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货币银行学形成性考核册参考答案
形成性考核一
一、解释下列词汇
存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，重要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
准货币：能够随时转化为货币的信用工具或金融资产，一般由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款，以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等组成。
货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以要求所形成的制度，简称币制。
无限法偿：货币具备的法定支付能力，是指无论支付数额多大，无论用于何种性质的支付，对方都不得拒绝接收。
格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种市场价格不一样而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充满市场。
布雷顿森林体系：是以1944年7月在“联合国同盟国家国际货币金融会议”上通过的《布雷顿森林协定》为基础建立的以美元为中心的资本主义货币体系。中心内容是以美元作为最重要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。
牙买加体系：是1976年形成的、沿用至今的国际货币制度，重要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多个渠道调整国际收支。
外汇：是指以外币表示的可用于国际间结算的支付伎俩。广义的外汇是指一切在国际收支逆差时能够使用的债权。狭义的外汇则专指以外币表示的国际支付伎俩。
汇率：两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，是货币对外价值的体现形式。
直接标价法：是指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，因此也称为应付标价法。
间接标价法：是指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，因此也被称为应收标价法。
固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。
浮动利率 ：浮动利率是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率。
征信：指对法人或自然人的金融及其他作用信息进行系统调查和评定。
商业信用：是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
商业票据：是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人为确保自己对债务的索取权而掌握的一个书面债权凭证。
银行信用：是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
国家信用：是指以国家（政府）为一方的借贷活动，即国家（政府）作为债权人或债务人的信用。
消费信用：是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。
国际信用：是指跨国的借贷活动，即债务人和债权人不是同一个国家的居民。
利息：是借贷关系中资金借入方支付给资金贷出方的酬劳。
利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
收益资本化：是指对于有收益的事物，可通过收益与利率的对比计算出它相称于多大的资本金额。
利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。它是价值规律作用的成果。
二、判断正确与错误
1．依照历史记载和考古发觉，最早的货币形式是铸币。 (错)
2．货币作为计价单位，是指不但用货币去计算并衡量商品和劳务的价值，更重要的是实现商品的价值，从而使货币成为计算商品和劳务价值的惟一现实标准。 (对)
3．货币具备减少产品互换成本，提升了互换效率的作用。 (对)
4．在对货币层次的划分上，世界各国大体相同并且长期稳定。 (错)
5．虚金本位制是指本国货币虽然仍有含金量，但国内不锻造也不使用金币，而是流通银币或银行券，银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换本国在该国存有黄金并与其货币保持固定比价国家的外汇，然后用外汇在该国兑换黄金这么一个具备过渡性质的货币制度。
( 对 )
6．复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。 ( 对 )
7．牙买加体系是一个新的国际货币制度。 ( 对 )
8．在金币本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动，但其波动的幅度不超出黄金输送点。 ( 对 )
9．国际借贷说从商品市场的角度研究货币的长期汇率水平的决定。(错)
lO．贴水表示远期汇率高于即期汇率。 ( 错 )
11．在当代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。 ( 对 )
12．从本质上说，社会诚信系统就是信用调查系统。 (错 )
