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金融知识竞赛综合复习题
人民币管理知识复习题
1、第五套人民币100元券有几种防伪特征？至少说出五种。
答：一固定人像水印；二红、蓝彩色纤维。三磁性微缩文字安全线；四手工雕刻头像；五隐形面额数字；六胶印缩微文字；七光变油墨面额数字；八阴阳互补对印图案；九雕刻凹版印刷；十横竖双号码。
2、纪念币分哪两种？
答：分为普通纪念币和贵金属纪念币。
3、什么叫污损人民币？
答：是指因自然或人为磨损、侵蚀造成外观质地受损，颜色变暗，图案不清晰，防伪功能下降，不宜再继续流通使用的人民币。
4、第五套人民币纸币背面右上方印有汉语拼音和哪几种少数民族文字的“中国人民银行”字样？
答：蒙、藏、维、壮四种。
5、中国人民银行发行新版人民币，应当报什么部门批准？
答：应当报国务院批准。
6、中国人民银行应当将新版人民币的哪些内容予以公告？
答：应将发行时间、面额、图案、式样、规格、主色调、主要特征等予以公告。
7、新版人民币只有到什么时间才成为法定货币？
答：只有到发行公告公布的发行日期。
8、人民币的图案指什么？
答：指人民币正、背面上印制的主景图案。
9、第五套人民币中哪几种券别的纸币采用了阴阳互补对印图案的防伪措施？
答：100元、50元、10元。
10、人民币规格指什么？
答：对纸币而言，指纸币的长宽尺寸，对硬币而言，指其直径、厚度、重量或长宽尺寸。
11、第五套人民币中哪几种纸币采用了横竖双号码？
答：100元、50元。
12、请说出第五套人民币20元纸币中双色横号码的特征。
答：号码左半部分为红色，右半部分为黑色，其中，黑色部分有磁性。
13、办理人民币存取款业务的金融机构的工作人员，在向残缺人民币持有人办理兑换业务时应当怎样做？
答：应当面在兑换的残缺人民币票面上加盖“全额”或“半额”戳记，不予兑换的残缺人民币应退回原持有人。
14、请描述假人民币的阴阳互补对印图案的特征？
答：在迎光透视时正背面图案重合的不够完整，线条有明显的错位现象。
15、什么叫故意毁损人民币？
答：是指明知是人民币而用各种手段对其予以毁灭或损坏等。
16、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》所称假币是指什么？
答：指伪造和变造的货币。
17、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》从什么时间起施行？
答：2003年7月1日
18、中国人民银行授权的假币鉴定机构，应当在营业场所公示什么？
答：授权证书。
19、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为假币的将如何处理？
答：经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》。
20、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币的将如何处理？
答：经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位按面值兑换完整券退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》，盖有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理。
21、什么是伪造人民币？
答：是仿照人民币图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假人民币。
22、什么叫变造人民币？
答：是在人民币真币的基础上，利用挖补、涂改、揭层、拼凑、移位、重印等多种方法制作改变真币原形态的假币。
23、收缴的外国纸币和各种硬币，经鉴定为真币的如何处理？
答：经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位退还持有人，并收回《假币收缴凭证》。
24、办理人民币存取款业务的金融机构在办理存取款业务中，发现多少张（枚）假币、应立即向公安机关报告？
答：20张（枚）以上。
25、各金融机构在现金营业场所无偿提供鉴别人民币真伪的服务。这种服务包括哪两个方面？
答：一是提供人民币验钞设备；二是提供人工验钞服务。
26、为什么禁止故意毁损人民币？
答：一是因为人民币是中华人民共和国的法定货币、法定支付工具。毁损人民币会影响人民币的形象，不利于国家对人民币的管理；二是因为人民币本身也有价值。毁损人民币会给国家造成损失。
27、《中华人民共和国人民币管理条例》于什么时间实施？
答：2000年5月1日。
28、对故意毁损人民币行为由什么部门给予什么处罚？
答：由公安机关给予行政处罚，即给予警告，并处1万元以下的罚款。
29、对于金融机构发现假币不予收缴的行为，中国人民银行应怎样处理？
答：中国人民银行要对其进行处罚，涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款；涉及假外币的，处以1000元以下罚款。
30、非法买卖人民币包括哪些内容？
答：一、非法买卖正在流通的人民币；二、非法买卖流通纪念币；三、未经中国人民银行批准，经营已退出流通的人民币。
31、按照《刑法》的规定，银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，以伪造的人民币换取人民币的怎样处理？
答：处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
32、目前在市场上发现的假硬币主要有哪几种造假方式？
答：一是浇铸法，二是压印法。
33、第五套人民币哪几种面额的纸币采用的是双面凹印？
答：100元、50元、10元、5元。
34、什么样的人民币不得流通？
答：一是不能兑换的残缺、污损的人民币；二是停止流通的人民币。
35、伪、变造的人民币由什么部门统一销毁？
答：中国人民银行
36、单位和个人持有伪、变造人民币的应当即上缴什么部门？
答：应当及时上缴中国人民银行、公安机关或者办理人民币存取款业务的金融机构。
37、发现他人持有伪造、变造人民币应当即向什么部门报告？
答：应立即向公安机关报告。
38、鉴别大面额人民币最简便的方法之一，是“手摸”，真钞票币表面文字及主要图案有凹凸感，这种凹凸效果产生于什么印刷方式？
答：雕刻凹印。
39、哪些行为属故意毁损人民币行为？
答：1、将完整人民币纸币故意剪成数段或撕坏的；2、将完整人民币纸币故意用烟火部分或全部烧毁的；3、在人民币纸币上乱写乱画的；4、用人民币制作工艺品的；5、熔炼硬币的。
40、假币收缴必须遵循哪几项操作程序？
答：两名以上业务人员收缴；在持有人视线范围内当面收缴；加盖“假币”章或用专用袋加封； 出具《假币收缴凭证》； 向持有人告知其权利。
