银行业一周扫描国内银行新业务、新动态.docx

银行业一周扫描
（第2008－36期）
中国资讯行有限公司 2008年9月13日-2008年9月19日

所选部分内容系从国内外媒体摘录，对部分资料稍做修改，仅供读者参阅和研究。

一、国内银行新业务、新动态
1. 央行出手救市 贷款利率和准备金率双降
2. 央行降息 金融业利空制造业拍手欢迎
3. 双率下降央行结束观望期积极应对实体经济下滑
4. 否认蒋超良任行长传闻 国开行股份公司10月挂牌
5. 进出口银行与法国巴黎银行签署贷款协议
6. 汇金将购入工中建三银行股票 印花税改单边征收
7. 工行中行披露对雷曼债权情况
8. 工行金融市场部马续田：辩证看理财产品同质化
9. 中国银行在港发行30亿元债券获逾5倍认购
10. 受雷曼破产央行双率影响 中国银行股大面积跌停
11. 中国农行拟放贷巨额资金助推湖北经济建设
12. 国企老总涉赌 牵出开发商对建行贿赂案
13. 交行董事长：外资参股国内金融权限不应再放宽
14. 叶迪奇：交行财富管理银行如何服务“有钱人”
15. 浮亏百亿报道拖累招行股价 证监会要查责任人
16. 招行“乌龙”报道事件已提交查处
17. 招行收购永隆银行交易再次延迟
18. 光大银行“阳光理财B计划”2008年财富客户
19. 中国光大银行金融市场营销总部落户上海
20. 交行持有7002万美元雷曼债券 深发展未持有
21. 贷款利率下调 深发展一年减收3亿
22. 私有化若不成功 中信国金或售中信银行股权抵债
23. 恐慌加剧股价大跌 大摩与中信等银行洽谈并购
24. 华夏银行：持有少量雷曼债券
25. 上海人368万元价格摘得江苏银行100万股
26. 北京银行上市一周年资产利润率达到1.62%
27. 广发银行将发27亿次级债 期限为10年
28. 浦发银行下半年放贷须靠额度增加
29. 兴业银行持有与雷曼相关3360万美元投资
二、外资银行在中国
30. 四家外资法人银行QDII涉及美林
31. 断臂还是“嫁女”：大摩出售上海地产调查
32. 德银助力中信银行跨境多币种支付
33. 东亚推“溢利宝”人民币投资产品第13期
34. 星展银行推第4期“星汇”产品
35. 汇丰渣打6只QDII或“沦陷”
36. 汇丰银行在西安首推个人财富管理服务
37. 外资银行联手信托保险开拓中小企业市场
38. 外资银行首入新疆
39. 雷曼兄弟中国区16日早上将发布破产新闻
40. 法国兴业银行：到2012年在中国开设100家网点
41. 东亚银行：下半年信贷增速将继续放缓
42. 德银任命三位大中华区企业金融业务高级主管
三、银行业趋势分析
43. 美国次贷危机深化 中国银行业如何应对
44. 货币政策再现灵活性
45. “双降”不代表货币政策根本转向
四、银行业政策透视
46. 中国国有银行4600亿美元风险成悬疑
47. “双率”下调 宏观面资金面推动债市上涨
48. 银行业乐观看待双降 明年整体营收增速将放缓
五、其它热点
49. 农行“本利丰”盛世年华上市
50. 携手铁道部 建行发行“铁路龙卡”
51. 浙商银行新推“方信理财”31号

一、国内银行新业务、新动态
央行出手救市 贷款利率和准备金率双降

据《上海证券报》9月16日报道：中国人民银行昨天下午宣布,将于本月16日下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点,存款利率保持不变;同时,从9月25日起,下调中小金融机构存款准备金率1个百分点。这是央行自2004年10月29日以来首次下调贷款基准利率,也是央行9年以来首次下调存款准备金率。
对本次“双率”下调,央行称,这是为解决当前经济运行中存在的突出问题,落实区别对待、有保有压、结构优化的原则,以保持国民经济平稳较快持续发展。
本次基准利率各期限档次调整按照短期多调、长期少调的原则进行的。下调后,6个月贷款利率降至6．21％;一年期贷款利率降至7．20％;1至3年贷款利率降至7．29％;3至5年降至7．56％;5年以上降至7．74％。
个人住房公积金贷款利率也相应下调,其中5年以下（含5年）贷款利率下调0．18个百分点,降至4．59％;5年以上贷款利率下调0．09个百分点,降至5．13％。
与此同时,存款准备金率下调也实行结构性调整。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行暂不下调,其他存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点,汶川地震重灾区地方法人金融机构存款准备金率下调2个百分点。
对本次“双率”下调,国务院发展研究中心研究员张立群对上海证券报表示,8月份的经济数据显示,保持宏观经济稳定增长的任务更为突出,而通货膨胀的压力有所减小,此次货币政策的微调有助于使得货币形势更加适合经济增长的需要。
业内人士指出,此次货币政策的微调非常及时,贷款利率和存款准备金率的下调,是继8月份央行增加贷款规模后的又一次货币政策的结构性调整。但分析人士均认为,此次调整仍然是维持既定方针的微调,而非货币政策的全面转向。
而央行行长周小川不久前在出席瑞士国际清算银行会议时的表态也侧面证明了这一点。他说,中国通胀最近几个月已减速,但央行不能放松警惕。他称,未来相当长的时间内,CPI可能仍会处于高位运行,如果放松货币政策,可能加剧CPI走高及强化通货膨胀预期。

