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2022-2025年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(二)及答案

单选题（共800题）
1、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。
A.1.5%～2.5%，120%～250%
B.1.5%～2%，120%～150%
C.1.5%～2.5%，120%～150%
D.2%～2.5%，120%～250%

【答案】 C
2、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。
A.8%
B.2%
C.6%
D.5%

【答案】 D
3、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。
A.存贷比
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动性缺口率

【答案】 C
4、金融工作的永恒主题是（ ）。
A.深化金融改革
B.服务三农和小微企业
C.防范化解金融风险
D.扩大金融开放

【答案】 C
5、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。
A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款 ×100%
B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债 ×100%
C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额） ×100%
D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 ×100%

【答案】 A
6、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。
A.年度经营计划的审慎性
B.业务归属和会计核算的准确性
C.信贷资源和资金来源的合规性
D.财务数据和管理信息的规范性

【答案】 C
7、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。
A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序
B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段
C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判
D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定

【答案】 A
8、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。
A.违约概率下降
B.违约损失率下降
C.违约风险敞口下降
D.违约风险敞口上升

【答案】 D
9、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。
A.操作风险
B.合规风险
C.法律风险
D.政策风险

【答案】 B
10、 根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。
A.原则1
B.原则2～4
C.原则5～12
D.原则13

【答案】 A
11、（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。
A.行政复议申请人
B.行政复议被申请人
C.行政复议第三人
D.行政复议代理人

【答案】 D
12、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。
A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本

【答案】 D
13、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露
B.临时信息应及时披露
C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内
D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内

【答案】 C
14、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。
A.各项贷款增量
B.季度计划执行进度
C.月度计划执行进度
D.当月可用计划执行进度

【答案】 B
15、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。
A.进境地海关
B.出境地海关
C.指运地
D.启运地

【答案】 A
16、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.股票

【答案】 D
17、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。
A.政策性风险
B.不正当竞争风险
C.项目评估风险
D.操作性风险

【答案】 B
18、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

【答案】 D
19、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
20、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。
A.一级关系营销
B.二级关系营销
C.三级关系营销
D.超级关系营销

【答案】 A
21、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
D.要求商业银行提高风险控制能力

【答案】 B
22、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A.银行支票
B.银行本票
C.商业汇票
D.银行汇票

【答案】 B
23、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）
A.30万元；60万元
B.20万元；50万元
C.30万元；50万元
D.15万元；30万元

【答案】 C
24、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。
A.实现客户利益最大化
B.追求利润最大化
C.使投资收益最大化
D.追求高收益

【答案】 C
25、 根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。
A.原则1
B.原则2～4
C.原则5～12
D.原则13

【答案】 A
26、食管癌的常见病理分型是（　　）
A.鳞状上皮癌
B.乳头状腺癌
C.腺角化癌
D.腺鳞癌
E.透明细胞癌

【答案】 A
27、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。
A.司法机关对行政主体行为的监督范围
B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围
C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围
D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围

【答案】 D
28、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
A.2014年1月
B.2014年5月
C.2014年7月
D.2014年8月

【答案】 D
29、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。
A.全部关联度
B.杠杆率
C.集中度管理
D.不良贷款率

【答案】 B
30、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（ ）
A.4%；8%
B.1%；5%
C.1%；10%
D.2%，5%

【答案】 B
31、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（　　）。
A.公司治理整体评价下降
B.资本充足率未达到监管要求
C.盈利水平低于同业
D.资产质量出现波动

【答案】 B
32、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
33、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
34、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
35、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。
A.固有投资
B.资产投资
C.证券投资
D.同业投资

【答案】 D
36、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。
A.到期日对冲
B.币种对冲
C.期权对冲
D.重定价日对冲

【答案】 C
37、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。
A.调整资产负债久期结构
B.保持全行净利差空间
C.有效控制资金来源成本
D.降低和化解期限错配风险

【答案】 D
38、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（　　）
A.子宫收缩极性倒置
B.产程延长
C.不易发生胎盘滞留
D.不宜静脉滴注催产素
E.子宫中段收缩比宫底强

【答案】 B
39、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。
A.金融产品的性质、种类
B.金融机构的内部控制机制
C.消费者的权利和义务
D.新产品的设计、技术和传导机制

【答案】 B
40、资产负债监测表一般不包括( )。
A.信用风险管理情况
B.利率管理情况
C.流动性管理情况
D.本外币存贷款数据

【答案】 A
41、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。
A.净资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本

