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年银行从业资格考试《个人理财》
一、单项选择题（共90 题，每小题0.5 分，共45 分。每小题备选项中，只有一个符合题意）
第1 题我国市场证券投资基金均为( )。
A．企业型基金
B．契约型基金
C．开放式基金
D．凭证式国债
正确答案:B
第2 题( )对证券投资基金财务会计汇报、中期和年度基金汇报出具意见。
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金持有些人
D．中央登记结算企业
正确答案：B
第3 题证券企业及其从业人员从事以下行为不属于损害客户利益欺诈是( )。
A．没有在要求时间内向客户提供交易书面确认文件
B．挪用客户所委托买卖证券
C．为牟取佣金收入，诱使客户进行无须要证券买卖
D．利用企业利好消息提议客户买卖某企业股票
正确答案:D
第4 题以下关于分业经营、分业管理说法，正确是( )。
A．证券企业业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券企业能够经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C．证券企业能够经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D．证券企业能够经营银行、保险、信托等业务
正确答案:A
第5 题金融资产收益与其平均收益离差平方和平均数是( )。
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
正确答案:C
第6 题以下关于债券分类不正确是( )。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、企业债券和国际债券等
B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长久债券等
C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
正确答案:C
第7 题理财客户取褥以下各项个人所得时，不须交纳个人所得税是( )。
A．国家发行金融债券利息
B．从股份企业取得股息
C．企业集资利息
D．银行存款利息
正确答案:A
第8 题宏观经济政策对投资理财具备实质性影响，以下说法正确是( )。
A．国家降低财政预算，会造成资产价格上涨
B．法定存款准备金率下调，有利于刺激投资需求增加
C．在股市低迷时期，提升印花税能够刺激股市反弹
D．偏紧收入分配政策会刺激当地投资需求，造成对应资产价格上涨
正确答案:B
第9 题在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适老年生活，做好遗产安排是( )个人理财
主要任务。
A．退休空巢期
B．安享晚年期
C．年富力强期
D．稳定成熟期
正确答案:B
第10 题未经法定机关核准，私自公开或者变相公开发行证券，责令停顿发行，退还所募资金
并加算( )，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下罚款。
A．银行同期贷款利息
B．银行同期存款利息
C．银行同期贴现利息
D．银行同期拆借利息
正确答案:B
第11 题保险产品具备其余投资理财工具不可代替( )。
A．投资功效
B．套利功效
C．保障功效
D．储蓄功效
正确答案:C
第12 题银行业从业人员职业操守宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提升中国银行业从
业人员整体素质和( )。
A．职业道德水准
B．职业操守水平
C．职业纪律规范
D．从业基本标准
正确答案:A
第13 题某企业 年利润表显示：净利润600 万元，所得税200 万元，利息费用100 万元，则
该企业 年已赢利息倍数为( )。
A．6
B．7
C．9
D．10
正确答案:C
第14 题证券交易内幕信息知情人包含：持有企业( )以上股份股东及其董事、监事、高
级管理人员，企业实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3%
B．5%
C．10%
D．20%
正确答案:B
第15 题以下不属于个人／家庭资产项目标是( )。
A．收藏品
B．汽车
C．按揭房产
D．租借房屋
正确答案:D
第16 题以下关于债券违约风险说法，正确是( )。
A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定期限和金额偿还本金和支付利息风
险
B．不一样发行者发行债券违约风险相同???
C．违约风险通常与发行者经营情况无关
D．通常来说，国债违约风险高于企业债券
正确答案:A
第17 题以下关于回购协议说法正确是( )。
A．回购协议属于信用贷款???
B．无须与证券购置商订立协议
C．以证券为质押品质押贷款???
D．无法取得即时可用资金
正确答案:C
第18 题( )是亚洲地域最大外汇交易中心。
A．东京
B．香港
C．新加坡
D．上海?
正确答案:A
第19 题银行储蓄部门员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户
提供了中肯理财提议，小张做法( )。
A．维护了客户关系，值得褒扬???
