资源描述
7月金融理财师（AFPTM）资格认证考试
金融理财基础（一）
1.
如下对金融理财的了解正确的是（ ）。
A．贺先生以为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富
B．赵先生以为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务
C．杨女士以为金融理财师应当提供一个适合所有客户的标准理财方案
D．小王大学毕业两年，他以为自己目前虽然财力有限，不过也应当尽早规划将来
答案：D
2.
如下4人均于10月底提出AFP资格认证申请，依照《金融理财师资格认证措施》的要求，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（ ）。
A．李先生本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；4月辞职，6月起开始担任某基金企业的客户经理
B．黄小姐7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理
C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券企业担任过三年的客户经理；1999年至期间攻读工商管理研究生研究生，毕业后一直担任某高科技企业的经理
D．郭女士本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作
答案：D
3.
贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配备，方案中配备了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，日后因为股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵填补损失后恢复了本来的资产配备。依照《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（ ）。
A．调整资产配备没有按照协议约定通知孟先生，违背了正直诚信的标准
B．尽管没有征得客户同意，但协助客户挽回了损失，因而没有违背职业道德准则
C．金融机构员工不得参加证券交易，违背了守法遵规的标准
D．直接替代客户进行交易，违背了专业胜任的标准
答案：A
4.
金融理财师小孙在为客户服务时遇到如下问题，依照《金融理财师执业操作准则》，她的处理措施正确的是（ ）。
A．某客户体现出强烈的偏向目前消费的价值观，小孙以为这是不正确的，提议客户纠正这种价值观，并不用户户反对为其制定了强制储蓄计划
B．小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最佳的方案，她在客户不知情的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨
C．小孙总是为客户详细地统计每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报告
D．小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，无论发生什么情况，都不应修改方案，否则就会实现不了客户的目标
答案：C
5.
张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他常常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，常常故意隐瞒理财产品的风险，夸张收益，甚至故意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，因此一直未予纠正。依照《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违背了（ ）。
A．专业精神和保守秘密的标准
B．专业胜任和客观公正标准
C．专业精神和恪尽职守标准
D．专业胜任和正直诚信标准
答案：C
6.
客户王先生急于投资股票，要求AFP持证人小黄推荐股票。小黄没有时间深入研究，为满足王先生的急迫要求，便依据某证券企业的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票。王先生重仓买入后导致严重亏损。后王先生向FPSB China投诉。在FPSB China调查过程中，小黄为了给自己辩护，向FPSB China提供了王先生对应的账户信息。依照《金融理财师职业道德准则》，小黄的上述行为违背了（ ）。
A．保守秘密标准
B．恪尽职守标准
C．正直诚信标准
D．客观公正标准
答案：B
7.
金融理财师小宋在为客户做保险规划时，依照客户的详细情况打算为客户配备健康保险。此时一家保险企业正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小宋于是为客户配备了可取得预期高回报的投资连结险。此行为违背了《金融理财师职业道德准则》的（ ）标准。
A．正直诚信
B．专业胜任
C．客观公正
D．专业精神
答案：C
8.
《金融理财师执业操作准则》要求，个人理财规划执业操作流程是（ ）。
A．建立和界定与客户的关系→搜集客户信息→分析评定客户的财务情况→制定理财规划方案→执行理财规划方案
B．搜集客户信息→分析评定客户的财务情况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案
C．建立和界定与客户的关系→搜集客户信息→分析评定客户的财务情况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
D．搜集客户信息→分析评定客户的财务情况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
答案：C
请依照如下信息，回答2个小题：
小王7月本科毕业后进入某商业银行营业网点做客户经理。11月参加并通过了FPSB China组织的AFP资格认证考试。
本题为第1小题，共2个小题
9.
如下说法中正确的是（ ）。
A．小王能够不通过培训就参加AFP资格认证考试
B．小王最早能够在7月成为AFP持证人
C．AFP资格认证考试通过之后，小王即成为AFP持证人
D．小王专业对口，能够豁撤职业道德方面的认证要求
答案：B
本题为第2小题，共2个小题
10.
