2024年个人投资理财练习题重排电大.doc

判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）
1、 个人理财重要考虑的是资产的增值， 因此， 个人理财就是怎样进行投资。 （X） （ ）
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产 品等进行的产品简介和宣传不属于理财顾问服 务。 （ （√） ）
3、 目前， 证券企业的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。（ X ）
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与一般借记卡具备相同 的服务功效。 （X）
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （√）
6、知识营销标准是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在取得物质上的享 受、知识上的提升的基础上，自觉地接收中行所提供的各项服务。 （X）
7、中国银行理财团体中的组员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。 （√） 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 （X）
9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接收客户委托，替其保管存折、存单、 密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。 （X）
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员 团体保险。 （√）
12、 税收最小化一般是遗产规划的一个重要动机， 也是遗产规划的惟一目标。 （X）
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的 数额是相同的。 （X）
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必然相同。（X）
16、 优先认股权是上市企业予以优先股持有人在将来某个时间或者一段时间以确 定的价格购置一定数量该企业股票的权利。 （X）
17、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 （X）
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （√）
19、 央行不不过外汇市场的参加者， 并且是外汇市场的操纵者。 （√）
20、 掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、 方向相反、 交割日相同的交易组成的。 （X） 21、期权费是指期权的执行价格。 （X）
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之 差即是时间价值。 （√）
23、一国的国际收支处在顺差状态，本币供不小于求，将贬值；国际收支处在逆差 状态，则本币求不小于供，将升值。 （X）
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，也许导致汇 率上升，也也许导致汇率下降。 （√）
25、零售物价指数是一国通胀情况的指示器之一，反应的是人们生活费用的变 化。 （X） 26、欧洲日元是指存储于欧洲银行中的日元存款。 （X）
27、耐用具是指能够连续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。 （√）
28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。 （X）
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 （X）
30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 （√）
31、黄金具备价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效伎俩。 （√）
32、标金是黄金市场最重要的交易品种，它的出现是市场成熟的体现。（√）
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时能够向银行申请办理黄金的实物交割。 （X）
34、 商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企 业所生产的标金， 或由商业银行出具黄金证明书、 外形完整无损的黄金实物。 √）
35、风险保存是指自己负担风险也许带来的损失，它是一个自保险。 （√）
36、只有符合一定条件的可保风险才能够利用保险来进行管 理。 （√）
37、最大诚信标准只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （X）
38、保险中所谓的重要事项是指一切也许影响到一位谨慎的保险人做出是否承 保，以及确定保险费率的有关情况。 （√）
39、保险的近因标准中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的原因，是直 接或间接导致保险标的损失的原因。 （X）
40、总体而言，保险更重视的是保障，而非投资增值。 （√）
41、从保险责任看，终生寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 （√）
42、终生死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能 领取保险金。但被保险人生存到 100 周岁，也能够领取终生保险金。 （X）
43、意外伤害保险具备损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 （X）
44、投资连结险的风险完全由保户自己负担，而分红险的风险是由保户和保险人 共同负担的。 （√）
45、 利差益是指保险企业实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数 时所产生的盈余。 （X）
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）
47、投保人只要依照自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 （X）
48、较低的免赔额反而也许导致重大损失得不到足够的赔偿。 （√）
49、 资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。 X）
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等 于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保 护。 （√）
51、有价证券按照上市是否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不 符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 （X）
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分派祈求权的资本证 券。 （√） 53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券企业开设的证券交易柜台或 通过电话和网络买卖股票。 （√）
54、 股是以外币表白面值， B 以外币认购和买卖， 在境外上市的一般股股票。 （X）
55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 （X）
56、债券的性质是所有权凭证，反应了筹资者和投资者之间的债权债务关 系。 （X）
57、一般而言，可转换企业债券利率低于一般企业债券利率，企业发行可转债有 助于减少其筹资成本。 （√）
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （X）
59、依照我国证券交易规则要求，企业信用必须在 A 级以上才有资格向社会公开 发行债券。 （√）
60、证券投资基金是一个利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 （√）
61、基金资本起源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）
62、居民个人拥有的一般标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 （√）
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品自身。 （√）
65、依照我国的有关法律，私人收藏文物是违法的。 （X）
66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。 （X）
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 （X）
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （√）
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （X）
70、个人购置房屋时印花税的缴纳，采取自行购花，自行贴花，自行销花的方 法。 （√）
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和 推断性信息。 （√）
72、亚文化由具备共同工作经历和环境形成的具备共同价值观念的人群组成，包 括民族、种族、宗教信奉和地理区域等四种。 （X）
73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应包括客户太多的 个人或家庭问题。 （X）
74、客户提出的理财目标“ 年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可 量化性的要求。 （√）
75、计算负债收入比率时应采取税后收入。 （X）
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正 式关系，切忌态度冷淡。 （√）