41、说出第五套人民币100元券的几种票面特征？（举出两种）
答：一是主色调为红色，票幅长155MM，宽77MM；
二是票面正面主景为毛泽东头像，左侧为“中国人民银行”行名，阿拉伯数字“100”，面额“壹百元”和椭圆形花卉图案；
三是票面左上角为中华人民共为国“国徽”图案，票面右下角为盲文面额标记，票面正面印有横竖双号码；
四是票面背面主景为“人民大会堂”图案，左侧为“人民大会堂”内圆柱图案；
五是背面票面右上方为中国人民银行的汉语拼音字母和蒙、藏、维、壮四种民族文字的“中国人民银行”字样和面额。
42、第五套人民币100元券固定人像水印的位置在何处？人物是谁？
答：固定人像水印位于票面正面左侧空白处，是毛泽东头像。
43、第五套100元券安全防伪线中有何内容？
答：钞票纸中的安全线，迎光观察，可见“RMB100”缩微文字，仪器检测有磁性。
44、第五套100元券票面毛泽东头像采用什么工艺？
答：采用手工雕刻凹版印刷工艺。
45、第五套100元券票面何处有隐形数字？如何识别？
答：在票面正面右上方有一装饰图案，将钞票置于与眼睛接近平行的位置，面对光源作平面旋转45度或90度角即可看到面额“100”字样
46、第五套100元券何处有胶印缩微文字？
答：票面正面上方椭圆形图案中，多处印有胶印缩微文字，在放大镜下可看到“RMB和RMB100”字样
47、第五套100元券何处有光变数字？
答：票面正面左下方“100”字样，与票面垂直角度观察为绿色，倾斜一定角度则变为蓝色。
48、第五套100元券有何阴阳对印图案？
答：票面正面左下方和背面右下方均有一圆形局部图案，迎光观察，正背图案重合并组合成一个完整的古钱币图案。
49、第五套100元券何处有雕刻凹版印刷文字、图形？
答：票面正面主景毛泽东头像、中国人民银行行名、盲文及背面主景人民大会堂等均采用雕刻凹版印刷，用手触摸有明显凹凸感。
50、第五套100元券横竖双号码有何特征？
答：票面正面采用横竖双号码印刷（均为两位冠字、八位号码）。横号码为黑色，竖号码为蓝色。
51、第五套100元券如何凹印接线印刷？
答：票面正面左侧面额“100”字样采用雕刻凹版印刷，紫色和红色两种墨色对接完整。
52、第五套100元券如何采用无色荧光油墨印刷的？
答：票面正面行名下方胶印底纹处，在特定的紫外光下可以看到面额“100”字样，该图案采用无色荧光油墨印刷，可供机读。
53、金融机构截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的，应如何处罚？
答：由中国人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分。
54、第五套100元券的磁性号码如何鉴别？
答：用特定的磁性检测仪检测，票面正面左下方黑色号码带有磁性，可供机读。
55、第五套100元券纸张有何特点？
答：第五套人民币100元券采用特种原材料由专用抄造设备抄制的印钞专用纸张印制，在紫外灯下观察无荧光反应。
56、伪造币分哪三种？
答：机制假币、拓印假币、彩色复印假币。
57、中国人民银行各分支行在复点清分金融机构解缴的回笼款时发现假人民币，应如何处理？
答：中国人民银行各分支行在复点清分金融机构解缴的回笼款时发现假人民币，应经鉴定后予以没收，向解缴单位开具《假币没收收据》，并要求其补足等额人民币回笼券。
58、假币的鉴别方法是什么？
答：观察法、手感触摸法、笔拓法、对比法、综合分析法、仪器检测法、化学分析法。
59、变造人民币的特点是什么？
答：涂改金额、拼凑票面、挖补图案、剥离揭页等。
60、识别假币的最简单最有效的方法是什么？
答：一看、二摸、三听、四测。
61、第五套人民币纸币采用了哪几种安全线？
答：磁性缩微文字安全线、明暗相间的安全线、全息磁性开窗安全线。
62、残缺、污损的人民币是按照哪个部门制定的标准进行兑换？
答：中国人民银行。
63、对伪造人民币者如何处理？
答：处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
64、对变造人民币者如何惩治？
答：数额较大的处三年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
65、金融机构收缴假硬币应如何处理？
答：金融机构收缴假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋予以加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并标明相关细项。
66、对伪造货币数额特别巨大的犯罪分子应如何处理？
答：处十年以下有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并没收财产。
67、“五好钱捆”的标准是什么？
答：点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。
68、哪些金融机构应办理收兑停止流通的人民币业务？
答：凡办理人民币存取业务的金融机构都应当按照中国人民银行的规定收兑。
69、办理人民币存取款业务的金融机构应如何对待残缺、污损的人民币？
答：应当按照中国人民银行的规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，并将其交存当地中国人民银行。
70、中国人民银行授权的鉴定机构拒绝受理持有人、金融机构提出的货币真伪鉴定申请的，应受到何种处罚？
答：由中国人民银行给予警告和罚款，同时责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分。涉及假人民币的，处以1000元以上、5万元以下罚款；涉及假外币的，处以1000元以下罚款。
71、办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较多、有新版的伪造人民币或有其它制造贩卖伪造、变造人民币线索的应如何处理？
答：应立即报告公安机关。
72、办理人民币存取款业务的金融机构对收缴的伪造、变造的人民币应当如何处理？
答：应当按季解缴当地中国人民银行。
73、中国人民银行和中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构，提供鉴定人民币真伪的服务是否收费？
答：应当无偿提供鉴定人民币真伪的服务。
74、对故意毁损人民币的行为应如何处理？
答：由公安机关给予警告，并处1万元以下罚款。
75、办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币数量较多，有新版或其它制造贩卖假币线索，不立即报告公安机关的如何处理？
答：由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5万以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分。
