2025年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估(附答案).docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估(附答案) 单选题（共800题） 1、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。 A.第三天 B.至少两天以后 C.次日 D.当日【答案】 C 2、金融工具能否方便地随时变现是其（　　）特点的体现。 A.收益性 B.偿还性 C.流动性 D.风险性【答案】 C 3、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。 A.机会平等，惠及民生 B.健全机制，持续发展 C.市场导向，自由竞争 D.防范风险，推进创新【答案】 C 4、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款【答案】 A 5、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。 A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方) B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方) C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方) D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方) 【答案】 C 6、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 7、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。 A.营业网点和贷款合同 B.营业网点和员工制服 C.营业网点和官方网站 D.官方网站和贷款合同【答案】 C 8、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。 A.理事会 B.会员大会 C.自律工作委员会 D.会员单位【答案】 B 9、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。 A.飞机 B.船舶 C.火车 D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 C 10、（　　）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。 A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】 C 11、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。 A.0 B.1 C.2 D.3 【答案】 C 12、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。 A.机动偿还期贷款 B.多种货币贷款 C.协定账户 D.结构性票据【答案】 B 13、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。 A.资金运用成本 B.资金营利能力 C.创新能力 D.资金运用效率【答案】 D 14、惠普金融的发展目标不包括（　）。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 B 15、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。 A.客户适当性原则 B.强化业务监测原则 C.合法合规原则 D.维护客户利益原则【答案】 D 16、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。 A.产品组合策略 B.差异化策略 C.专业化策略 D.情感营销策略【答案】 C 17、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。 A.保管人 B.使用人 C.承租人 D.出租人【答案】 D 18、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。 A.结构性债券 B.本息合一债券 C.可交换债券 D.本息分离债券【答案】 D 19、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。 A.限制资产转让 B.限制分配红利和其他收入 C.罚款 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 20、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。 A.债券 B.普通股 C.优先股 D.其他一级资本【答案】 B 21、不良贷款不包括( )贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】 D 22、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。 A.容差全额罚息 B.余额计息 C.全额罚息 D.积数计息【答案】 D 23、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。 A.保管 B.处置 C.管理 D.收购【答案】 A 24、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】 B 25、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（　　）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 26、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。 A.规范操作 B.自觉抵制内幕交易 C.遵循公平竞争原则 D.遵守相关法律法规【答案】 B 27、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.30％ B.15％ C.25％ D.10％【答案】 B 28、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。 A.100 B.50 C.500 D.1000 【答案】 B 29、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。 A.缓释期 B.信用期 C.宽限期 D.保险期【答案】 C 30、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。 A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理 B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理 C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率 D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 C 31、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。 A.第三方支付业务 B.股权众筹业务 C.P2P业务 D.平台融资业务【答案】 B 32、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。 A.不良资产的质量 B.不良资产的规模 C.不良资产的特点 D.不良资产的来源【答案】 C 33、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。 A.借贷成本低 B.风险较大 C.以短期借款为主 D.不需要保证和抵押【答案】 D 34、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。 A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保证最低收益产品【答案】 A 35、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。 A.建立会员间信息沟通机制 B.建立和完善行业内部争议调解处理机制 C.组织开展银行业国际交流与合作 D.组织开展业务竞技活动【答案】 B 36、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。 A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款 B.经批准，发行金融债券 C.提供构成贷款业务 D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 A 37、下列不属于产品开发的目标的是( )。 A.吸引现有市场之外的新客户 B.提高现有市场的份额 C.以相同的成本提供更优质的产品 D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 C 38、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。 A.5 B.2 C.3 D.4 【答案】 C 39、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于( )。 A.2003年10月31日 B.2004年10月31日 C.2005年10月31日 D.2006年10月31日【答案】 D 40、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。 A.提高银行业从业人员素质 B.促进银行业的健康发展 C.维护银行业合法权益 D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 D 41、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。 A.出租方 B.收货人 C.供货人 D.承租方【答案】 B 42、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范( )风险而颁布的。 A.信用 B.案件 C.市场 D.流动性【答案】 B 43、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 B 44、商业银行财务管理具体内容不包括（）。 A.处理资本来源和成本 B.管理银行资金 C.制定费用预算 D.税收管理【答案】 D 45、现场审计不包括（）方面。 A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计【答案】 A 46、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。 A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 D 47、有两个或两个以上委托人的信托为（）。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】 B 48、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。 A.可观测性 B.可控性 C.可测量性 D.相关性【答案】 C 49、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（　　）。 A.直接发行 B.公募 C.间接发行 D.