央行降息 金融业利空制造业拍手欢迎

据《中国证券报》9月16日报道：对于综合资产负债率约50％的全部A股上市公司来说，央行降息无疑是一个正面的消息。记者采访多家上市公司发现，负债率高的重化工业以及中小企业均对此举表示欢迎。分析人士认为，制造业受益最为明显，而金融业的利润将受到影响。
制造业受益最为明显
Wind数据统计显示，虽然今年中期上市公司整体资产负债率比去年同期下降了0.84个百分点。但在全部可比的1247家企业中，今年上半年共取得借款收到的现金总计达到16317亿元，比去年同期的12298亿元同比增长32.68%。
对比央行此次下调贷款基准利率的细则变化，六个月、一年、一至三年的贷款基准利率下调幅度较高，分别下调0.36%、0.27%和0.27%。也就是说，对于短期借款增幅较高的企业来说，收益更为明显。
记者比较了A股1600多家上市公司的今年中报时的“短期借款：长期借款”值。在企业借款中，短期借款比重较大的前20家企业中共有13家制造业上市公司；其中柳工的短长债之比高达2199：1，高达各公司之首。由此可见，央行此次的降息对于制造业来说利好最为明显。
金融地产 一忧一喜
业内专家指出，本次非对称降息对银行业而言一定程度上是利空。存款利率不变而贷款利率下调将导致利差收窄，而利差收入是国内银行业的主要利润来源。另外，在目前的资本市场环境中，非对称降息有可能加剧银行业的存款定期化倾向，增加商业银行的利息支出，进而对业绩造成负面影响。不过，从长期看，降息对制造业有刺激作用，有利于银行不良贷款数量和比例的降低，保证资产质量。
对于资金密集的房地产行业而言，降息最直接的影响是减轻债务负担。另外，降息后通过按揭实现的住房购买力也将提升，从而刺激房地产市场的需求。不过市场人士也指出，本次降息中，5年以上贷款的利率为7.74%，仅下调0.09个百分点，对月供的实际影响并不大。同时，在准备金率方面，四大国有商业银行均不作调整，信贷数量的控制依然很严格，因此房地产业的资金压力并不会有较大程度的缓解。
电力行业影响有限
电力行业在此次降低贷款利息中也将获得实质利好。wind对今年中报数据的统计结果显示，电力行业平均资产负债率为66.31%，而去年同期为59.94%，变动幅度在各行业中位于首位。
银河证券电力行业研究员邹旭元认为，电力行业基本以五年以上的长期贷款为主，而此次区别对待的降息政策对五年期以上贷款利息降幅很小，所以利好程度有限。
但一位不愿透露姓名的电力上市公司高层管理人士认为，目前挤压电力企业利润的有两座大山，一个是煤炭成本，另一个是财务成本。中国电力公司正处于大扩张时期，每家的资产负债率都较高；此外，一些电力企业都发行了公司债，一旦财务成本这座大山开始有所松动，对于电力企业来说应属利好。
中小企业生机或重现
“客户好了，我们的企业才能更好。”生意宝董事长孙德良在接受记者电话采访时表示。
孙德良称，作为新兴的互联网公司，生意宝的资产负债率并不像传统的制造类行业那样高，只有11%；但作为国内唯一一家服务于中小企业的电子商务平台企业，生意宝深刻地感受到今年“寒冬”的提早来袭对他服务的客户意味着什么。“中小企业的资金紧张是冬天里最冷的一股风。贷款难、利息高是最影响企业发展的因素。相信此次降低贷款利息，会使中小企业的日子好过一些。”
分析人士认为，适当降息将减轻中小企业财务成本，提高企业盈利能力；此外，降息有利于刺激消费，拉动内需，改善中小企业的生产经营状况。

