2022-2025年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷A卷附答案.docx

2022-2025年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷A卷附答案

单选题（共800题）
1、下列关于间接融资的说法，不正确的是（　）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性

【答案】 D
2、遗产的特征不包括（）。
A.必须是公民死亡时遗留的财产
B.必须是公民个人所有的财产
C.必须是合法财产
D.必须是有确定继承人的财产

【答案】 D
3、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。
A.42000元
B.43000元
C.44000元
D.45000元

【答案】 A
4、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。
A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金
B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金

【答案】 C
5、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（　　）。
A.跟风阶段
B.摸索阶段
C.成熟阶段
D.回归创新阶段

【答案】 B
6、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士
B.何先生的父母
C.王女士的父母
D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】 A
7、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　）。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

【答案】 C
8、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。
A.100万元
B.20万元
C.110万
D.10万元

【答案】 A
9、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】 A
10、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.43.66
B.45.22
C.58.74
D.39.60

【答案】 B
11、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同
B.法律效力不同
C.主体不同
D.适用范围不同

【答案】 B
12、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。
A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率
B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价
C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价
D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价

【答案】 C
13、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（　）。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券期限越长，折价债券价格越高
C.债券价格与市场利率反向变动
D.债券期限越短，溢价债券价格越高

【答案】 C
14、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（　）。
A.名义利率能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.债券资产贬值

【答案】 D
15、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.492187
B.579678
C.858374
D.69905

【答案】 C
16、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.王某的儿子不具有遗产的继承权
B.李刚可以得到十五万的遗产
C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产
D.李刚姐姐不具遗产继承权

【答案】 A
17、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.国家鼓励企业建立企业年金
B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产
C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案
D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

【答案】 B
18、客户关系管理的首要环节是（　　）
A.加强客户维护管理
B.制定和实施营销策路
C.制定产品与服务策略
D.明确客户策略

【答案】 D
19、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( )
A.少；少
B.多；少
C.多；多
D.少；多

【答案】 B
20、下列不属于理财产品开发主体信息的是（　）。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
21、下列选项属于期末年金的是（　）。
A.生活费支出
B.教育费支出
C.房租支出
D.房贷支出

【答案】 D
22、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093

【答案】 B
23、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A
24、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。
A.资产负债率
B.应收账款周转次数
C.基本获利率
D.净资产利润率

【答案】 A
25、以下说法不正确的是（ ）。
A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合
B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容
C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段
D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现

【答案】 D
26、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。
A.人生规划
B.财务目标
C.理财计划
D.投资目标

【答案】 B
27、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（　　）最大化。
A.利润
B.总利润
C.净利润
D.净资产

【答案】 C
28、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（　　）
A.金银古玩
B.货币票证
C.室内家庭财产
D.汽车

【答案】 C
29、理财师开展业务时，（　）是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通

【答案】 A
30、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。
A.总包单位现场管理人员
B.专业分包单位现场管理人员
C.施工劳务单位现场管理人员
D.工地警卫、勤杂人员

【答案】 D
31、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.成年人对继续教育的需求不断增加
D.教育的成本不断升高

【答案】 A
32、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

【答案】 B
33、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
A.保险标的
B.保险性质
C.实施方式
D.承保

【答案】 A
34、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。
A.隐瞒收入
B.尽量降低收入总额
C.集中收入，以提高每次的应税所得
D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

【答案】 D
35、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上
B.达到国家规定的退休年龄
C.职工由于大病需要高额医疗费用
D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】 B
36、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.44577
B.45608
C.46527
D.47606

【答案】 D
37、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.67406
B.68406
C.69406
D.79006

【答案】 A
38、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买
B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金
C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】 D
39、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（　）月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
40、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。
A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世
C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】 C
41、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。
A.通常以月度为单位
B.需有表头
C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比
D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】 A
42、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。
A.GDP
B.GNP
C.CPI
D.PMI

【答案】 C
43、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。
A.固定劳务价格
B.暂估价
C.计时单价
D.计件单价

【答案】 B
44、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。
A.风险事故
B.损失
C.风险载体
D.风险因素

【答案】 D
45、个人理财中，收入可概括分为(　　)。
A.现金收入与非现金收入
B.工作收入与理财收入
C.正职收入与兼职收入
D.薪资收入与红利收入

【答案】 B
46、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（ ）的最低工资标准。
A.国家
B.所在省
C.当地
D.用人单位

【答案】 C
47、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。
A.单项评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.风险覆盖评估

【答案】 A
48、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.152
B.120
C.134
D.144

【答案】 A
49、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
A.半年
B.一年
C.三年
D.五年

【答案】 B
50、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
A.商业保险
B.人身保险
C.财产保险
D.责任保险

【答案】 A
51、（　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D.其他

【答案】 A
52、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.1500
B.2000
C.1200
D.2200

【答案】 B
53、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
A.财产保险
B.法定保险
C.自愿保险
D.社会保险

【答案】 C
54、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。
A.交通专业承包序列一级资质
B.机电安装专业承包序列一级资质
C.铁路专业承包序列二级资质
D.劳务分包序列资质

【答案】 D
55、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出

【答案】 D
56、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。
A.1～3
B.2～4
C.3～5
D.4～6

【答案】 C
57、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。
A.责任保险
B.财产保险
C.人身保险
D.健康保险