5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生简介个人情况时，称自己为AFP持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力都有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（ ）。
A．符合《金融理财师职业道德准则》
B．违背了客观公正和保守秘密标准
C．违背了专业胜任和客观公正标准
D．违背了保守秘密和正直诚信标准
答案：D
11.
金融理财师小王无法取得客户张先生财务情况的充足信息，与张先生充足沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理财服务。金融理财师小王的行为（ ）。
A．没有违背《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》
B．违背了恪尽职守的标准
C．违背了专业精神的标准
D．违背了《金融理财师执业操作准则》
答案：A
12.
依照《金融理财师执业操作准则》，如下说法错误的是（ ）。
A．金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突
B．一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和现金流量表，以便对客户的财务情况作出诊疗和提议
C．假如出现特殊理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整
D．金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须替代客户执行方案
答案：D
13.
如下哪一项表述或使用方法完全符合《CFP商标使用指南》的要求？（ ）
A．钱女士在金融界从事零售业务工作数年，她在通过CFP资格认证后很快与朋友共同成立了一家第三方理财顾问企业，企业取名为“睿智财富CFP顾问企业”。
B．王先生是供职于某金融机构的理财经理，他是一名擅长税务及保险规划的CFP持证人。
C．李教授已担任CFP资格认证教学工作数年，她在讲课前向学员简介称自己为“资深CFP讲师”。
D．为了促进金融理财业务的发展，提升与客户的沟通效率，某商业银行专门印制了理财顾问团体简介，简介中印有“张**，毕业于名牌高校金融专业，certified financial planner执业者”等内容。
答案：B
14.
依照我国法律对公民民事行为能力的有关要求，如下说法中正确的是（ ）。
A．18周岁如下的未成年人均为无民事行为能力人，不得独立从事任何交易
B．只要有自己的财产，15周岁的未成年人也可独立与商业银行签订委托理财协议
C．17周岁的小董初中毕业后即创业开店，月收入1万元，他能够独立与银行签订委托理财协议
D．小马20周岁，正在上大学，无固定收入，刚继承了一笔财产，他无权独立就这笔财产与商业银行签订委托理财协议
答案：C
15.
小张与小李各出资25万元组建了华诺信诚有限责任企业，企业聘任小陈担任总经理。企业运作1年后，因经营管理不善，对信达集团负债15万元。则此债务应由（ ）负担。
A．华诺信诚有限责任企业
B．小张与小李
C．小陈
D．小张、小李与小陈
答案：A
16.
张某与朋友吴某二人准备设置一家合作企业。张某对与合作企业有关的某些法律事项不了解，于是向金融理财师小刘咨询。小刘的如下见解中错误的是（ ）。
①．如设置合作企业，则必须双重纳税：合作企业须缴纳企业所得税，而合作人须就其所得缴纳个人所得税
②．二人可设置有限合作企业。张某可作为有限合作人入伙，同时可充任合作事务执行人
③．张某和吴某应签订书面合作协议
④．如二人设置一般合作企业，则张某只按照出资百分比对外负担合作企业的债务
⑤．无论二人设置何种类型的合作企业，该企业均无法人资格
A．①、②、④
B．①、③、④、⑤
C．①、②
D．②、④、⑤
答案：A
17.
金融理财师小陈的客户王某与妻子1月登记结婚。现王某准备离婚。王某懂得夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割，但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准，于是向小陈咨询。如下财产中，不属于夫妻共有财产的是（ ）。
A．5月王某爸爸逝世，未留遗嘱，王某继承了爸爸留下的一套住房
B．3月，张某驾车撞伤王某，王某取得的2万元医疗费赔偿
C．王某未与妻子协商，每个月从工资中拿出5 000元委托理财所产生的3万元收益
D．王某取得一项专利，5月王某通过转让该专利赢利50万元
答案：B
18.