双率下降央行结束观望期积极应对实体经济下滑

据《第一财经日报》9月16日报道：央行突然“双降”存款准备金率和贷款基准利率，让沉浸在中秋节氛围中的市场人士们吃了一惊。此前，分析师们纷纷发表报告预言，央行进入政策观望期，降息不会很快来临，但政策风向转变得让人措手不及。
央行昨日傍晚突然宣布，从9月16日起，下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整；存款基准利率保持不变。同时宣布下调部分金融机构存款准备金率。
下调贷款基准利率
是否进入降息周期
在经历了6年的加息周期之后，此次下调贷款基准利率是否意味着利率将步入下行通道？中国社科院金融所货币理论和货币政策研究室主任彭兴韵告诉《第一财经日报》，这种可能性是存在的。
彭兴韵认为，此次“两率”双降，反映了实体经济发展态势有些让人始料不及，因此政策也相应作出了较大的调整，实际上意味着货币政策的重点从此前的抑制通货膨胀转向促进经济增长。
据彭兴韵分析，2001年到2007年约7年时间内中国经历了一轮罕见的经济扩张期，而此前的经济扩张周期一般持续2~3年就要转入一个下行阶段。在经历了长时间的经济扩张期之后，未来几年中国经济增长放缓几乎是不可避免的。
另一方面，从外部环境的变化来看，情况也并不容乐观。广东金融学院教授陆磊认为，美国等国家现在都已经进入了一个宽松的货币政策和财政政策时期，在这样的背景下，我国的货币政策也必须有所调整，这一方面反映出决策层对美国金融市场局势恶化的担忧，另一方面也反映了决策层对外需放缓导致经济下行风险的担忧。
一次降息，足以激发市场对整个降息周期的预期。彭兴韵认为，未来单边下调基准利率和同时下调存款、贷款基准利率两种情况有可能交替出现。兴业银行(601166,股吧)资金运营部分析师徐寒飞接受本报记者采访时认为，当前一年期存款基准利率为4.14%，当CPI同比增幅回落至4%以下的时候，负利率局面将得以改观，为存款基准利率的下调腾出空间。
“不知道要把存贷款利差缩小到什么程度才会降存款利率，这又打开了市场的想象空间了，如果CPI下行的话，也有可能两个都降。”徐寒飞说。
单方面下调贷款基准利率，压缩了商业银行的存贷利差，但徐寒飞认为，实际上这些年对于银行利差的“保护”已经足够，而且从上半年业绩来看，银行利润增长依然较为强劲。不过，直接下调贷款基准利率降低了银行贷款回报率，为了达到预定的利润目标，银行或许会选择更多地持有债券。
降低中小银行存款准备金率
可释放约1350亿元资金
一次性将人民币存款准备金率下调一个百分点，这对于此前面临资金短缺的中小型金融机构来说可解部分资金之渴。不过，分析人士认为，这种带有结构性色彩的政策短期内不大可能向全部金融机构推行。
央行昨日宣布，从9月25日起，除工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行暂不下调外，其他存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点，汶川地震重灾区地方法人金融机构存款准备金率下调2个百分点。
8月底人民币存款余额为450000多亿元，中小银行占金融机构总体存款余额的比例约为30％，约为135000亿元，此次存款准备金率下调1%，则可以释放约1350亿元资金。
徐寒飞告诉本报记者，此次存款准备金率下调是一种数量上的放松，之所以“五大”和邮储银行等大型银行没有下调，是因为这些大行的资金相对仍较充足。“因此，基本上只是部分放松，在数量上部分放松，因为也还没提到（取消）信贷额度的问题。”
广东金融学院教授陆磊也认为，此次存款准备金率下调更多是一种结构性的政策，将此前“冻结”的流动性再次注入部分银行体系，实际上也表明了央行对当前银行偏紧的融资格局存在一种担忧。
2007年到今年6月，央行一共15次上调存款准备金率，仅今年上半年就上调4次，一年半内几乎保持每月一调的频率。此前，有一些分析人士也曾预计，存款准备金率在达到17.5%并沉默数月之后，有可能向下调整。
彭兴韵认为，存款准备金率下调在短期内面向全部金融机构的可能性不大。目前外汇管理政策的种种新措施刚刚实施不久，居民和企业愿意持有外汇的状况仍有待观察，因此面对持续的外汇流入，央行投放基础货币回收流动性的压力短期内还不会明显减轻，央行通过央票和存款准备金率等手段回收流动性的种种措施短期内仍不太可能出现大的变化。