B．发展了银行业务
C．表现了对客户老实信用
D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指导》要求
正确答案:D
第20 题债券利率风险通常包含再投资风险和( )。
A．提前赎回风险
B．价格风险
C．信用风险
D．通货膨胀风险
正确答案:B
第21 题近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错选择。以下关于黄
金理财产品特点，说法不正确是( )。
A．面对通货膨胀压力，黄金投资具备保值增值作用
B．抗系统风险能力强，所以任何情况下都能够无风险地投资黄金理财产品
C．影响黄金价格直接原因有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场重大事件等
D．黄金投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”
正确答案:B
第22 题在评定不一样细分市场时，银行不需要考虑原因有( )。
A．细分市场是否有吸引力，它大小、成长性、盈利率、规模经济、风险怎样
B．国外是否也是这么划分
C．是否轻易说服其余细分市场人改变他们购置决定
D．银行对细分市场投资与银行目标和资源是否一致
正确答案:B
第23 题( )是利用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、
期权、掉期等)组合在一起而形成一个金融产品。
A．浮动收益类产品
B．期权类产品
C．实盘外汇买卖
D．结构性理财产品
正确答案:D
第24 题客户细分理论所划分维度是( )。
A．“客户当前价值”和“客户增值价值”
B．“客户当前价值”和“客户利润价值”
C．“客户未来价值”和“客户利润价值”
D．“客户未来价值”和“客户增值价值”
正确答案:A
第25 题以下商业银行理财顾问服务步骤，次序在“建立投资组合”之后是(??? )。
A．风险分析
B．资产管理目标分析
C．客户资产评定
D．绩效评定
正确答案:D
第26 题以下关于黄金理财产品特点，说法不正确是( )。
A．抗系统风险能力强
B．具备内在价值和实用性
C．存在市场不充分风险和自然风险
D．收益和股票市场收益正相关
正确答案:D
第27 题以下成长久中，没有理财需求时期是( )。
A．少年成长久
B．青年成长久
C．中年稳健期
D．退休养老期
正确答案:A
第28 题中国居民境内工资、薪金所得，以每个月收入扣除( )元费用后余额，为应纳税所
得额。
A．800
B．1 200
C．2 000
D．3 500
正确答案:D
第29 题以下( )不属于《中国银行业从业人员职业操守》中从业基本准则。
A．专业胜任
B．勤勉尽职
C．公平竞争
D．信息保密
正确答案:D
第30 题以下( )不属于个人资产配置中产品组合。
A．储蓄产品组合
B．消费产品组合
C．投资产品组合
D．投机产品组合
正确答案:B
第31 题以下关于债券偿还方式说法，不正确是( )。
A．债券偿还方式与债券实际偿还期限无关
B．债券能够在期满时偿还
C．债券能够提前偿还
D．债券能够依照投资者要求延期偿还
正确答案:A
第32 题我国国债发行主要方式是( )。
A．直接发行
B．承购包销
C．代销发行
D．招标拍卖
正确答案:B
第33 题某投资者购置了由两项理财产品组成投资组合，其中1 号理财产品期望收益率为
20%，在投资组合中所占百分比为40%，2 号理财产品期望收益率为l5%，在投资组合中所占比率
60%，则该投资组合期望收益率为( )。
A．17．5%
B．17%
C．35%
D．20%
正确答案:B
第34 题张先生2 年后能够取得l00 万元，年利率是10%，那么这笔钱单利现值和复利现值分
别为( )万元。
A．83．33；82．64
B．90．91；83．33
C．90．91；82．64
D．83．33；83．33
正确答案:A
第35 题对个人投资者而言，房地产投资方式不包含( )。
A．房地产购置
B．房地产租赁
C．房地产信托
D．购置房地产企业股票
正确答案:D
第36 题以下关于商业银行确保收益理财计划起点金额设置，说法正确是( )。
A．人民币5 万元以上，外币1 万美元(或等值外币)以上
B．人民币5 万元以上，外币5 千美元(或等值外币)以上
C．人民币l0 万元以上，外币1 万美元(或等值外币)以上
D．人民币l0 万元以上，外币5 千美元(或等值外币)以上
正确答案:B
第37 题以下不属于我国货币市场组成部分是( )。
A．同业拆借市场
B．企业债市场
C．债券回购市场
D．票据市场
正确答案:B
第38 题个人和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购置( )行业资产。
A．建材
B．商贸
C．房地产
D．公用事业
正确答案:D
