银企直连技术方案.doc

银企直连技术方案

22
2020年4月19日
文档仅供参考，不当之处，请联系改正。
XX软件有限公司
年 4 月 16 日
银企联平台
技术方案

Xx Consulting&Software Co.,LTD
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为客户创造价值，为员工创造价值-，为社会创造价值
3.2.1 银企互联综合付款功能说明......................................................................................................... 6
3.2.1.1 综合付款流程............................................................................................................................ 6
3.2.1.2 综合付款功能图：.................................................................................................................... 7
3.2.2 综合收款功能说明....................................................................................................................... 9
3.2.2.1 综合收款流程.......................................................................................................................... 10
3.2.2 .2 综合收款功能图： ................................................................................................................ 10
3.2.3 电子对账及报表......................................................................................................................... 11
3.2.4 基础数据维护与日志管理 .......................................................................................................... 12
3.2.5 系统特色 ..................................................................................................................................... 12
3.2.6 风险控制 ..................................................................................................................................... 13
3.3 与财务管理系统接口.......................................................................................................................... 14
3.3.1 主要功能 ..................................................................................................................................... 14
3.3.2 财务系统接口实现方式 .............................................................................................................. 15
3.4 与银行系统接口 ................................................................................................................................. 17
3.4.1 银企直联的实现.......................................................................................................................... 17
3.4.2 银企直联实现的功能 .................................................................................................................. 19

第 4 章 系统实施方案................................................................................................................................ 20
4.1 实施计划及人工投入.......................................................................................................................... 20
4.2 甲方职责及所需提供的帮助 .............................................................................................................. 20

第 5 章 项目预算 ....................................................................................................................................... 21
第 3 章

3.1
3.2
前 言............................................................................................................................................... 3

项目概述 ......................................................................................................................................... 4
总体概述 ......................................................................................................................................... 4
项目目标 ......................................................................................................................................... 4

解决方案介绍.......................................................................................................................... 5
总体架构 ......................................................................................................................................... 5
系统功能 ........................................................................................................................................ 6
第 1 章

第 2 章

2.1
2.2
录
目
解决方案

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为客户创造价值，为员工创造价值-，为社会创造价值

宝贵意见。
由于编者能力所限，文中不妥之处在所难免，恳请xx化学公司反馈

设相关人员。
本方案主要提供给：决策层、财务部各位专家领导以及信息化建

第1章 前 言

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为客户创造价值，为员工创造价值-，为社会创造价值
集成，实现综合付款功能
经与客户初步沟通，一期建设目标实现财务管理系统与中国银行系统
证双方系统数据交互的安全、准确与及时。
建设银企互联平台，实现财务管理系统与银行系统的无缝集成，并保
项目目标
2.2
xx化学公司现已建立了以财务管理为核心的用友 U8 系统，公司的财
务管理手段得到了提升，有效地解决了公司财务管理方面一系列问题。但 随着公司规模的扩大和业务量的日益俱增，对xx化学公司财务信息化手 段提出了更高的要求。可是到当前为止，财务系统对于企业资金链的管理 没有很好的支持，特别是对外部系统（银行）的集成较少有很好的解决方 案。
当前xx化学公司现有的收付款环节依赖财务人员人工进行收付款数 据的导出或导入的落地处理、公司资金情况分析及集团公司对下属子公司 账户的管控依赖银行网银，效率较低且无扩展性。因此如何最大化提高公 司的收付结算效率及账务处理效率、如何将收付结算岗位从繁琐的数据据 处理中解脱出来、如何为集团公司提供更有效掌控下属子公司账户的信息 化平台等都成为xx化学公司急需探索新的业务支撑系统以解决的课题。 就这些问题xx化学公司提出了对银企直连系统的需求，以解决财务系统 与银行系统的集成问题，并从企业信息化建设的角度出发，将银企直连系 统作为财务管理系统与银行系统的中间件，以解决财务管理系统对资金链
支撑不的问题，提高结算业务工作效率
2.1 总体概述
第2章 项目概述