否认蒋超良任行长传闻 国开行股份公司10月挂牌

据《华夏时报》9月13日报道：备受瞩目的国开行依旧在低调改革，而几经推迟的股份有限公司有望在10月挂牌。一位接近国开行的人士告诉《华夏时报》记者，目前已进入确定董事会、监事会人选和公司章程的阶段。
而近日传闻现任国开行行长陈元将出任董事长，现任交通银行董事长蒋超良将出任国开行行长，以加快其商业化改制。但交行、国开行火速否认了这则传闻。
交行新闻发言人宋峰9月8日向本报记者表示，此消息并不真实。但他并未就“交行近期会否发生人事变动”明确表态，称若有变动董办会及时公告。国开行新闻发言人徐飞也表示：没有听到任何关于蒋超良将任行长的消息。
2008年是国开行改革发展史上的关键时期。也就在今年，国开行加快了各项投资，有得偿所愿却遭遇大额浮亏的，也有擦身而过、无缘参与的。同时，也已经初尝了商业性银行与政策性银行的不同，镁光灯下、审计风暴后也暴露出不少问题，这在一定程度上减缓了国开行的改革进程，毕竟其担当的是政策性银行改革的先行者，改革步伐越稳越好。
否认蒋超良任行长
有传言称，现任国开行行长的陈元将出任董事长，现任交通银行董事长的蒋超良将出任国开行行长，以加快其的商业化改制。而若人员确定，股份公司挂牌也会紧随其后，但两大行及时否认了此传言。
而一位金融人士认为，之所以会传言交通银行董事长蒋超良将出任，是因为其比较适合。现年51岁的蒋超良，在2007年初当选银行业协会会长，同年蒋超良按照惯例，顺理成章地接替前任会长、建设银行董事长郭树清，成为货币政策委员会13名委员之一。
蒋超良是在2004年5月起，出任交通银行董事长、党委书记，并带领交行于2005年6月，成功在香港上市，成为内地首家在境外上市的商业银行。2007年5月15日，交行正式回归A股。蒋超良也曾任中国人民银行广州分行行长、中国人民银行行长助理、湖北省副省长等职。
而其出任的传闻否认后，当记者问及可能的行长人选时，上述接近国开行的人士表示，并没有听说其他人选。
在前进中解决改革问题
央行近期发布的二季度货币政策执行报告称，国家开发银行已完成法律尽职调查工作，股份公司设立的前期准备工作也正在进行中。而知情人士告诉记者，股份公司有望在10月份挂牌。
国务院已经于6月批准国开行成立股份公司，但进展并不是一帆风顺。近一段时间国开行出现一些负面因素，影响了改革的进程，使得原定的股份公司挂牌时间一再延迟。前有前副行长王益案、再有频频出手的海外投资受阻、后有审计风暴查处大量违规，虽然影响了进程，国开行却致力在前进中解决问题。
今年审计署的报告指出，国开行总行和19家分行贷款被挪用245.72亿元。国开行表示，截至8月底，国开行违规放贷问题已整改97%；贷款挪用问题已整改85%；配套资本金不足问题已整改94%。目前，对审计结果公告中公布的河南高速公路等6个违规或挪用贷款的事件，国开行已基本整改完毕。审计中，国开行共处理有关责任人22名，其中免职2人，停职2人，通报批评18人，共涉及厅局级干部10人。
而正在商业化转型的国开行一直在寻求海外投资。早前国开行与花旗银行的投资协议，因监管部门意见分歧未能成行。而今年6月，在巴克莱银行新一轮共计45亿英镑的融资中，国开行不顾相关部门的异议，增资1.36亿英镑，维持其3.1%的持股比例。而现在，已经出现了大量的浮亏。近期竞购德累斯顿银行的尝试，也以出局告终。而监管机构正在制定金融机构投资并购管理办法，将严格规范中资金融机构海外投资并购。
虽有诸多不顺，国开行并不放弃海外投资。因为国开行一直希望通过投资海外金融机构，加强其诸如投资银行业等专门技术领域的能力。国开行商业化改革的框架包括，调整现有业务范围，将增加吸收企业存款、直接投资及投资银行等功能。
因改制而延迟披露的2007年年报于7月30日正式公布。截至2007年末，国开行资产总额28947亿元，比上年增长25.1%；所有者权益3494亿元，较2006年末大幅增加；不良贷款率仅为0.59%。平均资产收益率(ROA)和平均所有者权益收益率(ROE)分别达到1.17%和16.32%。
年报显示，去年所有者权益的大幅增加主要来自于汇金的注资。去年12月31日，汇金对国开行注资200亿美元。注资后，国开行的实收资本由此前的500亿元增至1960.92亿元。
汇金的注资，也使得国开行此前一度接近8%监管红线的资本充足率大量提升。根据央行最新的计算基准，截至2007年底，国开行资本充足率达12.77%（2006年为8.05%）。