第39 题某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益20％作为回报，
这名从业人员行为组成了( )。
A．贪污罪
B．行贿罪
C．受贿罪
D．诈骗罪
正确答案:C
第40 题假如外汇交易员即期卖出日元3 450 000，买人美元30 000，随即，又即期卖出美元20 000，
卖出欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员头寸情况为( )。
A．美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500
B．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500
C．美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500
D．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500
正确答案:D
第41 题以下关于民事代理法律责任，描述错误是( )。
A．本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否定表示，视为同意
B．代理人不推行职责而给被代理人造成损害，应该负担民事责任
C．代理人和第三人串通，损害被代理人利益，由代理人负担民事责任
D．代理人知道被委托代理事项违法依然进行代理活动，或者被代理人知道代理人代理行
为违法不表示反正确，由被代理人和代理人负连带责任
正确答案:C
第42 题重视基金长久成长，强调为投资者带来经常性收益是( )。
A．收入型基金
B．指数型基金
C．成长型基金
D．平衡型基金
正确答案:C
第43 题基金托管人职责终止，基金份额持有些人大会应该在( )内选任新基金托管人；新基
金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定暂时基金托管人。
A．3 个月
B．6 个月
C．9 个月
D．12 个月
正确答案:B
第44 题以下关于外汇理财产品期限说法，不正确是( )。
A．现在各家银行推出结构性存款期限多在6 个月至6 年之间
B．外汇理财产品投资期限越短，客户承受风险越大
C．外汇理财产品投资期限越长，产品收益率越高
D．客户在选择投资之前一定要分析未来市场利率和汇率走势，并规划自己资金使用
正确答案:B
第45 题理财产品(计划)包含相关交易工具面临风险不包含( )。
A．信用风险
B．操作风险
C．声誉风险
D．流动性风险
正确答案:C
第46 题按期权执行价格分类，期权可分为( )。
A．买入期权和卖出期权
B．看涨期权和看跌期权
C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
正确答案:D
第47 题以下关于债务管理说法，不正确是( )。
A．总负债通常不应超出净资产
B．短期债务和长久债务百分比应为0．4
C．当债务问题出现危机时候，能够经过债务重组来实现财务情况改进
D．还贷款期限不要超出退休年纪
正确答案:B
第48 题外汇挂钩类理财产品所挂钩一组或多组外汇汇率，是依据( )在路透社对应外汇
展示页中价格而厘定。
A．北京时间下午3 点
B．东京时间下午3 点
C．伦敦时间下午3 点
D．纽约时间下午3 点
正确答案:B
第49 题国家审计人员按法定程序对某企业账户进行检验，银行业务人员因和该企业拥有很好
业务关系，在审计人员检验前帮助该企业进行了资产转移，此行为违反了《中国银行业从业
人员职业操守》中( )要求。
A．风险提醒
B．帮助执行
C．授信尽职
D．信息披露
正确答案:B
第50 题依照生命周期理论，个人在成年期理财特征为( )。
A．理财寻求稳定，不愿意负担太大风险
B．愿意负担一些风险投资，加大投资百分比
C．愿意负担一些风险，有理财规划和目标
D．确保本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
正确答案:C
第51 题以下行为违反了《商业银行法》是( )。
A．某集团向中国银监会申请设置商业银行
B．某汽车金融企业向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C．某大型零售商将自己企业名称注册为“××零售银行”
D．某外资银行打算在中国境内设置分支机构，向中国银监会提出申请
正确答案:C
第52 题李先生投资100 万元于项目A，预期名义收益率l0%，期限为5 年，每季度付息一次，
则该投资项目有效年利率为( )。
A．2．01%
B．12．5%
C．10．38%
D．10．20%
正确答案:C
第53 题用于不时之需和意外损失家庭意外支出贮备金，通常是家庭净资产( )。
A．1%～3%???
