2023年银行业从业资格个人贷款考试试题部分有解析.doc

1、个人住房装修贷款的贷款对象需要满足的条件是()。
A.具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁
B.购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用
C.信用良好，且有诚意做分期或一次性还款
D.提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证
参考答案： C
答案解析： 借款人申请商业助学贷款不需要提供贫困证明，所以C选项不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。
2、商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不涉及()。
A.借款申请人资格是否具有
B.借款用途是否合规
C.借款人提供的贫困证明是否真实
D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定
参考答案： B
答案解析： 无担保流动资金的贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定．所以B选项说法错误。
3、下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是()。
A.贷款利率通常较高
B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例拟定
C.还款方式重要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法
D.采用个人信用担保的方式
参考答案： B
答案解析： 最常见的个人贷款营销渠道有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。B选项不属于最常见的个人贷款营销渠道。
4、最常见的个人贷款营销渠道不涉及()。
A.合作单位营销
B.直接代理营销
C.网点机构营销
D.网上银行营销
参考答案： B
答案解析： 个人住房贷款原则上采用专项提款方式，即将贷款转入售房人在银行的账户，或直接划入借款人在银行开立的存款账户。
5、个人二手房贷款在划付时，原则上采用()的方式。
A.直接提款
B.专项提款
C.支票支付
D.银行转账
参考答案： C
答案解析： 个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。
6、个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行制定的贷款利率在人民银行规定的范围内()。
A.只能上浮
B.只能下调
C.上下浮动
D.不能浮动
参考答案： B
答案解析： 以所购商用房作抵押的，贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，并不是必须的强制性规定，所以B选项说法错误。
7、下列关于商用房贷款担保方式的说法中，错误的是()。
A.在抵押期间，借款人未经贷款银行批准，不得转移已被抵押的财产
B.以所购商用房作抵押的，贷款银行必须与开发商签订商用房回购协议
C.以财产作抵押的，保险期不得短于借款期限，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和
D.第三方提供的保证为不可撤消的承担连带责任的全额有效担保
参考答案： B
答案解析： 按照《担保法》规定．质押分为动产质押和权利质押。
8、按照《担保法》规定，质押分为()。
A.一级质押和二级质押
B.动产质押和权利质押
C.动产质押和不动产质押
D.足额质押和非足额质押
参考答案： A
答案解析： 改革开放以来．我国的a-x-~?款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发辰的贷款体系。
9、改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人()贷款为主体的贷款体系。
A.住房
B.汽车
C.经营类
D.教育
参考答案： A
答案解析： 年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的上限，原则上不超过80％。
10、为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收入水平总额的()。
A.80％
B.70％
C.60％
D.50％
参考答案： A
答案解析： 是否为独生子女并不是贷前调查的内容，所以A选项不属于个人信用贷款贷前调查的内容。
11、个人信用贷款贷前调查的内容不涉及()。
 A.申请人是否为独生子女 
B.申请人是否为贷款银行关系人 
C.申请人是否有不良信用记录 
D.申请人是否有固定联系方式        
参考答案： A    
答案解析： 个人质押贷款的风险较低．担保方式相对安全，所以A不是个人质押贷款的特点。
12、个人质押贷款的特点不涉及()。
 A.贷款风险高 
B.办理时间短 
C.操作流程短 
D.质物范围广泛        
参考答案： C    
答案解析： 用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。
13、公司租赁商用房所申请的贷款属于()。
 A.经营性个人住房贷款 
B.个人消费贷款 
C.个人经营类贷款 
D.担保贷款        
参考答案： A    
答案解析： 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大体相同。或者银行把业务职能当做市场营销的重要功能时，应当采用职能型营销组织。
14、当银行只有一种或很少几种产品时，营销组织应当采用()营销组织。
 A.职能型营销组织 
B.产品型营销组织 
C.市场性营销组织 
D.区域性营销组织        
参考答案： C    
答案解析： 应当选择符合条件的、合适的合作机构。不是越多越好．所以C选项不属于对商用房贷款合作机构风险的防控措施。
15、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不涉及()。
 A.加强对开发商及合作项日的审查 
B.加强对估值机构等合作机构的准入管理 
C.选择尽也许多的合作机构以分散风险 
D.业务合作中但是分依赖合作机构        
参考答案： D    
答案解析： 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
16、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在()个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后()个一工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
 A.1，7 
B.1，15 
C.2， 7 
D.2，15        
参考答案： D    
答案解析： 个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。在 D选项情况下不可以申请个人医疗贷款。
17、以下情形中，不能申请个人医疗贷款的是()。
 A.本人就医 
B.配偶就医 
C.直系亲属就医 
D.购买健身器材        
参考答案： A    
答案解析： 一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴．所以B、C选项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，保证整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D选项说法错误。
18、下列关于二手个人住房贷款的说法，对的的是()。