张某想出售自己的一处房产。因为事务繁忙且不了解二手房市场，于是张某授权其好友王某代其以不低于100万元的价格售房。就王某代理出售的行为，如下说法中错误的是（ ）。
A．王某应以张某的名义与买方签订房屋买卖协议
B．王某能够不经张某同意自行买下此房产，此买卖协议有效
C．如王某私自决定以90万元出售，后经张某同意，则该买卖协议有效
D．如王某以张某的名义将该房产以110万元出售给顾某，则买卖协议直接在张某与顾某间发生效力
答案：B
19.
某金融理财师客观和真实地向张先生推荐A银行某款理财产品，张先生欣然签订了购置该产品的协议，但事后张先生发觉自己对该产品了解有误。依照我国法律的要求，如下观点中错误的是（ ）。
A．假如张先生对该产品产生的误解属于一般误解，该协议有效
B．假如张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生能够祈求变更协议
C．假如张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生能够祈求撤消协议
D．只要张先生对该产品产生了误解，就能够祈求变更或撤消协议
答案：D
20.
下列有关协议效力的判断，错误的是（ ）。
A．李先生编造重大虚假信息与银行签订贷款协议，银行查实后有权撤消或变更该协议
B．王先生在他人的胁迫之下签订了借款协议，王先生有权撤消或变更该协议
C．小明，15岁，正在读高中，与银行签订了一份代理理财协议，该协议立即生效
D．老张充足了解某银行理财产品的收益与风险后，签订了购置该产品的协议，一年后损失过半，老张无权撤消或变更该协议
答案：C
21.
李波幼年时被其生父母送给其养父母收养。成年后，李波与张某结婚，生有一子李小波。后李波与张某离婚，儿子李小波随母亲张某共同生活。李波遇车祸身亡，留下一笔遗产。依照我国法律要求，李波的第一次序继承人有（ ）。
A．李波的生父母、李小波
B．李波的养父母、李小波
C．李波的生父母、张某
D．李波的养父母、李小波、张某
答案：B
22.
金融理财师小徐的客户周先生准备立遗嘱处罚自己的财产，但不清楚怎样立遗嘱，特向小徐请教。小徐的下列说法中错误的是（ ）。
A．遗嘱的形式包括公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱
B．办理公证遗嘱时，周先生能够自己到公证处办理，也能够请他人代为办理
C．自书遗嘱需要由周先生亲笔书写所有内容，由周先生署名，并注来年月日
D．口头遗嘱只能在周先生不能以其他方式设置遗嘱的危急情形下做出
答案：B
23.
汪先生与某金融理财师就理财过程中的权利义务发生争议，最初的理财协议并未约定争议的处理方式，依照我国法律要求，下列有关双方处理争议方式的表述错误的是（ ）。
A．双方能够自己协商处理
B．双方能够共同邀请第三方来调解
C．双方均能够向仲裁机构申请仲裁来处理，若对仲裁意见不服，还可再次申请仲裁
D．双方均能够向法院起诉，通过诉讼来处理
答案：C
24.
在其他条件不变的情况下，下列能够使商品房供应曲线向右移动的是（ ）。
A．商品房价格不停上涨
B．建筑材料成本不停提升
C．房贷新政策要求，购置第二套房的首付提升到房价的50%
D．政府减少了土地出让价格
答案：D
25.
4月22日，中国多家大航空企业同时提升航空票价，若其他原因不变，依照供求—价格理论，如下说法正确的是（ ）。
①．票价提升会导致人们乘飞机出行的有效需求减少
②．这几家航空企业的收入一定会因此下降
③．乘高速列车出行的有效需求会增加
④．这几家航空企业的利润一定会对应增加
A．①、③
B．②、④
C．①、②
D．②、③
答案：A
26.