B．3%～5%
C．5%～l0%???
D．10%～30%
正确答案:C
第54 题保险协议推行，从程序上看，不包含( )步骤。
A．诉讼
B．索赔
C．理赔
D．代位求偿
正确答案:A
第55 题个人理财业务中违反法律、法规应负担法律责任不包含( )。
A．道义责任
B．刑事责任
C．民事责任
D．行政责任
正确答案:A
第56 题金融市场常被称为“国民经济晴雨表”，指是金融市场( )。
A．资源配置功效
B．协调功效
C．反应功效
D．财富功效
正确答案:C
第57 题保险产品最显著特点是具备其余投资理财工具不可代替( )。
A．保障功效
B．投机功效
C．储蓄功效
D．投资功效
正确答案:A
第58 题年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同现金流，以下
不属于年金是( )。
A．养老金
B．定时定额购置基金月投资款
C．房贷月供
D．每个月家庭日用具费用支出
正确答案:D
第59 题股票投资收益等于( )。
A．资本利得
B．股利所得
C．资本利得加股利所得
D．资本利得加利息所得
正确答案:C
第60 题在( )上，银行等金融机构之间进行短期资金借贷，以调剂资金余缺。
A．同业拆借市场
B．商业票据市场
C．回购协议市场
D．银行承兑汇票市场
正确答案:A
第61 题依照《信托法》，受托人以( )为限向受益人负担支付信托利益义务。
A．委托人固有财产
B．受托人固有财产
C．信托财产
D．信托财产和受托人固有财产
正确答案:C
第62 题某企业有流动资产200 万元，其中现金50 万元，应收款60 万元，有价证券40 万元，存
货50 万元，而其流动负债为l50 万元。则该企业速动比率为( )。
A．0．33
B．0．67
C．1
D．1．33
正确答案:C
第63 题通常来说，( )。
A．债券价格与到期收益率同向变动
B．债券价格与市场利率反向变动
C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D．债券面值越大，贴现债券价格越低
正确答案:B
第64 题房地产投资者以所购置房地产为抵押，借入相当于其购置成本绝大部分款项。这被
称为房地产投资( )。
A．价值升值效应
B．财务杠杆效应
C．现金流和税收效应
D．风险效应
正确答案:B
第65 题在( )条件下，市场营销应该以消费者为中心。
A．卖方市场
B．中介市场
C．公共利益
D．买方市场
正确答案:D
第66 题以下关于债券赎回说法，不正确是( )。???
A．有债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券权利
B．附有赎回权债券潜在资本增值有限
C．在保护期内，发行人能够行使赎回权
D．发行人能够经过使用这项权利以更低利率筹集资金
正确答案:C
第67 题( )目标是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小市场退出方式，以此维
护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。
A．接管
B．撤消
C．重组
D．依法宣告破产
正确答案:C
第68 题在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑降低配置( )。
A．基金
B．储蓄产品
C．房地产
D．股票
正确答案:B
第69 题如确有需要，通常产品销售人员能够( )，但必须制订明确业务管理方法和授权管
理规则。
A．随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B．向客户销售任何理财计划
C．帮助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D．替客户进行投资操作
正确答案:C
第70 题以下关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务不一样点，表述错误是( )。
A．个人理财业务中资金利用是按照协议约定，储蓄资金利用是按照银行需要
B．个人理财业务风险通常是客户负担或者商业银行和客户共同负担；储蓄风险是商业银
行独立负担
C．个人理财业务受益人和信托业务受益人都只能是委托人本人
D．个人理财业务中客户资产不与商业银行其余资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是
登记并与受托人财产严格区分
正确答案:C
第71 题已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际到期收益率可能为( )。
A．7．5%
B．8%
C．9．1%
D．以上均不可能
正确答案:C
第72 题通常情况下，可转换债券风险( )。
A．高于股票
B．低于普通债券
C．高于国债
D．低于储蓄产品
正确答案:C
第73 题以下属于弹性支出是( )。
A．水电费
B．房屋分期付款
C．房屋维修
D．交通费
正确答案:D
第74 题开放式基金特点不包含( )。
A．所募集到资金能够全部用于长久投资?