 A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 
D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用        
参考答案： D    
答案解析： 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书。并必须具有以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金．本期本金已归还。
19、在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具有的前提条件是()。
 A.无拖欠本金 
B.无欠息 
C.贷款未到期 
D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20％        
参考答案： B    
答案解析： 贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险限度对定量分类结果进行必要的修正和调整，所以B选项说法错误。
20、下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。
 A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类 
B.贷款风险分类一般先进行定性分类 
C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则 
D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类        
参考答案： B    
答案解析： 商用房贷款审查和审批环节的重要风险点涉及：(1)业务不合规，业务风险与效益不匹配；(2)未按权限审批贷款．使得贷款超授权发放；(3)审批人员相应审查的内容审查不严，导致向不具有贷款发放条件的借款人发放贷款。协议制作不合格属于贷款签约和发放中的风险．所以B选项符合题意。
21、商用房贷款审查和审批环节中的重要风险点不涉及()。
A.业务不合规
B.协议制作不合格
C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.对内容审查不严，导致向不具有贷款发放条件的借款人发放贷款
参考答案： D
答案解析： 贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险．而属于流动性风险，所以D选项符合题意。
22、下列不属于商用房贷款信用风险的重要内容的是()。
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.贷款人资金状况发生变化
参考答案： D
答案解析： 汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中．二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。所以D选项符合题意。
23、《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
参考答案： B
答案解析： 国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。
24、国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，()。
A.固定不变
B.不上浮
C.不下调
D.有限度地浮动
参考答案： A
答案解析： 商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采用一次还本付息法，贷款期限在一年以上的．可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。
25、商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采用()；商用房贷款期限在一年以上的，可采用()。
A.一次还本付息法，等额本息还款法
B.多次还本付息法，等比本金还款法
C.等额本息还款法，一次还本付息法
D.等额本金还款法，多次还本付息法

参考答案： A
答案解析： 根据《协议法》规定，希望和别人订立协议的意图表达称为要约。
26、根据《协议法》，希望和别人订立协议的意图表达称为()。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.协议成立
参考答案： D
答案解析： 汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行．计、结息办法由借款人和贷款人协商拟定。
27、根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照()，结息办法由()。
A.借款人和贷款人协商拟定，中国人民银行规定
B.借款人和贷款人协商拟定，借款人和贷款人协商拟定
C.中国人民银行公，仃j的贷款利率执行．中国人民银行规定
D.中国人民银行公布的贷款利率执行，借款人和贷款人协商拟定
参考答案： B
答案解析： 次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或解决抵(质)押物才干归还所有贷款本息。
28、当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或解决抵(质)押物才干归还所有贷款本息，这种贷款称之为()。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
参考答案： B
答案解析： B选项属于个人经营类贷款。
29、自营性个人住房贷款不合用于()。
A.个人在县城购买住房
B.个人租赁商业用房
C.个人大修住房
D.个人建造住房
参考答案： D
答案解析： 集资建房可以申请住房贷款，所以A选项错误；个人住房贷款既涉及人民币个人住房贷款，也涉及外币个人住房贷款，所以B选项错误；购买商品房可．以申请个人住房贷款，所以C选项错误。
30、下列关于个人住房贷款业务的说法，对的的是()。
A.集资建房不能申请住房贷款
B.个人住房贷款不包含外币贷款
C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款
D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款
参考答案： D
答案解析： 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。所以D选项不属于个人汽车贷款原则。
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31、下列不属于个人汽车贷款原则的是()。
A.设定担保
B.分类管理
C.特定用途
D.不限用途
参考答案： B
答案解析： 本题考察流动资金贷款的含义，B为对的选项。
32、流动资金贷款是指银行向()用于满足个人控制的公司(涉及个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。
A.从事生产经营的个人发放的
B.从事合法生产经营的个人发放的
C.从事特殊生产经营的个人发放的
D.从事合法特殊生产经营的个人发放的
参考答案： A
答案解析： 某些银行也许由于某种因素，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中档，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。所以A选项应当改为“资产规模中档”。
33、在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不涉及()。
A.资产规模很小
B.分支机构不多
C.没有能力向主导型银行进行强有力冲击
D.也许刚刚进入市场
参考答案： B
