2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）单选题（共600题） 1、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。 A.情景分析 B.压力测试 C.融资渠道管理 D.应急计划【答案】 B 2、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。 A.2.5 B.3.5 C.2 D.3 【答案】 A 3、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。 A.风险规避 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险对冲【答案】 B 4、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。 A.水平收益率曲线 B.反向收益率曲线 C.被动收益率曲线 D.正向收益率曲线【答案】 B 5、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。 A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段 B.银行业是高杠杆、高风险的行业 C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心 D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 D 6、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。 A.经济周期因素 B.财政货币政策 C.国家产业政策 D.产业成熟度【答案】 D 7、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。 A.风险对冲 B.风险规避 C.风险分散 D.风险转移【答案】 C 8、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。 A.声誉风险 B.战略风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】 D 9、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。 A.1％；3.5％ B.3.5％；1％ C.7％；10.5％ D.10.5％；7％【答案】 C 10、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。 A.组合风险 B.风险对冲 C.自我对冲 D.市场对冲【答案】 C 11、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（　　）。 A.25％ B.20％ C.10％ D.30％【答案】 B 12、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。 A.公共客户和私人客户 B.法人客户和个人客户 C.单一法人客户和集团法人客户 D.法人类客户和机构类客户【答案】 C 13、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。 A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价 B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价 C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置 D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 B 14、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（）方法进行模拟和估计。 A.模拟分析和事后检验 B.敏感性分析和情景分析 C.敏感性分析和事后检验 D.风险价值和情景分析【答案】 B 15、交通事故、火灾事故自发生之日起（）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。 A.20 B.30 C.14 D.7 【答案】 D 16、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。 A.抵押品名称 B.抵押品的质量 C.被担保的主债权种类 D.抵押物移交的时问【答案】 D 17、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。 A.有助于商业银行对损失可能性的管理 B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置 C.有助于商业银行对盈利可能性的管理 D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 D 18、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。（） A.较低；较高 B.较高；较高 C.较低；较低 D.较高；较低【答案】 A 19、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。 A.罗斯提出套利定价理论 B.夏普提出的CAPM模型 C.马柯威茨提出的现代资产组合理论 D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 B 20、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。 A.长期性的 B.短期性的 C.临时性的 D.永久性的【答案】 A 21、质量保证是指（）。 A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标 B.致力于增强满足质量要求的能力 C.致力于满足质量要求 D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 D 22、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。 A.资产规模和商业银行的盈利水平 B.资本金规模和商业银行的盈利水平 C.资产规模和商业银行的风险管理水平 D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 D 23、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（）。 A.事前阶段质量控制 B.事中阶段质量控制 C.事后阶段质量控制 D.事前阶段管理控制【答案】 B 24、（　　）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0 A.董事会和股东会 B.董事会和风险管理委员会 C.董事会和高级管理层 D.股东会和风险管理委员会【答案】 C 25、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（） A.全面控制施工过程，重点工序质量 B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中 C.工序交接有对策 D.质量文件有档案【答案】 B 26、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。 A.市场价格发生重大变化引起的定价差异 B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别 C.由于产品成本增加，出现定价困难 D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 D 27、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。 A.埃格蒙特集团 B.反洗钱金融行动特别工作组 C.沃尔夫斯堡集团 D.亚太反洗钱集团【答案】 B 28、土地登记依法原则的含义不包括（　　）。 A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请 B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理 C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力 D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 B 29、持续期缺口等于（）。 A.总资产持续期-总负债持续期 B.总资产持续期-(总资产／总负债)×总负债持续期 C.总负债持续期-总资产持续期 D.总资产持续期-(总负债／总资产)×总负债持续期【答案】 D 30、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。 A.银行机构风险和合规性的分析、评价 B.财务数据完整性、准确性和可靠性 C.财务报告检查 D.会计资料规范性【答案】 A 31、监事会是商业银行的()。 A.服务机构 B.合作机构 C.控制机构 D.监督机构【答案】 D 32、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。 A.缺口风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】 C 33、（2019年真题）2018年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。 A.1 B.1.5 C.5 D.6 【答案】 B 34、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。 A.等于632万美元 B.大于631万美元 C.小于631万美元 D.小于473万美元【答案】 C 35、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（　　）。 A.国家授权经营国有土地使用权设定登记 B.土地使用权出租设定登记 C.土地使用权出租权的变更登记 D.划拨国有土地使用权变更登记 E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 A 36、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（　　）。 A.风险规避 B.风险转移 C.风险对冲 D.风险分散【答案】 D 37、商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。 A.增资扩股 B.计提资本金 C.计提损失准备金 D.购买保险【答案】 D 38、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。 A.它是基于会计核算的划分 B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准 C.直接面对风险管理的各项要求 D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 C 39、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（　　）。 A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】 A 40、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。 A.法律风险 B.声誉风险 C.内部欺诈事件 D.外部欺诈事件【答案】 B 41、风险偏好和风险战略应由()审批。 A.监事会 B.风险管理委员会 C.董事会 D.股东大会【答案】 C 42、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。 A.100 B.150 C.200 D.250 【答案】 C 43、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。 A.不大于70％ B.不大于75％ C.不小于70％ D.不小于75％【答案】 B 44、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（　　）。 A.一般准备 B.特种准备 C.专项准备 D.固定准备【答案】 C 45、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。 