【答案】 D
42、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（　　）现金净流出量的比例。
A.30天
B.90天
C.180天
D.1年

【答案】 A
43、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。
A.12
B.6
C.8
D.24

【答案】 A
44、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。
A.合同履行地点
B.合同履行期限
C.合同履行方式
D.合同履行价款

【答案】 A
45、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。
A.流动资产贷款
B.固定资产贷款
C.贸易融资
D.银团贷款

【答案】 B
46、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。
A.现代化支付阶段
B.电子银行发展
C.信息化银行阶段
D.创新发展阶段

【答案】 C
47、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。
A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率
B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重
C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好
D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比

【答案】 D
48、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。
A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】 B
49、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资

【答案】 B
50、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。
A.核心负债比例
B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖比率
D.流动性缺口率

【答案】 B
51、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会

【答案】 B
52、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 A
53、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 B
54、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。
A.再贴现
B.逆回购
C.发行央行票据
D.买卖国债

【答案】 B
55、资产使用率是指（ ）。
A.总资产/股本总额
B.税后净收入/总收入
C.总收入/总资产
D.总收入/股本总额

【答案】 C
56、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
A.商业性贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论

【答案】 A
57、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。
A.商品风险
B.汇率风险
C.一股票风险
D.货币风险

【答案】 B
58、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。
A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》
B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》
C.《中国银行业社会责任报告》
D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》

【答案】 B
59、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。
A.利率波动
B.通货膨胀
C.汇率波动
D.利率及汇率波动

【答案】 D
60、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）
A.30；500
B.50；300
C.30；300
D.50；500

【答案】 B
61、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。
A.多元化
B.专业化
C.综合化
D.一体化

【答案】 C
62、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。
A.大型商业银行
B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
C.实施资本计量高级方法的商业银行
D.所有商业银行

【答案】 C
63、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】 A
64、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。
A.75%
B.100%
C.50%
D.85%

【答案】 A
65、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。
A.信用风险
B.操作风险
C.利率风险
D.流动性风险

【答案】 B
66、中国的金融租赁公司发源于( )年。
A.1986
B.1987
C.1980
D.1981

【答案】 D
67、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元
B.2000亿元
C.3000亿元
D.8000亿元

【答案】 B
68、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。
A.责令暂停部分业务
B.限制资产转让
C.限制分配红利和其他收入
D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

【答案】 B
69、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。
A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款
B.吸收公众存款
C.向境内金融机构借款
D.发行理财产品

【答案】 C
70、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.5%
B.3%
C.4%
D.6%

【答案】 C
71、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。
A.投资设立融资租赁公司
B.投资长期债券
C.投资股票
D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等

【答案】 A
72、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。
A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度

【答案】 C
73、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
A.哈耶克
B.凯恩斯
C.熊彼特
D.萨缪尔森

【答案】 C
74、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】 D
75、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。
A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%
B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%
C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%
D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】 C
76、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（ ）。
A.隐瞒风险
B.夸大收益
C.进行强制性交易
D.夸大风险

【答案】 D
77、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。
A.净利润/营业收入
B.非利息收入/总收入
C.非利息收入/营业净收入
D.税后净收入/股本总额

【答案】 C
78、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
79、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。
A.基准风险
B.收益率曲线风险
C.期权性风险
D.重新定价风险

【答案】 C
80、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（　　）。
A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调
B.追求资本回报
C.提升银行盈利能力
D.提升银行的市值

【答案】 A
81、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.银行指定的专门部门

【答案】 B
82、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。
A.3年
B.5年
C.6年
D.7年

【答案】 B
83、高风险债券不包括( )。
A.债券结构复杂
B.信用评级在投资级别以下
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率过高

【答案】 C
84、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。
A.银行网站
B.银行机构内
C.证监会指定网站
D.银监会指定网站

【答案】 A
85、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
86、2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。
A.流动性风险
B.模型风险
C.操作风险
D.信息科技风险

【答案】 D
87、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假抵押担保风险
D.借款人信用风险

【答案】 C
88、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费

【答案】 A
89、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿

【答案】 D
90、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.五个月
B.六个月
C.三个月
D.四个月

【答案】 C
91、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。
A.银行网站
B.银行机构内
C.证监会指定网站
D.银监会指定网站

【答案】 A
92、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。
A.监管资本
B.风险资本
C.经济资本
D.账面资本