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所发行基金单位是可赎回
D．基金资金总额不停改变
正确答案:A
第75 题客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立、管理投资者用于证券买卖用途
交易结算资金存管专户。
A．商业银行
B．证券企业
C．中央登记结算企业
D．中国银监会
正确答案:A
第76 题一张10 年期，年利率9%，市场价格为850 元，面值l 000 元债券，即期收益率是( )。
A．1．06%
B．9．76%
C．10．60%
D．97．6%
正确答案:C
第77 题通常所说股市行情，即股票价格是指( )。
A．股票账面价值
B．股票市场价值
C．股票票面价值
D．股票内在价值
正确答案:B
第78 题( )反应是客户在主观上对风险基本度量，这也是影响人们对风险态度心理因
素。
A．风险偏好
B．风险承受力
C．风险认知度
D．风险承受态度
正确答案:C
第79 题我国《证券法》要求，公开发行企业债券，累计债券余额不超出企业净资产( )。
A．20%
B．40%
C．50%
D．60%
正确答案:B
第80 题银行业监管机构实施现场检验方法时，检验人员不得少于( )人，并应该出示正当证
件和检验通知书。
A．2
B．3
C．5
D．10
正确答案:A
第81 题3 个月国库券(假定90 天)，面值为l00 元，价格为96 元，则该国库券年贴现率为( )(假
定年天数按360 天计算)。
A．4%
B．4．2%
C．16．8%
D．16%
正确答案:D
第82 题复利计息次数增加，其现值( )。
A．不变
B．增大
C．减小
D．呈正向改变
正确答案:C
第83 题老百姓经过银行柜台认购凭证式长久国债市场不属于( )。
A．直接融资市场
B．场内市场
C．一级市场
D．资本市场
正确答案:B
第84 题金融市场按照( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和
黄金市场。
A．金融市场组成要素
B．金融工具发行和流通特征
C．金融市场交易标物
D．金融商品交易分割方式
正确答案:C
第85 题某客户有一笔资金收入，若现在领取可得10 000 元，3 年后领取则可得15 000 元。此时
该客户有一次投资机会，年复利收益为20%，则以下说法正确是( )。
A．3 年后领取更有利
B．无法比较何时进行投资更有利
C．现在领取并进行投资更有利
D．现在领取并进行投资和3 年后领取没有差异
正确答案:C
第86 题以下金融市场中，属于场内市场是( )。
A．上海证券交易所
B．交换市场
C．全国银行间同业拆借市场
D．全国银行间债券回购市场
正确答案:A
第87 题以下关于远期汇率阐述中，错误是( )。
A．利率高货币表现为贴水，利率低货币表现为升水
B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余平衡
C．日元利率低于美元利率，所以美元兑日元远期汇率表现为贴水
D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
正确答案:D
第88 题从事非营利性社会各项公益事业法人是指( )。
A．企业法人
B．机关法人
C．社会团体法人
D．事业单位法人
正确答案:D
第89 题以下选项中，( )是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上，针对特定目
标客户群开发设计并销售资金投资和管理计划。
A．投资规划
B．理财计划
C．退休规划
D．保险规划
正确答案:B
第90 题商业银行开展需要同意个人理财业务需要相关从业人员具备资格不包含( )。
A．掌握所推介产品特征
B．具备对应学历水平和工作经验
C．具备相关监管部门要求行业资格
D．具备国家理财规划师资格
正确答案:D
二、多项选择题（共40 题，每小题1 分，共40 分。错选、少选本题不得分）
第91 题在金融市场环境中，影响个人理财微观原因有金融市场( )。
A．文化环境
B．技术环境
C．价格机制
D．竞争程度
E．开放程度
正确答案:C,D,E
第92 题个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等原因来决定其现在消费和储蓄。
A．现在收入
B．未来收入
C．可预期开支
D．工作时间
E．退休时间
正确答案:A,B,C,D,E
第93 题保险产品功效包含( )。???