13．商业信用的工具是银行承兑汇票。 ( 错 )
14．银行信用既能够货币形态提供．也能够商品形态提供。 (错 )
15．赊销是消费信用的独有形式。 ( 错 )
16．因为银行信用克服了商业信用的不足．它终将取代商业信用。(错)
17．从本质上看，支票实际上是一个即期汇票。 (错)
18．利率有多个分类法，例如按利率的真实水平能够期分为官方利率、公定利率和市场利率。(错)
19．利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不一样的证券收益率之间的关系，即在一个时点上因期限差异而产生的不一样的利率组合。 ( 对 )
20．利率市场化并非指利率由市场供求关系决定，而是指政府在充足进行市场调研的基础上，遵照价值规律，确定利率水平。 ( 错 )
三、单项选择题
1．中国人民银行公布的货币量指标中的货币增加率指标反应了( C )的情况。
A．货币存量 B．货币流量
C．货币增量 D．货币总量
2．一定期期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是( B )。
A．货币存量 B．货币流量
C．货币增量 D．货币总量
3．流动性最强的金融资产是( D )。
A．银行活期存款 B．居民储蓄存款
C．银行定期存款 D．现金
4．马克思的货币理论表白( D )。
A．货币是国家创造的产物
B．货币是先哲为处理互换困难而创造的
C．货币是为了保存财富而创造的
D．货币是固定充当一般等价物的商品
5．价值形式发展的最后止果是( A )。
A．货币形式 B．纸币 C．扩大的价值形式 D．一般价值形式
6．货币在( A )时执行流通伎俩的职能。
A．商品买卖 B．缴纳税款
C．支付工资 D．体现商品价值
7．贝币和谷帛是我国历史上的( C )。
A．信用货币 B．纸币
C．实物货币 D．金属货币
8、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是( C )的特点。
A．国际金本位制 B．牙买加体系
C．布雷顿森林体系 D．国际金块本位制
9、牙买加体系的特点是( C )。
A．保持固定汇率 B．国际收支可自动调整
C．国际储备货币多元化 D．国际储备货币单一化
10、市场人民币存量通过现金归行进入的是( C )
A．发行库 B．国库 C．业务库 D．金库
11、目前人民币汇率实行的是( B )。
A．以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制
B．以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
C．以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制
D．以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制
12、在汇率制度改革中，目前我国实现了( D )。
A．资本账户下人民币自由兑换 B．常常账户下人民币自由兑换
C．资本账户下人民币完全可兑换 D．常常账户下人民币完全可兑换
13、信用的基本特性是( C )。
A．平等的价值互换 B．无条件的价值单方面让渡
C．以偿还为条件的价值单方面转移 D．免费的赠送或援助
14、在我国，企业与企业之问普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于( A )。
A．商业信用 B．银行信用 C．国家信用 D．消费信用
15、在当代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。如下对银行信用的描述不正确的是( B )。
A．银行信用在商业信用的基础上产生 B．银行信用不能够由商业信用转化而来
C．银行信用是以货币形式提供的信用 D．银行在银行信用活动中充当信用中介的角色
四、多项选择题
1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（ AE )。
A．银行活期存款 B．企业单位定期存款
C．居民储蓄存款 D．证券企业的客户确保金存款 E．现金
2、我国货币层次中准货币是指( BCDE )。
A．银行活期存款 B．企业单位定期存款
C．居民储蓄存款 D．证券企业的客户确保金存款 E．其他存款
3、有关狭义货币的正确表述是( AD )。
A．包括现钞和银行活期存款 B．包括现钞和准货币
C．包括银行活期存款和准货币要性就越小
D．金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小
E．金融产品越丰富，货币层次就越多
4、贵金属不能自由输出输入存在于( DE )条件下。
A?银本位制 B．金银复本位制
C?金币本位制 D．金汇兑本位制 E．金块本位制
5、布雷顿森林体系存在的问题重要是( AB )。
A．各国无法通过变动汇率调整国际收支
B．要确保美元信用就会引起国际清偿能力的不足
C．缺乏统一稳定的货币标准
D．浮动汇率为主加大了外汇风险
E．无法满足各国对国际清偿能力的需要
6、人民币货币制度的特点是( ACE )。
A．人民币是我国法定计价、结算的货币单位
B．人民币主币无限法偿，辅币有限法偿
C．人民币采取现金和存款货币两种形式
D．现金由中国人民银行和国有商业银行发行
E．目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制
7、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国( BC )。
A．进口增加 B．出口增加 C．进口减少 D．出口减少 E．国内物价水平减少
