2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案.docx

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2022-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案单选题（共800题） 1、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】 D 2、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值） A.14.43％和14.24％ B.15.97％和15.24％ C.16.22％和15.87％ D.16.08％和15.87％【答案】 D 3、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。 A.管理人对基金运营收益承担投资风险 B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责 C.基金管理人不参与基金财产的保管 D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 A 4、期货交易的（）保证金。 A.双方必须缴纳 B.卖方必须缴纳 C.双方都不需缴纳 D.买方必须缴纳【答案】 A 5、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。 A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】 B 6、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】 C 7、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 8、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 C 9、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。 A.货币市场基金 B.实物黄金 C.房地产 D.银行定期存款【答案】 C 10、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。 A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺【答案】 C 11、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。 A.财务安全 B.财务自由 C.财富增值 D.财富保障【答案】 B 12、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。 A.21000 B.20000 C.23100 D.23000 【答案】 A 13、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。 A.四级（含） B.五级（含） C.六级（含） D.七级（含）【答案】 B 14、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。 A.1000 B.2000 C.50000 D.10000 【答案】 C 15、影响货币时间价值的首要因素是（）。 A.单利与复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.时间【答案】 D 16、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。 A.集聚功能 B.反映经济运行功能 C.资源配置功能 D.调节功能【答案】 B 17、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。 A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D 18、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值) A.8765.21 B.6324.56 C.9523.81 D.1050.00 【答案】 C 19、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。 A.可复制性 B.价格发现功能 C.风险预测功能 D.杠杆特性【答案】 D 20、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A.5 B.2 C.1 D.3 【答案】 C 21、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。 A.回购市场 B.票据市场 C.股票市场 D.同业拆借市场【答案】 C 22、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。 A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C 23、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值) A.134320 B.113485 C.127104 D.150000 【答案】 B 24、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 A.信贷服务 B.信托合同 C.投资者委托 D.投资者承诺【答案】 C 25、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。 A.10日 B.30日 C.20日 D.15日【答案】 D 26、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。 A.期货合约的条款是标准化的 B.收益不同 C.期货价格的超前性 D.所起的作用不同【答案】 A 27、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。 A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认 D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】 D 28、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.房贷月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C 29、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。 A.1～3 B.3～5 C.5～10 D.10～15 【答案】 C 30、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇【答案】 A 31、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。 A.通过金融中介机构进行 B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介 C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体 D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B 32、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。 A.资产与负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数【答案】 D 33、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。 A.个人投资者可以在场外购买ETF份额 B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额 C.ETF与开放式基金没有区别 D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 B 34、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。 A.物业经营 B.租赁、经营 C.租售 D.管理、处分和收益【答案】 D 35、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。 A.挥霍者 B.储藏者 C.积累者 D.逃避者【答案】 C 36、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。 A.交易方式 B.交易场所 C.基础工具的种类 D.交易标的物【答案】 C 37、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。 A.终值越大 B.现值越大 C.实际利率更小 D.存储的金额越大【答案】 A 38、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A.被汽车撞倒和心肌梗死 B.被汽车撞倒 C.心肌梗死 D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C 40、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。 A.作用 B.保证 C.依据 D.措施【答案】 B 41、下列选项属于期末年金的是()。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】 D 42、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 43、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）. A.夫妻有互相抚养的义务 B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有 C.家庭债务由夫妻共同偿还 D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 B 44、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（） A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性【答案】 A 45、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 46、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。 A.遇到雨雪天气 B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程 C.脚手架的安拆 D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 B 47、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。 A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 B 48、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 49、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值) A.134320 B.113485 C.127104 D.150000 【答案】 B 50、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。 A.最佳安全状态 B.最安全工作环境 C.最好安全状态 D.最佳工作环境【答案】 A 51、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 52、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 B 53、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。? A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】 A 54、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。 A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股票市场和基金市场 D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 D 55、下列哪一项不属于货币市场的特征?（） A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.收益稳定、交易简单 D.交易量大、交易频繁【答案】 C 56、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（） A.家庭各类利润额度 B.家庭各类资产额度 C.家庭各类负债额度 D.家庭储蓄额度【答案】 A 57、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 D 58、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。 A.稳定期 B.维持期 C.建立期 D.高峰期【答案】 D 59、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A.1万美元 B.2万美元 C.3万美元 D.5万美元【答案】 A 60、下列属于客户财务信息的是（　　）。 A.社会地位 B.风险承受能力 C.收支情况 D.年龄【答案】 C 61、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。 A.提升服务水平 B.开展市场营销 C.构建客户关系管理系统（CRM） D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D 62、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。 A.IRR低于融资成本.则投资 B.IRR大于融资成本.则投资 C.IRR>0.则投资 D.IRR＜0.则投资【答案】 B 63、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。 A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股票【答案】 D 64、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。 