第10章-跨境支付.pptx

单击此处编辑母版标题样式,编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/6/15,#,第,十,章,跨境支付,电子商务安全与支付,本章导入,随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，,2012,年年初，中国人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统（,Cross-Border Interbank Payment System,，,CIPS,），满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。,2018,年，跨境贸易人民币结算量发生,5.11,万亿元，跨境直接投资人民币结算量发生,2.66,万亿元。,跨境支付的发展十分迅猛,.,那么跨境支付是什么,?,它有哪些分类？有哪些业务模式？诸如此类的问题,我们将在本章中进行探讨分析。,第三,节 跨,境支付的业务模式,目录,第二,节 跨,境支付内容,CONTENTS,第一节 跨,境支付概述,第四节 跨,境支付的风险及应对措施,掌握,跨境支付的定义、分类等。,了解,跨境支付的发展现状和发展趋势,知识目标,认知跨境支付,。,技能目标,第一节 跨境支付概述,一,.,跨境支付的定义,跨境支付指两个或者两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际债券债务,借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。,第一节 跨,境支付概述,二,.,跨,境支付的发展背景,一,技术,角度。互联网技术的发展和信息交互设备功能的不断完善是推动跨境支付发展的基础条件,。,二,经济,发展角度。经济全球化的发展使世界各国经济日益密切，国家积极发展外贸产业，跨境电子商务交易规模逐步扩大，促进了跨境支付的发展,。,三,消费,环境角度。当代年轻人是在互联网时代下长大的人群，并属于社会中的消费主力，生活习惯和消费习惯都带有很强的互联网特性，并倾向于购买国际品牌，为跨境支付提供了庞大的市场需求。,四,五,政策支持。,2015,年，国家外汇管理局将支付机构跨境外汇支付业务的试点推广到了全国范围，并将跨境电商单笔限额由,1,万美元提升至,5,万美元。,第三,方支付平台角度。第三方支付平台日渐成熟使得消费者可以足不出户在网页或者手机,App,上查询商品和服务信息，并轻松下单和支付，十分便利。,第一节 跨境支付概述,三、跨境支付,的分类,(1),跨境转账汇款途径,：第三方支付平台、商业银行和专业汇款公司,。,(2),境外线下消费途径,：信用卡刷卡、借记卡刷卡、外币现金和人民币现金,。,(3),跨境网络消费途径,：第三方支付平台、网银线上支付、信用卡在线支付、电子汇款、移动手机支付和固定电话支付。,第一节 跨境支付概述,四、跨境支付的发展现状,从,2013,年国家外汇管理局开启跨境支付试点工作以来，监管机构不断规范跨境支付行业的相关业务，持续放开对跨境支付行业的业务限制。与此同时，相关领域监管机构也在持续出台政策来推动跨境电商、留学、出境游等行业的发展。,2018,年，中国跨境支付行业交易规模达,4944,亿元，同比增长,55.03,%,。,（,1,）跨境支付行业的规模不断增长；未来的竞争不止单一支付，而是综合服务，只要企业能向服务链转变，做到全方位满足卖家的需求，依然可以走得很远,。,（,2,）跨境电商市场交易规模的持续增长保证了相关企业对于跨境支付服务的需求，而增速明显的跨境进口电商领域可能成为跨境支付新的蓝海市场，第三方跨境支付更适应跨境电商的支付需求,。,（,3,）跨境支付市场持续升级，跨境电商平台越来越正规化，平台运营日趋成熟。监管部门将密集出台对支付和物流更加细致合理的支持政策，政策支持明显。在消费升级的带动下，国内消费者对于跨境商品的需求日渐增加，海淘规模、跨境旅游购物规模、出国留学人数连创新高。第三方支付机构经过前期的市场培育阶段，逐渐摆脱仅作为支付通道的行业价格战阶段，各家开始打造专属的行业解决方案，进行精细化运营,。,（,4,）技术进步会加快跨境支付向成本更低，效率更高的方向发展，区块链技术有望将交易成本降低,40-80%,，平均交易时间将缩短至,4-6,秒。