为促进经济复苏，政府会采取扩张性的财政政策和货币政策。如下不属于扩张性政策措施或信号的是（ ）。
A．对储蓄存款在10月9日后孳生的利息所得暂免征收个人所得税
B．下六个月中国人民银行连续数次下调法定存款准备金率
C．4月22日，中国人民银行发行了900亿元3年期央票
D．下六个月中国政府实行了大规模的铁路建设投资计划
答案：C
27.
，我国采取了一系列积极的财政政策，有关这些政策的作用和影响，下列说法错误的是（ ）。
A．中央政府宣布实行4万亿元财政投资计划，有利于扩大投资需求，增加就业人口，刺激经济增加
B．某些地方政府向居民发放消费券，有利于刺激居民消费，扩大内需
C．政府拿出专题资金完善社会保障制度，有利于消除居民的后顾之忧，刺激消费需求
D．政府对企业和居民实行减税政策，在刺激投资和消费的同时，会因财政收入下降而对私人投资产生“挤出效应”
答案：D
28.
有关通货膨胀，下列说法正确的是（ ）。
A．初，我国猪肉价格大幅上涨，虽然其他消费品价格并未普遍上涨，也可据此判断出当初我国出现了通货膨胀
B．我国一年期定期存款利率低于CPI增加率，阐明当年一年期定期存款的实际购置力增加了
C．按照货币数量论的观点，通货膨胀是由过快增加的GDP导致的
D．我国实行的适度从紧的货币政策，是预防通货膨胀的重要措施
答案：D
29.
下列有关国际收支账户和人民币汇率的说法，正确的是（ ）。
A．若某日人民币汇率由1美元=6.9326元人民币变化为1美元=7.0017元人民币，则当日人民币相对于美元升值
B．若我国的常常项目出现逆差，将加重人民币升值的压力
C．-我国国际收支连续出现巨额“双顺差”，对人民币产生升值压力
D．-人民币展现升值趋势，这对我国出口和进口均产生促进作用
答案：C
30.
下列有关金融市场融资方式的判断中，错误的是（ ）。
A．某企业以增资扩股的方式出让10%的股权取得3亿美元，此项融资属于直接融资
B．某企业从某商业银行取得信用贷款300万元，此项融资为间接融资
C．某企业委托一家证券企业为其设计融资方案并负担短期债券包销任务，最后取得5 000万元短期融资。因为有证券企业作为金融中介参加，因此此项融资为间接融资
D．某企业将厂房抵押给某商业银行取得3 000万元项目贷款，此项融资属于间接融资
答案：C
31.
下列金融工具中属于间接融资工具的是（ ）。
A．可转让大额定期存单
B．企业债券
C．股票
D．政府债券
答案：A
32.
有关非银行金融机构功效与监管，如下表述正确的是（ ）。
A．保险企业只能经营保险业务，不能够进行证券投资
B．证券投资基金是一个组合投资、教授运作的集合证券投资方式，因此对投资者而言不存在任何风险
C．信托财产不属于信托投资企业的固有财产，在信托投资企业解散时，不可作为其清算财产
D．财务企业的监管机构为中国证券监督管理委员会
答案：C
33.
如下哪项不属于银行业金融监管的范围？（ ）
A．银监会要求，只有通过银行业从业人员资格考试和认证的商业银行工作人员才能从事商业银行的个人理财服务工作
B．某省银监局发觉其辖内的一法人银行在经营管理上出现了潜在的问题和风险，于是约见该银行的总经理进行谈话
C．某银行内部下发通知，要求严格控制个人住房抵押贷款风险
D．为协助中国银行业平稳度过全球金融危机，银监会近期常常向各商业银行提示风险，并提出某些指引性的意见
答案：C
34.
小王购置了HBO企业的新发行股票后，想将部分HBO股票卖出，他应在（ ）进行交易，这笔交易是在（ ）之间进行的。
A．一级市场，小王和HBO企业
B．一级市场，小王和其他投资人
C．二级市场，小王和其他投资人
D．二级市场，小王和HBO企业
答案：C
35.
