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担保业务操作规程规定
第一章 总 则
第一条 为保证公司担保业务的规范化、 制度化和程序化, 防范和控制担保风险, 根据《中华人民共和国担保法》( 以下简称《担保法》) 和其它相关法规的规定, 特制定本操作规程。
第二条 担保业务应遵守国家的法律、 法规, 遵循自愿、 公平、 诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章 担保业务程序
担保项目申请
担保项目受理
担保项目初审
担保项目调查
担保项目评审
签 定 合 同
反担保措施办理
收取相关费用
提请银行放款
档案整理、 归档
担保项目管理
债 的 追 偿
合同到期还本付息
资料的收集整理
实 地 查 看
准 备 上 会
不经过的通知企业或个人不予担保的书面理由
担 保 赔 付
保 后 跟 踪
催 收
法 律 诉 讼
第三条 担保业务流程图及担保业务分解及详细说明:
一、 业务流程图:

二、 担保业务分解:  
(一) 担保申请
(二) 担保受理
(三) 项目初审
(四) 项目实地调查
(五) 项目评审和决策
(六) 担保合同的签订
(七) 反担保措施办理后发放贷款
(八) 担保项目的管理
(九) 债的追偿
(十) 责任解除和担保终结
第三章 担保申请和受理 
第四条 申请担保需填写《担保申请书》( 见附件1.1-1.2) 或企业简介, 同时应提供企业( 个人) 资料( 详见附件2.2-2.2) , 并对所提供材料的真实性负责。
1、 提供的材料复印件要加盖公章;
2、 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;
3、 公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。
第五条 公司担保业务部项目经理负责项目受理, 核实顾客提交材料的完整性和真实性, 并填写项目受理登记表( 见附件3) , 报业务总监审查受理条件, 提出受理意见。
第六条 担保受理的主要条件
( 一) 具备企业法人资格并已经过年检;
( 二) 依法经营, 经营范围符合国家政策;
( 三) 具有偿还借款的能力, 并能提供反担保措施;
( 四) 原则上对单个企业或相互关联企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的15%, 特殊情况需经公司董事会审议经过;
( 五) 申请担保额不超过该企业有效净资产的70%;
( 六) 该企业资产负债率不超过70%。
( 七) 其它条件可参见附件; 项目正式受理后, 项目负责人应填写《项目受理登记表》并报总监审批。
第四章 担保项目初审和实地调查
第七条 公司担保业务部根据人员和业务量的实际情况, 每个项目都明确项目经理为第一责任人( 以下简称A角) 。
第八条 初审前, A角应对申请担保企业提供的资料、 信息进行搜集、 整理和审核, 以确定这些信息的有效、 完整和真实性。信息不但来源于企业, 还应从其它途径, 如与企业和项目有关的管理部门、 金融部门、 财税部门、 供应商、 用户等处获取。对上述资料、 信息审核过程中需要进一步明确、 补充、 核实之处以及发现的漏洞、 疑点即是下一步进行实地调查的重点。
第九条 A角资料收集齐备后, 交初审组( 初审组由担保业务部提名组成) 初审, 资料不齐备的, 初审组有权拒绝初审, 初审组成员对A角提交项目资料的真实性、 逻辑性、 关键点提出置疑和询问。初审经过后, A角负责填写项目流程传递表( 见附件4) 、 项目初审意见书( 见附件5) 和资料清单并把资料汇总报风控部总监, 由风控部总监根据项目委派风控主管( 以下简称B角) 协助A角完成项目调查。
第十条 B角接受风控总监委派, 在审核担保项目档案后, 应于半个工作日内与A角取得联系, 双方就担保项目展开初步讨论, 商讨调查工作计划, 依据担保客户基本情况分别拟定担保项目调查提纲并填写《现场考察申请登记表》;
第十一条 A角负责与担保客户取得联系, 确定现场调查的时间、 调查程序和调查内容;
第十二条 A角和B角按照与担保客户约定的时间共同到担保客户现场开展调查, 填写考察申请登记表( 见附件6) 。收集和核查相关资料, 根据调查提纲内容做好现场调查记录; 根据具体调查内容, A角和B角应向第三方询征; 调查工作尽职尽责、 细致谨慎, 力求准确到位地反映担保客户实际情况。
第十三条 调查提纲及要点可参照如下方面展开:
(一) 访问企业, 会见有关当事人, 了解企业和项目背景、 市场竞争范围、 销售和利润、 资源的供应等情况; 弄清借款用途和还款来源; 考察企业管理团队的整体素质( 文化程度、 主要经历、 技术专长、 经营决策、 市场开拓、 遵纪守法等方面) , 了解主要领导人的信用状况和能力;
(二) 对需进一步核实的材料, 要求企业提供原件核对;
(三) 考察主要生产、 经营场所, 经过走、 看、 问, 判断企业实际生产、 经营情况, 印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况;