【答案】 D
93、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。
A.合规风险监测
B.合规风险识别
C.合规风险评估
D.合规风险报告

【答案】 B
94、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

【答案】 C
95、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。
A.感应设备
B.感知设备
C.传感设备
D.识别设备

【答案】 B
96、商业银行资产管理的核心是（ ）。
A.控制风险
B.组合资产
C.获取收益
D.保证流动性

【答案】 A
97、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。
A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

【答案】 B
98、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。
A.“必需知道”和“最小授权”
B.“一事一审”和“事前审批”
C.“双人经手”和“四眼”
D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

【答案】 A
99、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.按排行

【答案】 C
100、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。
A.净利息收益与生息资产余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.资产收益率与负债成本率之差
D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】 D
101、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年

【答案】 B
102、《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.5
C.6
D.8

【答案】 C
103、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（ ）。
A.中资商业银行监事长的任职资格管理
B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

【答案】 A
104、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管

【答案】 D
105、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。
A.10％
B.15％
C.18％
D.20％

【答案】 A
106、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.全能银行模式
D.银行母公司模式

【答案】 B
107、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.正常类贷款

【答案】 D
108、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。
A.半数
B.三分之二
C.三分之一
D.四分之三

【答案】 A
109、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。
A.8%
B.2%
C.6%
D.5%

【答案】 D
110、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。
A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力
B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确

【答案】 B
111、高风险债券不包括（ ）。
A.信用评级在投资级别以下
B.债券结构复杂
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率较高

【答案】 C
112、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资

【答案】 C
113、配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是( )。
A.运输中心
B.装卸搬运中心
C.流通加工中心
D.配送中心

【答案】 D
114、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。
A.远期
B.期货
C.掉期
D.股票

【答案】 D
115、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。
A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系
B.金融产品不得持有上市商业银行股份
C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家
D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权

【答案】 A
116、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险对冲
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险转移

【答案】 C
117、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。
A.信用贷款
B.表外业务
C.表内贷款
D.担保贷款

【答案】 C
118、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。
A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款
B.吸收公众存款
C.向境内金融机构借款
D.发行理财产品

【答案】 C
119、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。
A.权益乘数
B.资本利润率
C.成本收入比
D.资产利润率

【答案】 C
120、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。
A.二元化曲线的转让定价
B.以成本为基础的转让定价
C.以客户为基础的转让定价
D.以市场为基础的转移定价

【答案】 C
121、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关

【答案】 B
122、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
A.承诺行为
B.代理行为
C.担保行为
D.理财行为

【答案】 C
123、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
A.哈耶克
B.凯恩斯
C.熊彼特
D.萨缪尔森

【答案】 C
124、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。
A.6个月
B.60日
C.15日
D.5年

【答案】 C
125、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律责任

【答案】 D
126、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。
A.充分鼓励客户消费，充分信息披露
B.客户竞争、客户资产隔离
C.客户教育，充分信息披露
D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离

【答案】 C
127、以下应计入银行核心一级资本的是( )。
A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分
B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
C.一般准备、重估储备、优先股、次级债
D.重估储备、可转换债券

【答案】 A
128、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。
A.风险管理部门
B.内审部门
C.高层管理者
D.监事会

【答案】 B
129、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。
A.7
B.15
C.20
D.10

【答案】 D
130、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。
A.税后净收入/总收入
B.资本利润率
C.成本收入率
D.资产利润率

【答案】 B
131、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。
A.考核
B.考察
C.考试
D.面谈

【答案】 D
132、合规培训与教育制度不包括（ ）。
A.对经营管理部门管理层的教育与培训
B.对经营管理部门工作人员的教育与培训
C.对合规部门管理层的教育与培训
D.对合规部门职员的教育与培训

【答案】 C
133、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
A.监管当局的监督检查
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管

【答案】 D
134、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。
A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币
B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币

【答案】 D
135、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。
A.2015年
B.2016年
C.2017年
D.2018年

【答案】 D
136、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。
A.民法领域
B.商法领域
C.刑法领域
D.行政法领域

【答案】 A
137、合规文化的核心是（ ）。
A.法律规范
B.价值取向
C.合规
D.法律意识

【答案】 D
138、清算方式不包括（ ）。
A.行政清算
B.司法清算
C.股东清算
D.债权人清算

【答案】 D
139、银行对内部合规风险的存在或发生的可能