工行 银企互联
农行
现金管理平 台
建行
重要客户服 务系统
中行

离线账户 管理
银企互联接口 发送资金调动数据
银企互联管理平台

系统维护 权限管理 基础数据设置 资金上划、下拨 交易指令管理 账户管理 资金信息组合查询 支撑决策分析 统计分析考核
财务系统接口
银企对帐 支付不落地处理 收款自动记帐
其它系统接口(预留) 与OA的接口 业务系统、供应链管理等
审批管理系统
审批流程设置

短信平台 审批提醒信息发送 内部信息发布

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业务审批、审批稽核
银
企 互 联 管 理 平 台
接收账户信息
银企互联
确的交换，总体框架如下图所示：
口组成，实现财务管理系统与银行系统的集成，完成数据安全、及时、准
系统包含三个主要部分：银企互联管理平台、银企互联接口、财务系统接
整个系统基于.NET 技术框架，采用现在最为流行的 B/S 架构设计；该
3.1 总体架构
第3章 虹信解决方案介绍

生成支付单 确定优先级

周期内支付额 度

生成指令

发送银行

加密

付款结果

打印付款 单据

更新 支付额度

发送

反馈结果

Y

提取

发送成功
N N

余额不足

支付超过额度

N 批量支付 N

付款单据

付款终止

银企互联接口

银企互联管理平台

财务系统接口

财务系统

综合付款流程
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Y
Y
Y
N
单笔支付
3.2.1.1 综合付款流程
付款从财务系统发起，经过财务系统接口、银企互联管理平台、银企互联接口执行
付款，最终结果反馈在财务中。
3.2.1 银企互联综合付款功能说明
系统功能
3.2

1、 用户经过该功能将支付凭证的支付信息 维护完整，包括收款人名称，收款人账 号、收款银行信息等。
2、 可经过基础数据的维护如供应商主数据
带出支付信息。

1、 可根据不同的配臵确定银企互联上线公 司，上线科目及允许进行的相关业务等基 础系统配臵；
2、 也可对已经上线的公司进行冻结银企互 联业务的操作；
3、 根据客户的需求，增加其它上线条件定制 功能
4、 符合上线条件的支付凭证进入银企互联
系统

支付条件配臵

创立支付凭证

1

详细描述
具体说明
功能划分
编号
银企互联服务平台功能模块-综合付款
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具体功能列表如下：
3.2.1.2 综合付款功能图：

1、 改模块记录银企互联管理平台系统与银 行系统数据交互日志
2、 提供日志查询及异常预警功能

接口日志

1、 支持配臵退回原因
2、 进行审批拒绝时录入退回原因

维护退回原因

1、 进行各级审批操作
2、 可进行审批经过、审批撤销、审批拒绝 等操作
3、 记录操作日志，实现双向可追溯性

一二级审批

1、 系统支持配臵一二级各级审批条件
2、 定义审批关系，定义审批人员与记账人 员的对应关系

审批策略

审批管理

3

1、 对错误或不完整的支付信息进行修改。
2、 记录用户操作日志，实现双向可追溯性

支付信息修改

3、 支持单笔维护及批量维护
4、 进行状态管理，区分补录初始、部分补 录及补录完成状态。
5、 维护支付方式确定后续处理： 电子支付：经过银企互联在线支付 手工付款：流程纳入银企互联管理，但
付款由用户在系统外进行， 并将处理状态反馈到系统中 不需付款：选在该方式，相关支付凭证 不进行任何后续处理，不需
维护支付信息

支付信息创立

支付信息补录

2

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该功能由银行系统完成，这里不再详细描述

电子支付 支付状态查询 账户余额查询 交易明细查询

银行系统支付

5

1、 经过支付监控获取支付失败或者支付异 常的信息。
2、 根据银行支付失败的反馈信息或其它异 常信息处理支付指令，可修改，可重发

指令重复处理

1、 根据银行系统反馈的支付结果信息更新 支付处理状态，关联会计凭证信息
2、 根据银行系统反馈的余额、交易明细等 信息更新到系统中，供数据查询及分析 使用
3、 针对银行拒绝的支付指令，可根据银行
返回码定义自动退回到补录环节

自动化处理

4

1、 可配臵数据定时或实时发送
2、 将数据按照双方定义的接口格式发送至 银行系统
3、 接收来自银行系统的数据，包括银行处 理结果信息、账户余额信息、交易明细 信息等

数据接收与发送

指令处理

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可自由采取批量入账或单笔入账的方式。
对于销售分公司收款，公司总部能够自由设定收款时间，收款之后，
3.2.2 综合收款功能说明

