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关于天津开发区金融产业发展的问题和路径分析
金刚
天津开发区关于发展金融业的探讨和实践已经有十多年的时间。过去，由于历史和区域原因，天津开发区以发展现代制造业和高新技术为主，关于发展金融业还不成熟。但是，随着中国加入wto之后金融领域的逐渐放开，特别是滨海XX县区被纳入国家战略，允许金融改革试点，天津开发区已经具有了发展特色金融市场的经济基础和独特优势。现结合XX省委、市政府解放思想大讨论，开发区构建“中国新经济平台”大讨论，就开发区发展金融业谈几点建议，请领导、专家和同志们批评指正。
一、存在的主要问题
（一）天津金融业长期落后。天津金融业在解放前曾经比较发达，但是解放后，特别是改革开放后相对与上海、北京，甚至后来的深圳，XX省在全国金融市场的长期落后，使得许多金融总部的资源已经基本被上海、北京等先进地区分割完毕，滨海XX县区及开发区要发展金融产业，不仅要从上海、北京等先进地区抢夺金融资源，还要与后起地区或者相当地区竞争，难度很大。
（二）天津对金融业发展的推动需要加强。国务院20号文件关于滨海XX县区综合配套改革，专门明文规定“滨海XX县区金融改革试点”，在全国影响很大，但是外界舆论认为滨海XX县区金融改革试点工作没有达到预期的期望。对国家战略的快速反应能力是滨海XX县区目前面临的最大困惑。例如，国家外汇管理局批准七项外汇改革政策在天津滨海XX县区实施，国家银监会从四个方面尽力支持滨海XX县区发展，国家保监会从六个方面支持天津滨海XX县区发展，港股直通车，等工作的落实和推动乏力。
（三）天津对金融业发展的统一布局和科学规划需要加强。目前，天津把总行（如渤海银行）和主要一级分行放在了市区，因此，天津金融中心在市区，XX县区只是天津金融副中心。此外，XX省许多区纷纷争夺金融机构资源，形成不了马上能操作的金融中心规划和效力，XX省和XX县区将可能失去失去这个金融改革试点的机遇。
（四）开发区的问题。开发区土地紧缺，金融街的规模较小，缺乏金融机构聚集的较大的聚集地，现有满足金融机构使用的、聚集的成片的楼宇较少；缺乏专业金融人才，特别是政府部门缺乏专业金融人才，影响了区域金融产业促进的能力；已有金融机构对开发区增加值的贡献算在XX省的指标，短期内金融机构对开发区经济指标的贡献还需要研究，金融产业在开发区发展战略占多大的分量有争议；一些金融机构的不足和不诚信问题；面临着3-5年之后被塘沽于家铺金融贸易区赶超而成为资金密集度低的加工区的危险，等。2008年初，XX省许多区纷纷加快了争夺金融机构资源的力度，如果开发区在一年内建不成一批楼宇，在执行力方面弱于其他区，将丢失一批金融机构资源。
（五）金融风险问题。中国经济连续多年的两位数增长，经济面临过热和通货膨胀的巨大压力，各地方政府投资驱动力很强，国内游资过剩并缺乏多样化出口（主要集中在房地产、股市），外资纷纷想在中国获得高额利润，央行实施“从紧货币政策”，连续十次上调存款准备金率。国家已经把防止经济转向过热和明显通胀将成为2008年中国宏观调控的首要任务。中国存在某些领域金融环节断裂而引发金融风暴、经济硬着陆的潜在风险。
（六）金融政策问题。西方国家对金融领域的控制很严，在当前中国经济调控从紧，中央与地方的博弈加剧的情况下，中国金融政策的制定将会更加严格。而且，金融政策的制定主要体现在国家层面，地方最多是留成部分的财税优惠，其他不管用，否则可能成为扰乱金融秩序的反面典型。另外，在借助滨海XX县区开发开放向国家要有关政策，要具有推广价值才有可能被批准。
二、探索天津开发区发展金融产业的导向
（一）开发区要成为中国的金融商贸服务基地
开发区力争在成为中国现代制造业基地和研发转化基地的同时，努力成为中国的金融商贸服务基地。它的功能定位是：
为我国北方对外开放的门户、高水平的现代制造业和研发转化基地、北方国际航运中心和国际物流中心、宜居生态型XX县区提供相匹配的金融商贸服务，成为京津冀---环渤海---“三北”---东北亚资金流、商贸流、人才流、信息流的重要汇聚和集散基地。建成国际化标准的金融产业聚集区，为滨海XX县区金融产业发展提供平台和载体。为此，将大力发展和提供更多金融创新产品。