A.2％ B.4％ C.6％ D.8％【答案】 C 46、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.外包管理团队【答案】 B 47、建设市场风险管理体系的关键是（　　）。 A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性 B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性 C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性 D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】 C 48、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。 A.2.5 B.2.0 C.1.6 D.0.8 【答案】 C 49、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。 A.确保贷款的资金安全 B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失 C.减少负债的损失 D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 B 50、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。 A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500 B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300 C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100 D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100 【答案】 C 51、下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。 A.提供的产品在业务管理框架方面不完善 B.提供的产品在权利义务结构方面不健全 C.提供的产品在风险管理要求方面不完善 D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 D 52、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（）。 A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款） B.贷款损失准备/无风险的不良贷款 C.贷款损失准备/各项贷款余额 D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 A 53、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。 A.进入或退出市场的决策 B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品 C.提供新产品／服务 D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 B 54、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（）。 A.保险转移 B.自我转移 C.市场转移 D.非保险转移【答案】 A 55、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。 A.基本面指标和基本面指标 B.基本面指标和财务指标 C.财务指标和财务指标 D.财务指标和基本面指标【答案】 D 56、以下（　　）不属于商业银行加强风险管理。 A.治理结构 B.数据管理 C.业务调整 D.信息系统【答案】 C 57、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（　　）。 A.国有土地所有权 B.国有土地使用权 C.集体土地所有权 D.集体土地使用权 E.土地他项权利【答案】 B 58、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。 A.出售流动资产 B.同业拆入 C.收回贷款 D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 B 59、经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。 A.上升；下降 B.下降；上升 C.上升；上升 D.下降；下降【答案】 B 60、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。 A.历史成本 B.市场价格 C.重置成本 D.市值重估【答案】 A 61、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.替代标准法【答案】 A 62、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 B 63、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（）。 A.12.50% B.11.30% C.17.10% D.15% 【答案】 C 64、以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。 A.监控各类限额 B.核准金融产品的风险定价 C.协助财务控制人员进行价格评估 D.受理风险损失索赔【答案】 D 65、下列不属于流动性风险评估方法的是()。 A.流动性比率指标法 B.现金流分析法 C.久期分析法 D.情景分析【答案】 D 66、（　　）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。 A.集体建设用地使用权 B.宅基地使用权 C.集体农用地使用权 D.土地承包经营权【答案】 B 67、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。 A.72 B.10 C.120 D.140 【答案】 B 68、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（　　）。 A.签订土地登记代理委托书、代理合同 B.开展具体业务 C.提交成果 D.代领土地证书【答案】 C 69、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】 C 70、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。 A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望 B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失 C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 B 71、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。 A.某项业务风险水平增加 B.盈利能力上升 C.所发行的股票价格下跌 D.资产过于集中【答案】 C 72、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。 A.评价主体是商业银行 B.评价目标是客户违约风险 C.评价结果是信用等级和违约概率 D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 D 73、商业银行资产的流动性是指（）。 A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售 B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C.商业银行流动负债数量的多少 D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 A 74、下列属于柜员管理违规事例的是（）。 A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核 B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作 C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对 D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 B 75、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。 A.高级计量法 B.标准法 C.基本指标法 D.内部评级法【答案】 D 76、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 D 77、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（　　）情况时，受让权不予以批准。 A.承租人欲继续享有该土地的受让权 B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体 C.承租人未按合同约定开发建设 D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 D 78、（）是商业银行的执行机构。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】 C 79、下列关于操作风险的说法，错误的是（　　）。 A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 B.操作风险不包括声誉风险和战略风险 C.具有营利性 D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 C 80、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。 A.2030，2050 B.2020，2060 C.2030，2060 D.2020，2050 【答案】 C 81、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。 A.0.5％ B.0.9％ C.1％ D.2％【答案】 D 82、反映银行实际拥有的资本水平的是（　　）。 A.账面资本 B.经济资本 C.监管资本 D.实际资本【答案】 A 83、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。 A.特殊性、非营利性 B.普遍性、非营利性 C.特殊性、营利性 D.普遍性、营利性【答案】 B 84、下列说法不正确的是()。 A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系 B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性 C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一 D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 B 85、商业银行流动性风险管理的核心是（　　）。 A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点 B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点 C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点 D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点【答案】 A 86、（2018年真题）（）属于商业银行所面临的市场风险。 A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险 B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险 C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险 D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 B 87、施工进度计划是指（）。 