生成收款指 令

执行收款

入账

打印付款 单据

余额不足 通知

提取

N

被划款帐号 余额不足

划款结果

Y

设定主动 归集策略

银企互联接口

银企互联管理平台

财务系统接口

财务管理系统

综合收款流程

基础数据维护
收款处理状态监控/处理日志
数据查询与分析

获取到款通知单

确认记账会计

自动记账

收款信息修改

审批或复核

收款信息补录

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账务处理
收款数据处理
CBS获取数据
3.2.2.2 综合收款功能图：
Y
N
划款成功
3.2.2.1 综合收款流程

1、对审批或复核经过的收款信息进行自动记账， 并将产生的会计凭证与银行到款信息进行关联
2、 对收款记账处理失败的记录重新
处 理

记账处理

1、 对收款信息进行审批与复核 拒绝时录入原因退回给收款信息 补录人员

审批与复核

账务处理

1、按照定制的规则确定记账会计， 也可手工选择记账会计。

确定记账会计

1、对维护错误或者不完整的收款信 息进行修改

收款信息修改

1、 由于银行到款通知单中的内容可能 不能够支撑 ERP 系统中的自动记账， 因此需要对收款信息进行补录，保证 其完整性
2、 对收款信息进行分类，为统计及后续 处理做准备
3、 根据定义的补录内容，支持不同角色
补录其责任范围内的收款信息

收款信息补录

收款数据处理

到款通知单获取由 CBS 系统完成，这里不 再详细描述

CBS 系统到款通知单 并发送到银企互联平
台

CBS 获取数据

1

详细描述
具体说明
功能划分
编号
银企互联服务平台功能模块-综合收款
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经过从银行系统获取的对账通知单，系统提供自动对账功能，将对账单
3.2.3 电子对账及报表
综合收款

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Ø 严格的状态管理，流程操作可逆
Ø 信息数据采用电子流传递，提高了整个流程的时效性；
理，安全性大大提高；
Ø 降低了人为操作的风险，整个收支流程闭环在系统中完成，无落地处
Ø 流程操作按照公司代码等进行权限管理；
Ø 收付环节能够省略传统的银行出纳角色；
3.2.5 系统特色
证。
现可追溯性，使出现问题或者异常时可根据系统记录的日志进行核对、查
同时，系统将记录流程中用户所有重要操作的历史，记录更改日志，实
息，这样减少直接录入可能产生的错误，提高操作便捷性。
进行维护，使用户在流程操作过程中尽量采用选择主数据的方式，带出信
定义主数据（如银行信息等）维护程序，对银企互联系统中用到的主数据
系统将采用财务管理中标准的主数据（如供应商、客户等）或者开发自
3.2.4 基础数据维护与日志管理
定制其它报表。
额变化、交易明细查询、接口日志查询等等。另外，可根据客户具体需求
供丰富报表，如：支付状态查询、收款处理查询、接口日志查询、账户余
保存到银企互联管理平台系统中，系统将结合这些信息与流程处理信息提
从银行获取的信息如账户余额、历史交易明细、支付信息、收款信息将
示。
内容与财务管理系统中账务处理进行逐一比对，对存在差异的记录提出警

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更改
Ø 由于收款方信息错误导致的支付指令的重复发送，处理状态的重复
复支付的主要原因有：
在支付效率得到大幅提升的同时，重复支付的风险也倍增，可能导致重
条支付数据，一般设臵在 100 笔以内。
Ø 支付指令并非单笔支付，为提高效率一般一个支付指令下将包含多
成。
联，绝大多数是同行支付，这样从复核经过到支付成功将在秒级完
Ø 在线电子付款，支付过程无人工干预。财务系统与各大银行进行互
了支付的风险，首先支付效率在技术上主要体现在如下两个方面：
由于银企直联的应用必将大幅度提高支付的效率，但同时，也大大增加
3.2.6 风险控制
复付款。
Ø
系统经过严密的设计与业务流程的配合强化风险控制，有效的避免重
能
良好的延展性与易维护性，为其它应用系统调用银行支付服务成为可
模块化思想的应用,将与银行的互操作完好的封装为大量的 API，具有
Ø
完整的异常监控与处理机制,有效防止重复付款的发生
Ø
Ø
与标准财务模块良好衔接,操作简单,风格统一
Ø
集中工作流状态监控与查询
Ø
按照公司代码+科目进行上线控制,有效降低上线风险
根据业务需求总结业务可配臵点,形成完整的策略管理
Ø
Ø
全更改日志记录，操作具备可追溯性