经济步入衰退期时，下列投资提议中，最合理的是（ ）。
A．减少股票投资，加大国债等固定收益类资产的投资比重
B．减少债券投资，将更多的资金配备到钢铁、汽车等行业股票上
C．减少债券投资，将更多的资金配备到石油开采、煤炭开采等行业股票上
D．维持债券和股票投资整体比重不变，加大股票投资中金融、房地产等行业股票的比重
答案：A
36.
客户徐先生卖空某股票，他同时下达了一个交易指令，该指令能够在股价向不利方向变动至某一价位时使它自动平仓，以预防损失深入扩大。则他下达的交易指令是（ ）。
A．限价指令
B．市价指令
C．限购指令
D．止损指令
答案: C
37.
股票a的目前市价是20元/股。某客户预测该股票价格将下跌，于是从交易商处借入5 000股，以目前市价卖出。已知初始确保金率为40%，维持确保金率为25%。若客户按初始确保金率缴纳确保金，不考虑借款成本和交易成本，下列说法中错误的是（ ）。
A．客户期初应当缴纳4万元确保金
B．客户按市价卖出股票后，其账户总资产为10万元
C．当股票a的价格上涨到22.4元/股时，客户的账户资产净值为2.8万元
D．当股票a的价格超出22.4元/股时，客户将收到追加确保金的通知
答案：B
38.
2月2日，做市商对ABC股票的报价为每股10.00/10.15元，王先生于当日从做市商购得该股票100手。2月2日，做市商对ABC股票的报价为每股10.65/10.83元，王先生该日收到每股0.2元红利后，将股票所有卖出。王先生投资该股票的收益率为（ ）。
A．8.67%
B．8.50%
C．6.90%
D．10.30%
答案：C
39.
蔡先生本月发生的重要花销有：以现金分别支付交通费500元、预存电费500元，用信用卡购置日常生活消费品1 500元，偿还上月用信用卡购置生活用具的透支余额
2 500元。则按收付实现制记账，当月蔡先生收支储蓄表中的生活支出为（ ）。
A．2 000元
B．3 000元
C．2 500元
D．3 500元
答案：D
40.
如下不会导致资产的市场价值和成本价值发生背离的项目是（ ）。
A．债券收益率忽然大幅下降
B．股票价格上涨
C．刷信用卡购置家电
D．汇率下降导致美元存款升值
答案：C
41.
客户的下列业务中只影响资产负债表项目，而不影响收支储蓄表项目标是（ ）。
A．借入一笔钱投资
B．出售盈利的股票来还房贷本息
C．用保单质押贷款来支付紧急开支
D．借新债偿还旧债本息
答案：A
42.
客户甄先生若干年前贷款购房自用，月供3 500元，其中某月月供中1 200元为利息，2 300元为本金偿还，则如下有关该月月供的会计分录正确的是（ ）。
A．借：现金 3 500元
B．借：自用房贷 2 300元
C．贷：利息支出 1 200元
D．贷：自用房贷 2 300元
答案：B
43.
下列有关负债比率的说法，正确的是（ ）。
A．负债比率越低阐明家庭理财效果越好
B．投资性资产能够产生收益，因此融资比率越高越好
C．流动资产作为备用金能够确保家庭的流动性，因此流动资产百分比越高越好
D．假如投资收益率高于自用贷款利率，可适当提升自用贷款成数
答案：D
44.
1月邹先生进行了如下投资活动：（1）出售了5月以23 000元购入的A股票，取得24 000元；（2）以成本价40 000元购置了B股票，月末市值43 000元；（3）收到了此前年度购置的C股票的现金红利5 000元。假设交易费用为0，且不考虑其他情况，1月邹先生投资现金净流量为（ ）。
A．9 000元
B．6 000元
C．-11 000元
D．-8 000元
答案：C
45.
