《中央银行学》课程知识大全.docx

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《现代中央银行学》课程简介、教学大纲及教案
西南财经大学金融学院 曾志耕
一《《现代中央银行学》课程简介
（一）、《中央银行学》课程的性质
1、是金融专业的专业基础理论课。
2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴。
（二）、《中央银行学》课程的研究对象
1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。
2、 研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济的一般原理和规律。
3、 研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”
（三）、学习《中央银行学》的目的与任务
1、系统的掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济的基本方法。
2、培养从事中央银行工作的实际业务能力。
3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业中的理论和实际问题的能力。
（四）、学习《中央银行学》的方法
1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点，方法回顾历史，分析现实，预测未来。
2、理论联系实际的方法。既从我国的国情出发，吸收现代《中央银行学》研究的最新成果，分析研究我国中央银行宏观调控和稳定金融、服务金融业的职能中所面临的理论和实际问题。
3、对比研究的方法。“洋为中用”，借鉴外国中央银行的操作经验，吸收外国中央银行有益的地方，探讨我国中央银行的制度建设，运行机制，调控和管理方法。
（五）、《中央银行学》的内容简介
《中央银行学》共有三个单元，12章。
1、一单元有四章，主要讲述中央银行的产生与发展，性质与职能，类型与结构，相对独立性。
2、二单元有四章，主要讲述中央银行的宏观调控，包括货币政策概述，货币政策目标，货币政策工具，货币政策中间目标。
3、三单元有四章，主要讲述中央银行的服务职能，包括中央银行的负债业务，资产业务，会计与统计业务，对外金融关系协调与服务，人民银行的新职能。
（六）、《中央银行学》的学习要求与学习对象
1、在学习《中央银行学》之前应先学过《货币银行学》，《西方经济学》，《国际金融学》等基本课程。
2、要学好《中央银行学》，必须理论联系我国金融实际，紧密结合我国金融改革与发展来思考和理解相关内容。
3、《中央银行学》的学习对象广泛，因为中央银行是金融和经济的核心，各类财经人才都应学好她。
附件：（自学）
关于《中央银行学》学科发展与课程建议的几点想法
西南财经大学金融学院 曾志耕
《中央银行学》作为一门独立的学科、特别是在金融学专业教学中作为一门独立的课程来建设，时间并不长。它不但与《货币银行学》这类发展历史已很久远，研究对象、研究方法、学科内容基本成熟的学科相比属于新的学科，而且与近几十年来获得很大发展的其他有关金融的学科，如 《金融市场》、《银行经营管理》、《国际金融》、《投资学》等相比，也属于后起的一个学科。但经济发展的客观实践已经把这一学科推到了一个十分重要的位置，不论是在中国，还是在西方发达国家，它都处于迅速的发展之中。如何把这门学科建设好，如何使金融教学更加适应及指导日新月异、千变万化的现实经济运行，就成为广大理论工作者，特别是金融专业教学人员面临的一项重要任一、《中央银行学》发展成为相对独立的研究学科的简要历程《中央银行学》是在中央银行制度高度发达、中央银行在经济社会中地位极为突出的背景下，从《经济学》特别是《货币银行学》学科中独立出来的一个学科。▲在中央银行形成与发展的初期，对中央银行的研究主要在经济学的范畴内。 ▲20世纪初在金本位制度逐步解体和中央银行地位日益重要的过程中，有关中央银行的研究逐渐成为西方经济学的主体内容之一，更成为货币银行学的核心内容之一。▲二战以后，中央银行学己发展成为相对独立的学科。
西方关于中央银行研究的著作类型大致有：
² 关于中央银行的业务运作；
² 关于中央银行的分类职能；
² 关于中央银行与宏观经济；
² 关于中央银行的发展历史。

新中国成立前有关中央银行的著作和译作主要有：
² 陈天表著：《中央银行的理论与实务》（1934年出版）
² 崔晓岑著：《中央银行论》（1935年出版）；
² 陈行、钟金恩合著：《中央银行概论》；
² 陈清华译：克胥、爱尔金著《中央银行概论》；
² 谭寿清译：《中央银行经营论》（1947年出版）；