(四) 对财务报表的调查审核, 应根据企业的实际情况, 主要调查核实以下内容:  
1、 了解企业的主要会计政策, 是否按会计准则记账;
2、 企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行;
3、 经过采用抽查大项的方式, 审核企业是否做到了帐表、 帐帐、 帐证、 帐实四相符, 核实资产、 负债、 权益是否有虚假; 核实企业的营业收入, 利润额是否真实等。 
4、 有保留意见的审计报告的保留意见部分;
5、 企业的或有损失和或有负债情况。
(五) 察看抵押物、 质物。以房地产抵押的, 要察看、 了解抵押物的面积、 用途、 结构、 竣工时间、 原价和净值、 周边环境等; 以动产抵押、 质押的, 要察看、 了解抵押物、 质物的规格、 型号、 质量、 原价和净值、 用途等; 以汇票、 本票、 债券、 存款单、 仓单、 提单等出质的, 要察看权力凭证原件, 辨别真伪, 必要时请有关部门鉴定。
第十四条 项目调查结束后, A角和B角分别向各自部门提交《尽职调查报告》和《风险评估报告》( 报告的格式和要求由各自部门的总监确定) , 并由A角填写《上会申报表》( 见附件7) 。经风控总监、 业务总监签署意见后转总经办, 由总经办秘书负责后续上会准备工作。
第十五条 项目调查过程中发现企业有不良信用纪录、 出具虚假资料、 违法违规等重大问题, 或企业主动要求撤回担保申请, 致使项目调查不能继续进行时, B角应在《风险评估报告》中说明原因, 经风控部总监和业务总监签署意见后报公司主管副总同意后, A角将不予受理结果告知企业。
第五章 担保项目评审与决策
第十七条 评审会议参加人员为评审会全体成员和项目陈述人A角、 B角等;
第十八条 会议评审工作程序, 填写《担保项目集体评审表》( 见附件8) :
(一) 会议由总经理负责召集, 参加会议人员必须按时参加会议, 因特殊情况不能出席时, 必须事先向公司总经理请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数, 则会议改期进行;
(二) A角和B角分别报告项目调查情况和风险评估情况, 风控和业务总监能够补充说明;
(三) 参加会议人员质疑, A角和B角进行答疑;
(四) 参加会议人员从合法性、 安全性、 效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见;
(五) 公司总经理综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见;
(六) 会议评审采用签字表决制, 参加会议评审人员须明确填写‘同意’或‘不同意’‘复议’并签字, 不得弃权, 三分之二以上的参会评审人员同意视为项目评审经过。
第十九条 对会议评审中被否决的项目, 总经理只能做‘不同意担保’或‘进行复议’的决定, 而不能做‘同意担保’的决定;对评审会中同意的项目, 总经理有一票否决的权力。
第二十条 发生以下情形的项目需进行复议
(一) 多数评审人员质疑, 公司总经理认为有必要进一步调查的项目;
(二) 自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。
复议仅限一次。对复议的项目, 自项目初审程序开始办理, 如有必要可重新确定第一调查人。
第六章 担保合同的签订 
第二十一条 项目正式批准后, 由担保业务部出具担保意向书发函通知项目承担企业并通知银行、 上会研究审批。
第二十二条 待接到银行审批后, 担保业务部安排专人经办担保合同签约手续。
第七章 落实反担保措施通知银行发放贷款 
第二十三条 对获得批准担保的企业, 必须落实反担保措施, 包括财产抵押、 财产或权力质押、 保证金、 企业的保证反担保等, 公司根据企业和项目的实际情况, 采用一种或几种保证措施。
第二十四条 企业提供抵押物、 质押物的范围, 按《担保法》的规定执行, 并按有关规定办理抵( 质) 押登记手续。
第二十五条 项目负责人负责准备抵( 质) 押登记资料和办理抵( 质) 押登记手续。抵( 质) 押登记资料包括:主合同、 保证合同、 抵( 质) 押合同、 抵( 质) 押物评估报告、 抵( 质) 押登记部门要求提供的其它资料等。
第二十六条 采用保证反担保措施的企业, 必须满足以下条件:
(一) 必须具备《担保法》规定的担保资格;
(二) 资产负债率不超过70%;
(三) 连续2年盈利;
(四) 企业资信和经济实力要优于借款企业;
第二十七条 待全部办理完毕有关手续后, 由总经理向银行签发, 发放贷款担保通知书。
第七章 担保项目管理
第二十八条 担保项目后期管理( 保后管理) ,是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理, 包括担保项目检查、 展期项目和逾期项目及撤保项目的处理及资料归档等。
签约承保且发放贷( 借) 款后, 业务部门应将担保项目的所有材料审查整理并装订成卷, 送法务部门审查签字, 移送档案室存档并办理移交档案手续。