去中心化、信息不可篡改、匿名性等特点，加强了跨境支付交易过程中的安全性、透明性，降低了风险。对行业来说，新的技术会带来更多机会。,第一,节 跨,境支付,概述,五、跨境支付的发展趋势,第三,节 跨,境支付的业务模式,目录,第二,节 跨,境支付内容,CONTENTS,第一节 跨,境支付概述,第四节 跨,境支付的风险及应对措施,1.,掌握跨境支付的基本元素和支付流程。,2.,熟悉,跨境支付的产业链,知识目标,会使用各种跨境支付方式进行互联网消费,。,技能目标,实现,跨境支付的基本元素有：商户、用户、交易币种、结算币种，这四种元素相辅相成，缺一不可。他们是构成跨境支付的主要元素。如果以四种元素商户归属地、用户归属地、交易币种、结算币种四个维度来简单区分，跨境支付的场景可以分为以下几种,情况。,第二,节 跨,境支付,内容,一、跨境支付基本元素,第二,节 跨,境支付,内容,二、跨境支付的支付,流程,（,1,）国内用户在跨境电商平台内购买商品，使用国内支付方式（网银、快捷、扫码等）。,（,2,）支付公司去合作银行进行购汇（购汇成功后外币进入支付公司的外币备付金账户）。,（,3,）商户维护指定的境外收款人信息，支付公司向境外付汇（从支付公司外币备付金至境外收款人账户）。,收,单、汇款和结售汇是跨境支付的三个业务大类。,1.,收单业务,（,1,）外卡收单：帮助境内商家收取境外消费者的货款，出现在出口业务中，收的是境外的信用卡或其他支付工具。,（,2,）境外收单：商家在境外，消费者在境内，即进口业务如海淘等。,（,3,）国际收单：即商家、消费者和支付机构分属不同的国家（地区），如,Paypal,在中国开展跨境支付业务的情况。,跨,境收单业务目前有一个明显的特点是前台支付工具本土化。支付工具直接面对,C,端消费者，具有品牌属性,。,2.,汇款业务,汇款,亦称,“,汇付,”,，是国际结算支付方式之一。,3.,结售汇业务,结,售汇业务指的是持有牌照的第三方支付公司，可以在国内开展结汇和售汇，赚取汇差。,第二,节 跨,境支付,内容,三,、,跨境支付的产业链分析,第二,节 跨,境支付,内容,购汇业务,流程图,结汇,业务,流程图,第三,节 跨,境支付的业务模式,目录,第二,节 跨,境支付内容,CONTENTS,第一节 跨,境支付概述,第四节 跨,境支付的风险及应对措施,掌握跨境支付主要的业务模式,知识目标,会应用跨境支付的不同场景,技能目标,第三节 跨境支付的业务,模式,一、电汇模式,1,基本定义,电汇,，通过电报办理汇兑。电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。,2,区别,（,1,）电汇和支票的区别,结算,地区,不同。,金额,不同,。,手续,不同,。,到,账时间也不一样,。,（,2,）电汇与异地存款的区别,电汇,是通过电报办理汇兑业务。而异地存款是在甲地开立的银行存款账户，到乙地银行存入的款项叫异地存款。电汇与异地存款的区别就是；前者为汇兑业务，后者是存取款业务。,3.,电汇,需时,中国,只有内部全国联网的银行才可以实时的划账。,同行,与不是同行会有差别的，具体几天就要汇款时可以问银行。而且，时间长短与汇款是选择普通或加急等都有关系,(,当然手续费也会有所差别,),。,4,电汇操作,电汇,时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇,T/T,方式。同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。,汇,出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出,解付,指示。,汇,入行收到电报或电传后，即核对密押是不是相符，若不符，应立即拟电文向汇出行查询。,电汇,中的电报费用由汇款人承担，银行对电汇业务一般均当天处理，不占用邮递过程的汇款资金。,5,电汇特点,(1),具有速度快的优点，但,汇款,人,要负担较高的电报电传费用，因而通常只在紧急情况下或者金额较大时适用。,(2),另外，为了确保电报的真实性，汇出行在电报上加注双方约定的密码。,(3),适用范围广，手续简便易行，灵活方便，因而是目前一种应用极为广泛的结算方式。,(4),没有金额起点的限制，不管款多款少都可使用。