▲新中国成立之后，在计划经济和“大一统”的银行体制下，中央银行的地位和作用并不突出，对中央银行的研究进展不大，少量研究成果主要反映在“政治经济学”、“社会主义货币流通与信用”、“银行计划与管理”、“社会主义银行信贷与管理”等教材中。改革开放之后，随着中央银行作用和地位日益突出，特别是1984年我国确立中央银行体制以后，对中央银行的研究出现了前所未有的高潮。二、从 《中央银行学》的研究内容看，目前己基本上形成了比较独立的学科体系。目前，《中央银行学》的研究内容包括5个基本组成部分:1、中央银行产生和发展的一般规律以及中央银行的性质、职能、地位等基本理论；2、中央银行的业务运作，包括形成中央银行资金来源与运用的资产负债业务和与货币资金运动相关但不进入资产负债表的银行性业务的操作原理与操作方法；3、中央银行作为一国最高金融管理当局和宏观经济调控部门在制定和实施货币政策方面的理论与操作；4、中央银行对金融业实施监督管理、保证经济和金融稳健运行的原则与方法；5、中央银行对外金融关系与国际协作。目前国内开设的课程中有关中央银行研究内容的大致分布图
中 央 银 行 学
Ø 中央银行的基本理论
Ø 中央银行的业务运作
Ø 货币政策理论与操作
Ø 中央银行的金融监管
Ø 中央银行的国际金融协作
货 币 银 行 学
货币与货币制度、利率与汇率、金融市场、中央银行的性质与职能、货币供求与均衡、通货膨胀与紧缩、货币政策理论、金融与经济发展。
经 济 学
Ø 货币基本理论
Ø 货币政策理论
金融市场学
Ø 货币市场
Ø 资本市场
Ø 外汇市场
商业银行学
Ø 存款货币的创造
Ø 中央银行外部监管
国际金融学
Ø 外汇与汇率
Ø 国际货币体系
Ø 国际金融监管与协作

三、关于《中央银行学》的发展前景
●随着现代货币信用经济的发展和金融化程度的提高，金融已成为现代经济的核心，金融的作用力和影响面都在加大。●现代中央银行处于金融运行的核心，中央银行的地位与作用空前提高，其活动和影响己超出了一般“机构”或“部门”的范畴，而与整个社会经济的运行和发展紧密结合在一起，因此，从宏观视角研究现代经济社会运行的规律，探讨经济与金融稳健发展机制的《中央银行学》会越来越重要。●现代经济和金融运行的复杂性，使《中央银行学》研究的必要性和重要性更加突出，研究内容日益丰富，研究的理论课题中技术性问题也越来越多，《中央银行学》将会日益充实与完善。●从“经济学”与“金融学”的发展趋势看，《中央银行学》有广阔的发展空间。
四、对 《中央银行学》学科及课程建设的几点想法
1、坚持以马克思主义为指导。是指坚持马克思主义研究经济问题的立场、观点和方法。马克思主义为我们提供了一个充满活力的理论框架，在这个框架里，辩证唯物主义和历史唯物主义为我们提供了正确的世界观和科学的方法论，赋予我们实事求是的科学精神，为我们提供了观察问题、分析问题和解决问题的正确立场、观点和方法。马克思主义的经济理论框架、学科体系和思想体系与西方经济学有着根本性的区别，只有坚持马克思主义的立场、观点和研究方法，才能保证《中央银行学》发展的科学性和社会主义方向。当然，坚持马克思主义为指导，并不等于对马克思主义经典著作的简单引用，特别是在《中央银行学》的学科建设上。因为马克思、恩格斯生活的时代，中央银行远没有像今天这样在经济生活中发挥这么巨大的作用，因此，《中央银行学》的建设应该在马克思主义的指导下加以发展和创新。2、借鉴吸收西方学者对中央银行问题的研究成果和西方国家中央银行的成功实践。中央银行在西方已有几百年的发展历史，而中国的中央银行制度建设较晚，在中央银行的运作上，西方国家己有许多成功的经验。中央银行的具体运作和组织管理与社会制度的关系并不很明显，在我们的社会主义市场经济体系中，中央银行面临的任务和承担的社会责任与西方国家的中央银行并无质的区别，这就意味着我们完全可以借鉴和吸收西方国家中央银行的成功经验，为我们社会主义市场经济的发展服务。 3、必须坚持以研究中国的中央银行为主。在研究中央银行的发展历程和基本理论方面，需要在全球的视角内进行，但在中央银行的业务运作、货币政策操作、金融监管框架与方法等方面，必须立足国情，实事求是，在结合中国实际的过程中来研究。不能以研究西方的中央银行为主，再以西方中央银行的模式套在中国的中央银行身上。如果说在改革开放之初这样做有一定的必要性，但在改革开放20多年后的今天再采用这样的方法显然是不合适的，因为研究《中央银行学》的目的是为中国的经济建设服务，不能本末倒置。4、必须以创新的思想和创新的方法来研究《中央银行学》。由于《中央银行学》发展的历史较短，这门学科和课程尚处于发展过程中，要使该学科和课程日益完善并走向成熟，没有创新是不行的；由于中国人民银行专门行使中央银行职能时间不长，要切合中国经济体制利金融体制转轨时期及其新体制的特点履行职能，照搬西方中央银行的做法是行不通的。因此，对于中国《中央银行学》的学科建设和课程建设来说，思想上的创新和方法上的创新是至关重要的。5、必须坚持学科建设的开放性。任何学科都是随研究对象的发展而发展的，现代经济的发展使中央银行的职能作用日益突出，现代经济运行的复杂性使中央银行履行其职责的技术性越来越强，因此，中央银行学的学科也应该处于不断发展之中，试图把课程体系和研究内容固定化是不可取的，应该保持课程体系、课程内容包括教学方式方法的开放性，使之不断充实、发展与完善。6、必须坚持学术自由的方针，形成良好的研究氛围。近十几年来《中央银行学》学科和课程建设之所以取得很大进展，就是因为坚持了学术自由的方针，在这个过程中，出现了一批《中央银行学》研究的专家，出版了一大批高水平的教材和专著。今后仍要坚持这一方针。同时，要把《中央银行学》这门学科和课程建设好，需要广大理论工作者、经济和金融教学人员特别是从事《中央银行学》教学的教师认真研究和积极参与。能形成一支强大的研究队伍和教学队伍，《中央银行学》这门学科和课程就一定能建设好。
第一章 中央银行制度的产生与发展
学习目的和要求
通过第一章的学习主要要求同学们了解中央银行制度产生和发展的历史过程和主要背景与原因，深刻认识到中央银行是商品货币经济，信用制度以及金融业发展到一定阶段的必然产物，全面把握1984年中国人民银行单独行使中央银行职能的客观必然性。
知识要点
1、中央银行制度产生的历史必然性。
2、中央银行制度发展的三个阶段与原因。
3、早期和现代中央银行的特征。
4、现代中央银行制度发展的背景与基础。
5、中国人民银行的建立与发展过程。
6、中国人民银行专门或单独行使中央银行职能的历史必然性
一、中央银行制度产生的历史必然性
总的来讲，中央银行是在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商品货币经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的金融机构。
具体地说：其历史必然性体现在以下几个方面。
1、统一货币发行的客观需要。
2、统一票据交换的客观需要。
3、最后贷款人的客观需要。
4、加强金融监督与管理的客观需要。
5、代理国库和政府融资的主观需要。
总之，我认为中央银行制度的建立既有客观原因又有主观原因，是主客观原因结合的一种交易的结果，当然这种交易也是历史发展的产物。下面我用一个简图加以说明：
(图一.1)中央银行是政府与商业银行交易的产物
政 府
将货币发行等特权
交给商业银行