A.货币 B.实物 C.知识产权 D.土地所有权【答案】 D 65、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 66、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。 A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】 A 67、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。 A.大部分选择性支出用于当前消费 B.及时行乐、“月光族” C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平 D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 C 68、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。 A.价格波动的风险 B.交易风险 C.信用风险 D.政策风险【答案】 C 69、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。 A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78 【答案】 A 70、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。 A.项目部生产副经理 B.技术负责人 C.班组长 D.项目经理【答案】 A 71、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 72、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。 A.物价上涨 B.居民理财需求上升 C.金融机构转型的客观需要 D.投资理财工具日趋丰富【答案】 A 73、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。 A.10.21％ B.10.38％ C.10.49％ D.10.29％【答案】 B 74、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。 A.优化资产配置功能 B.反映经济运行功能 C.调节经济功能 D.融通集聚功能【答案】 B 75、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 D 76、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。 A.职业道德 B.考试 C.教育 D.工作经验【答案】 A 77、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪80年代末到90年代 D.21世纪初到2005年【答案】 C 78、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 79、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。 A.准备金 B.交易基金 C.应急基金 D.预防基金【答案】 C 80、私人银行业务的特征不包括（）。 A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】 A 81、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪80年代末到90年代 D.21世纪初到2005年【答案】 C 82、（）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。 A.安全管理机构 B.施工单位 C.建设单位 D.事故调查组【答案】 D 83、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。 A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 A 84、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。 A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求 C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 A 85、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。 A.实现家庭财务的稳定性 B.彻底杜绝风险可能性 C.减少风险造成的损失 D.降低风险事故发生概率【答案】 B 86、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。 A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费【答案】 A 87、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。 A.13310 B.13000 C.13210 D.13500 【答案】 A 88、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。 A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D 89、关于现值和终值，下列说法错误的是()。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 A 90、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。 A.宏观调控功能 B.风险管理功能 C.资金聚集功能 D.反映功能【答案】 C 91、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。 A.大额存单产品 B.量化打新类产品 C.量化对冲类产品 D.挂钩期权类产品【答案】 A 92、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值） A.14.43％和14.24％ B.15.97％和15.24％ C.16.22％和15.87％ D.16.08％和15.87％【答案】 D 93、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。 A.家庭成熟期，股票等风险资产 B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产 C.家庭成长期，股票等风险资产 D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 B 94、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 95、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。 A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】 C 96、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。 A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 B 97、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。 A.至少保留到产品终止日起12个月后 B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后 C.至少保留到合同关系建立日起6个月后 D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 B 98、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。 A.保险公估人 B.保险经纪人 C.保险人 D.保险代理人【答案】 B 99、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。 A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 100、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。 A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B 101、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　) A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平 D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D 102、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 103、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。 A.流动性风险 B.操作风险 C.信用风险 D.声誉风险【答案】 D 104、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 105、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。 A.金融债券 B.存款 C.优先股 D.企业债券【答案】 C 106、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。 A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种 C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式 D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 B 107、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。 A.2.6 B.2 C.3 D.2.5 【答案】 A 108、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。 A.信托公司 B.证券投资咨询机构 C.商业银行 D.证券公司【答案】 A 109、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】 C 110、下列哪一项属于房地产投资的特点？（） A.风险效应 B.变现性相对较好 C.财务杠杆效应 D.投资长期性【答案】 C 111、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。 A.社会保险 B.商业保险 C.人身保险 D.财产保险【答案】 A 112、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。 A.500美元（含）；500美元（含） B.500美元（含）；1000美元（含） C.500美元（不含）；1000美元（不含） D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 B 113、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。 A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】 D 114、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。 A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析【答案】 C 115、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（） A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员 B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理 C.将客户引导理财专区并自行为其办理 D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 A 116、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值） A.10000 B.11000 C.15000 D.16110 【答案】 D 117、下列属于客户非财务信息的是（）。 A.资产负债状况 B.客户家庭的收支 C.保险账户情况 D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 D 118、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。 A.实物商品衍生品 B.投资组合避险或有效管理 C.放大交易 D.进行投机操作【答案】 B 119、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。 A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平 B.净现值和内部报酬率没有任何关系 C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期 D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 B 120、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。 A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同【答案】 C 121、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。 A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10 【答案】 C 122、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A.6 B.4 C.7 D.5 【答案】 D 123、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（） A.购买时间 B.购买情况 C.购买频率 D.购买金额【答案】 A 124、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D

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