进出口银行与法国巴黎银行签署贷款协议

据《金融时报》9月18日报道：在美国洛杉矶举行的中美经贸合作签约仪式上，中国进出口银行与法国巴黎银行纽约分行签署了中美主权担保融资项下三个引进医疗设备项目的贷款协议，协议金额为1122万美元。此次贷款协议的签署，将进一步扩大中国进出口银行与美国进出口银行和法国巴黎银行的合作关系。
据了解，此次贷款协议所涉项目为内蒙古医学院附属医院、内蒙古自治区东乌珠穆旗卫生局以及内蒙古自治区锡林郭勒盟卫生局等3个部门购置医疗设备，均为2005年中国财政部和美国进出口银行签署的框架协议项下符合担保要求的项目。据进出口银行相关负责人介绍，该行行长李若谷和法国巴黎银行美洲地区结构融资业务总负责人爱德华·斯彼尔分别代表两行签署了上述项目贷款协议。

汇金将购入工中建三银行股票 印花税改单边征收

据《上海证券报》9月19日报道：国资委支持中央企业增持或回购上市公司股份 证监会表示资本市场发展具备扎实经济基础
连创新低的沪深股市终于迎来了政府的拯救大行动。昨日晚间,财政部、国家税务总局、国资委、汇金公司出其不意地推出救市“组合拳”,重大利好携手砸向A股。
财政部、国税总局:印花税单边征收
财政部、国家税务总局昨日宣布,经国务院批准,从2008年9月19日起,调整证券（股票）交易印花税征收方式,将现行的对买卖、继承、赠与所书立的Ａ股、Ｂ股股权转让书据按千分之一的税率对双方当事人征收证券（股票）交易印花税,调整为单边征税。
单边征税后,买卖、继承、赠与所书立的Ａ股、Ｂ股股权转让书据的出让方将按千分之一的税率征收证券（股票）交易印花税,而对受让方不再征税。
这是今年以来我国第二次调整印花税税率,与4月印花税税率由3％。下调至1％。仅仅时隔了4个多月,这也是自1991年以来中国股市首次单边征收证券交易印花税。
汇金:将买三大银行股票
中央汇金公司昨日宣布,为确保国家对工、中、建三行等国有重点金融机构的控股地位,支持国有重点金融机构稳健经营发展,稳定国有商业银行股价,中央汇金公司将在二级市场自主购入工、中、建三行股票,并从即日起开始有关市场操作。
国资委:支持央企增持或回购
国务院国资委主任李荣融昨日对记者明确表示,国资委支持中央企业增持或回购上市公司股份。
李荣融强调,国有企业尤其是中央企业要成为推动资本市场稳定发展的积极力量,中央企业所控股上市公司要成为资本市场的表率。
李荣融表示,总体上看,我国的经济形势是好的,中央企业的生产经营也是好的。“我们支持中央企业根据自身发展需要增持其所控股上市公司股份,支持中央企业控股上市公司回购股份。同时,也希望得到金融方面的支持。”
证监会:对市场稳定作用重要
对国资委、汇金公司分别发布支持中央企业增持或回购上市公司股份、汇金公司增持上市银行股票等措施,中国证监会新闻发言人表示,这些措施对于资本市场稳定健康运行具有重要作用,表示积极支持。
这位发言人指出,促进资本市场稳定健康发展是党中央、国务院既定的战略决策。中国证监会一直高度重视我国资本市场运行情况,密切关注境外市场变化对境内市场的影响,根据今年以来境内外市场的变化,相继推出了一系列加强市场基础建设的政策措施。目前,我国经济总体保持良好发展态势,继续朝着宏观调控的预期方向发展,资本市场发展具备扎实的经济基础、制度环境和内外部条件。
这位发言人称,下一步,中国证监会将按照远近结合、统筹兼顾的原则,进一步强化市场基础性制度建设,加强和改进市场监管,健全和完善市场内在稳定机制,推动我国资本市场稳定健康发展。
中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求认为,系列举措的出台,再次表明党中央、国务院坚定不移促进资本市场稳定健康发展的决心,投资者应对股市未来充满信心。

