2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

单选题（共800题）
1、下列不属于我国商业银行现金资产的是（ ）。
A.库存现金
B.法定存款准备金与超额存款准备金
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 D
2、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（ ）。
A.2名
B.3名
C.4名
D.5名

【答案】 A
3、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　　）。
A.通货膨胀率
B.失业率
C.存贷款利率
D.汇率

【答案】 A
4、信用证下附有商业单据的是（　）。
A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.跟单商业信用证
D.光票信用证

【答案】 C
5、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（　　）。
A.直接拓宽业务领域
B.防止金融产品价格的剧烈波动
C.创造出更多、更新的金融产品
D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】 B
6、下列不属于外汇管理内容的是()。
A.外汇汇率
B.国际间结算
C.外汇的借贷、转移
D.反洗钱

【答案】 D
7、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（　）。
A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 B
8、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。
A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的 地点

【答案】 C
9、 中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【答案】 A
10、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）。
A.信用贷款
B.保证
C.质押
D.抵押

【答案】 C
11、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
12、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。
A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.根据客户需要推荐合适的产品
D.分别从利弊两个方面介绍产品

【答案】 A
13、单位存款人的主办账户是(　)。
A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户

【答案】 C
14、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性收费
C.代销开放式基金
D.代理财政投资

【答案】 D
15、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的 有（ ）。
A.经济处罚?
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作?
D.剥夺政治权利

【答案】 D
16、票据贴现体现了票据的（ ）作用。
A.流通
B.支付
C.结算
D.融资

【答案】 D
17、小李在甲银行研究部门工作．但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是( )。
A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员
D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】 C
18、中国反洗钱监测分析中心设在()。
A.公安部
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银联

【答案】 B
19、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。
A.某日小李给小张通过银行转账40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款
C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】 B
20、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是(　)。
A.信用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡

【答案】 B
21、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是( )。
A.风险调整后的资本回报率
B.净资产回报率
C.净利息收益率
D.总资产回报率

【答案】 A
22、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.期货市场

【答案】 C
23、目前我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.商业银行资本金
B.公众存款
C.同业拆入
D.向中央银行借款

【答案】 B
24、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度

【答案】 C
25、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限
B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

【答案】 B
26、以下不属于会计结果的是( )。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.所有者权益

【答案】 D
27、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3. 00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？（ ）
A.51425 元
B.51500 元
C.51200 元
D.51400 元

【答案】 B
28、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（ ）。
A.开户时约定存期
B.随时可以支取
C.利息高于活期储蓄
D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息

【答案】 A
29、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。
A.农村信用社
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.金融资产管理公司

【答案】 A
30、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】 B
31、商业银行可以直接利用的资本是（　　）。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.风险资本

【答案】 C
32、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（　）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.隐蔽型

【答案】 A
33、()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
A.金融破坏罪
B.金融诈骗罪
C.金融违法
D.金融犯罪

【答案】 D
34、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（ ）。
A.周期型行业
B.防守型行业
C.增长型行业
D.以上都不正确

【答案】 A
35、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行
B.牵头行
C.副牵头行
D.代理行

【答案】 B
36、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A.10天
B.1个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 B
37、以下关于生息资产说法不正确的是（ ）。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

【答案】 C
38、商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（ ）
A.盈利性. 流动性；安全性
B.安全性. 流动性；盈利性
C.风险性. 流动性；盈利性
D.安全性. 流动性；风险性

【答案】 B
39、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（ ）。
A.科技开发贷款
B.委托贷款
C.银团贷款
D.临时流动资金贷款

【答案】 B
40、境内机构原则上只能开立（ ）个经常项目外汇账户。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
41、商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（ ）。
A.储蓄存款
B.活期存款
C.定期存款
D.企业债券

【答案】 B
42、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（　　）。
A.待定违法票据承兑罪
B.信用证诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.盗窃罪

【答案】 D
43、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()
A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定
B.充分就业指百分之百就业
C.国际收支平衡指国际收支差额为零
D.经济增长仅指产出的增长

【答案】 A
44、商业银行的（　　）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理

【答案】 C
45、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。
A.诚实信用
B.公平竞争
C.专业胜任
D.保护商业秘密和客户隐私

【答案】 D
46、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前交取

【答案】 C
47、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（ ）。
A.生产设备
B.建筑物和其他土地附着物
C.宅基地、自留地
D.交通运输工具

【答案】 C
48、目前银行理财产品的主体是（　）理财产品。
A.非保本浮动收益
B.保本浮动收益
C.保本固定收益
D.保证最低收益

【答案】 A
49、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（　）。
A.增强
B.下降
C.不变
D.不确定