76、办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造人民币数量较少而没当面加盖收缴“假币”字样的戳记，登记造册，没有向持有人出示中国人民银行统一印制的收缴凭证，并告知持有人可以向中国人民银行授权的国有独资银行申请鉴定的如何处理？
答：由中国人民银行给予警告，并处以1000元以上5万元以下罚款；对直接负责的主管责任人员，其他直接责任人员依法给予纪律处分。
77、单位和个人发现假币如何处理？
答：单位和个人发现假币应上缴中国人民银行或办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构。
78、金融机构在办理货币存取款和外币兑换业务时发现假币应如何处理？
答、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴，对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记，收缴的假币，不得再交予持有人。
79、哪些机构可以收缴假币？
答：凡是办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构都可以收缴假币。
80、哪些机构可以鉴定货币真伪？
答：具有货币真伪鉴定技术与条件，并经中国人民银行授权的商业银行业务机构。
81、哪些机构可以没收假币？
答：中国人民银行、公安机关和经中国人民银行授权的工、农、中、建4家国有独资商业银行的业务机构具有没收假币的权力。
82、金融机构办理假币收缴业务的人员应具备的条件？
答：办理假币收缴业务的人员，应当取得《反假货币上岗资格证书》。
83、假币持有人对收缴假币的真伪有异议如何处理？
答：持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
84、持有人对金融机构做出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议如何处理？
答、持有人对金融机构做出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《假币收缴凭证》或《假币真伪鉴定书》之日起60个工作日内向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼。
85、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输的怎样进行处罚？
答、构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的由公安机关处15日以下拘留，1万元以下罚款。
86、购买伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而持有使用怎样进行处罚？
答、构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款。
87、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，应怎样进行处罚？
答、中国人民银行应当责令禁止违法行为，并处二十万元以下罚款。
88、金融机构在办理人民币存取款业务时，发现印有“法轮功”反动标语的崭新人民币应怎样处理？
答、按残币处理。
89、第五套人民币纸币采用了哪几种安全线？
答：第五套人民币纸币采用了磁性缩微文字安全线、明暗相间的安全线、全息磁性开窗安全线。
90、哪些残损人民币不可以兑换？
答：（1）票面残缺二分之一以上者；（2）票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者；（3）故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者。
91、识别假人民币的四种简易方法中，请回答“耳听”的要领是什么？
答：通过抖动使钞票发出声响，根据声音判别人民币的真伪。人民币是用专用特制纸张印制而成的，具有挺括、而耐折、不易撕裂等特点，手持钞票用力抖动，用指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动钞票，均能发出清脆响亮的声音。
92、不宜流通的人民币挑剔标准是什么？
答：1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。
3、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。
5、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
93、哪些行为属于损毁人民币的违法行为？
答：1、将人民币用作商业装饰；2；作成工艺品贩卖；3、喜庆剖撒；4、丧葬焚烧、掩埋；5、包装在商品中促销；6、将冠字号码作为“吉祥数码”使其变相升值；7、比富撕毁；8、在人民币上乱写乱画；9、打孔、剪割、熔炼。
94、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造货币换取货币的应如何处罚？
答：银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。
95、如何使用和保管人民币？
答：1、携带和使用人民币要悉心爱护，不要乱折乱揉。
2、不要将人民币与污染和具有腐蚀性的物品放在一起。
3、暂时不用的人民币最好存到银行，不要随意藏放，以免丢失、损坏或遗忘。
4、残缺污损以致不能流通的人民币应到银行兑换。
5、我国刑法规定：制作、买卖、运输、持有、使用假人民币，视情节分别处有期徒刑、无期徒刑或者死刑。
6、发现误收的假币不要再使用，应上缴当地银行；发现他人使用假币应予制止。
7、发现有人制造、买卖假币，应尽快报告公安部门。
96、残缺污损人民币兑换“全额”“半额”有哪两种情况？
答：1、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
2、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。
3、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
97、目前我们发现的第五套人民币假币其主要特点是？
答：（1）伪造固定人像、花卉水印。（2）伪造安全线。（3）伪造雕刻凹印版印刷图案。（4）伪造隐形面额数字。（5）伪造、凹印缩微数字（6）伪造光变油墨面额数字。（7）伪造有色、无色荧光图案。
98、银行收缴假币有哪些程序？