工行中行披露对雷曼债权情况

据《金融时报》9月18日报道：记者今天从中国工商银行获悉，目前该行（包括境外机构）持有雷曼兄弟公司债券及与雷曼信用相挂钩债券的余额总计为1.518亿美元。对比工行前不久披露的上半年报告中的数据，可以看出雷曼债券投资仅占工行资产总额的万分之一，占其债券投资规模的万分之三，仅为其上半年税后利润95亿美元的1.6%。
工行境内外机构直接持有雷曼兄弟公司发行的债券敞口总计1.39亿美元，全部为高级债券（senior bond），这类债券的持有人在发债机构破产清盘时，其索偿权优先于其他债券持有人和股权持有人。此外，该行控股的诚兴银行持有一笔与雷曼信用相挂钩的债券，面值折合1281万美元。目前，工行正考虑对上述债券提取拨备。
另据了解，工行与雷曼不存在代客的无存续期外汇即期、远期和掉期交易。
可以看出，雷曼兄弟公司提出申请破产事件不会对工行产生实质性影响，工行表示，将持续关注市场状况，对上述债券的风险进行动态评估，并根据审慎原则及时提取相应的减值准备。
据国外分析师预计，雷曼兄弟公司债券的损失额可能达到1270亿美元之多。市场的一般预期，雷曼兄弟优先债券每1美元的收回金额从60到80美分不等，悲观的预计直至40美分。
记者从招行、工行披露的对雷曼公司债券投资的情况看，在这场波及全球的金融业大地震中，中国的这些银行较幸运地避免了大的损失。
截至9月17日，中国银行集团对美国雷曼兄弟控股公司的贷款余额为5000万美元，对雷曼兄弟子公司的贷款余额为320万美元，相关贷款均为中国银行纽约分行发放。此外，中国银行集团共持有雷曼兄弟控股公司及其子公司发行的债券7562万美元，这些债券均为中行海外附属机构和海外分行所持有，其中，中银香港持有6921万美元。
雷曼兄弟控股公司已申请破产保护，但尚未进入破产清算程序。根据雷曼兄弟控股公司提交的破产申请文件，雷曼兄弟控股公司现有资产6390亿美元，负债6130亿美元。目前，雷曼兄弟控股公司有关债务的清偿方案尚未出台，中行正在对可能发生的损失进行风险评估，最终可能发生的损失将取决于雷曼兄弟控股公司是否进入破产程序及清算结果。
中国银行将密切关注事态的发展，并按照审慎原则及时计提相关减值准备。同时依据相关法律法规，最大限度维护中行合法权益。
上述债券和贷款合计占2008年6月30日中国银行集团总资产的0.01%，占集团净资产的0.19%。预计相关事件不会对中国银行集团的财务状况产生重大影响。

工行金融市场部马续田：辩证看理财产品同质化

据《证券日报》9月18日报道：上半年国内银行理财产品总发行额近3万亿，同质化严重，工行金融市场部副总经理马续田认为——
今年上半年，我国内资银行所有理财产品发行总量将近3万亿元，而工行一家的发行规模就达到8313亿元，占据三分之一强的份额。产品规模的迅速增长，也引来了质疑的声音——产品同质化严重，银行不知创新，只为做规模赚钱。
为此，《证券日报》记者专访了工行金融市场部副总经理马续田。他说，在不久的将来，理财业务会发展成为银行的常规动作，像存贷款一样；差异化只是反映在个别产品的创新上。因此，要一分为二的看待银行理财产品的同质化。
常规+自选 化解同质化误区
马续田呼吁，对于同质化的问题要有一分为二的认识。一方面，在一些产品领域确实存在同质化；另一方面，以后的理财业务会发展得跟存贷款一样，成为各银行的一个“常规动作”，无所谓同质不同质的问题。
他解释道：“比如固定收益类产品，投资票据、债券等的产品，各家银行一定会做，而且一定会经常做。因为银行就是有这些优势，而且这些业务是大规模能做起来的业务，为什么要舍弃优势去做一些冷门的东西呢？做出来之后，这些产品一定是各家银行都差不多的，因为这就是银行的一个常规业务。”
由此看来，各银行需要集中精力解决的就是前一个同质化的问题，也就是常规动作之外的“自选动作”。为此，马续田表示，解决关键在于创新，但创新首先取决于银行的人才技术基础，如果人才技术跟不上，那就是纸上谈兵。去年发行的一些产品看上去都很好看、很复杂，挂钩品种丰富，预期最高收益很高，结果今年纷纷以零收益告终。究其原因，并非仅是管理运作的问题，很可能是因为银行的产品研发团队最开始对产品的认识就不够深刻。自己都认识不清，怎么去为客户管理呢？
“创新不要赶潮流，不要为了创新而创新，不要做得花里胡哨。一定要在你能够对这个产品有充分认识，能够把控风险的前提下，能够真正为客户带来收益的情况下，进行创新。”这是记者不知第几次从马续田的口中听到他对于创新二字的定义。
上半年，工行的两款创新产品风靡一时——灵动快线和投资红酒的股权收益权产品。马续田说：“其实灵动快线的设计很简单，关键在于既要求满足投资收益的需求，又要能迅速变现；这就要求银行有很好的资产配置能力，快速的资金交易。最终，工行做到了‘T+0’实时到账，比货币市场基金（通常T+1可到账）更快。真正实现了实时申购实时赎回。”这背后是银行的资金管理能力和系统运作能力，这套花费两年多时间开发出来的系统终于为工行赢得了实时到账方面的同业领先。
统一平台+庞大团队 经验之谈
工行理财产品的销售规模2008年上半年8313亿元，其中对公理财产品2818亿元；2007年全年发行个人理财产品1544亿元，同比增长104.5%；2006年的这一数据是754.9亿元，同比增长2.98倍。
规模如此庞大且发展如此迅速，是否是银行规模大，网点众多等因素有关呢？
马续田笑着解释道：“别的业务如果说工行做得比其他银行好是因为规模制胜，我们不好多做解释；但在理财业务方面，各家银行都一样，都是从零开始。工行的优势，或者说发展迅速的核心因素，我认为是在最初定位的时候就把理财业务当作战略转型的支柱业务来抓，这就比其他银行抢占了先机。全行上下投入大量的人力物力财力，可以说是举全行之力，从而保证了理财业务的快速发展。”
人才建设方面，工行率先在金融市场部下开始二级部门——资产管理部，全权负责理财业务。现在，这个部门已有5个处60个人。庞大的队伍建设是任何国内银行都无法比拟的。很多行都是在资金部、机构部下设一个处，甚至一个处里面只有一两个人来做研发，这在实力上就拉开了差距。
金融市场部是全行所有理财产品的统一出口。“不管是对公对私，还是面向百姓大众，理财的平台都是统一的，产品设计、投资管理、风险管理都集中在同一个部门，这也是我们的一个优势。”马续田说，稳健的同时要针对不同客户进行差异化设计，比如个人业务，现在已经分为四个层次，普通的理财业务、理财金客户、财富管理、私人银行，这四个层次的产品都是不一样的。而对公客户基本是一对一的个性化产品设计。
最后，据马续田透露，今年年底之前，工行会推出战胜CPI、战胜通胀的创新产品，但他并未透露具体产品投向。