张先生本月房贷还本付息1 500元，其中本金1 000元，利息500元，向他人借款3万元，购置股票5万元，房产账面增值1万元。张先生月末盘点发觉当月现金增加800元，那么当月储蓄为（ ）。
A．22 300元
B．21 800元
C．12 300元
D．21 000元
答案：B
46.
王律师在某月初购进5 000股某上市企业股票，当初市价共计65 000元。当月21日他以15元/股卖出3 000股。月底该股票的收盘价为14.5元/股。当月王律师现金流量表中因上述股票投资所产生的净现金流量为（ ）。
A．流出20 000元
B．流入9 000元
C．流入45 000元
D．流入6 000元
答案：A
47.
下列有关记账方式的说法中，正确的是（ ）。
A．个人所缴失业保险费属于限制支配收入
B．终生寿险保费视为储蓄，所缴保费包括自然保费所有计入生息资产
C．个人与单位所缴的医疗保险费拨入个人账户部分相称于保障型保费
D．“三险一金”中属于或相称于保障型保费部分可列为收入的减项
答案：D
48.
马先生本月出售一笔购置成本为20 000元的股票（上月购置）得到22 000元，一次性偿还一笔1年期银行贷款的本息，本金为30 000元，年利率为7%。假定不考虑其他情况，如下有关马先生本月储蓄和现金流量的说法正确的有（ ）。
①．借贷活动现金净流量为-32 100元
②．投资活动现金净流量为22 000元
③．现金增减为-10 000元
④．理财储蓄为-10 100元
A．①、③
B．②、④
C．①、②
D．③、④
答案：C
49.
王凯投保了某交通意外险，出险后取得保险企业理赔款3 000元，王凯缴纳的交通意外险保费和日后的赔款应分别记入（ ）。
A．理财支出和投资收益
B．投资性资产和投资收益
C．理财支出和转移收入
D．投资性资产和转移收入
答案：C
50.
小王收入的安全边际率为15%，这阐明（ ）。
A．小王的月储蓄占所有收入的15%
B．小王每个月的固定支出占所有收入的85%
C．小王的生活支出占所有收入的85%
D．若小王的收入下降超出15%，将出现收不抵支
答案：D
51.
吕女士的投资性资产中重要包括股票和股票型基金，另有自用房屋一套，房屋贷款占总价七成，绝大多数尚未偿还。吕女士曾要求金融理财师为其测算何时财务自由度达成1，能够退休。若假设其他条件不变，则下列论述错误的是（ ）。
A．消费物价上涨，将延长吕女士实现财务自由的年限
B．房贷利率下调，将延长吕女士实现财务自由的年限
C．股市下跌，将延长吕女士实现财务自由的年限
D．经济危机导致奖金减少，将延长吕女士实现财务自由的年限
答案：B
52.
分析家庭财务预算的差异时应把握一定的标准，如下说法错误的是（ ）
A．分析的重点应放在可控制的预算项目上
B．当预算出既有利差异时，也应分析原因，同时能够考虑提升储蓄目标
C．假如差异的原因确实属于开始预算低估，则应重新检讨预算的合理性并修正，但改动不应过于频繁
D．预算出现较大差异，阐明预算执行不好，无须对预算进行分析
答案：D
53.
顾先生现年30岁，从目前起每年储蓄1.5万元于年终进行投资，年投资酬劳率为2%。他希望退休时最少积累50万元用于退休后的生活，则顾先生最早能在多少岁退休?（ ）
A．52岁
B．56岁
C．59岁
D．65岁
答案：B
54.
李先生计划每年储蓄等额资金用于积累退休金，他希望退休以后每年初领取的退休金能够保持他的生活水平不变。假设无其他退休金起源，有关李先生的退休金计划，假如其他条件不变，下列说法错误的是（ ）。
A．若退休金投资酬劳率提升，就能够减少每年的储蓄额
B．若预期通货膨胀率减少，就能够减少每年的储蓄额
C．若预期退休后生活年限加长，他须增加年储蓄
D．若推迟退休，他退休后的生活水平就会下降
答案：D
55.