答：金融结构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记，对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数，冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假币的金融机构（以下简称“收缴单位”）向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。
99、金融机构在收缴假币过程中，遇到哪些情况应当立即报告当地公安机关，并提供有关线索？
答：（1）一次性发现假币人民币20张（枚）（含20张枚）以上、假外币10张（含10张、枚）以上的；（2）属于利用新的造假手段制造假币的；（3）有制造贩卖假币线索的；（4）持有人不配合金融机构收缴行为的。
反洗钱知识复习题
100、第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的《中华人民共和国反洗钱法》是什么时间？
答：2006年10月31日
101、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是什么单位？
答：中国人民银行
102、目前，我国《刑法》（修正案六）规定的洗钱罪的上游犯罪有几种？哪几种？
答：7种。通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动的犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
103、金融机构应当在大额交易发生后的几个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？
答：5个工作日内
104、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的几个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？
答：10个工作日内
105、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当什么真实有效的证件？
答：身份证件
106、金融机构为自然人客户办理人民币单笔多少元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？
答：5万元
107、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向什么部门举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密？
答：反洗钱行政主管部门或者公安机关
108、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存多少年？
答：5年
109、我国国务院反洗钱行政主管部门是哪个单位？
答：中国人民银行
110、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行 什么？
答：客户身份识别 
111、作为普通公民，在反洗钱行动中应该尽量避免什么行为？
答：身份证不要轻易借给他人
112、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向什么单位报告？
答：（1）中国人民银行当地分支行 
（2）当地公安机关
113、金融机构及其工作人员依法提交什么交易和报告，受法律保护？
答：大额交易和可疑交易 
114、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应当按照什么原则，妥善保存客户身份资料和交易记录？
答：（1）安全性原则               
　　（2）准确性原则
（3）完整性原则 
（4）保密性原则
115、金融机构及工作人员履行反洗钱义务是什么？
答：（1）、保密义务                 
　　（2）、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务
　　（3）、与执法部门合作义务      
　　（4）、反洗钱宣传培训义务
116、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是什么？
答：（1）、客户身份识别制度         
　　（2）、客户身份资料和交易记录保存制度
　　（3）、大额交易和可疑交易报告制度
117、《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》分别于什么时间起执行？
答：2007年1月1日和2007年3月1日起执行 
118、金融机构有出现什么行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分？
答：（1）、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；
　　（2）、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
　　（3）、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；
119、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的什么金融机构？
答：（1）、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；
　　（2）、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；
　　（3）、保险公司、保险资产管理公司；
　　（4）、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
120、《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务是什么？
答：（1）、建立客户身份识别制度；
（2）、建立客户身份资料和交易记录保存制度
　　（3）、建立健全反洗钱内部控制制度；
（4）、执行大额和可疑交易报告制度。
121、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指什么？
答：（1）、营业日每天发生3次以上次以上；
（2）、营业日每天发生持续3天以上。
122、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构是否可以继续为客户办理业务？
答：不可以
123、金融机构应按照什么的要求，采取合理的手段和措施了解实际控制客户的自然人  和 交易的实际受益人？
答：勤勉尽责
124、金融机构应建立的反洗钱四项主要制度是什么?