中国银行在港发行30亿元债券获逾5倍认购

据《金融时报》9月18日报道：中国银行股份有限公司9月17日在香港宣布，该行自9月5日至16日在香港发行的30亿元人民币债券获得圆满成功，零售部分和机构部分认购金额达154.7亿元人民币，为发行额的5.16倍。
中行此次发行的债券分为A及B两部分。A部分债券期限为2年，票面年利率为3.25%；B部分债券期限为3年，票面年利率为3.40%。利息由2009年3月22日起，每半年支付一次。本次债券发行募集的资金将用于中行的一般公司用途。

受雷曼破产央行双率影响 中国银行股大面积跌停

据《新华网》9月16日报道：受美国第四大投行雷曼兄弟申请破产以及央行“双率”齐降等因素影响,Ａ股市场银行股16日大面积跌停。
14只银行股中,工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行等8只跌停,其余跌幅均在7％以上。
“银行股如此大面积跌停,在中国证券史上可谓罕见。虽然银行股同时受国内外利空消息影响,但反应如此之大是过度了。”一位银行业内人士面对现状如是说。
美国次贷危机的加深,美国雷曼兄弟申请破产以及美林公司仓促售与美国银行的消息,使得中国银行股的信心受到打击。
与此同时,中国人民银行15日宣布,16日起下调一年期人民币贷款基准利率0．27个百分点;25日起,除工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行暂不下调外,其他存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。
中信证券首席策略分析师程伟庆说,对银行类上市公司来说,贷款利率下调而存款利率不变,意味着其利润主要来源的息差将有所减少,业绩受到的负面冲击不言而喻。而根据中信银行业分析师的测算,此次调息将使2009年银行业利润增速下降7个百分点。
“在目前上市银行80％的盈利来自于利息收入的情况下,缩小存贷差的确会引起盈利空间不被看好。但是,非对称性降息并不会灼伤中国银行业。从长远看,也没有理由看衰银行业。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。

中国农行拟放贷巨额资金助推湖北经济建设

据《新华网》9月16日报道：中国农业银行与湖北省政府１６日下午联合启动了一项大型营销活动，这意味着农行将在未来５年内放贷巨额资金助推湖北经济建设。
中国农业银行行长项俊波不愿透露具体资金数额，但他表示此次活动构建了农行与湖北省政府合作的长效机制，既是促进中部地区崛起的重要举措，也是服务“三农”具体行动。
按双方签订的战略合作备忘录约定，双方将利用各自的政策引导、资源配置优势和服务功能优势，在涉及湖北新农村建设和武汉城市圈发展的金融服务领域进行全面合作；信贷资金与财政资金有机结合，突出重点，确保资金投向符合经济发展布局。
此外，湖北省政府还聘请农行法人代表为金融顾问，参与货币政策、资本市场政策等方面的咨询服务，提供有关投融资方面及信用结构安排等方面的咨询建议。