直接公募【答案】 C 50、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（　　）。 A.可以直接投资于信贷资产 B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券 C.可以间接投资于本行信贷资产 D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B 51、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 A.相关系数不为1 B.完全正相关 C.相关系数为1 D.相关系数为0 【答案】 A 52、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。 A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源 D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 D 53、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是( )。 A.一级资本 B.二级资本 C.三级资本 D.附属资本【答案】 C 54、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。 A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则 D.有效控制、减少影响【答案】 D 55、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。 A.汇率期货交易 B.外汇即期交易 C.外汇掉期交易 D.外汇期权交易【答案】 A 56、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。 A.行业公定利率 B.浮动利率 C.法定利率 D.市场利率【答案】 C 57、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。 A.银行董事会 B.银行理事会 C.审慎监管局 D.银行监事会【答案】 C 58、（）是货币市场最重要的基准利率之一。 A.债券回购利率 B.同业拆借利率 C.零息债券的贴现率 D.付息债券的票面利率【答案】 B 59、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。 A.连续营业 B.购买商业保险 C.业务外包 D.加强内部控制体系的建设【答案】 D 60、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。 A.欧元 B.英镑 C.人民币 D.美元【答案】 D 61、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。 A.风险决策机制 B.保险决策机制 C.信贷决策机制 D.银行决策机制【答案】 C 62、《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（　　）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（　　）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 A.存款日，上季度末月的20日 B.存款日，结息日 C.存款日，清户日 D.结息日，清户日【答案】 D 63、我国商业银行的最主要资产是( )。 A.贷款 B.现金资产 C.库存现金 D.在中央银行存款【答案】 A 64、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。 A.存款业务 B.贷款业务 C.理财业务 D.同业业务【答案】 C 65、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。 A.信达公司 B.长城公司 C.华融公司 D.华夏公司【答案】 D 66、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。 A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 B 67、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。 A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 A 68、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。 A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场 B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场 C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场 D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 D 69、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。 A.较高 B.相等 C.无法确定 D.较低【答案】 D 70、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（　）。 A.在职责范围内调查可疑交易活动 B.建立客户身份资料和交易记录保存制度 C.建立客户身份识别制度 D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 A 71、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。 A.外部审计 B.外部监管 C.内部审计 D.合规文化【答案】 C 72、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。 A.进行机构重组 B.向人民法院申请该财务公司破产 C.出售部分资产 D.请求企业集团给予救助【答案】 B 73、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。 A.全额罚息 B.余额计息 C.全额计息 D.容差全额罚息【答案】 C 74、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。 A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失 C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段 D.操作风险损失数据容易收集【答案】 A 75、银行业金融机构应坚持（　），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。 A.公平性原则 B.公正性原则 C.公开性原则 D.服务便利性原则【答案】 D 76、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 D 77、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。 A.主动控制和被动控制 B.预防性控制和发现性控制 C.财务控制和经营控制 D.整体控制和局部控制【答案】 B 78、银行业消费者的主要权利不包括（　　）。 A.公平交易权 B.损害赔偿权 C.受教育权 D.平等权【答案】 D 79、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。 A.合规经营类指标和风险管理类指标 B.发展转型类指标 C.社会责任类指标 D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 A 80、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。 A.汽车金融公司 B.消费者 C.销售商 D.以上都不是【答案】 A 81、内部控制的基本原则不包括（）。 A.全覆盖原则 B.保密性原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则【答案】 B 82、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。 A.10％ B.50％ C.20％ D.60％【答案】 B 83、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。 A.个人信贷业务 B.法人信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】 B 84、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。 A.一次 B.二次 C.三次 D.四次【答案】 A 85、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。 A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】 D 86、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】 D 87、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。 A.0 B.1 C.2 D.3 【答案】 C 88、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。 A.一切从经济效益出发 B.做大规模和做强效益 C.倡导合规和惩处违规 D.效益优先和合规为辅【答案】 C 89、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。 A.10％ B.20％ C.30％ D.50％【答案】 D 90、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（　）。 A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线 B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误 C.采用的指标简单、透明 D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 D 91、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。 A.树立“合规从基层做起”的理念 B.树立“主动合规“理念 C.树立“合规人人有责”理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 92、下列不属于资本市场的是（）。 A.债券市场 B.票据市场 C.基金市场 D.股票市场【答案】 B 93、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。 A.强化资本充足率监管要求 B.完善流动性监管体系 C.成立金融行为监管局 D.新增杠杆率监管要求【答案】 C 94、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。 A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】 B 95、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。 