A．转移风险
B．分摊损失
C．赔偿损失
D．融通资金
E．套期保值
正确答案:A,B,C,D
第94 题个人进行工商登记或者办理其余执业手续后，能够凭关于单证办理委托具备对外贸易经
营权企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。
A．进出口
B．旅游
C．购物
D．外汇人寿保险
E．边境小额贸易
正确答案:A,B,C,E
第95 题下面关于股票描述正确是( )。
A．股票是资本证券
B．股票本身没有价值，但股票是一个代表财产权有价证券
C．股票是一个全部权凭证
D．股票发行人定时支付利息并到期偿付本金
E．股票具备票面价值
正确答案:A,B,C
第96 题在以下情形中代理人须负担民事责任有( )。
A．代理人不推行职责而给被代理人造成了损害
B．代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C．代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D．代理人知道被委托代理事项违法依然进行代理活动
E．代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
正确答案:A,D
第97 题证券投资基金具备(? )特点。
A．流动性强
B．证券投资基金具备组合投资、分散风险好处
C．证券投资基金具备投资小、费用低优点
D．证券投资基金是一个间接证券投资方式
E．证券投资基金是由教授运作、管理并专门投资于证券市场基金
正确答案:A,B,C,D,E
第98 题以下保险规划做法，不恰当有( )。
A．为家庭主要经济起源购置人身保险
B．保险金额太小
C．为l0 万元财产在两家不一样企业投资，共投保20 万元
D．富翁家庭为在家太太购置巨额人身意外险
E．为感冒、牙痛等小病专门投保
正确答案:B,C,D,E
第99 题现金流量表中筹资活动包含( )。
A．向银行借款???
B．发行债券
C．发行股票???
D．股东抽回投资
E．债务偿还
正确答案:A,B,C,D,E
第100 题现在，我国商业银行个人理财基本业务包含( )。
A．股票???
B．基金
C．人民币理财产品???
D．外汇理财产品
E．债券
正确答案:C,D
第101 题以下各项属于个人理财影响原因中社会环境是( )。
A．社会文化环境???
B．社会制度环境
C．通货膨胀率???
D．人口环境
E．利率
正确答案:A,B,D
第102 题商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包含( )。
A．为客户提供财务分析、规划业务人员
B．办理客户存贷款及与此相关财务、人事等业务人员
C．销售理财计划或投资性产品业务人员
D．其余与个人理财业务销售和管理活动紧密相关专业人员
E．为客户提供投资提议业务人员
正确答案:A,C,D,E
第103 题金融市场特点是( )。
A．金融市场上交易是货币资金???
B．市场交易价格一致性
C．市场交易活动集中性???
D．交易双方可变性
E．需求量与价格成反比
正确答案:A,B,C,D
第104 题短期政府债券特征包含( )。
A．违约风险小???
B．流动性强
C．面额大???
D．收入免税
E．交易成本高
正确答案:A,B,D
第105 题现金流量表中筹资活动包含( )。
A．向银行借款???
B．发行债券
C．发行股票???