牛先生购置了一套价值140万元的住房，首付28万元，其他向银行贷款，贷款年利率为6％，按月等额本息还款，贷款期限。5年后，牛先生准备提前还清贷款，牛先生的提前还款额是（ ）。（答案取最接近值）
A．95万元
B．170万元
C．64万元
D．92万元
答案: A
56.
孟先生欲在某高校设置一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发10万元奖金。假设银行的利率为4%，则孟先生目前应一次性存入银行（ ）。
A．260万元
B．250万元
C．240万元
D．270万元
答案：B
请依照如下信息，回答2个小题：
某银行旗下信用卡部最新推出“车购易”产品，为持卡人提供汽车贷款业务。该产品有关宣传材料如下：1.该汽车贷款为免息贷款，持卡人若每个月按期还款则无需支付利息，每个月还款额=贷款额/贷款期数；2.该产品提供24期（月）分期付款服务；3.该产品需要收取一定的手续费，手续费为贷款额的7%，在贷款时直接支付给银行；4.贷款额度最高为所购车价格的70%。
本题为第1小题，共2个小题
57.
持卡人刘先生准备使用“车购易”购置一辆轿车。他目前每个月有2 500元可用于还款，若首付百分比为30%，假设刘先生拥有足够的资金支付首付款，不考虑手续费。那么他使用“车购易”能够购置的最贵的轿车的价格是（ ）。
A．60 000元
B．85 714元
C．90 000元
D．95 216元
答案：B
本题为第2小题，共2个小题
58.
持卡人王先生贷款24万元购车，若按月复利计算，该“车购易”贷款的有效年利率是（ ）。
A．5.36%
B．6.29%
C．7.30%
D．7.07%
答案：C
59.
某股票一年后将分红1元，之后分红每年增加5%。若该股票合用的折现率为15%，则该股票目前的合理价格为（ ）。
A．10.00元
B．11.03元
C．15.75元
D．10.50元
答案：A
60.
祝先生租房居住，每年年初须支付房租15 000元。祝先生计划从来年开始出国留学4年，他打算今年年终就把留学4年的房租一次性付清，考虑货币的时间价值，若贴现率为5%，祝先生今年年终应向房东支付（ ）。
A．55 849元
B．53 189元
C．60 000元
D．39 920元
答案：A
61.
吴先生要为3年后出国留学准备25万元的教育金。他既有资产10万元，每个月月末储蓄3 000元，要达成出国留学的目标，吴先生需要的年名义投资酬劳率为（ ）。（假设资产10万元的投资按月复利）
A．8.24%
B．8.84%
C．0.69%
D．0.74%
答案：A
62.
某支股票现价为52元，预计1年后分红5元、2年后分红4元、3年后分红2.5元。预计在第三年红利发放后，该股票价格为65元。张先生以现价购置了1手（100股）该股票，并计划在第三年红利发放后卖出该股票。假设这支股票风险水平对应的折现率为16.5%。张先生这笔投资的净现值是（ ）。
A．-2.07元
B．-207.10元
C．-43.18元
D．-789.33元
答案：B
63.
胡先生购置了一套价值300万元的别墅，首付60万元，其他向银行贷款，贷款期限，贷款年利率为8％，按季度计息，按月等额本息还款。则胡先生每个月的还款额为（ ）。
A．1.9996万元
B．2.007万元
C．2.1256万元
D．2.2473万元
答案：A
64.
小李目前有一套价值60万元的房屋，尚有剩余贷款20万元，剩余贷款期限6年，贷款利率5%，按年等额本息还款。小李计划出售旧房来购置价值100万元的新居，新居购房款不足部分申请按揭贷款。若新居的还款方式、贷款利率、年还款额与旧房贷款完全相同，则新居贷款需（ ）还清。(答案取最接近值)
A．
B．25年
C．28年
D．30年
答案：D
65.