(1)“了解客户”制度；
(2)大额交易报告制度；
(3)可疑交易报告制度；
(4)保存记录制度。
125、洗钱对金融系统的危害是什么？
答：（1）、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；
　　（2）、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；
　　（3）、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；
　　（4）、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险
126、什么是反洗钱?
答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
127、金融机构在反洗钱工作中应遵循什么原则？
答：金融机构反洗钱工作的三项原则是合法审慎原则，保密原则，与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
128、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还可以采取哪些识别或者重新识别客户身份？
   答：（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地查访；（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施。
129、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资包括哪些行为？
答：1、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。2、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。3、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。4、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
130、金融机构在履行客户身份识别时发现那些可疑行为，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告？
答：1、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；2、对向境内汇入资金的境外提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；3、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；4、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性；履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
131、按照规定，出现哪些情形时金融机构应当重新识别客户？
答：(1)、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。(2)、客户行为或者交易情况出现异常的。(3)、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。(4)、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。(5)、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。(6)、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。(7)、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
132、金融机构应向人民银行分支机构报告的可疑交易的情形包括哪些？
答：(1)、根据《金融机构反洗钱规定》第十三条的规定，金融机构在履行反洗钱义务过程中发现涉嫌犯罪的。
(2)、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定，金融机构在按照该办法第十一条、第十二条、第十三条、第十四条的规定向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告后，应对所涉及的交易进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的。
(3)、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第九条的规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与规定名单中的个人和机构相关的。
(4)、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条的规定，报告在履行客户身份识别义务过程中发现的特定范围的可疑行为。
上述报告要求既涉及金融机构确定客户与洗钱等违法犯罪活动有关的情形，也涉及金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、交易对手和交易涉及违法犯罪活动的情形，还包括客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件等特定的客观情形。
133、金融机构在反洗钱工作中应履行的三大义务？
答：客户身份识别义务；客户身份资料和交易记录保存义务；大额交易和可疑交易报告义务

金融支付结算知识复习题
134、《中华人民共和国票据法》是从何时通过何时正式施行的？
答：1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，1996年1月1日起施行。
135、《票据法》所称票据是指什么？
答：本法所称票据，是指汇票、本票和支票。
136、《票据法》所称票据权利是指什么？
答：是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。
137、《票据法》所称票据责任是指什么？
答：是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。
138、票据上的签章是如何规定的？
答：票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章。在票据上的签名，应当为该当事人的本名。
139、票据上的哪些记载事项不得更改？