D．股东抽回投资
E．债务偿还
正确答案:A,B,C,D,E
第106 题以下关于银行业从业人员行为说法，错误有( )。
A．为了防止发生利益冲突，本人及亲属不得购置所在机构销售金融产品
B．即使离职后，也不能透露任何客户资料
C．能够依照内幕信息为客户提供理财提议
D．在业务活动中能够将内幕消息通知机构内全部些人员
E．将客户信息用于未经客户许可其余目标
正确答案:A,C,D,E
第107 题基金代销机构在基金销售活动中，不正确做法有( )。
A．附送实物???
B．抽奖销售
C．以低于成本价销售???
D．认购费打折
E．附送基金份额
正确答案:A,B,C,D,E
第108 题商业银行外部营销人员在外部营销中能够从事业务有( )。
A．推介银行产品???
B．介绍银行综合信息
C．介绍理财产品???
D．收取客户填写申请文件
E．订立产品协议
正确答案:A,B,C
第109 题计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除主要原因有( )。
A．部分存货可能已损失报废而未处理???
B．存货是否能够变现存在不确定性
C．存货变现速度较慢???
D．部分存货已抵押给债权人
E．存货账面价值与可变现净值可能存在差异
正确答案:A,B,C,D,E
第110 题天南企业向海北企业提出购置l00 吨煤炭，每吨价格300 元，海北企业同意供给l00 吨
煤炭，但要求每吨价格提到350 元，天南企业表示同意，关于该协议，以下说法错误是( )。
A．两企业协议成立，煤炭价格为每吨300 元
B．两企业协议成立，煤炭价格为每吨350 元
C．海北企业意思表示属于承诺
D．海北企业意思表示组成要约
E．天南企业是要约
正确答案:A,C,E
第111 题金融市场客体包含( )。
A．同业拆借???
B．外汇
C．储蓄???
D．股票
E．债券
正确答案:A,B,D,E
第112 题利率水平对个人理财影响有( )。
A．通常来说，市场利率上升会引发债券等固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场
走低
B．利率水平变动对各理财产品风险和收益情况产生主要影响
C．利率水平变动还会影响从银行获取各种信贷融资成本，投资机会成本改变对投资决
策往往也会产生非常主要影响
D．利率水平变动影响人们投资收益预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E．利率水平高低是投资者衡量经济形势好坏、信用情况松紧一个主要经济指标
正确答案:A,B,C,D,E
第113 题我国《个人所得税法》要求应纳个人所得税所得包含( )。
A．偶然所得???
B．财产租赁所得
C．财产转让所得???
D．劳务酬劳所得
E．利息、股息、红利所得
正确答案:A,B,C,D,E
第114 题以下指标能够表现金融市场价格水平是( )。
A．股票发行总量???
B．上市企业总数
C．股票价格指数???
D．货币市场基准利率
E．银行间同业拆借利率???
正确答案:C,D,E
第115 题中资银行在发展个人理财业务时应该( )。
A．发挥本土化优势
B．借鉴国外成熟经验
C．经过与外资银行交流沟通合作，提升市场化和管理水平
D．注意吸收国外同行先进经验
E．照搬国外银行做法
正确答案:A,B,C,D
第116 题以下关于金融衍生品说法，正确有( )。
A．基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、交换
B．投资金融衍生品时要考虑原因有期限、金额、杠杆百分比和风险等级等
C．金融衍生品风险比较小
D．基础金融衍生品进入门槛比较低
E．金融衍生品种类较少
正确答案:A,B
第117 题( )属于资本项目外汇账户。
A．外国投资者投资专用账户???
B．特殊目标企业专用外汇账户
C．投资并购专用账户???
D．外汇结算账户
E．外汇储蓄联名账户
正确答案:A,B,C,D,E
第118 题银行个人理财从业人员以下行为中，违反《证券法》有( )。
A．内幕交易???
B．私自发行证券
C．操纵市场行为???
D．以不正当竞争伎俩招揽业务
E．进行虚假或者误导投资者广告或其余宣传推广活动
正确答案:A,B,C,D,E
第119 题贷款信托理财产品通常采取贷款信托方式有( )。
A．信用贷款
B．抵押贷款
C．卖方信贷
D．票据贴现
E．确保贷款
正确答案:A,B,C,D,E
第120 题以下交易者中，潜在盈利有可能无限大是( )。
A．期货购置者???