国企老总涉赌 牵出开发商对建行贿赂案

据《每日经济新闻》9月18日报道：日前，一起关于建设银行海南分行信贷部原总经理程范梅的受贿案浮出水面，《每日经济新闻》记者就此亲赴海南进行调查，发现此案背后还有故事。
建行信贷部经理受贿被刑拘
据海口市秀英区检察院一位调查此案的人士介绍，20世纪90年代末，海南房产泡沫逐渐破灭，留下了一大批“烂尾楼”。当地政府为了尽快处置这些“烂尾楼”，出台了一系列优惠政策。蒋长龙瞅准了机会，2001年和朋友出资1000万元成立了一家房地产公司——宁龙实业，其中蒋长龙出资800万元，并担任宁龙实业的法人代表。2003年8月，宁龙实业收购了未建成的海南白龙南路商业广场项目，对其继续开发。
海口市秀英区检察院反贪局查明，2006年，为了进行开发融资，蒋长龙找到时任建行海南分行信贷部总经理的程范梅，把白龙商业广场抵押给建行，申请1300万元的贷款。为了尽快获得贷款，宁龙实业向程范梅行贿10万元。
该笔1300万元的贷款发放后，根据约定，宁龙实业需向建行缴存15%(195万元)的保证金。宁龙实业为了提前解付该保证金，又将5万元人民币和一块价值1.6万多元的手表送给程范梅，随后该笔保证金经程范梅审批同意提前解付。在此期间，为了感谢程范梅的支持，蒋长龙常常约程范梅喝茶、吃饭，分两次送其“感谢关照费”共2万元。
秀英区检察院政工科一位人士告诉记者，目前程范梅受贿案正处于审查起诉阶段中的退回补充侦查阶段，补充侦查结束后将提起公诉。该人士还透露，目前程范梅和蒋长龙都已经被检察机关控制。
国企老总涉赌受牵连
然而，程范梅究竟是如何东窗事发的呢？这要从另一条线索说起。
一位投身海南房地产10多年的地产公司老总告诉记者，蒋长龙能有今天的成就，关键在于找到一个好的靠山和合伙人——海口市煤气管理总公司党委书记和法人代表兼海南民生燃气（集团）股份有限公司董事长朱德华。也正是此人的东窗事发，把蒋长龙的前科抖落出来了。
朱德华在任海口市煤气管理总公司法人代表之前，曾任海口市委秘书长、人大常委会副主任等职，具有丰富的人脉，蒋长龙正是看中了这一点，宁龙实业一成立便拉朱德华进行房地产的合作开发。
据了解，2002年至2007年，海口市煤气管理总公司先后投入5000多万元与宁龙实业进行合作开发。有了朱德华的资金和人脉支持，宁龙实业果然搞得顺风顺水，先后以低价拿下了数个停建、缓建的工程项目，建成商品房或商业地产后出售，获利颇丰。
然而，好景不长。2008年1月10日，朱德华因涉嫌挪用公款、受贿犯罪被逮捕。原来朱德华在2001年染上了赌瘾，2001年至2007年间，因多次在香港、澳门赌博，最终背上了上千万元的债务。
为偿还赌债，朱德华不惜铤而走险，利用职务之便，大肆挪用公款、收受贿赂。而蒋长龙先后送给朱德华“好处费”145.78万元港币，人民币59万元。
据海口市检察院一位检察官介绍，朱德华东窗事发后不久，蒋长龙也被带去协助调查，调查过程中发现了蒋长龙对程范梅的贿赂案。

交行董事长：外资参股国内金融权限不应再放宽

据《每日经济新闻》9月18日报道：此前市场曾就外资参股国内金融企业的股权比例上限事宜议论纷纷。交通银行董事长蒋超良近日在某杂志上撰文指出，对外资参股中资金融机构股权的比例不应进一步放开，以保持国家对重点国有金融企业的绝对控制力。
据相关规定，目前单一银行的外资持股占比不得超过25%，单个外资持有内地银行股权比例不得超过20%。
金融开放存在不对等
在这篇题为 《金融开放条件下的金融安全》文章中，蒋超良指出，中资金融机构的“走出去”远比“引进外资”要困难得多。
他称，许多国家特别是发达国家，对外资金融机构进入本国都有严格的控制。比如，与新加坡的政府投资公司淡马锡大量入股中国银行业相比，中国的银行在新加坡至今没有领到完整的银行执照。根据新加坡银行法规，如果一个银行的控制权在外国政府或政府代理机构手中，新加坡政府就不会批准这个银行在新加坡开展银行业务。
与此类似，虽然英国的汇丰等金融机构大量入股中资金融机构并在中国内地广泛设立分支机构，但交行、建行在伦敦设代表处十多年，英国监管当局一直以母国监管不力为借口不允许在其境内设立分行。德国监管部门要求外资银行在该国分行的管理层中必须有一名德国人，这名德国人具有业务签字权，有向监管部门直接报告权。
蒋超良称，考虑到目前国际上大多数国家对外资进入都实行严格的监管政策，我国今后在对外资金融机构的监管政策方面也应该更加严格。
须绝对控制重点国有金