为 50 万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8 B.8 C.8.5 D.10 【答案】C 119、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款 B.贷款利息 C.投资收益 D.手续费收入 【答案】A 120、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A.盈利性.流动性；安全性 B.安全性.流动性；盈利性 C.风险性.流动性；盈利性 D.安全性.流动性；风险性 【答案】B 121、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配 B.随机分配 C.自上而下 D.自下而上 【答案】D 122、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A.5 B.10 C.20 D.30 【答案】C 123、我国目前的基准利率是（）。A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率 B.中国人民银行对商业银行的贷款利率 C.商业银行的贷款利率 D.商业银行的存款利率 【答案】A 124、国内商业银行 A 银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对 A 银行来说，该项业务称为（）。A.代理政策性银行业务 B.代理证券业务 C.代理中央银行业务 D.代理商业银行业务 【答案】A 125、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司 C.贷款公司 D.汽车金融公司 【答案】B 126、对一段时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式是（）。A.集合竞价 B.连续竞价 C.场内竞价 D.场外竞价 【答案】A 127、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款 B.流动资金贷款 C.并购贷款 D.固定资产贷款 【答案】A 128、下列关于央行票据的描述，不正确的是()A.央行票据为中国人民银行发行 B.央行票据交易方式为回购 C.发行央行票据的目的是筹资 D.央行票据具有无风险、流动性高等特点 【答案】C 129、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务 【答案】D 130、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务 B.财富管理业务 C.零售业务 D.金融市场业务 【答案】C 131、某银行资本利润率为 20%，股权乘数为 4，则资产利润率为（）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A 132、保管箱业务按照（）收取费用 A.保管物品大小 B.保管物品重量 C.保管箱大小和租期长短 D.保管物品价值 【答案】C 133、在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，但限制的期限不得超过（）个交易日。A.10 B.15 C.20 D.5 【答案】B 134、（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人 B.保险代理机构 C.保险经纪人 D.保荐代表人 【答案】C 135、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月1 日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日 B.3 月 20 日 C.3 月 24 日 D.4 月 1 日 【答案】C 136、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（）。A.全部交易的记录 B.经济往来 C.部分收支 D.活动记录 【答案】A 137、（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.环保责任 B.经济责任 C.环境责任 D.社会责任 【答案】C 138、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。A.现金管理服务 B.财务顾问服务 C.企业咨询服务 D.企业信用评级 【答案】D 139、下列不属于中国银监会监管职责的是()。A.负责金融业的统计、调查、分析和预测 B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 【答案】A 140、（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A.完全民事行为能力 B.限制行为能力 C.无民事行为能力 D.独立民事行为能力 【答案】B 141、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。A.外经贸发展 B.开放型经济建设 C.装备制造合作 D.农业政策性贷款 【答案】D 142、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人 【答案】D 143、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是()。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.房地产贷款 D.银团贷款 【答案】D 144、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A.月度;15 B.季度;20 C.月度;30 D.季度;31 【答案】B 145、信用卡本质上是商业银行提供的一种()。A.担保贷款 B.抵押贷款 C.保证贷款 D.信用贷款 【答案】D 146、下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡 B.储值卡 C.专用卡 D.转账卡 【答案】A 147、（）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.国内生产总值 B.国民生产总值 C.国际收支 D.国际收支平衡 【答案】C 148、根据中华人民共和国物权法的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。A.生产设备 B.建筑物和其他土地附着物 C.宅基地、自留地 D.交通运输工具 【答案】C 149、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率 B.持有期收益率 C.即期收益率 D.到期收益率 【答案】C 150、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分 B.角 C.元 D.厘 【答案】C 151、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()A.监管资本 B.一级资本 C.二级资本 D.核心资本 【答案】A 152、从支出角度看，()不是 GDP 构成的四大部分之一。A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口 【答案】C 153、下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括（）。A.可以转让的注册商标专用权中的财产权 B.可以转让的基金份额 C.汇票（有权利凭证）D.应收账款 【答案】C 154、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()的基本准则要求。A.守法合规 B.公平竞争 C.勤勉尽职 D.诚实信用 【答案】B 155、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）A.净现金流量 B.净资产产出 C.净利息收益率 D.净资产余额 【答案】C 156、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。A.企业文化 B.法人监管 C.客户教育 D.安全保卫 【答案】A 157、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。A.票据贴现 B.票据承兑 C.票据结算 D.票据交换 【答案】A 158、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收 【答案】A 159、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A.不得低于 75%B.不得高于 75%C.不得低于 25%D.不得高于 25%【答案】B 160、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A.合作单位营销 B.网点机构营销 C.网上银行营销 D.银行柜台营销 【答案】D 161、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。A.货币市场和资本市场 B.级市场和二级市场 C.发行市场和流通市场 D.发行市场和二级市场 【答案】A 162、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 【答案】B 163、直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14 B.0.0714 C.3.5 D.0.2875 【答案】A 164、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券 B.发行混合资本债券 C.发行长期次级债券 D.发行普通股 【答案】D 165、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.金融资产管理公司 D.中国银行业协会 【答案】A 166、商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。A.1 B.5 C.10 D.15 【答案】B 167、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（)。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B.财务分析偏重于定量分析 C.非财务分析偏重于定性分析 D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等 【答案】D 168、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果 B.尊重同事的爱好及个人信仰 C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D.将同事的不当行为通知媒体 【答案】D 169、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.证券登记结算公司 B.证监会 C.国务院 D.证券交易所 【答案】D 170、以下不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会