随堂彩页万能产品分析(定稿).doc

内部培训材料 供业务员训练使用
万能产品分析
一、产品特点（适合用短信方式告知）：
中国平安推出万能型理财产品，解决理财与医疗，开户6000元。保单价值帐户存取灵活，保底增值，开户成功即可拥有10万重疾金保障。
二、产品优势（适合用电话方式告知）：
平安公司推出了一款集理财和重大疾病保障为一体的产品，保单价值帐户保底增值的同时，解决您家庭的医疗压力。6000元开户，交多少交多久由您决定。假设你10年分期投入6万元，退休的时候可以有16万元（中档）左右的收益，同时还拥有10万元重疾保障金和12万元的人身保障金，在您资金增值的同时，解除您对医疗的担忧。
存灵活：交多少、交多久由客户自主决定。
取灵活：保单价值帐户内资金可随时领取
三、产品说明：
1、活
复利滚存：万能账户以月复利的方式滚存，对客户更有利。
保底增值：按照金领建议书中档，30岁男性， 10年分期投入
6万元，60岁退休时可领取16.4万元。

2、财
重疾保障：10万元
人身保障：12万元

3、保
四 、投产分析（按中档分红计算）：首期缴费均为6000元，投资金额越多，投资时间越长，收益越高。
6000元 缴5年 共3万 6万元 ＋10万(重疾金)＋12万（人身保障金）；
6000元 缴10年 共6万 16万元 ＋10万(重疾金)＋12万（人身保障金）；
6000元（追加5万）缴10年 共11万 36万元 ＋10万(重疾金)＋12万（人身保障金）；

五、风险提示：
1、保险合同受法律保护，客户（投保人、被保人）必须在投保书、建议书上亲笔签字。
2、客户签字后合同并未生效，需要等待公司对合同情况进行审核，在审核的这段时间，客户有充足的时间进行慎重考虑；即使划帐成功后，客户还有10天的犹豫期可以考虑，如果选择放弃此合同，公司会全额退款给客户。
3、本产品客户有终身交费的权利，缴费多少、时间长短均由客户决定，业务代表不可代替客户做决定。平安公司提醒：客户缴费的时间越长，收益越好。

六、特别说明：
1、本资料为公司业务员内部培训资料，仅供理解条款使用，详细细则以条款为准；
2、本资料案例中的收益数据均按中档分红计算而得，其数据来源于金领建议书，不代表实际收益，分红有不确定性，客户分红以公司实际收益为准。

七、产品问答：
1、什么是终身缴费？
终身缴费是指客户拥有终身交费的权利。为了客户的权益最大化，客户缴费越长收益越高。
2、什么是初始费用？
初始费用是公司所收取的资金运作的成本费。事实上我们需要关注的是理财的最终结果，就像有两种投资方式，第一种是投资10万元，不收任何费用，收益率为10％，那一年后为11万元；另一种是收10％的费用，收益率为50％，一年为13.5万元，您愿意选择哪一种呢？目前平安的年收益率约在4.5％，事实已经证明平安有能力让您获得好的回报。我们应该关心的是，万能为您挣了多少钱，您说对吗？
3、前几年可以取出全部资金吗？
因为客户缴费后，我们公司就会收取未来数年的管理费，用于支付运作成本（随后公司每月将把客户的资金打入客户的帐户上）。所以，最初几年不能将全部资金取出，保单价值帐户上例明的数据为客户所能领取的最高金额。

八、基础知识（通俗化解释，详细规则请见条款）：
（1） 投保年龄——被保险人18－60周岁。
（2） 期交保费——4000元、5000元、6000元。
（3） 基本保额——期交4000元最低8万，5000元最低10万，6000元最低12万。
（4） 交费年限——不限。金领建议书以10年为例。
（5） 保单价值——就是现金价值，其实就是帐户里的钱，就像银行里的活期存款。
（6） 身故金——被保险人身故，按照基本保额赔附，主险合同终止。
（7） 追加——前提：期交6000元以上，以前持续缴费（如未持续交，须补齐以前的）；
限制：期交2万以下最多只能追加期交保费的10倍（举例）。
（8） 初始费用——期交：6000元以下50％、25%、15%、10%、10%、5%-- 追加：5%。
（9） 保证利率——1.75%保底利率，以实际投资回报每月结算。09年目前的结算利率是4.5%。
（10） 保障成本——与年龄、性别等因素有关，整体较低。举例：30岁男性，保额1万，保障成本为9.6元。
（11） 现金领取——只能领100元的整缴倍：保单价值帐户内不低于1000元以及不低于其保障成本的3倍：每年2次免费。
（12） 持续缴费奖励——连续缴费满3年，从第4年开始每年奖励当期保费的2%（强调追加和补交不奖励）。
（13） 附加重疾保额——保额上限：不超过主险保额，建议稍低于主险；保额下限，不低于1万元。
（14） 附加重疾投保年龄18—55周岁。