8、牙买加体系下的汇率制度具备如下性质( ACE )。
A．汇率制度是以信用货币本位为基础 B．能够实现国际收支的自动调整
C．以浮动汇率制为主导 D．以固定汇率制为主导
E．无法实现国际收支的自动调整
9、高利贷信用的特点是( ACE )。
A．具备较高的利率
B．促进社会化大生产的发展
C．具备资本的剥削方式
D．具备资本的生产方式
E．与社会生产没有直接的亲密联系
10、依照融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式能够分为( AB )。
A．债务信用 B．股权信用
C．直接信用 D．间接信用
E．银行信用
11、如下对当代信用活动的描述正确的是( ABD )。
A．当代信用活动与当代社会经济发展关系亲密
B．信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系
C．在当代经济活动中，风险与收益并不常常匹配
D．当代信用活动中，信用工具展现多样化的趋势
E．当代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务
12、下列属于社会征信系统子系统的有（ ABCDE ）。
A．信用档案系统 B．信用调查系统
C．信用评定系统 D．信用查询系统 E．失信公告系统。
13、如下对商业票据的描述正确的是( BCE )。
A．商业票据是一个所有权凭据 B．商业票据可分为期票和汇票两种
C．商业票据的流通转让有一定的范围 D．商业票据只能够转让一次
E．商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范围之内
14、银行信用的特点是( ABE )
A．银行信用能够达成巨大规模 B．银行信用是以货币形态提供的信用
C．银行是作为债权人的身份出现的 D．银行是作为债务人的身份出现的
E．银行信用具备相对灵活性，能够满足不一样贷款人的需求
15、银行信用与商业信用的关系体现为( ABCE )。
A．商业信用是银行信用产生的基础
B．银行信用推进商业信用的完善
C．二者相互促进
D．银行信用大大超出商业信用，能够取代商业信用
E．在一定条件下，商业信用能够转化为银行信用
五、分析思考题
1、为何说货币是价值形态和商品生产与商品互换发展的必然产物？
从逻辑的角度看，货币是源于商品的，是伴伴随商品生产和商品互换的产生和发展而产生的，没有商品的生产和互换，就不也许有货币，因为商品是用于互换的劳动产品，而货币重要是媒介商品互换的，是商品价值的外在体现。因此说，货币是商品生产与商品互换发展的必然产物。

从历史的角度看，互换发展的过程能够浓缩为价值形态的演化过程：从简单价值形态到扩大价值形态再到一般价值形态、货币形态。价值形态发展演变的过程，其成果是推导出货币。因此说，货币是价值形态发展的必然产物。
从根本上说，货币起源于商品生产和商品互换，形成于价值形式的发展。
2、为何要划分货币供应层次?
现实经济中存在着形形色色的货币，需要将它们划分为不一样的层次，使货币供应的计量有科学的口径。
处在不一样层次的货币，货币性不一样。
因为不一样层次的货币供应形成机制不一样，特性不一样，调控方式也不一样，因此划分货币供应层次有利于有效地管理和调控货币供应量。
各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。但详细货币层次的划分均依照本国的详细情况进行。
我国货币层次3个口径的划分：
M0=流通中现金
M1=M0+活期存款
M2=M1+准货币（定期存款+储蓄存款+证券企业的客户确保金+其他存款）
3、现行信用货币制度有何特点？
现行信用货币制度的特点：贵金属非货币化；流通中的信用货币重要由现金和存款货币组成；现实经济中的货币均通过金融活动投入流通；中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。
4、汇率是怎样决定的？怎样看待人民币汇率问题?
汇率的决定是极其复杂的问题，在不一样的货币制度下，汇率的决定与影响原因也不一样。在金本位制度下，两国货币汇率是由其含金量的大小决定的，铸币平价是决定汇率的基础。外汇汇率的波动是在市场供求关系变动的影响下围绕铸币平价，在黄金输送点之间上下波动。
在信用货币流通制度早期，各国参考过去金币含金量要求纸币的法定含金量，汇率重要是由纸币法定含金量的对比决定的。1944年国际货币制度采取布雷顿森林体系后，在美元与黄金挂钩、各国货币与美元挂钩的情况下，各国货币依照与美元所要求含金量的百分比确定汇率，中央银行负有稳定汇率的责任；70年代布雷顿森林体系瓦解后，各国普遍采取浮动汇率制度，汇率重要由两国货币在外汇市场上的供求情况来决定。因此，目前凡影响外汇供求的原因就成为影响汇率变动的深层次原因，重要有：国际收支、通货膨胀、利率、经济增加情况、中央银行的干预、市场预期等，其中任一原因的变动都能引起汇率的变动。伴随金融的发展，尤其是经济全球化和金融全球化的推进，决定和影响汇率的原因变得日益复杂，于是许多经济学家又从其他角度来解释汇率的决定。例如货币分析法以为导致货币市场失衡的各种原因，通过对各国物价水平的影响而最后决定汇率水平；金融资产说则以为金融资产的供求对汇率的决定性影响；我国学者提出的换汇成本说重要把考虑贸易品的价格对比作为决定汇率及其变动的原因，我国一直依据出口换汇成本作为确定人民币汇率水平的重要依据。
正确了解和看待人民币汇率决定的历史背景与条件约束。教材上分了四个阶段来描述人民币汇率的变化过程。人民币汇率形成的重要影响原因：出口换汇成本。1994年以后至目前，人民币汇率形成机制的基本制度框架：银行结售汇制度与银行周转头寸管理；中国人民银行公开市场操作；银行间市场撮合交易制度；银行间市场汇率浮动区间管理.