结合开发区所面临的六个方面的问题，决定了开发区只有发展特色金融产业才有前景。目前正在建设的开发区现代服务产业区，应该成为开发区走向中国金融商贸服务基地的载体。
（二）开发区要建设金融后台服务区、金融总部服务区、金融街服务区
开发区金融后台服务区功能定位是。主要吸引国际知名金融机构、国内大型金融机构及金融监管部门来XX县区设立金融后台服务机构，为北京、环渤海地区、三北地区的金融机构提供数据处理、信息中心、信息备份中心、资金结算等金融服务。建议地址设在开发区北区（化工区）和开发区服务外包基地。考虑到金融后台项目利润少、规模大、占地面积大、固定资产设备多、人员相对报酬低等特点，加之北京有4个金融后台服务区域的激烈竞争，拟将部分低附加值、占地面积大的项目放在开发区北区（化工区）。
开发区金融总部服务区的功能定位是。主要吸引国际知名金融机构、国内金融机构及金融监管部门来XX县区设立金融中国总部或者地区总部。建议地址设在正在建设的现代服务产业服务区的中心地带。
开发区金融街服务区的功能定位是。主要吸引国内外银行的分行和支行，国内外非银行金融机构，包括私募股权投资基金、财务公司、担保公司、保理公司等金融机构。地址在开发区金融街，目前基本上开发完毕并投入使用。
（三）要大力发展具有自身特色的金融业态和要素市场
开发区要利用市场开放加大的机会，吸引增长较快的各类投资基金；利用金融企业综合经营试点改革，扩大金融企业服务功能，拓展分保再保市场，发展证券指数、货币经纪、保险资产管理、保理、消费金融等金融产品和服务；承接与外汇管理制度改革相关的新兴金融业务；拓展离岸金融业务；积极发展金融后台，为北京、环渤海、中国北方的金融机构提供后台支持。
（四）通过社会信用体系建设为滨海XX县区金融创新提供配套的信用环境
信用是金融业发展的价值核心。天津要开放信用服务市场，规范信息数据的采集方式和披露渠道，解决各部门信用信息系统条块分割、不能信息共享的瓶颈问题，建立起具有完善法规、特许经营、商业运作、专业服务、信息交流、政府扶持、信用监督和失信惩戒的系统化、制度化、专业化的信用制度。要通过信用制度，在滨海XX县区形成以发达的征信企业为主要标志的信用市场主体、完善的信用法规体系、健全的信用服务中介机构、有效的行业监管体制、较大的信用产品市场需求的信用体系。
建立以企业和个人征信为主要内容，整合各部门、各行业、各方面的信用信息资源的综合性信用信息数据库，建立XX省有关委办局与XX县区各区之间的矩阵式信用信息资源共享机制。借助中国人民银行信贷征信体系的优势，吸取美国次级债风暴教训，加强对国内外投资客户的信用评级，推广金融信用产品。
三、探索推动开发区金融业发展的路径
（一）千方百计抢夺金融大项目
紧紧抓住外界对滨海XX县区金融改革试点的慕名、国家有关部委的公开支持，XX省、滨海XX县区的其他区在金融服务和条件方面还暂时落后开发区的时机，利用各种资源、渠道，特别是在一年内建成一批楼宇，加强执行力和服务水平，抢先捕获一批金融大项目入区。
要结合“2008年XX省金融改革创新20项重点工作”开展并积极落实重点工作。集中短期时间，狠抓一批基金及基金管理公司进驻，要为它们解决办公注册场所；狠抓一批知名金融后台机构进驻，优先放在服务外包基地；狠抓一批银行总部的事业部及运营中心、将来有发展潜力的金融机构（包括保险公司、金融租赁公司等）进驻；有选择地追踪证券机构；积极寻求金融战略联盟。
金融资源主要掌握在各自的银行总部，主要的金融机构总部。开发区要主动到这些总部去公关，拜访主要高层领导；每年总部高层要定期到开发区的分支机构检查工作，开发区有关领导和部门要及时掌握他们的信息，与他们座谈，争取更多的金融资源来开发区。
为了不丢失好项目，同时又不被上当受骗，建议借助“专业化的第三只眼”，在招商引资过程中借助信用中介机构甄别投资者。优点在于聘请专业资信机构从第三方的角度比较中立地调查投资者，包括注册信息、股东情况、股东背景、经营团队、产品情况、公共记录、诉讼记录、财务状况、财务分析、行业概况、现况与展望，避免主观判断，拍脑袋的决策，而且性价比非常高。借助信用中介机构甄别投资者，主要甄选目标有：经行业研究明确的高成长性、行业领先的中小企业；对投资方不了解或了解少的项目；开发区将给与财政补助、政策特别优惠的项目。