答：票据金额、日期、收款人名称不得更改。
140、《票据法》所称抗辩是指的什么？
《票据法》所称抗辩，是指票据债务人根据本法规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。
141、持票人对票据的出票人和承兑人的权利期限？
答：自票据到期日起 2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起 2年；
142、持票人对支票出票人的权利期限？
答：自出票日起 6个月；
143、持票人对前手的追索权期限？
答：自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6个月；
144、持票人对前手的再追 索权期限？
答：自清偿日或者被提起诉讼之日起 3个月。
145、什么是汇票？
答：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
146、汇票分哪几类？
答：汇票分为银行汇票和商业汇票。
147、什么是出票？
答：出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
148、汇票必须记载哪些事项？汇票必须记载下列事项：
　　（一）表明“汇票”的字样；
　　（二）无条件支付的委托；
　　（三）确定的金额；
　　（四）付款人名称；
　　（五）收款人名称；
　　（六）出票日期；
　　（七）出票人签章。
　　汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效
149、什么是背书？
答：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
150、什么是承兑？
答：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
151、保证人必须在汇票或者粘单上记载哪些事项？
答：保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：
　　（一）表明“保证”的字样；
　　（二）保证人名称和住所；
　　（三）被保证人的名称；
　　（四）保证日期；
　　（五）保证人签章。
152、在哪些情况下，票据的持票人可以行使追索权？
答：1、汇票被拒绝承兑2、支票被拒绝付款3、汇票付款人死亡 4、本票付款人被宣告破产
153、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付哪些费用？
答：1、被拒绝付款的汇票金额；2、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；3、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。
154、被追索人依照有关规定进行票据清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付哪些费用？
答：1、已清偿的全部金额；2、前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；3、发出通知书的费用。
155什么是本票？
答：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。《票据法》所称本票，是指银行本票。
156、本票必须记载哪些事项？
答：（一）表明“本票”的字样；
　　（二）无条件支付的承诺；
　　（三）确定的金额；
　　（四）收款人名称；
　　（五）出票日期；
　　（六）出票人签章。
　　本票上未记载前款规定事项之一的，本票无效。
157、什么是支票？
答：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
158、支票必须记载哪些事项？
答：（一）表明“支票”的字样；
　　（二）无条件支付的委托；
　　（三）确定的金额；
　　（四）付款人名称；
　　（五）出票日期；
　　（六）出票人签章；
　　支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。
159、哪些票据欺诈行为应依法追究刑事责任？　
答：（一）伪造、变造票据的；
（二）故意使用伪造、变造的票据的；
（三）签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的；
（四）签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的；
（五）汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的；
（六）冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的；
（七）付款人同出票人、持票人恶意串通的，实施前六项所列行为之一的。
160、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守哪些原则？
答：1、恪守信用，履约付款；二、谁的钱进谁的账，由谁支配；三、银行不垫款。
161、签发空头支票应给予什么处罚？
答：签发空头支票或签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取钱财为目的的，由中国人民银行处以票面金额5℅但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2℅的赔偿金。
162、票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票、拖延支付的给予什么处罚？
答：由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.07℅的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告、记过、撤职或者开除的处分。
163、违反中国人民银行规定，擅自印制票据的，给予何种处罚？
答：由中国人民银行责令改正，处以1万元以上20万元以下的罚款；情节严重的，中国人民银行有权提请有关部门吊销其营业执照。
164、票据丢失以后，失票人可以采取的补救措施是什么？
答：A、挂失止付 B、公示催告 C、向人民法院起诉
165、银行汇票的提示付款期限是多长时间？
答：自出票日起1个月
166、根据我国《票据法》的有关规定，什么情况下票据权利消灭？
答：A、依法付款 B、清偿追索 C、票据时效届满 D、保全手续欠缺 E、票据本身的灭失
167、本票若不记载哪些内容则无效？
答：收款人名称 、确定的金额 、无条件支付的承诺 、出票日期。
168、根据《票据法》规定，票据行为包括哪些方面？
A、出