不经总经理批准或总经理授权人的批准, 公司任何人员和客户不得借阅或抽出担保项目原件档案, 更不允许私自带出档案和销毁; 对已经解除担保责任的担保项目档案资料应按公司有关规定转移她处保管的, 必须由交接双方当事人办理移交档案手续。
第二十九条 担保项目的保后管理由担保业务部负责, 并填写《月度回访调查登记表》( 见附件9) 。
保后检查分日常检查( 每月或每季一次两种形式) 和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况, 如担保金额、 担保期限、 反担保措施、 风险等级等确定检查频率。重点检查是对借款封闭管理的项目、 认为风险较大的项目及其它需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。
第三十条 保后检查的内容:
(一) 企业是否按借款合同规定支付利息;
(二) 债务人生产经营和财务状况;
(三) 反担保措施中是否发生了新的不利因素;
(四) 风险计量和总结;
(五) 其它须说明的情况。
第三十一条 对检查中发现的一般问题, 由项目经理每月或每季度向本部门总监和主管副总经理出具书面报告。对发现的重大问题, 应立即报告总经理, 总经理认为有必要时, 可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。
第三十二条 对所有担保项目, 在担保到期日之前30日, 由担保业务部通知项目承担企业, 做好按时还借款的准备。
第三十三条 展期的担保项目, 按新项目流程办理, 需追加反担保措施, 由项目经理根据掌控的情况提醒; 企业须在该担保项目到期前20日向我公司提出担保展期书面申请。风控部负责调查担保展期的原因, 提出处理意见, 报主管副总并总经理审批。
第三十四条 对逾期的担保项目, 由担保业务部写出检查报告, 提出处理意见, 报总经理审批。
对逾期担保项目的处理意见包括:
(一) 采用更为可靠的反担保措施;
(二) 建议撤保。
对逾期的担保项目按项目评审会的决议及审批权限办理。
第三十五条 具有下列情形之一的, 公司应主动撤保:  
(一) 担保贷款未按担保申报时的用途使用;
(二) 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为;
(三) 公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、 财务状况等方面出现较大潜在风险。
第三十六条 项目撤保由担保业务部写出检查报告, 提出处理意见, 主管副总签署处理意见后报总经理审批。对项目撤保按会议评审决议及审批权限办理。
第三十七条 已经结束的担保项目, 应及时办理项目终结手续。担保贷款到期后, 担保业务部负责核实贷款本息确已归还, 并留存一份放款收回凭证复印件, 办理注销抵押登记, 将所抵押和保管的原件资料退还企业。
第三十八条 凡项目负责人因故离职的, 担保评审部门总监应立即向分管副总经理提出接管该担保项目的负责人, 无论在任何情况下, 均不得出现无人监管的在保项目。
第三十九条 凡借款企业超过合同规定期限一个月仍没有还清借款的, 应停项目负责人接收新的担保项目业务。专注去做催收工作, 项目负责人应领取的报酬予以取消。
第八章 债的追偿 
第四十条 主债务人未能履行债务, 公司代为清偿后, 应依法进行追偿及提起诉讼。
第四十一条 代偿和追偿方案由业务部和风险管理部共同制订并报总经理审定。项目责任人填写《代偿申请报告》( 见附件10) , 项目责任人为具体经办人。
对主债务人与公司签订抵押或质押合同的, 能够抵押或质押财产折价或以其拍卖、 变卖后的价值冲抵债务。
对设定反担保人的, 应依法向反担保人追偿, 反担保人拒绝清偿的, 应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。
第九章 责任解除、 担保终结
第四十二条 担保到期后, 受保客户按期归还贷款, 担保责任解除。由财务部、 业务部和法务部共同填写《解除担保责任报告书》( 见附件11) , 报领导签字后交档案室存档。对已办项目终结手续的, 经财务部、 业务部和法务部共同审核无误报总经理签批后, 方可将所抵押、 质押的有关财产和权利凭证等资料归还被担保企业; 被担保企业( 个人) 收到归还的有关财产和权利凭证时应出具收据并交公司档案室存档。每月底档案室应与财务部和法务部核对担保项目明细台账, 并由核对人员在核对表上共同签字, 签字后复印2份, 送总经理和风控法务总监各一份。
第十章 责任和罚则 
第四十三条 项目负责人、 部门审核人员、 评审会评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。
第四十四条 因具体原因使公司遭受损失, 要追究有关人员责任, 并按公司的有关规定进行处罚。
第十一章 附则
第四十五条 本操作规程如与国家法律、 法规不一致时, 应作相应修改和调整。
第四十六条 本操作规程经批准后执行。