【答案】 B
50、商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（ ）
A.盈利性. 流动性；安全性
B.安全性. 流动性；盈利性
C.风险性. 流动性；盈利性
D.安全性. 流动性；风险性

【答案】 B
51、在借贷期间可灵活调整的利息率是（　　）。
A.浮动利率
B.市场利率
C.实际利率
D.拆借利率

【答案】 A
52、下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是( )。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
B.单位开立外汇账户不受管制
C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

【答案】 A
53、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（　　）。
A.现货市场和期货市场
B.一级市场和二级市场
C.场内交易市场和场外交易市场
D.货币市场和资本市场

【答案】 A
54、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场检查

【答案】 B
55、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。
A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求
B.认为此邀请不合理，严词拒绝
C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

【答案】 C
56、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（ ）。
A.告知客户本银行未公布的重大投资行为
B.告知客户宏观经济情况
C.帮助客户分析汇率波动趋势
D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

【答案】 A
57、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行
B.地方政府
C.纪检部门
D.银行业监督管理机构负责人

【答案】 D
58、下列关于合同成立条件的表述，错误的是(　)。
A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须依法进行
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立

【答案】 A
59、徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（　）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)
A.10502.55
B.10520.55
C.10522.00
D.10529.00

【答案】 D
60、因胁迫而订立的合同应予()
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
61、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.责任边界
B.组织架构
C.决策执行
D.履职要求

【答案】 C
62、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（　　）。
A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C.“同一借款人”指同一自然人
D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

【答案】 C
63、下列关于票据行为的表述，正确的是（　　）。
A.背书的出票人可以为银行
B.保证可以适用于支票
C.汇票的出票人可以为银行
D.承兑只适用于汇票和本票

【答案】 C
64、我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（ ）。
A.办理投资银行业务
B.管理中小股份制银行的资产
C.扩大我国金融市场
D.处置国有银行业不良资产

【答案】 D
65、M1被称为（）。??
A.广义货币
B.狭义货币
C.准货币
D.基础货币

【答案】 B
66、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（ ）。
A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务
B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务
C.证券公司与客户之间的资金划转
D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来

【答案】 A
67、第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.20%

【答案】 B
68、代理政策性银行业务是指商业银行受（ ）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。
A.财政部
B.其他商业银行
C.政策性银行
D.中央银行

【答案】 C
69、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家 喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（ ）。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场操作
C.再贴现政策
D.再借款政策

【答案】 A
70、 最后贷款人制度的主要目标是防范（ ），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险

【答案】 C
71、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 D
72、某国的捐赠属于国际收支中的（ ）。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支

【答案】 C
73、我国刑法的原则不包括( )。
A.罪刑法定原则
B.刑法面前人人平等原则
C.罪责刑相适应原则
D.宽容原则

【答案】 D
74、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.监事会
B.会员大会
C.理事会
D.其他委员会

【答案】 B
75、下列关于关系人的表述，错误的是(　)。
A.关系人不包括商业银行的长期客户
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】 D
76、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（ ）。
A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员
B.不得利用内幕交易获取个人利益
C.不得未经法定程序对外透露内幕信息
D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人

【答案】 D
77、中央银行间接信用指导政策工具不包括( )。
A.金融检查
B.窗口指导
C.优惠利率
D.道义劝告

【答案】 C
78、在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。
A.生产者物价指数
B.消费者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.就业率

【答案】 B
79、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( ．)。
A.2011年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日

【答案】 D
80、下列不属于合规管理的目标的是（ ）。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促盛全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化

【答案】 D
81、根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（ ）。
A.现货市场
B.股票市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
82、（ ）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.公司经理

【答案】 C
83、以区域管理为主的总分行型组织架构以（　）为利润中心。
A.分行
B.支行
C.总行
D.总行和分行

【答案】 A
84、下列关于第三方支付的表述，错误的是(　)。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】 B
85、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。
A.提起诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.权利消失

【答案】 B
86、在向客户推荐产品或提供服务时，（ ）不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.系统风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
87、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力下降
D.货币创造能力上升

【答案】 D
88、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
89、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（ ）。
A.自然人
B.政府机构
C.社会组织
D.法人

【答案】 D
90、票据贴现体现了票据的（　）功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.结算作用
D.融资作用

【答案】 D
91、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.行长联席会议
C.风险管理委员会
D.董事会

【答案】 D
92、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.存款
B.向中央银行借款
C.同业拆借
D.发行债券

【答案】 A
93、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。
A.临时性资金周转
B.固定资产贷款
C.票据清算资金
D.联行汇差头寸不足

【答案】 B
94、以下对监管资本描述正确的是()。
A.它也称为风险资本
B.它是防止银行倒闭的最后防线
C.它是银行资产减去负债的余额
D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