答案解析： 银行进行市场定位的目的之一是提高优势，所以定位时应坚持优势原则。例如，当某项业务不再支持其核心竞争力时。银行会毫不踌躇地将其剥离。及时退出，所以B选项符合题意。
34、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是()。
A.定位从全局战略的角度出发
B.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务
C.拟定与其他银行不同的定位
D.设立分支机构时区分出不同的特色
参考答案： D
答案解析： 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
35、有关商业助学贷款的期限，原则上为借款人在校学制年限加()年。
A.2 B.4 C.5 D.6
参考答案： C
答案解析： 申请学生不需要提供成绩单，所以C选项符合题意。
36、国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不涉及()。
A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6()00元
C.申请学生提供的成绩单的真实性
D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度
参考答案： D
答案解析： 商业银行自营性个人住房贷款是商业银行运用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险，所以D选项说法对的。
37、下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，对的的是()。
A.前者的申请对象范围更广
B.前者贷款利率较高
C.后者是一种委托性个人住房贷款
D.后者的信贷风险由商业银行自身承担
参考答案： D
答案解析： 个人住房贷款金额大、期限长。个人住房贷款期限一般为10～2023，最长可达30年；贷款比例最高可达90％，非首套购房的最高贷款额度为60％。
38、个人住房贷款的贷款额占所购买住房总价款的比例最高可达()，非首套购房的最高贷款额度为()。
A.60％，50％
B.70％，50％
C.80％．60％
D.90％，60％
参考答案： A
答案解析： 个人住房贷款以抵押方式为主。个人住房贷款一般有抵押、质押和保证方式。但个人住房贷款通常以住房作抵押，实质上属于融资关系。而非买卖关系。
39、个人住房贷款一般有抵押、质押和保证方式。个人住房贷款以()方式为主，实质上属于()关系。
A.抵押，融资
B.质押，买卖
C.抵押，买卖
D.质押，融资
参考答案： C
答案解析： 协议填写并复核无误后，贷款发放人(而不是协议复核人员)应负责与借款人、担保人签订协议。
40、关于个人汽车贷款的协议审核，以下说法错误的是()。
A.协议复核人员负责根据审批意见复核协议文本及附件的完整性、准确性和合规性
B.协议填写完毕后，填写人员应及时将有关协议文本移交协议复核人员进行复核
C.协议填写并复核无误后，协议复核人员应负责与借款人、担保人签订协议
D.协议文本复核人员应就复核中发现的问题及时与协议填写人员沟通，并建立复核记录，交由协议填写人员签字确认
参考答案： C
答案解析： 借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息，但并不规定借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息，所以C选项符合题目规定。
41、借款人变更还款方式，需要满足的条件不涉及()。
A.应向银行提交还款方式变更申请书
B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
参考答案： C
答案解析： 借款人多为在校学生，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，其偿还重要依靠学生毕业后的工作收入，属于信用贷款，风险度相对较高。
42、个人教育贷款的还款来源重要是()。
A.中央财政出资
B.学生家庭承担
C.学生毕业后的工作收入
D.地方政府出资
参考答案： C
答案解析： 个人经营类贷款按贷款用途可分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。
43、个人经营类贷款按贷款用途可分为()两类。
A.定额贷款和流动资金贷款
B.专项贷款和固定资金贷款
C.专项贷款和流动资金贷款
D.定额贷款和固定资金贷款
参考答案： D
答案解析： 所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。
44、借款人所购车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的()。
A.80％
B.70％
C.60％
D.50％
参考答案： D
答案解析： 个人汽车贷款客户办理流程为：(1)客户选车，签订协议；(2)客户提出申请并提供相关证明资料；(3)银行批准贷款，告知存入首期购车款，办理手续；(4)经销商代办购车、车辆抵押登记手续；(5)银行以转账方式发放贷款；(6)客户持证提车。
45、“间客式”个人汽车贷款客户办理流程为()。①银行以转账方式发放贷款②银行批准贷款，告知存入首期购车款，办理手续③经销商代办购车、车辆抵押登记手续④客户提出申请并提供相关证明资料 ⑤客户选车，签订协议⑥客户持证提车
A.④②⑤①③⑥
B.⑤④②①③⑥
C.④⑤②③①⑥
D.⑤④②③①⑥
参考答案： B
答案解析： 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不批准贷款的，应写明拒批理由，所以B选项说法错误。
46、下列关于个人汽车贷款审批的说法，错误的是()。
A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险
B.对不批准贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
C.对需补充材料后再审批的，贷款审批人应具体说明需要补充的材料名称与内容
D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
参考答案： B
答案解析： 本题考察感性动机和理性动机的含义。
47、()是指客户为获得低融资成本、增长短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；()是指客户为获得影响力，即被银行所认可、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。
A.感性动机，理性动机
B.理性动机，感性动机
C.客观动机，主观动机
D.主观动机，客观动机
参考答案： A
答案解析： 被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。因此，合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
48、合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A.被代理人
B.代理人
C.第_一人
D.代理人和被代理人
参考答案： C
答案解析： 商业银行的贷款经办人员(而不是贷款审核人员)对借款人的借款申请初审批准后，应由贷款审核人员(而不是贷款经办人员)对借款人提交文献资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审．所以C选项说法错误。

多选题
1.银行在进行营销决策前一方面对(　　)进行调查分析。
A.客户需求
B.竞争对手实力
C.金融市场变化
D.宏观经济环境
E.其他银行利率
【答案】ABC
【解析】 银行在进行营销决策之前，应一方面对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充足的调查和分析，因此ABC是对的的。
2.银行进行市场分析具有(　　)的意义?