河南盐业担保有限公司
风控法务部
总经理签字:
日期:

附件1.1 个人申请担保申请书
借款人资料
申请人姓名

身份证号码

户口性质
□当地 □外地
文化程度
□硕士及以上 □本科 □大专 □中专及以下
月收入

户籍所在地

现家庭住址

移动电话

固定电话

婚姻状况
□未婚□已婚□离异□丧偶
供养人口
人
个人总资产
万元
个人总负债
万元
工作单位名称

　单位地址及电话

单位性质
□行政 □事业 □企业 □个人 □其它
申请人拥有的企业名称

拥有方式
□个人独资□合伙□持有50﹪以下股份
经营地址

现住房性质
□自有产权房 □分期付款房 □租用住房 □其它
申请人职务
□行政( 事业) 单位领导 □企业经理 □个体业主 □职员 □其它
配偶资料
配偶姓名

身份证号码

联系电话

个人月收入

工作单位

单位地址

户籍所在地

身份证号码

家庭主要成员情况
父亲姓名

工作单位

联系电话

家庭住址

母亲姓名

工作单位

联系电话

家庭住址

子女姓名

所在学校或工作单位

家庭成员健康状况
□良好 □一般 □差 □疾病
申请借款情况
贷款金额
万元
还款来源　

贷款期限
年( 月)
　借款用途

贷款方式
□信用 □保证 □抵押 □质押 □其它
还款方式
□按月还息到期还本 □按月还息分次还本 □其它
配偶声明
本人是借款人的配偶, 同意借款人向贵公司申请个人贷款担保。
借款人配偶签字: 年 月 日
申请人声明和承诺
1、 填写内容均属实, 且所提供资料的复印件均于原件核对并加盖公章, 如有虚假, 愿承担相应的法律责任;
2、 本人承诺一定按照借款合同规定按期偿还贷款本息; 3、 本人愿意按照合同规定支付逾期违约金等相关费用
担保申请人签字:
年 月 日