A.某项工作进行的速度 B.工程施工进行的速度 C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件 D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 C 88、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。 A.只有① B.只有② C.①和② D.①、②、③ 【答案】 C 89、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（　　）。 A.基本面指标和财务指标 B.财务指标和财务指标 C.基本面指标和基本面指标 D.财务指标和基本面指标【答案】 D 90、施工技术交底不包括（）。 A.施工组织设计交底 B.设备安装设计交底 C.施工方案交底 D.设计变更交底【答案】 B 91、自我评估法的主要目标是()。 A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制 B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化 C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围 D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 D 92、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元. A.4.2 B.1.8 C.6 D.9 【答案】 A 93、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。 A.监事会 B.董事会 C.总经理 D.股东大会【答案】 B 94、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。 A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式 C.综合风险管理模式 D.全面风险管理模式【答案】 C 95、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。 A.0 B.25％ C.50％ D.100％【答案】 D 96、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（　）。 A.外部欺诈 B.客户、产品和业务活动 C.内部欺诈 D.执行、交割和流程管理【答案】 C 97、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。 A.风险费 B.管理费 C.利润 D.税金【答案】 D 98、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。 A.高级管理人员准入 B.业务准入 C.机构准入 D.市场准入【答案】 D 99、以下不是单币种敞口头寸的是（　　）。 A.即期净敞口头寸 B.远期净敞口头寸 C.总敞口头寸 D.期权敞口头寸【答案】 C 100、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（）。 A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成 B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素 C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益 D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 A 101、（　　）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。 A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额【答案】 B 102、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 D 103、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。 A.150 B.310 C.40 D.260 【答案】 B 104、下列不属于信贷审批原则的是（　　）。 A.审贷分离原则 B.统一考虑原则 C.流动性原则 D.展期重审原则【答案】 C 105、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.股东大会 D.董事会【答案】 D 106、土地用途变更登记的意义有（　　）。 A.可以使土地用途转变变得更为频繁 B.可以保持土地登记资料的现势性 C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整 D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中 E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 B 107、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。 A.提取损失准备金 B.利用资本金 C.购买商业保险 D.冲减利润【答案】 C 108、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。 A.内部审计部门 B.财务部门 C.法律、合规部门 D.外部监督机构【答案】 B 109、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（　　）为宜。 A.一周 B.一个月 C.三周 D.两个月【答案】 B 110、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（　　）。 A.企业类客户和机构类客户 B.单一法人客户和集团法人客户 C.法人客户和个人客户 D.集体客户和个人客户【答案】 C 111、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。 A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30 B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用 C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接 D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 C 112、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。 A.内部欺诈 B.产品设计缺陷 C.外部欺诈 D.业务外包【答案】 C 113、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（　　）。 A.失误树分析方法 B.资产财务状况分析法 C.制作风险清单 D.情景分析法【答案】 C 114、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为（　　）。 A.9％ B.10％ C.12％ D.16％【答案】 A 115、以下属于经济资本计量对象的是() A.流动资产 B.固定资产 C.存放与拆放同业 D.无形资产【答案】 C 116、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。 A.9.4% B.5. 2% C.9. 2% D.8.4% 【答案】 A 117、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。 A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段 B.银行业是高杠杆、高风险的行业 C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心 D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 D 118、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。 A.行业等级 B.产品等级 C.担保 D.授信额度【答案】 D 119、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。 A.300％ B.200％ C.150％ D.100％【答案】 C 120、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。 A.利率变化频率 B.每亿元资产损失率 C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率 D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 A 121、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（）。 A.内外勾结欺诈 B.跨国投资账面损失扩大 C.经常遭到监管处罚 D.地震造成营业场所损失【答案】 B 122、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。 A.技术进步 B.人口老化 C.环保意识增强 D.行业周期性分析【答案】 D 123、（2018年真题）市场约束的核心是（）。 A.监管部门 B.存款人 C.行业自律协会 D.外部中介机构【答案】 A 124、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（　　）。 A.经销商风险 B.“假按揭”风险 C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险 D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 D 125、当梁突出顶棚高度（）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（）只探测器。 A.600，二 B.500，二 C.600，一 D.500，一【答案】 C 126、下列不属于企业非财务因素分析的是()。 A.管理层风险分析 B.声誉风险分析 C.生产和经营风险分析 D.行业风险分析【答案】 B 127、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（）策略。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避【答案】 A 128、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。 A.居民储蓄 B.公共事业费收入 C.证券业存款 D.政府税款【答案】 C 129、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。 A.董事会和高级管理层 B.基层管理人员 C.规划部门 D.生产部门【答案】 A 130、国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（　　）年。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 D 131、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。 A.评级授信 B.贷前调查 C.信贷审查 D.账户开立【答案】 D 132、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。 A.1.33％ B.1.74％ C.2.00％ D.3.08％【答案】 B 133、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。 A.情景分析 B.压力测试 C.融资渠道管理 D.应急计划【答案】 A 134、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是

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