A.银行进行市场环境分析，有助于把握宏观形势
B.银行进行市场环境分析，有助于掌握微观情况
C.银行进行市场环境分析，有助于发现商业机会
D.银行进行市场环境分析，有助于规避市场风险
E.银行进行市场环境分析，有助于减少投资风险
【答案】ABCD
3.银行市场分析应当做到的“四化”涉及(　　)。
A.经常化 B.系统化C.流程化D.科学化E.制度化
【答案】ABDE
4.以下属于经济和技术环境的是(　　)。
A.外汇政策
B.政治对经济的影响
C.法律建设
D.政府的各项经济政策
E.外汇汇率
【答案】ADE
【解析】BC属于政治和法律建设。
5.客户信贷需求涉及(　　)。
A.已实现需求
B.待实现需求
C.已开发需求
D.待开发需求
E.客户特殊需求
【答案】ABD
【解析】客户的信贷需求涉及三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此ABD对的。
1.个人住房贷款按住房交易形态可以划分为(　　)。
A.新建个人住房贷款
B.自营性个人住房贷款
C.个人再交易住房贷款
D.个人住房转让贷款
E.公积金个人住房贷款
【答案】ACD
【解析】按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。
2.个人住房贷款的特点是(　　)。
A.贷款利率高，偿还风险小
B.风险具有系统性
C.贷款金额大，期限长
D.以抵押为前提建立的借贷关系
E.风险较低
【答案】BCD
【解析】不同种类的个人住房贷款利率不同，因此A是错误的。个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，风险也相对集中，因此E错误。
3.个人住房贷款贷前征询的方式有(　　)。
A.现场征询
B.电话银行
C.窗口征询
D.网上银行
E.业务宣传手册
【答案】ABCDE
【解析】银行通过现场征询、窗口征询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息征询服务。因此ABCDE都是对的答案。
4.对个人住房贷款楼盘项目的审查涉及(　　)。
A.对开发商资信的审查
B.对开发商员工素质的审查
C.对项目自身的审查
D.对开发商的债权债务的调查
E.对项目的实地考察
【答案】ACE
【解析】对个人住房贷款楼盘项目的审查涉及对开发商资信的审查、项目自身的审查以及对项目的实地考察。因此答案ACE是对的的。
5.对项目的合法性审查涉及(　　)。
A.对项目申请的合法性的调查
B.对项目融资的合法性的调查
C.对项目开发的合法性的调查
D.对项目完毕的合法性的调查
E.对项目销售的合法性的调查
【答案】BE
6.银行在进行营销决策前一方面对(　　)进行调查分析。
A.客户需求
B.竞争对手实力
C.金融市场变化
D.宏观经济环境
E.其他银行利率
【答案】ABC
【解析】 银行在进行营销决策之前，应一方面对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充足的调查和分析，因此ABC是对的的。
7.银行进行市场分析具有(　　)的意义?
A.银行进行市场环境分析，有助于把握宏观形势
B.银行进行市场环境分析，有助于掌握微观情况
C.银行进行市场环境分析，有助于发现商业机会
D.银行进行市场环境分析，有助于规避市场风险
E.银行进行市场环境分析，有助于减少投资风险
【答案】ABCD
8.银行市场分析应当做到的“四化”涉及(　　)。
A.经常化 B.系统化 C.流程化 D.科学化 E.制度化
【答案】ABDE
9.以下属于经济和技术环境的是(　　)。
A.外汇政策
B政治对经济的影响
C.法律建设
D.政府的各项经济政策
E.外汇汇率
【答案】ADE
【解析】BC属于政治和法律建设。
10.客户信贷需求涉及(　　)。
A.已实现需求
B.待实现需求
C.已开发需求
D.待开发需求
E.客户特殊需求
【答案】ABD
【解析】客户的信贷需求涉及三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此ABD对的