蒋先生打算从朋友处购置二手房，假设其年投资酬劳率为8%，朋友给出了如下三种付款方式，蒋先生选择哪种方式更划算？（ ）
①．从目前起，每年年初支付25 000元，连续支付10次，共250 000元。
②．前5年不还款，从第6年开始，每年初支付30 000元，连续支付10次，共300 000元。
③．目前立即支付200 000元的房款。
A．选择①
B．选择②
C．选择③
D．三种方案对于蒋先生来说，没有优劣之分，哪种付款方式都能够
答案：B
66.
朱先生于9月末取得贷款60万元用于买房，贷款期限，贷款年利率7.2%，按月等额本息还款，10月末第一次还款。则10月末还款额中利息部分为（ ）。(答案取最接近值)
A．1 609.00元
B．1 618.98元
C．3 105.02元
D．3 114.63元
答案：D 20gn 7.2gi 60pv 0fv pmt 60f amort 1f amort
67.
朱先生在2月12日以105元的价格买入一个债券（不含应计利息），债券票面额100元，到期日为8月26日，票面利率为8%，六个月付息一次。假如朱先生持有到期，则他的到期收益率是（ ）。
A．2.84%
B．7.31%
C．8.00%
D．8.12%
答案：B 105chs pv 4pmt 100fv 21n I 2*
68.
小王目前攒了50万元，准备利用住房公积金贷款买房，贷款期限30年，按年等额本息还款。已知30年期贷款的年利率为4%，按年复利，最高贷款百分比为房价的80%，贷款上限为80万元，小王每年最多只能拿出4万元用于偿还房贷。若目前购置价值110万元的房子，如下贷款百分比中可行的是（ ）。
A．50%
B．60%
C．70%
D．80%
答案：B计算能够负担的贷款额度 30n 4i 4chspmt 0fv pv=69.16813 110/=62.88%
69.
老张贷款70万元购置了一套价值100万元的房产，贷款年利率6%，期按年等额本息还款，购置后立即用于出租，年租金5万元，出租后，以100万元价格将房屋卖掉，则持有该房产期间自有资金的内部酬劳率为（ ）。（假设租金与房贷都在期末发生，答案取最接近者)
A．4.21%
B．5.00%
C．5.70%
D．6.00%
答案：A 计算每年还贷款额 10n 6i 70pv 0fv pmt=-9.51076万元
现金流 30chs gcf0 4.51076chs gcfj 9gnj 95.48924cfj firr
70.
吴先生面临如下2个投资机会：（1）投资某市值40万元的房产，每年初收取租金1万元，8年后该房产可升值到50万元；（2）以40万元投资某店面8年的收益权，此后8年每年末可享受该店面当年利润的30%，8年结束后不返回本金。该店面每年利润为（ ）时，两项投资是无差异的。
A．20.82万元
B．6.97万元
C．2.09万元
D．6.25万元
答案：A
计算收益率：40chs pv 1pmt 50fv 8n gbeg i=5.22751
计算每期收益：8n 5.22751i 40chspv 0 fv gend pmt=6.24591 0.3/=20.81971
71.
高先生现购置了一处价值50万元的房产以备结婚之用，首付三成，贷款年利率5%，贷款期限30年，按月等额本息摊还。预计5年后换一处面积大一点的房子，届时新居总价120万元。假设新居贷款的首付百分比、利率、期限、还款方式均与旧房相同，且高先生没有其他一次性资金投入。5年后，旧房卖（ ），高先生才也许负担新居贷款的首付款。（答案取最接近值）
A．44.41万元
B．68.14万元
C．38.86万元
D．68.09万元
答案：B
72.
有关儿女教育金规划，如下说法正确的是（ ）。
A．儿女教育金规划几乎没有金额弹性和时间弹性，因此客户对此类理财目标的客观风险承受能力比较高
B．人均收入低于本地最低平均生活线的贫困家庭，其儿
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