【答案】 D
95、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.币场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
96、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（ ）。
A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务

【答案】 A
97、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（　）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人
B.外国居民
C.国外企业
D.非本国居民

【答案】 D
98、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()
A.公积金个人住房贷款
B.直客式个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.固定利率个人住房贷款

【答案】 B
99、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（ ）管理。
A.消极的
B.积极的
C.被动的
D.自主的

【答案】 B
100、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国人民银行

【答案】 A
101、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()
A.500万元
B.600万元
C.700万元
D.800万元

【答案】 B
102、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是(　)。
A.流动性覆盖比率
B.流动性缺口率
C.核心负债比例
D.净稳定融资比率

【答案】 D
103、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。
A.质押
B.—般保证
C.抵押
D.担保

【答案】 B
104、下列关于普通股的表述，错误的是（　　）。
A.享有经营决策权
B.享有优先于债权人的清偿权
C.收益分配随利润变动而变动
D.享有优先认股权

【答案】 B
105、（ ）是指截至某一特定时点，基金资金流入现值加上资产净值现值总额与资金流出现值总额相等，即净现值等于零时的折现率，体现了投资资金的时间价值。
A.内部收益率
B.已分配收益倍数
C.总收益倍数
D.总资产

【答案】 A
106、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（　　）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 D
107、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。
A.外汇买卖
B.外汇市场
C.外汇收支
D.反洗钱

【答案】 D
108、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

【答案】 A
109、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。
A.守法合规
B.公平竞争
C.勤勉尽职
D.诚实信用

【答案】 B
110、外部欺诈属于银行风险中的()。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险

【答案】 C
111、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( )。
A.江某可能构成盗窃罪
B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚
C.江某可能构成信用卡诈骗罪
D.江某可能构成侵占信用卡罪

【答案】 A
112、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
D.单笔人民币交易30万元的现金收支

【答案】 A
113、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()
A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.债权人为抵押权人
D.债务人或者第三人为抵押人

【答案】 B
114、王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。
A.120000
B.102000
C.2000
D.124000

【答案】 B
115、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（ ）。
A.不泄露执法活动信息
B.不协助客户隐匿、转移资产
C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构
D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动

【答案】 C
116、企业信用程度的标志是（ ）。
A.企业会计报表
B.企业营业执照
C.企业资信等级
D.企业担保情况

【答案】 C
117、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。
A.完全垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 C
118、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
119、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资
C.收买他人银行用卡信息资料
D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】 B
120、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。
A.按月度结息，每月20日为结息日
B.本金计息起点为分
C.活期存款100元起存
D.利息金额算至分位

【答案】 D
121、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（　　）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享

【答案】 C
122、（ ）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险

【答案】 D
123、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（　　）。
A.理事会
B.法律工作委员会
C.常务委员会
D.监事会

【答案】 B
124、中央银行可采取（　　）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买人证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【答案】 A
125、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（　　）。
A.甲与丙之间买卖合同无效
B.乙得请求甲承担违约责任
C.甲与乙之间买卖合同无效
D.乙的请求丙交付该字画

【答案】 B
126、境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统 一采用（ ）核定。
A.1个；欧元
B.1个；美元
C.2个;人民币
D.2个；美元

【答案】 B
127、下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。
A.票据是非流通证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是要式证券
D.票据是设权证券

【答案】 A
128、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。
A.商业银行无任何风险
B.客户与银行之间是租赁合同
C.客户与银行之间是保管合同
D.商业银行需要严格查验保管物品

【答案】 B
129、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（ ）。
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正
B.处以20万元以上50万元以下罚款
C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

【答案】 C
130、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以（ ）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A.存款
B.贷款
C.结算
D.零售

【答案】 D
131、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护
C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】 B
132、对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（　　）。
A.存款
B.负债
C.投资
D.贷款

【答案】 D
133、在商业银行的公司治理中，（　　）对高管层实施监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.银监会

【答案】 B
134、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()
A.资产管理公司
B.国有商业银行
C.农信银资金清算中心
D.农村商业银行

【答案】 C
135、下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括（　　）。
A.可以转让的注册商标专用权中的财产权
B.可以转让的基金份额
C.汇票（有权利凭证）
D.应收账款

【答案】 C
136、按监管主体数量划分法又称为（　　），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.单一全能型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.伞形监管型

【答案】 A
137、公司客户的基础金融服务由（ ）负责。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.投行业务

【答案】 C
138、 ( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 D
139、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）。
A.制度安排创新
B.机构设置创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新

【答案】 D
140、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（　　）的风险暴露。
A.2.5％
B.1％
C.2％
D.0.5％

【答案】 A
141、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（　　）。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务

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