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实现自动银行对帐。
同时，利用与财务管理系统的接口，能够将银行对帐单导入财务系统，
间平台送入财务管理系统中。
银行付款、划款的结果进行一定的加密处理后，经过财务系统接口中
后发送到银行。
信息发送到资金结算系统，资金结算系统进行一定的有效性、安全性校验
经过与财务管理系统接口，按照设定好的对应关系，将划款和付款的
称及编码；
企管理平台上需要设臵各销售办事处的名称、备用金银行卡号、供应商名
户的银行卡号、客户名称、客户代码、供应商客户编码及银行帐号；在银
完成银企互联管理平台和财务管理系统相关主数据的交换，主要包括：客
3.3.1 主要功能
3.3 与财务管理系统接口
风险。
付流程中每个环节进行风险控制与提示，在很大程度上降低了重复支付的
支付指令密文存储与交互、解析、调试锁定、日对账等多种方式在整个支
提示上具有丰富的经验，经过指令锁定、状态锁定与刷新、系统对话确认、
性与安全性上提出了很高的要求。我方在银企互联重复支付的风险控制与
由于以上风险的存在，对银企互联系统在接口设计，程序设计的严密
Ø 系统管理人员或开发人员人为恶意操作
Ø 银行服务因升级或其它原因出现错误，反馈错误的支付状态
Ø 权限设臵不当或错误的情况下并发支付操作

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技术相比，此集成技术有开发量周期较短、集成成本较低、容易实施、见
各自编制的数据导入/导出接口来实现两系统的信息交换，与上述两种集成
统一的文件格式和接口要求进行存储，银企互联系统与财务管理系统经过
这种集成技术是将银企互联系统与财务管理系统需要交换的信息按照
3.3.2.3 中间文件交换
集成存在着失效的风险。
版本升级可能会对各自的数据库结构进行调整，因此，以此集成技术实现
需要花费大量的时间才能分析清楚系统的数据库结构。另外，由于系统的
库系统是经过加密处理，而且数据库中表与表之间存在者复杂的关联关系，
技术是以对集成数据库结构分析清楚为前提，但大多数系统所使用的数据
直接对数据库及其属性进行访问来实现两系统之间信息交换，运用此集成
这种集成技术是经过对银企互联管理系统与财务系统数据库的分析，
3.3.2.2 直接数据库访问
高，但能够获得较高的效率。
接口，而且往往需要原系统开发人员的支持，开发工作量大、集成成本
银企互联管理系统与财务系统都必须提供访问底层数据库的函数和 API
的 API 函数访问数据库，实现两系统之间信息交换，这种集成技术需要
这种集成技术是利用xx银企互联管理系统与财务系统各自提供
3.3.2.1 内部函数调用
3.3.2 财务系统接口实现方式

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理系统供应商讨论再行协商，建议使用第 5 种方式。
各种方式各有特色，具体情况需要xx化学根据实际情况已经财务管
3.3.3 接口实现方式建议
各自维护各自提供的信息，对于数据一致性要求较高。
开发周期短，系统性能较高。相比之下这种方式需要参与数据交换的各方
参与数据交换的各方各自维护各自所提供的信息。采用这种方式的优点是
间交换区中。任何一方都能够经过读取其它方数据的方式提取需要的信息，
库中开辟一个中间交换区，双方或者多方将各自所能提供的数据存放在中
这种方式是由银企互联系统与财务管理系统协定好接口标准，在数据
3.3.2.5 中间表数据交换
式访问；同时缺点也比较明显：对网络稳定性要求较高，开发周期较长。
种方式的优点是效率高，对各方系统相关性要求较低，能够支持远程分布
据得到需要的结果。当前大多数银行都是按照这种方式实现银企直联。这
发送请求报文，服务端按照请求返回应答报文，客户端收到应答后解析数
要数据的一方作为客户端向，提供数据的一方为服务端，客户端线服务端
方按照约定好的数据格式（XML、字符串、文件）等方式进行数据交换。需
参与数据交换的各方各自提供 TCP 服务，并指定服务地址和端口，各
3.3.2.4 TCP 数据交换
效快等特点。

