小额贷款有限公司贷款风险五级分类.doc

ⅩⅩ小额贷款有限公司贷款风险五级分类

类别
总体特征
基本特征
正常类
各方面情况正常、合同、承诺正常履行，不存在影响贷款本息按时全额偿还的因素
1、 一直正常还本付息；
2、 财务状况良好，现金流量为正值且稳定，各项财务指标合理；
3、 生产经营稳定；
4、 诚实守信，积极配合公司检查
5、 担保措施正常
关注类
客户目标有能力偿还贷款本息，但存在不利因素，该隐私继续存在将影响贷款按时全额偿还
1、 外部环境、关联企业发生不利变化，影响还款能力；
2、 未按合同规定用途使用贷款；
3、 关键财务指标，财务数据明显下降；
4、 经营机制发生变化，对还款能力发生不利影响；
5、 经营管理、领导成员、经营策略、股东结构发生变化，影响还款能力；
6、 还款意愿差，不配合贷后检查；
7、 担保措施发生不利变化。
次级类
客户还款能力出现明显问题， 正常经营收入无法保证按时全额还款
1、 经营亏损、净现金流量为负值；
2、 不能偿还对其他债权人的债务；
3、 支付发生困难，难以按市场条件获得新的资金；
4、 客户股东纠纷等管理问题突出。妨碍债务偿还；
5、 以不正当手段骗取贷款。
可疑类
客户无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失
1、 处于停产、半停产；
2、 已经资不抵债；
3、 客户存在逃避债务行为。
损失类
采取一切必要的措施后，贷款本息无法收回，或只能收回极少部分
1、 客户被宣告破产，依法清算，仍不能偿还债务；
2、 客户遭受重大灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，无力偿还债务；
3、 客户涉及重大经济纠纷，或受到行政主管部门处罚，可能造成巨大损失，无力偿还债务；
4、 客户及其担保人下落不明，债务追索对象失踪。