人民币银行结算账户开立、转账、现金支取管理情况自查报告.doc

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人民币银行结算账户开立、转账、现金支取管理情况自查报告

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按照 XXXXXX 号《转发中国人民银行关于进一步加强人民币银

行结算账户开立、转账、现金支会业务管理的通知》 ，我支行对办理

的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查。 现就自

查情况汇报如下：

一、认真组织学习，严格执行制度规定

我支行认真组织全体会计人员对此次中国人民银行下发的通知

进行了学习，通过对人民币银行结算账户开立、转账、现金支付、账

户年检及反洗钱报送等相关问题的进行解读， 使所有人员理解并掌握

操作要点，统一了员工的思想认识，提高了对账户管理和反洗钱工作

重要性的认识，确保了制度的执行到位。

二、人民币银行结算账户管理自查情况

（一）银行结算账户内部控制和管理情况。

我行日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》 、

《人民币银行结算账户管理办法实施细则 》《反洗钱法》等相关法 、

律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照"了解你的客户"的原

则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的

真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经

办人的身份。

（二）单位银行结算账户办理情况。

我行现共有账户 XX ，其中：基本存款账户 XX 、一般存款
个 个

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账户 XX 个、专用存款账户 XX 个¼¼。

1、检查所有开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的

开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民

币银行结算账户的管理和使用要求

2、经办人为单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业

务的，我行严格审查被授权人是否为授权单位工作人员，我行在有授

权书的情况下通过电话录音核实开户行为的真实性。

3、结算账户资料合规、完整。经检查，未发生伪造、变造居民

身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取开立银行结

算账户的案件，没有可疑或已超过有效期的营业执照、批文等开户证

明办理开户的现象。开户申请书填写规范，留存资料中的组织机构代

码证、企业法人营业执照、税务登记证复印证件齐全，开户资料按照

会计档案进行管理。

4 对于结算账户内容尽职审查，通过再次比对人民币银行结算 、

账户管理系统与我行业务系统中客户身份资料一致， 确保账户名称与

预留名称一致且符合规定。

5、结算账户开立、变更、撤销程序合规。在开立一般存款帐户、

其他专用存款账户于 5个工作日内通过人民币银行结算账户管理系

统向当地人民银行备案，备案类账户开户资料的保存完整；对于存款

户进行信息变更的，及时对相关文件的真实性、完整性、合规性进行

审查，并在 2个工作日内办理变更及报备手续。撤销银行结算账户，

自撤销账户之日起 2个工作日内向人民银行报告。

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、认真执行结算账户开立、转账、现金支取业务相关规定。对

于新开立的单位银行结算户，我行自正式开立之日起 3个工作日后，

办理付款业务。通过调阅存款分户账进一步核查，没有发现一般存款

账户提取现金的现象， 专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办

理，严格按照法规制度办理人民币现金支取业务。

7、所有开立的单位银行结算账户执行年检制度，对于未按时年

检的账户我支行在均对客户进行通知同时对相关账户进行暂禁处理。

接下来，将对于拒不参加年检或年检不合格的存款人办理销户。

（三）个人银行结算账户业务情况。

我行现共有账户 XX 户，其中银行卡类账户 XX 户。受理银行卡

申请时，通过联网核查身份公民身份信息，对于联网核查无记录的同

时审核客户其他有效证件如户口簿， 通过身份证鉴别仪进行证件鉴 并

别， 严格落实客户身份识别和账户实名制， 确保申请人开户资料真实、

完整、合规。我行通过制定《XX 银行储蓄业务管理规定》 ，严格执行

《储蓄管理条例》确实落实客户身份识别制度和账户实名制，不存在

匿名或假名账户。对于个人代办借记卡，柜台人员是通过询问客户本

人， 尽可能要求客户提供工作证件及相关客户经理了解和审查代理人

的职业背景、代办目的和代办性质的，同时做到在账户开立的现场通

过录音电话联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料，在

被代理人无异议的情况下进行开户。 对于单位员工集体开立借记卡账

户的，采取批量开卡方式，通过签订代发协议规定单位应对员工身份

的真实性承担责任。批量开卡须修改密码后方能正常使用。

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