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本一致的。实现的功能也大致相若。
各家银行银企直联系统的实现方式各不相同，但数据处理的流程是基
Ø 网络拓扑图及流程说明
3.4.1 银企直联的实现
即可。这里对于银企直联的描述会集中在技术方面。
个系统，而且也感觉不到它的存在，用户只需要操作现银企互联管理平台
最终用户来说银企直联接口是透明的，也就是说客户端操作员不用操作这
虹信银企互联平台系统包括银企直联接口、银企互联管理平台。对于
系统所提供的功能和安全方面都能够满足客户的需求。
一些地方性银行机构进行了直联，拥有大量成功案例。虹信银企互联平台
一是速度快，二是更安全。虹信除了成功与多家银行进行了对接外，还与
银企直联产品是商业银行专门提供给大客户使用的，它比一般的网上银行
当前全国共有 14 家全国性商业银行，都提供了银企直联类似的产品。
3.4 与银行系统接口

2.银企直连接口

3.银行服务端

4.银行主机

1.银企互联管理 平台

4
1
6
3
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⑤银行服务端把数据返回给拜特接口
④主机请求的数据返回给银行服务端
③银行服务端经过 DDN/FR/Internet 等方式把数据流发送到银行主机
发送请求
② 对不同银行的服务端，银行直连接口用不同的数据格式向银行服务端
到拜特系统的银行接口
① 银企互联平台系统组织数据，把要发给银行的请求按统一的格式传送
流程说明
Ø
银行主机：接收 3 返回的数据，并把处理后把结果返回给 1
4.
果送到客户端
银行服务端：主要用于接收客户端数据，向主机发送请求并把返回的结
3.
银企直连接口：对银行来说该层为客户端。该层对客户透明。
2.
银企互联管理平台
1.
Ø
结构说明
2
银企互联结构示意图

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n
定额下拨、补齐下拨、原额下拨
l
资金下拨
n 实时归集、定时归集、取整归集、保底归集等
l
自定义资金归集
Ø
在银行系统功能上扩展的功能
l 资金划转
l 帐户历史余额查询（部分银行支持）
l 帐户历史明细查询
l 帐户当日明细查询
l 帐户实时余额查询
Ø
银行系统提供的功能
3.4.2 银企直联实现的功能
联管理平台
银企直连接口解析银行服务端返回的数据，把结果返回给银企互
⑥

93
12
17
45
13
6
合计(人天)
23
3
5
15

开发顾问
30
3
5
15
5
2
设计顾问
10
3
2

3
2
业务顾问
30
3
5
15
5
2
项目经理
0.5
1
3
1
0.5
工期(周)/人天

合计

运行与 支持

测试与 准备

系统 实现
蓝图
及系
统设
计

需求调 研与分 析

银企互联服务平台实施计划
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1、 由甲方完成与各大银行的服务协议签订。
2、 项目实施过程中需要财务管理软件供应商密切配合乙方进行相关工 作的展开，若乙方无法协调相关事宜时并影响到项目进度时，需甲 方进行相关协调工作。
3、 在使用系统过程中，遇到不能自行解决的问题时，须及时告知乙方 故障情况。
4、 乙方在处理甲方的实际问题时，甲方须及时提供相关的信息，密切
配合乙方的工作。
4.2 甲方职责及所需提供的帮助
各阶段的具体实施计划如下表所示：
。（第一阶段目标）
以 年 5 月为启动时间，实施周期 6 周
4.1 实施计划及人工投入
第4章 系统实施方案

合计：

人/天
93
银企互联系统
7

套

1
操 作 系 统 (WINDOWS
)

3

套

1
数 据 库 SQL
SERVER

2

客户自行购臵，或利用现有资源

套
1
服务器硬件设备
1
备注
金额
(万元)
计量
单位
数量
项目

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统或其它系统的集成
l
该预算不包含银企互联系统与其它系统，比如费用系统、审批系
该预算中不包含财务管理系统中的开发实施
l
项目预算说明：
项目预算清单
第5章 项目预算