附件1.2
企业借款担保申请表
一、 企业基本情况
企业名称

地 址

法定代表人

联 系 人

联系电话

传 真

成立时间

资 信 等 级

评估单位

员工人数
人, 其中: 大专 人,
本科 人, 硕士 人, 博士 人
经营范围

主要产品

注册资本
万元
实收资本
万元
其中现金到位
万元
总产值
万元
固定资产净值
万元
帐面净资产
万元
资产负债率
%
流动比率
%
无形资产占股份比率
%
前年 ( 年) 销售额 万元
利润总额 万元
去年 ( 年) 销售额 万元( 销售额 万元
利润总额 万元
今年 ( 年) 计划销售额 万元
利润总额 万元
今年 ( 年) 已完成销售额 万元
利润总额 万元
股权结构
主要股东名称
地 址
电 话
出资方式及金额
股权比例

开户情况
基本帐户开户行

帐 号

主要结算帐户开户行1

帐 号

主要结算帐户开户行2

帐 号

其它结算银行开户行

帐 号

对外担保情况
人民币: 万元 外币: 万美元

人民币: 万元 外币: 万美元
被担保公司名称
贷款银行
担保金额
到期日

法律诉讼或仲裁说明
法律诉讼或仲裁说明
原告
被告
案由
诉讼金额

二、 申请担保贷款情况
本次申请贷款
担保金额
人民币
万元
本次申请贷款
担保期限

本次申请 贷款银行

本次申请贷
用途与计划

还款来源

三、 项目/产品基本情况
技术水平

生产情况

市场情况

生产、 售
计划

四、 反担保情况

抵(质)押
抵(质)押人1全称及地址

主要抵(质)押物名称

净 值

抵(质)押人2全称及地址

主要抵(质)押物名称

净 值

保证
保证人名称及地址

电 话

基本帐号开户行及帐号

注册资本

总资产

帐面净资产

五、 银行贷款情况说明 是否首次贷款 □是 □否
贷款银行

贷款起始日

贷款金额

贷款银行

贷款起始日

贷款金额

六、 声明书
本人已阅《河南省盐业担保有限公司申请融资担保事项告知书告知书》;
本人保证向公司提供的一切材料( 包括但不限于: 《担保申请表》、 《所需材料清单》与《反担保材料清单》所提供的材料等) 不存在任何重大遗漏、 虚假陈述或严重误导, 并对其内容的真实性、 准确性和完整性负个别及连带责任。
法定代表人或法人授权委托人( 签字) :
财务负责人( 签字) :
申请企业( 公章) : 签章日期:

附件2.1
担保业务提交材料( 个人)
一、 担保申请人提供的材料
表1-1  担保申请人材料清单
序号
内容
备注
1
填写完善的《担保申请表》

2
身份证复印件

3
户口本复印件

4
婚姻证明复印件

5
借款用途

6
个人名下资产证明

7
配偶身份证复印件

8
配偶户口本复印件

9
配偶名下资产证明

10
收入证明

表1-2反担保方式为抵押或质押应提供的材料
序号
内容
备注
1
抵押物、 质物清单

2
抵押物、 质物权力凭证

3
抵押物、 质物的评估资料

4
保险单

5
抵押物、 质物为共有的, 提供全体共有人同意的声明

6
抵押物、 质物为海关监管的, 提供海关同意抵押或质押的证明

9
其它有关材料

注: 提供的材料应同时提供原件备验! ! 复印件或影印件须加盖公章。
我保证我提供的上述所有材料都是真实的, 如有虚假, 愿负一切法律责任。
申请人: 配偶: (签字)
  年  月  日