,第三节 跨境支付的业务,模式,1.,基本含义,银,联国际是中国银联负责运营国际业务的子公司，以会员制吸引全球合作伙伴，拓展银联卡境外受理网络，扩大银联卡发行和使用，开展创新支付的跨境应用，提升银联品牌的国际影响力,。,2,优点,(,1),实惠。,(,2),便利,。,(,3),安全,。,3.,使用范围,银,联网络已延伸至全球,174,个国家和地区。银联卡不能在境外进行银行柜面转账和提现，但不能通过商户,POS,终端提现。,4.,相关收费,在,商户刷银联卡消费，持卡人无须支付任何手续费,。,二、银联国际模式,第三节 跨境支付的业务模式,1,.,国际卡,国际,卡是指发卡机构发行的国际信用卡,组织品牌的信用卡，在全球可以受理该品牌信用卡的机构、网点都可以畅通无阻。,2.,国际卡组织,(,1)VISA,信用卡组织,(,2),万事达国际组织,(,3)JCB,世界通用国际,信用卡,(,4),大来信用卡,公司,(5),美国运通,第三节 跨境支付的业务,模式,三、国际卡组织模式,跨,境电子商务的发展使得国际交易市场由原来的大型企业大金额、长周期的线下采购变成了中小企业和个体消费者的小金额、短周期的零星采购集合，但由于我国对个人购汇管制较为严格，而海外的商家又不能为我国消费者提供人民币的直接结算方式，这给支付带来了巨大的挑战,。,2,.,应用,现状,国家外汇管理局,于,2007,年就同意部分第三方支付机构办理境外收单业务，更是于,2013,年,10,月正式下发了,关于开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复,，批准,17,家第三方支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点。获得互联网支付业务许可证的第三方支付机构可以申请为电子商务客户办理跨境接收业务,。,1.,产生,原因,第三节 跨境支付的业务模式,四、第三方支付模式,3,.,应用,优势,（,1,）信用安全保障,（,2,）交易支付便利,（,3,）业务涵盖全面,第三节 跨境支付的业务模式,四、第三方支付模式,第三,节 跨,境支付的业务模式,目录,第二,节 跨,境支付内容,CONTENTS,第一节 跨,境支付概述,第四节 跨,境支付的风险及应对措施,1.,了解跨境支付面临的安全风险。,2.,掌握跨境支付的安全解决方案,知识目标,能够安全应对跨境支付的风险,技能目标,一、跨境支付面临的安全,风险,1.,信息审核,风险,-,跨,境电子商务是跨境贸易领域的新业态，行业规则和法律法规未成熟，导致支付机构所应承担的职责不明确。,2.,汇率变动,风险,-,在,客户付款后商家收到货款前，汇率随着市场的变化而有所波动，汇率的变动直接关系到资金的实际购买力。,3,.,监管缺少,风险,-,跨,境支付业务已有一定的发展规模，但各支付机构的需求大小、经营合规化程度、技术成熟条件不一样，导致业务发展紊乱。,4.,网络支付,风险,-,当前,存在的各类网络支付安全问题直接制约着跨境贸易的发展，支付宝账号被盗、跨境支付资金无意间被转走、木马和钓鱼网站的泛滥等网络问题影响了境内消费者的境,外购物体验,。,5.,第三方机构跨境支付可能产生的外汇问题,第四节 跨境支付的风险及应对,措施,针对,跨境贸易中主体的信息审核、支付交易的汇率变动等潜在风险问题，从第三方机构和监管机构角度考虑，提出如下具有建设意义的对策和建议，使得其尽早发现跨境支付漏洞和支付风险，保证跨境商务业务顺利进行和规模扩大,。,1.,履行审核责任，保证交易,真实,2.,把控汇率风险，减少支付,损失,3.,审慎监管业务，把控风险,方向,4.,加强技术研发，保障支付安全,第四节 跨境支付的风险及应对,措施,二、跨境支付安全解决方案,本章总结,本章,我们介绍了跨境支付的定义、特征、分类及其发展现状和发展趋势，然后介绍了跨境支付实现的四大基本元素以及跨境支付的流程，并且重点介绍了跨境支付的业务模式，需掌握，最后我们有介绍了跨境支付面临的安全风险及其风险安全解决方案。,思考题,1.,跨,境支付包括哪些,分类？,2.,简述跨境支付的产业链。,3.,跨,境支付几种业务模式之间的区别是什么？,4.,简述,跨境支付的安全解决方案。,课后训练,1.,练习使用支付宝进行海淘。,2.,有机会的话，在境外使用支付宝消费,。,THANKS,