买银行理财产品的点注意事项.docx

买银行理财产品5点注意事项
很多选择银行理财产品人, 最看重就是银行理财产品安全性, 因为有银行做背书, 所以其风险程度相比于其它理财方法来说, 要小不少。不过银行理财产品并非完全安全, 假如一款银行理财产品投向大部分是股票话, 那么可能也不太安全了。第一次购置银行理财产品时, 一定要搞清楚五个问题。
首先, 银行理财产品收益率, 理财期限, 风险等级, 起购金额等这些问题, 通常一款银行理财产品介绍页面都会描述得比较详尽, 大家能够自行了解, 不用再特意问询银行工作人员。
买银行理财产品应该问询问题有哪些？以下五点需留心:
1、 这款银行理财产品是否是银行本身发行产品or银行代销产品or其它产品？是否有银行公章？
这个问题关键是为了预防现在时有出现银行“飞单”现象, 今年上六个月30亿飞单事件就是一个消费了银行信用例子, 具体可见《揭秘震惊假银行理财怎么骗走用户30亿》。
“飞单”不仅对银行形象有损害, 同时对消费者本身利益伤害是最大。所以不仅是第一次购置银行理财产品, 每一次购置时, 都应该问清楚是否是银行本身理财产品, 是否会加盖银行公章。尤其是现在有部分银行系保险企业, 或者代理保险工作人员, 会误导消费者, 将保险说成是理财产品。
2、 该银行理财产品是否保本？
即使银行通常会给出产品风险等级, 不过对于刚涉足银行理财产品领域人来说, 可能不太了解这些风险等级划分。所以保守型投资者或者首次购置好友, 提议问询清楚产品是否保本为好。另外, 通常来说, 即使PR2等级产品不保本, 不过现在还没有出现过亏损现象。具体能够参考《怎样看懂银行理财产品风险揭示书》。
3、 该银行理财产品理财期结束后具体收益是多少？几天到账？
有些银行理财产品页面会给出产品理财期结束实际到手收益, 不过大部分银行理财产品不会标明。因为实际收益还牵扯到募集期结束、 起息日、 实际理财期等, 所以大家能够直接请银行理财经理为你计算一下, 具体收益到底是多少。
另外, 通常银行理财产品到期以后, 收益不会立即返给用户, 大约要等1—3天, 用户才能收到本金和利息。
4、 是否还有转出费用等手续费？
其实每款银行理财产品都有隐形手续费, 不过这部分费用通常叫托管费、 销售费或者投资管理费。银行在实际计算用户收益时, 会将这部分“手续费”扣除, 所以很多投资者对这些费用并不知情, 或者说对于投资者来说相当于不收取手续费。具体可见《银行理财有手续费吗 银行套路大科普》。可是为了避免产生误解, 大家在购置前, 还是问询清楚比很好。
5、 该银行理财产品投资方向？
其实问询这个问题, 也是为了帮助大家判定一款理财产品风险性。即使银行不会公布理财产品具体投资方向, 不过大家也能够将这个问题改成, “该理财产品投资范围包含股票吗？”或者“该理财产品是挂钩型产品吗？”。
通常来说, 假如一款银行理财产品投资范围包含了大量股票, 或者明确表示投资方向有股票, 通常风险等级都会比较高, 最少在PR3以上。而挂钩型产品, 即使收益率偏高, 不过因为挂钩标通常比较复杂, 所以实际上极难达成预期收益。
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