B．期权出售者
C．期权购置者???
D．期货出售者
E．债券购置者
正确答案:A,C,D
第121 题以下属于企业赢利能力指标有( )。
A．市盈率???
B．销售毛利率
C．每股收益???
D．资产净利率
E．销售净利率
正确答案:B,C,D,E
第122 题以下关于私人银行业务表述，正确有( )。
A．是一个向富人及其家庭提供系统理财业务
B．不限于为客户提供投资理财产品，还包含替客户进行个人理财等，但不包含法律、儿女教育
等专业顾问服务
C．目标是经过全球性财务咨询及投资顾问，达成保留财富、创造财富目标
D．关键是个人理财，实际是混合业务
E．该业务面向全部客户
正确答案:A,C,D
第123 题利用个人客户资产负债表能够明确( )。
A．客户偿付百分比???
B．储蓄百分比
C．资产???
D．负债
E．净资产
正确答案:A,C,D,E
第124 题银行业从业人员面对监管者监管应该( )。
A．接收监管???
B．配合现场检验
C．配合非现场监管???
D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝问询
正确答案:A,B,C,D
第125 题甲与乙代理协议于4 月20 日结束，4 月22 日甲以乙名义与丙订立了一份电视机
协议，此时，( )。
A．协议自始无效
B．乙可追认该协议，使得协议生效
C．乙不追认该协议时，应由甲负担相关协议责任
D．丙可催告乙在1 个月内给予追认，如乙未作表示，视为拒绝追认
E．协议有效
正确答案:B,C,D
第126 题以下关于各种年金说法，正确有( )。
A．延期年金是在最初若干期没有收付款项情况下，随即若干期发生等额系列收付款项
B．无限年金是年金时期无限长年金
C．通常年金是指年金发生期间与计息期间相同年金
D．后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生年金，也称为普通年金
E．按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金
正确答案:A,B,D,E
第127 题通常来说，国债发行方式有( )。
A．直接发行???
B．代销发行
C．承购包销发行???
D．竞争性招标拍卖发行
E．非竞争性招标拍卖发行???
正确答案:A,B,C,D,E
第128 题金融市场客体包含( )。
A．同业拆借???
B．外汇
C．储蓄???
D．股票
E．债券
正确答案:A,B,D,E
第129 题金融期货和金融远期合约主要区分在于( )。
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约收益和损失通常在合约到期日实现，金融期货合约盈利和亏损在每个交易
日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方通常不进行实物交割，金融期货合约通常都进行实物交割
E．金融远期合约二级市场非常活跃，金融期货合约二级市场非常不活跃
正确答案:B,C
第130 题公募基金与私募基金区分表现在( )。
A．公募基金期望收益率高于私募基金期望收益率
B．公募基金募集对象通常是不固定．而私募基金募集对象是确定
C．公募基金最小金额要求较低，私募基金要求较高投资金额
D．公募基金投资领域是国内，私募基金投资领域是国外
E．公募基金要定时公开披露信息，私募基金无须公开披露信息
正确答案:B,C,E
三、判断对错题（共15 题，每小题1 分，共15 分）
第131 题总体而言，保险更重视是保障，而非投资增值。(对)
第132 题个人资产负债表不能反应资产和负债结构。(错)
第133 题投资者能够经过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变
动风险损失。(对)
第134 题多元化投资策略能够有效地降低风险，直到消除全部风险。(错)
第135 题标金是黄金市场最主要交易品种，它出现是市场成熟表现。( 对)
第136 题确保收益理财产品(计划)销售起点金额，应在5 万元人民币以上。(对)
第137 题理财客户将资金投资于货币市场，既能够保障资金流动性，又能够取得资金时间价
值。( 对)
第138 题现在，我国债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。( 错)
第139 题复利计算是将上期末本利和作为下一期本金，在计算