考虑人民币汇率决定的特殊国情及其变化。1994年以来人民币汇率的改革绩效是明显的。人民币汇率一直保持了稳定，虽然在97年东南亚金融危机的冲击下仍然坚持不贬值，不但赢得了世界的普遍好评，也有利于我国的经济发展。首先是促进了进出口额大幅增加，发挥了汇率对外贸的调整功效。其次，有利于我国外汇储备的迅速增加。来，人民币汇率的稳中有升，不但提升了人民币的国际地位和威信，还减少了进出口交易的成本。
但伴随改革开放的深入，人民币汇率的制度安排仍然存在某些问题，重要有：第一，现行的强制结售汇制并未真正意义上实现人民币常常项目下的可自由兑换。因为现实中实行的是无条件地售汇和有条件的购汇。同时，这种权利与义务的不对称，打击了企业创汇的积极性，扭曲了市场的供应和需求，体现出虚假的外汇供应不小于外汇需求。第二，为了稳定人民币汇率水平，首先要求外汇指定银行应持有的外汇头寸限额，另首先中央银行在上海外汇交易中心设置外汇交易室直接进入市场从事外汇买卖。当外汇指定银行在办理结售汇业务过程中出现超出限额的头寸后，必须在外汇市场上进行抛补。这使得外汇指定银行仅成为中央银行经营外汇业务的柜台，而不是真正的市场交易主体。同时中央银行被动地服从市场吞吐外汇和人民币，这与中央银行宏观调控的初衷相悖，一定程度的丧失了货币政策的自主性。第三，现行结售汇制导致了国内外汇市场与国际外汇市场的分割，迫使企业只关注国内的结售汇价，而无需理会国际市场汇价的变动。从而减弱了企业自主经营的权利和加强风险管理的能动性。因此，人民币汇率制度的改革仍然任重而道远，尤其是在我国加入WTO的新形势下，这一命题显得格外重要和布满魅力。
5、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。
所谓利率市场化，是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的成果。利率市场化强调在利率决定中市场原因的主导作用，能真实反应资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，因此是一个比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。
改革开放以来，伴随我国经济体制从计划经济向市场经济转轨，利率体制改革刻不容缓。要充足发挥出利率对经济的作用，需要推进利率市场化改革。利率市场化是我国社会主义市场经济及金融经济发展的要求与重要内容。我国已明确了利率市场化改革的目标和总体思绪，确定了改革的基本标准，我国的利率市场化改革正稳步推进。因此，利率市场化改革既是我国利率改革的方向，也是对世界的承诺，更是经济一体化和金融全球化的本质要求。
形成性考核二
一、解释下列词汇
金融风险：经济中的不确定原因的融资活动带来损失的也许性。是指金融机构在从事金融活动过程中所面临的各种不确定性或遭受损失的也许性，重要体现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
货币经营业：专门经营货币兑换，保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。
商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
保险企业：是收取保费并负担风险赔偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。
证券企业：是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。
金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
货币市场：又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。
资我市场：又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场。
股票：是一个有价证券，它是股份有限企业公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以取得股息和红利的凭证。
债券：是债务人向债权人出具的、在一定期期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。
证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。
股票价格指数：简称股价指数，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上某些有代表性的企业发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。
票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。
票据承兑：是指商业票据（重要是汇票）到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一个行为。
证券交易所：是二级市场的组织方式之一，是专门的、有组织的证券集中交易的场所。是由经纪人、证券商组成的会员制组织。
二、判断正确与错误
1、管理性金融机构即金融监机构，如银监会、证监会、保监会等。（错）
2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存储款、证券交易与发行、资金管理等一个或多个业务，以利润为其重要经营目标的金融企业。（对）
3、金融资产管理企业属于政策性金融机构。（对）
4、商业银行同其他银行和金融机构的区分在于它是惟一能接收和创造活期存款的金融中介组织。（对）
5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组成。（错）
6、商业银行投资的证券都是股权证券。（错）
7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心。（错）
8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有重要地位。（对）
9、银行的特殊风险是指银行的公信风险和竞争风险。（错）
10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。（错）
11、我国现行商业银行经营体体制属于混业经营模式。（错）
12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金起源得到扩大，从而极大地提升了商业银行的盈利水平。（对）
13、金融市场是指股票和债权买卖的场所。（错）
14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不一样的历史时期发挥了重要作用。伴随商品经济和金融的不停发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将越来越小。（错）
15、金融市场有多个分类措施。把金融市场划分为货币市场和资我市场就是按交易的标的物所作的划分。（错）