A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险 B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在 C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失 D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 A 96、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。 A.向反洗钱监测中心报送可疑报告 B.参与非法集资、地下钱庄 C.利用内幕信息进行交易 D.操纵市场【答案】 A 97、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。 A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 D 98、债券投资业务中，（　　）是投资购买债券的内部收益率。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率【答案】 C 99、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。 A.1966 B.1968 C.1976 D.1986 【答案】 D 100、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。 A.合规文化 B.内部审计 C.外部审计 D.风险管控【答案】 B 101、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A.情感营销 B.大众营销 C.分层营销 D.交叉营销【答案】 D 102、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。 A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的 D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 C 103、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。 A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会【答案】 A 104、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（　　）。 A.市场细分 B.产品定位 C.银行形象定位 D.目标市场分析【答案】 D 105、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。 A.间接融资 B.独立融资 C.产业融资 D.直接融资【答案】 D 106、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（　　）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 107、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。 A.简便易行 B.保证了国内政策的自主性 C.避免通货膨胀的国际传播 D.避免了汇率波动风险【答案】 D 108、一般来说，流动性与偿还期限（）。 A.无关 B.不确定 C.正相关 D.负相关【答案】 D 109、（2021年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。 A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 B 110、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。 A.风险性 B.短期性 C.流动性 D.收益性【答案】 B 111、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。 A.吸收股东3个月（含）以上定期存款 B.同业拆借 C.融资租赁业务 D.接受承租人的租赁保证金【答案】 A 112、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。 A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式 B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种 C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式 D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 C 113、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。 A.全面的风险管理范围 B.全新的风险管理体系 C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理文化【答案】 B 114、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。 A.权责发生制 B.谨慎性 C.真实性 D.及时性【答案】 B 115、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（　）。 A.信托公司应当亲自处理信托事务 B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理 C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任 D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 C 116、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。 A.4%，3% B.4%，4% C.3%，4% D.3%，3% 【答案】 B 117、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。 A.100％；30％ B.150％；25％ C.125％；30％ D.250％；25％【答案】 C 118、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。 A.就业制度和工作场所安全事件 B.客户、产品和业务活动事件 C.非实物资产的损坏事件 D.信息科技系统事件【答案】 C 119、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（　　）。 A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展 B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司 C.货币经纪公司不得从事自营交易 D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 B 120、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。 A.督察长 B.监事 C.销售人员 D.高级管理人员【答案】 D 121、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（　　）。 A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】 A 122、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。 A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金 B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票 C.通用性强，灵活方便，使用范围不限 D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 A 123、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（　　）进行同步录音录像。 A.客户投诉以及投诉处理全过程 B.自有理财产品和代销产品销售过程 C.金融知识宣传活动 D.大堂经理引导客户【答案】 B 124、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。 A.公平公正 B.公开透明 C.依法合规和内部自律 D.公开透明和内部监控【答案】 C 125、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。 A.银行间债券市场 B.银行母子公司 C.政策性银行柜台市场 D.商业银行柜台市场【答案】 B 126、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。 A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 D 127、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】 A 128、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。 A.1998年 B.1999年 C.1994年 D.1995年【答案】 C 129、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。 A.高级管理层 B.薪酬管理委员会 C.风险控制委员会 D.关联交易控制委员会【答案】 D 130、（　　）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A.汇票 B.本票 C.支票 D.现金支票【答案】 C 131、商业银行最主要的资金来源是( )。 A.存款 B.贷款 C.债券投资 D.信用卡业务【答案】 A 132、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。 A.托收行 B.付款行 C.委托行 D.通知行【答案】 D 133、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。 A.理事会 B.会员大会 C.自律工作委员会 D.会员单位【答案】 B 134、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。 A.20户／项以上 B.15户／项以上 C.10户／项以上 D.5户／项以上【答案】 C 135、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。 A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 D 136、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.期限性【答案】 C 137、自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2014年9月1日 B.2015年1月1日 C.2015年5月1日 D.2016年1月1日【答案】 C 138、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。 A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处

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