二、 第三人保证反担保应提供保证人的以下文件资料
表2-1 保证反担保第三人材料清单
序号
内容
备注
1
法人营业执照( 年检) 及法人代码证
必须提供
2
法人代表证明书
　必须提供
3
法人代表授权委托书
必须提供
4
法人代表及委托代理人身份证
　必须提供
5
注册资本验资报告
必须提供
6
财产抵、 质押情况, 对外提供担保情况
　必须提供
7
保证意向书
必须提供
8
贷款卡回执单
　必须提供
9
企业资信等级证书
　必须提供
10
公司章程
必须提供
11
公司合同
　必须提供
12
同意担保的董事会决议( 原件)
　必须提供
13
近3年及当期资产负债表、 损益表、 现金流量表、 审计报告
　必须提供
14
抵押物、 质物材料( 详见表1-2)
　必须提供
15
其它有关材料

注:
第三人保证反担保如为自然人则提供资料同申请人。
提供的材料应同时提供原件备验! ! 复印件或影印件须加盖公章。
我保证我提供的上述所有材料都是真实的, 如有虚假, 愿负一切法律责任。

反担保人:   
年  月  日

附件2.2
担保业务提交材料( 企业)
一、 担保申请人提供的材料
表1-1  担保申请人材料清单
序号
内容
备注
1
填写完善的《担保申请表》或企业简介
必须提供
2
法人营业执照( 需年检) 及组织机构代码证复印件
　必须提供
3
工商局出具的《公司核准注册登记的有关资料》复印件

4
税务登记证复印件
　必须提供
5
注册资本验资报告复印件
必须提供
6
企业及实际控制人银行征信
　必须提供
7
贷款卡复印件及密码
必须提供
8
银行开户许可证复印件
　必须提供
9
董事会或股东会关于贷款担保( 包括贷款行、 贷款额及期限) 与反担保措施的决议( 担保公司可提供样本)

10
《法定代表人、 财务负责人签字样本》

11
《法定代表人证明书》、 法定代表人身份证复印件; 财务负责人身份证复印件; 如公司委托非法定代表人办理相关事项, 尚需有《法人授权委托书》及代理人身份证复印件
必须提供
12
企业法定代表人、 总经理、 财务总监、 技术总监等个人简介( 内容包括其主要经历、 业绩及自评等。)
　必须提供
13
企业简介( 内容包括企业近三年主营业务、 股权、 注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述; 近三年主要业绩及大事记; 企业股东简介; 企业分支机构及关联企业基本情况; 企业管理现状自评; 企业发展方向、 战略及今后两年的发展规划等。)
必须提供
14
主营产品、 技术及市场情况( 内容包括产品种类、 产品介绍、 现有科研支持条件及成果; 行业情况介绍、 市场需求、 竞争分析、 营销策略及客户情况介绍等)

15
本次借款用途、 还款计划、 风险性分析
必须提供
16
企业或项目的其它重要证明材料( 购销合同、 水电费缴费单、 银行账户或卡的明细单、 生产经营许可证、 进出口许可证等复印件、 已有的《资信等级证书》、 《资产评估报告》复印件)
　必须提供
17
公司主要领导者个人资产证明( 如房产证、 购房合同、 行车证复印件、 股票清单等)

18
近3年及近3个月资产负债表、 损益表、 现金流量表、 审计报告 ; 近期一年全部结算账户银行对账单
　必须提供
19
主要存货、 长期投资、 固定资产、 银行借款明细表, 应收账款帐龄分析表和或有负债情况表
必须提供
20
增值税、 营业税、 所得税( 上年底及近期3月) 等完税凭证复印件
　必须提供
21
项目可行性研究报告及主管部门批文

22
反担保有关材料(见下表1-2 或2-1)

表1-2反担保方式为抵押或质押应提供的材料
序号
内容
备注
1
抵押物、 质物清单
必须提供
2
抵押物、 质物权力凭证
　必须提供
3
抵押物、 质物的评估资料
必须提供
4
保险单
　必须提供
5
抵押物、 质物为共有的, 提供全体共有人同意的声明
必须提供
6
抵押物、 质物为海关监管的, 提供海关同意抵押或质押的证明
　必须提供
7
抵押人、 质押人为国有企业, 提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明
必须提供
8
董事会或股东会同意抵押、 质押的决议 
　必须提供
9
其它有关材料