【答案】 A
58、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。
A.294
B.1008
C.1528
D.1356

【答案】 A
59、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元
B.增加目前的生息资产至28万元
C.提高资金的收益率至5%
D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】 B
60、下列关于代理的说法，不正确的是(　)。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
61、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是(　　)。
A.-1
B.0
C.-1≤p≤1
D.-1≤p<1

【答案】 D
62、个人理财在国外的发展过程中，（　）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到70年代
C.20世纪60年代到80年代
D.20世纪60年代到90年代

【答案】 C
63、个人住房贷款不包括（　　）。
A.自营性个人住房贷款
B.政府住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款

【答案】 B
64、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。
A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车
B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益
C.保险公司不赔，因为小何已死亡
D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

【答案】 B
65、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）
A.10%；7%
B.15%；8%
C.5%；5%
D.15%；10%

【答案】 A
66、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 C
67、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时

【答案】 B
68、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.54247
B.36932
C.52474
D.64932

【答案】 B
69、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。
A.射幸性
B.双务性
C.附和性
D.单务性

【答案】 A
70、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
A.其赚取的金钱数额
B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本
C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本
D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值

【答案】 D
71、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。
A.收益最大化原则
B.尽早性原则
C.谨慎性原则
D.平衡原则

【答案】 A
72、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.直接损失
B.间接损失
C.无形损失
D.有形损失

【答案】 B
73、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险

【答案】 A
74、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。
A.69.56
B.70.23
C.72.12
D.74.83

【答案】 D
75、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　）。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后

【答案】 D
76、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　）。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
77、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
A.总支出
B.总收入
C.总结余
D.理财支出

【答案】 C
78、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
A.1.02%
B.1.75%
C.3.00%
D.2.88%

【答案】 D
79、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。
A.投资者是知足的
B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示
D.投资者具有相同预期

【答案】 A
80、客户满意度等于（ ）。
A.客户体验+客户预期
B.客户预期-客户体验
C.客户体验-客户预期
D.客户预期-获得的服务水平

【答案】 C
81、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。
A.婚生子女
B.未形成扶养关系的继子女
C.非婚生子女
D.养子女

【答案】 B
82、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立
B.企业自愿
C.国家直接干预
D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】 C
83、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（　）。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
84、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.国家鼓励企业建立企业年金
B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产
C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案
D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

【答案】 B
85、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险

【答案】 B
86、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.20
B.21.2
C.23.5
D.22.5

【答案】 D
87、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为(　)。
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易

【答案】 D
88、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.43.66
B.45.22
C.58.74
D.39.60

【答案】 B
89、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。
A.法定性
B.排他性
C.强行性
D.限定性

【答案】 B
90、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（　）。
A.流通性好
B.保管难
C.价格波动较大
D.一般是中长期投资

【答案】 A
91、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。
A.人身风险
B.信用风险
C.财产风险
D.投资风险

【答案】 A
92、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（　）。
A.应独立测算
B.无须测算
C.只需交给投资者进行测算
D.应要求境外机构提供测算

【答案】 A
93、融资比率等于（　　）。
A.投资性负债/投资性资产
B.总负债/总资产
C.投资性负债/总资产
D.总负债/投资性资产

【答案】 A
94、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。
A.流通中的现金
B.个人银行存款
C.企业银行存款
D.转移支付

【答案】 D
95、财务风险是属于（）。
A.经营风险
B.系统风险
C.非系统风险
D.不可分散风险

【答案】 C
96、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（　）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】 D
97、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
A.24.52％；弱
B.22.43％；弱
C.32.29％；强
D.25.43％；强

【答案】 C
98、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其他比率相结合

【答案】 B
99、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。
A.办理工商登记
B.合伙人缴付出资
C.签订《合伙协议》
D.领取《营业执照》

【答案】 C
100、下列有关商业银行的做法，不正确的是（　）。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】 A
101、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。
A.调查问卷
B.开户资料
C.面谈征询
D.户口信息

【答案】 D
102、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(　　)。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33

【答案】 C
103、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法

【答案】 A
104、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 D
105、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.44577
B.45608
C.46527
D.47606

【答案】 D
106、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期寿险
D.终身寿险

【答案】 C
107、下列产品组合中，风险系数最低的是（　）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
108、下列不属于责任保险的有（　）。
A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.职业责任保险
D.运输工具保险

【答案】 D
109、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
110、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

【答案】 A
111、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（　　）特点。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用相对刚性
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多

【答案】 B
112、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（　）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.考虑客户会不会告诉自己
C.减少这方面的咨询
D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

【答案】 D
113、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。
A.中长期投资
B.长期投资
C.短期投资
D.极短期投资

【答案】 B
114、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19

【答案】 C
115、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（　）。
A.期限误配限额
B.期限错配限额
C.期限缺配限额
D.结算信用风险限额

【答案】 B
116、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。
A.自书遗嘱
B.代书遗嘱
C.口头遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
117、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（　　）。
A.企事业单位的承包经营所得
B.财产租赁和转让所得
C.财产继承所得
D.特许使用权使用费所得

【答案】 A
118、从狭义上讲，风险仅指( )。
A.盈利发生的不确定性
B.损失发生的不确定性
C.是否发生的不确定性
D.何时发生的不确定性

【答案】 B
119、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少