从社会养老切入商业保险.pptx

仅供内部培训使用，严禁外传,社保养老保险缴纳,人群分类,缴费基数,缴费比例与账户划分,有单位职工,社平工资*,60%,社平工资*,100%,社平工资*,300%,社平工资*,28%,，其中：,8%,计入个人养老金账户；,(,个人垫交）,20%,计入社会统筹账户,.,（单位垫交）,自由职业者,社平工资*,20%,，其中：,8%,计入个人养老金账户；,12%,计入社会统筹账户。（全部由个人承担）,社保人群分类,一是“老人”，即在,1992,年社会养老保险制度改革之前退休的职工；,二是“中人”，即在社会养老保险制度改革之前参加工作，但是在改革后退休的职工；,三是“新人”，即在社会养老保险制度改革之后参加工作的职工。,社保养老保险的领取方式,1,、基础养老金账户：,（退休时全省上年度社平均工资,+,本人指数化月平均工资）,2x,缴费年限,x1%,2,、个人养老金账户：,个人账户累计储存额,/,本人退休年龄相对应的计发月数,3,、过渡性养老金：,每一年工龄折合,1,元,4,、调节金：,可忽略不计,注：老人、中人，享受前,4,项；新人享受前,2,项。,分为生存金领取和死亡金领取两种,（一）生存金领取,举例说明（有单位）,陈先生，,30,岁，自,25,岁时缴纳养老金，月平均工资,1600,元，,60,岁退休，共缴费,35,年，假设陈先生退休省平均工资,3000,元，平均寿命,75,岁；则：,1.,基础养老金：,（,1600+3000,）,2x35x1%=805,元,2.,个人账户养老金,:,1600 x8%x12x35 180,个月,=298,元,3.,过渡养老金：,0,4.,调节金：,0,合计养老金：,1103,元,举例说明（无单位）,陈先生，,30,岁，自,25,岁开始缴纳养老保险，社平工资,1600,元，,60,岁退休，缴费,15,年。假设陈先生退休时社平工资,3000,元，则：,1.,基础养老金：,（,1600+3000,）,2x15x1%=345,2.,个人账户养老金：,1600 x8%x12x15 180,个月,=128,3.,过渡性养老金：,0,4.,调节金：,0,合计养老金：,473,元,死亡金领取,60,岁,个人账户,个人账户剩余,+,丧葬费（,2,个月退休金）,之前,之后,如果有遗属的除以上外可有一点补贴（未成年人、待养父母）,社会养老保险的不足之处：,1,、若在领取养老金之前身故，仅可以拿回个人账户部分，无法继续履行家庭责任；,2,、若在开始领取养老金后身故，仅可以拿回个人账户的剩余部分；,3,、社保养老并非交的多领的就多，有封顶线，,目前的高收入不代表未来的养老金领取就多；,4,、自由职业者参加社会养老保险，个人缴纳比例为社平工资的,20%,，但只有,8%,计入个人账户，其余进入统筹账户，如,1,、,2,两种情况发生，将造成很大损失。,5,、如果你是低收入、长寿和体弱多病，那你就是社保的受益者；如果你是高收入、短命和健康，那你就是社保的贡献者。长寿是社保是否受益的关键因素。,前总理朱镕基在十五大中针对社保医疗发表讲话时曾说过：“,社会保障只能是低水平的，保而不包，保即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。,”,低水平 广覆盖,1,、保障程度低。目前的社会养老保险只能满足最基本的养老需求，保障水平低，是低水平，广覆盖。,2,、现收现付制度。国家法定退休年龄,60,周岁、,55,周岁和,50,周岁。,2001,年每,3.65,名在职职工“养活”,1,名退休职工；,2050,年则为,1.87,名在职职工“供养”,1,名退休职工，困难、压力越来越大。,3,、历史遗留缺口大。中国社会养老基金在上世纪,90,年代刚刚建立，积累不到十几年时间，却要解决,40,年以来的遗留问题，养老保险制度确立前的职工养老金又后来缴费者承担，形成规模庞大的“空帐”，养老基金在未来的,25,年间将出现收不抵支的情况，年均缺口,717,亿元，总缺口达,1.8,万亿。,社保养老保险制度现状,有人说：现代人都要经历两次死亡，一次是传统意义上的死亡，一次是退休后经济上的死亡。,据统计，退休后距离天堂旅行平均有20年的时间，而人类的寿命随着社会的发展和科学的进步还得不断延长。,老不可怕，病不可怕，最可怕的是又老又病还没钱,!,人生最难赚的就是风烛残年的活命钱！,社保只是基本保障，无法满足个性化需求,要想获得高品质的生活，必须补充商业保险！,人到中年上有老下有小，双肩肩负着对父母、家庭、儿女的爱和责任，同时，我们也应该为自己的晚年生活做一个通盘的考虑，憧憬一下金色的晚年生活，单纯依赖于社保养老肯定是不够的，很难达到我们现有的生活水平，更不用说金色晚年了，所以必须提前做好财务规划，现在就开始为自己储备一笔钱，用来补充养老，让自己老年生活活得有尊严。衣、食、住、行、医样样都体面。,合理的养老财务规划,社会保险打地基,商业保险添砖瓦,固有资产稳加固,投资理财精装修,谢 谢,