（二）要积极研究和推动金融创新产品或者项目
开发区要组织班子，专门研究和推动金融创新产品或者项目。例如，“港股直通车”的qfii港股交易所，相配套的津港指数；仿照成都高XX县区管委会与申银万国证券股份有限公司、国泰君安证券股份有限公司、西部证券、广发证券、上海证券等多家券商签订《战略合作框架协议》，在开发区试点“三板市场”；研究国家外汇管理局批准七项外汇改革政策在天津滨海XX县区实施，国家银监会从四个方面尽力支持滨海XX县区发展，国家保监会从六个方面支持天津滨海XX县区发展，推动金融创新产品开发或者项目引进；与金融部门、机构座谈，积极研究和推动可行的、热点的金融创新产品或者项目。
又例如，订立离岸银行条例推动日本和韩国高资产认识私人银行业务的拓展，包括各种信托、投资、咨询和行政服务；加强土地注册制度，促进房贷市场发展。是否动产担保法应能容许滨海XX县区内的离岸子公司，能以其母公司在中国境内的资产作担保进行融资。
（三）形成开发区的自有金融产业形象
要发挥泰达控股、国资公司的金融产业优势，形成开发区的自有金融产业形象。泰达控股的金融产业包括银行、基金、保险、证券、信托、担保、典当在内的金融机构。开发区要不断研究新思路、新项目、新产品，以新项目、新产品为依托来实现新思路，例如，2007年泰达股份有限公司与深圳证券信息有限公司签定合作协议，推出我国第一只面向市场实时公开发布的社会责任指数--“泰达环保指数”。开发区要加强树立“泰达”金融标识在全国和世界范围的形象。
（四）要积极开展金融产业发展宣传、培训工作
要积极借助在开发区召开的各种金融会议、论坛，宣传开发区的金融投资环境，开展金融招商工作，“中国企业国际融资洽谈会”于2007年在开发区成功召开之后，2008年6月继续召开，开发区有关部门要积极策划和参与，对2008年9月的达沃斯会议除了安排制造
业项目招商，也要积极策划金融招商。要对开发区领导干部、员工开展金融知识培训，可尝试在管委会例会上对领导干部开展金融讲座。要加强开发区金融人才的引进和培训工作。
（五）研究和制定支持金融业发展的政策体系
各部门多与金融机构沟通，与金融机构共同研讨制定新的适合金融机构发展的政策。但是，在制定促进地方金融发展的特殊政策时，要防止一些不诚信的金融机构把金融风险转嫁给政府的可能性。
建立多种政策与信息发布渠道，加强与银行、企业之间的互动，可通过培训班或讲座等形式向银行和企业及时宣传XX县区优惠政策，更好的了解滨海XX县区开发开放的最新形势。
（六）要做好为已经入区的金融机构的优质服务
经与人民银行、银监局、入区的金融机构座谈，他们提出了许多服务问题希望开发区有关部门在今后的工作中加以改进。归纳如下：
在建设环节，目前开发区金融街部分服务环节存在缺陷，便捷性不够，提高了驻区金融机构经营成本。例如目前开发区交通堵塞，上下班高峰时段情况尤为严重，影响出行，期望改善；滨海金融街物业费偏高；滨海金融街车位太少，尤其是营业厅大门前车位过少；要提供更人性化、更便捷的物业服务；开发区金融服务区的建设要多听金融机构的意见，包括楼宇设计等。
在企业服务方面，建议货币兑换机构精简文件、简化手续、完善汇款制度，鼓励更多的境外公司在XX县区开设帐户；允许向企业客户发展和销售低利率产品；建议建立“XX县区电子贸易平台”，通过电子报关系统，提高服务效能；希望开发区投促局、工商局等机构，能为银行机构介绍一些新入区单位和客户，银行将按照客户的需求，为客户提供全方位服务的绿色通道，带动银行业务的开拓，从而推动开发区实现和谐、快速、健康发展。在资本市场方面，建立场外交易市场，为常驻和非常驻机构提供金融衍生品交易服务；制定规章制度，是滨海XX县区成为注册、管理、证券化监督以及各种特殊目的公司（spv公司）的中国中心。
在人才服务方面，要为金融人才提供良好的生活环境。例如许多优秀大学生、研究生，包括天津的主要去北京和南方，开发区要为他们提供干事业的机会和舞台。又例如，每天有大量的工作人员来往于XX省与开发区，一个重要原因是许多人才在孩子就学、家人就医等方面愿意在XX省区。
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