注: 提供的材料应同时提供原件备验! ! 复印件或影印件须加盖公章。
我保证我公司提供的上述所有材料都是真实的, 如有虚假, 愿负一切法律责任。
申请人: (公章) 法定代表人: (签字)
  年  月  日

二、 第三人保证反担保应提供保证人的以下文件资料
表2-1 保证反担保第三人材料清单
序号
内容
备注
1
法人营业执照( 年检) 及组织机构代码证
必须提供
2
法人代表证明书
　必须提供
3
法人代表授权委托书
必须提供
4
法人代表及委托代理人身份证
　必须提供
5
注册资本验资报告
必须提供
6
财产抵、 质押情况, 对外提供担保情况
　必须提供
7
保证意向书
必须提供
8
贷款卡回执单
　必须提供
9
企业资信等级证书及企业和实际控制人银行征信
　必须提供
10
公司章程
　必须提供
11
公司合同
必须提供
12
同意担保的董事会决议

13
近3年及当期资产负债表、 损益表、 现金流量表、 审计报告
必须提供
14
抵押物、 质押物材料清单( 详见表1-2)
　必须提供
15
主要存货、 长期投资、 固定资产、 银行借款明细表, 应收账款帐龄分析表和或有负债情况表
必须提供
16
其它有关材料

注: 提供的材料应同时提供原件备验! ! 复印件或影印件须加盖公章。
我保证我公司提供的上述所有材料都是真实的, 如有虚假, 愿负一切法律责任。

反担保人: (公章)    法定代表人: (签字)

年  月  日

附件3
项目受理登记表

项目经理: 年 月 日
项目名称:
地址:
联系电话:
法定代表人: 手机:
总经理: 手机:
财务总监: 手机:
法定代表授权人: 手机:
申请担保金额: 万元。
担保期限: 年 月 日至 年 月 日
担保企业的资金用途:

担保企业的还款来源:

反担保的方式和简易阐述:

项目经理意见:

业务总监意见:

附件4
项目立项流程传递表
项目名称:
担保金额:
担保期限:
利率:
担保费:
用途:
还款来源:
反担保措施:

担保
业务部
项目经理意见:
业务总监意见:

转入时间: 年 月 日
转出时间: 年 月 日
风控部

调查专员:

转入时间: 年 月 日
转出时间: 年 月 日
法务专员:

转入时间: 年 月 日
转出时间: 年 月 日
风控总监:

转入时间: 年 月 日
转出时间: 年 月 日
评审会
评审会意见:

附件5
项目初审意见书

项目经理: 年 月 日
担保申请人( 企业) 名称:

担保额度:

担保期限:

初审会意见:

签名:

时间:
补充意见:

签名:

时间:
业务总监意见:

签名:

时间:

备注: 如预审经过, 预审人员应提出需要进一步核实的事项以及各类风险提示等。若预审不过也应写出预审不过的具体原因, 以便回复申请企业。

附件6
现场考察申请登记表

项目经理: 年 月 日
考察项目名称:

预计考察时间:

考察地点:

考察项目对接人名称及联系电话:

考察组人员的组成及A、 B角的明确:

考察重点或提纲( A角) :

签字:
考察重点或提纲( B角) :

签字:
业务总监签字:

年 月 日
风控总监签字:

年 月 日

附件7
申请上会审批表

项目经理: 年 月 日
项目名称:

A角准备( 附尽职调查报告) :

年 月 日
B角准备( 附项目风险评估报告、 项目资料清单) :

年 月 日
业务总监签字:

年 月 日
风控总监签字:

年 月 日
接收人签字:

年 月 日
风控主管副总签字:

年 月 日
预计上会时间:
年 月 日
备注:
总经办秘书在收到此审批表和所属文件后, 由总经办秘书负责后续上会准备工作。

附件8
担保项目集体评审表

项目经理: 年 月 日
项目名称:
担保金额:
担保期限:
评委参加名单:

评委姓名