16、证券包销是证券直接发行中一个非常的重要方式。（错）
17、证券行市是指证券买卖自身，亦即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。（错）
18、在资我市场上，证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构。（错）
19、在资我市场上，企业既是最大的资金供应者，也是最大的资金需求者。（对）
20、债权是资我市场的交易工具。（错）
三、单项选择题
1、利息是( B )的价格。
A．货币资本 B．借贷资本 C．外来资本 D．银行资本
2、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，如下哪种说法正确( C )
A．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高；
B．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低；
C．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低；
D．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低。
3、在多个利率并存的条件下起决定作用的利率是（ A ）
A．基准利率 B．差异利率 C．实际利率 D．公定利率
4、金融机构适应经济发展需求最早产生的功效是( B )。
A．融通资金 B．支付结算功效 C．减少交易成本 D．风险转移与管理
5、金融同业自律组织，如行业协会属于( A )。
A．管理性金融机构 B．商业经营性金融机构
C．政策性金融机构 D．管理性金融机构兼政策性金融机构
6、在商业银行总分行制的外部组织形式中，( D )是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营详细的银行对外业务。
A．总行制 B．单一制 C．连锁制 D．管理处制
7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的( C )，且能够有狭义和广义之分。
A．资产业务 B．负债业务 C．表外业务 D．经营业务
8、银行在对借款客户信用情况的评价基础上与客户达成的一个具备法律约束力的契约，约定按照双方约定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做( B )。
A．回购协议 B．信贷承诺 C．票据发行便利 D．单一银行贷款
9、下列金融工具中属于间接融资工具的是( A )。
A．可转让大额定期存单 B．企业债券 C．股票 D．政府债券
10、短期金融市场又称为( B )。
A．初级市场 B．货币市场 C．资我市场 D．次级市场
11、一张差六个月到期的面额为 元的票据，到银行得到1 900元的贴现金额，则年贴现率为( B )。
A．5％ B．10％ C．2．56％ D．5．12％
12、货币市场最基本的功效是( A )。
A．调剂余缺，满足短期融资需要 B．为各种信用形式的发展创造条件
C．为政策调控提供条件和场所 D．有利于企业重组
13、货币市场各子市场的利率具备相互制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是( C )。
A．国库券市场 B．票据市场 C．同业拆借市场 D．CD市场
14、从本质上说，回购协议是一个( D )协议。
A．担保贷款 B．信用贷款 C．抵押贷款 D．质押贷款
15、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为( D )。
A．贴现 B．再贴现 C．转贴现 D．承兑
四、多项选择题
1、在利率体系中( BC )在一定程度上反应了非市场的强制力量对利率形成的干预。
A．基准利率 B．官方利率 C．公定利率 D．国债利率 E．固定利率
2．依照名义利率与实际利率的比较，实际利率展现三种情况：( ACE )。
A．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率
B．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率
C．名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
D．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率
E．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率
3、在下面各种原因中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有：( BCDE )。
A．最高利润水平 B．平均利润率水平
C．物价水平 D．借贷资本的供求 E．国际利率水平
4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：( ACD )。
A．违约风险 B．交易风险 C．流动性风险 D．税收风险 E．税收风险
5、对于债券利率的风险结构，描述正确的是( AD )。
A．债券违约风险越高，利率越高 B．债券违约风险越高，利率越低
C．债券流动性越好，利率越高 D．债券流动性越好，利率越低
E．税收对债券利率高低没有影响
6、金融机构的功效能够基本描述为( ACDE )。
A．提供支付结算服务 B．提供政策性信贷
C．减少交易成本并提供金融服务便利
D．改进信息不对称 E．风险转移和管理
7、金融机构的资金重要起源于以各种形式吸取的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵照( BCD )标准。
A．分散性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性 E．时效性
8、通过20数年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐渐发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以( ABCE )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A．银监会 B．证监会 C．保监会 D．财政部 E．中国人民银行
9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为( ABE )。
A．“发行的银行’’ B．“国家的银行"
C．“存款货币银行’’ D．“监管的银行 E．“银行的银行”
10、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相称重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是( ACE )。