名词解释
1、个人理财-------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标 的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托 理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财 税收筹划等内容。

2、个人保险理财-----简单的说就是通过购置有关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教 育储蓄险、意外伤害保险等)，达成对个人（家庭）进行风险管理和投资的目标。其中有的 保险只具备风险管理和保障功效， 而有的保险除保障功效外， 还具备一定的投资和储蓄功效。 但总体来说，保险的重要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品， 以期躲避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家依照法律、法规的要求，强制建立和实行的一 种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达 到国家要求的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后， 社会保险经办机构依法向其支付养 老金等候遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、 生育保险等共同组成当代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以一般定期存款为基础，通过与利率、汇率、商 品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期取得增加存款收益的 机会或者达成套期保值目标的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务 设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方 位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提升其财富效能的活动。个人银行理 财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

8. 客户市场划分-------是按照客户的需求或特性将客户市场提成若干个次市场,并针对不一样 的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照协议约定的金额、方式， 在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被 保险人的生存为给付条件的人寿保险， 但生存保险金的给付， 一般采取的是按年度周期给付 一定金额的方式，因此称为年金保险。

10. 艺术品投资-----艺术品是指提前买入具备升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等 艺术品，在适宜的价位买入，待升值后卖出的一个投资行为。

11. 税收筹划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策 法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动 的一个企业筹划行为。

12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人 货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度， 并利用保险方式作出适当的财务安排， 以防止风险发生时给生活带来的冲击， 从而拥有高品 质生活的一个理财筹划活动

14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照协议约定的金额、方式， 在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被 保险人的生存为给付条件的人寿保险， 但生存保险金的给付， 一般采取的是按年度周期给付 一定金额的方式，因此称为年金保险。

15. 与老式的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？ 1、要求最低起存金额 2、收益价高 3、流动性强 4、风险低 5、币种多 6、期限灵活 7 手续 简便

16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的要求，是指委托人基于对受托人的信 任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或 者特定目标，进行管理或者处罚的行为。

填空题
1,个人理财的核心是依照理财者的(资产情况)与(风险偏好)来实现需求与目标.
2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理 财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投 资)以及(个人理财税收筹划筹划)等内容.
3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分派财务,达成（人生效用最大化）. 4 初次面谈,个人财务规划师应尽也许了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承 受能力）,甚至更多的信息.
5,财务筹划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.
6,影响客户财务情况的宏观经济原因重要有两类: 市场参加者） （ 和影响客户财务情况的经济 原因.
7,一般而言,客户的现金流量表能够分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月） 为一个时间段.
8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,重要包括 （客户的个人信 息）和（宏观经济信息）两大类.
9,客户投资在各种资产类别之间的分派百分比重要取决于三个原因:（客户的风险偏好）,客户 的投资方略,（经济前景）.
10,财务筹划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和 资产组合. 11
、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自 己的财富，进而提升（财富效能）的活动。
12、个人银行理财产品具备（收益稳定风险较小） 、同质性、综合性和多样性等方面的特点。
13、境内外资银行在中国的理财产品重要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产 品）两类。
14、个人证券理财的作用概括为八个字： （躲避风险）（获取收益） 、 。
15、个人证券理财产品的收益重要有（差价收益）和（利息收益） 。
16、证券组合一般能够分为（收入型证券组合） 、增加型证券组合和（混合型证券组合） 。
17、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品重要有（分红保险） 、投资连接保险、万能保 险、投资型（家庭财产保险）等。
18、保险费的“三差益”是指（死差益） 、利差益和（费差益） 。
19、在购置保险理财产品时，要坚持（风险转移）的标准和（投资偏好）的标准。
20、分红保险起源于（18 世纪英国） ，当初是为了抵抗（通货膨胀）和（利率波动风险）风 险而设计推出的。
21、目前，我国的个人外汇理财伎俩重要有： （银行个人外汇理财产品） 、个人外汇交易、B 股、 （外汇信托产品）等。
23、进行外汇理财规划的基本目标，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具 体的—外汇理财目标。
24、国内提供创办个人实盘外汇交易的银行重要的交易方式有： （柜台交易） 、电话交易、自 助交易、 网上交易)等形式。
25、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。
26、信托目标有三大类：(私益目标)、公益目标、非以人类为受益对象的特殊目标
27、个人信托产品重要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信 托产品)和(特定赠与信托产品)。
28 信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。