A．回购协议 B．债券承销 C．信贷承诺 D．承兑业务
E．票据发行便利
11、依照保险的基本业务划分，保险企业重要有( ACD )。
A．人寿保险企业 B．商业性保险企业
C．财产保险企业 D-再保险企业 E．政策性保险企业
12、按金融交易的交割期限能够把金融市场划分为( AE )。
A．现货市场 B．货币市场
c．长期存贷市场 D．证券市场 E．期货市场
13、下列没有偿还期的金融工具是( AC )。
A．永久性债券 B．银行定期存款 C．股票 D．CD单 E．商业票据
14、下列属于衍生金融工具的有( AD )。
A．股票价格指数期货 B．银行承兑汇票
C．短期政府债券 D．货币互换 E．开放式基金
15、从交易对象的角度看，货币市场重要由(BCDE )等子市场组成。
A．基金 B．同业拆借 C．商业票据 D．国库券 E．回购协议
五、分析思考题
1、怎样了解金融机构经营的特殊性？
共性重要体现为金融机构也需要具备一般企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。
　　特殊性重要表目前：①特殊的经营对象与经营内容：金融机构的经营对象是货币资金，其经营内容是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。②特殊的经营关系与经营标准：金融机构与客户之间重要是货币资金的借贷或投资关系，金融机构在经营中必须遵照安全性、流动性和盈利性标准。③特殊的经营风险及影响程度：金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险重要体现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超出对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有也许对整个金融体系的稳健运行组成威胁。甚至会暴发严重的社会或政治危机。
2、商业银行业务经营必须遵照哪些标准？为何要遵照这些标准？
商业银行经营管理遵照的基本标准是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性’’标准。(1)盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目标。(2)流动性。遵照流动性标准是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。 (3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要防止经营风险，确保资金的安全。安全性是银行资产正常运行的必要保障。
商业银行经营的三个标准既相互统一，又有一定的矛盾。假如没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。因为三个标准之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。
3、怎样了解金融市场的功效？
金融市场在市场体系中具备特殊的地位，有其独特的运作规律和特点，使得金融市场具备多方面功效，其中最基本的功效是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转换。详细来看，重要有如下五个方面的功效：(1)有效动员和筹集资金。(2)合理配备和引导资金。(3)灵活调度和转化资金。(4)实现风险分散，减少交易成本。(5)实行宏观调控。
4、怎样辨别票据贴现与票据承兑？
票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限都较短，一般不会超出六个月，并且能够办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。
票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一个委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。假如付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款负担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。
5、简述证券投资基本面分析的重要内容。
证券投资的基本面分析是分析经济运行周期，宏观经济政策、产业生命周期以及上市企业自身的情况对证券市场和特定股票行市的影响。
①宏观经济周期性运行：宏观经济周期一般经历萧条，复苏、繁荣和衰退四个阶段，证券市场的证券价格的变动大体上与经济周期相一致，但在时间上并不完全相同。
②宏观经济政策：A、货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场，如增加货务供应量，利率的调整以及央行在公开市场上买卖有价证券等，都会引起证券行市的变动。B、财政政策的调整对证券市场具备持久但较为迟缓的影响。假如实行扩张性财政政策，扩大政府购置水平，提升政府转移支付水平，税率的提升等会影响证券价格上扬。C、汇率政策的调整从结构上影响证券市场价格。
③产业生命周期：产业生命周期可分为初创、成长、成熟和衰退四个阶段，因为产业生命周期各阶段的风险和收益情况不一样，处在产业生命周期不一样阶段的产业在证券市场上的体现就会有较大的差异。
企业自身的情况：⑴企业基本背景分析；⑵企业会计数据分析；⑶企业财务分析，上市企业自身的情况会影响企业股票价格。
形成性考核三
一、解释下列词汇
国际收支：是在一定期期内一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的所有经济交易的系统统计。既包括国际投资，也包括其他国际经济交往。
国际收支平衡表：是以某一特定货币为计量单位，全面系统地统计一国国际收支情况的统计报表。
套汇：是指利用同一时刻不一样外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。
经济全球化：是指世界各国和地区的经济相互融合日益紧密，逐渐形成全球经济一体化的过程，以及与此相适应的世界经济运行机制的建立与规范化过程。经济全球化相继经历了贸易一体化、生产一体化和金融国际化三个发展阶段。
中央银行：是专门制定和实行货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
超额准备金：准备金中法律要求的部分，必须存储于中央银行，超出法律要求的部分，即为商业银行的超额准备金。
货币供应：一定期期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供应的外生性：是指货币供应能够由中央银行进行有效的控制，货币供应量具备外生变量的性质。
货币供应的内生性：是批购货币供应难以由中央银行绝对控制，而重要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各原因内在地决定的，从而使货币供应量具备内生变量的性质。
派生存款：是指由商业银行发放贷