交 换

商业银行承诺并履行为政府提供融资便利，尽力协调解决财政亏空等职责。
商 业 银 行
(1)为了解决财政亏空；
(2)通过央行调控经济；
(3)通过央行监管金融业；
(4)通过央行发行货币、
维护支付稳定；
(5)通过央行协调对外金融关系等。
(1)资本实力雄厚；
(2)社会信誉卓著；
(3)与政府有特殊关系(股份关系、人事关系等)；
二、中央银行制度建立与发展的两个途径与三个阶段
(一) 中央银行建立的两个途径
1、通过缓慢的演变过程：由商业银行慢慢的演变成为中央银行（1913年以前）。
２、通过立法：由法律规定建立一家银行作为一国中央银行。
(二) 中央银行制度发展的三个阶段
（图一.2）中央银行制度建立与发展的三个阶段的代表
国家及其主要背景与原因
阶段
时 期
代 表 国 家
主要背景与原因
第
一
个
阶
段
1694年到
1913年
1694年英格兰银行
1800年法兰西银行
1814年荷兰银行
1875年德意志银行
1882年日本银行
1913年“美联储”成立
(1)这些国家是世界上商品货币经济最发达的国家，中央银行也建立最早。
(2)客观上主要是本国经济金融发展的必然产物。
(3)政府融资便利的需要。
第
二
个
阶
段
第一次世界大战以后近十年
1924年澳大利亚中央银行建立
1928年，旧中国国民政府中央银行建立
1935年印度、加拿大、阿根廷中央银行建立
(1)一战后，国际性经济、金融恐慌严重；
(2)1920年布鲁塞尔国际性经济、金融会议要求；
(3)国际金融势力的推动。
第
三
个
阶
段
第二次世界大战以后
1947年多数尼加中央银行建立；
1948年新中国、巴基斯坦中央银行建立；
1949年伊拉克中央银行建立。
(1)民族独立，国家独立的要求；
(2)经济、金融独立的要求；
(3)借鉴发达国家经济发展成功的经验，借鉴发达国家的金融发展之模式。
三、早期和现代中央银行的特征
首先，我们应知道早期和现代中央银行阶段划分的标准。按照国际惯例，我们以二十世纪三十年代的经济金融危机作为时间段，在这之前称为早期，在这之后称为现代。
(一) 早期中央银行制度的特征
1、自然的发展与演变。
2、逐步拥有到全部垄断货币发行权。
3、兼营商业银行业务。
４、不完全具备调节与控制金融市场的能力。
5、一般多是私人股份或公私合股的银行。
(二) 现代中央银行制度的特征
1、呈现出“国有化”的趋势。（这里还应深入研究中央银行“国有化”趋势的表现与原因）
2、中央银行逐步成为国家宏观调控与监督管理的重要工具。
3、通过立法明确与规范中央银行宏观调控与监督管理的目的与任务。
4、世界各国中央银行之间的联系更加紧密，合作逐步加强。
5、中央银行宏观调控与监督管理能力大大提高。

四、现代中央银行制度发展的背景与基础
1、针对“29——33”年的世界性经济金融危机，国家干预与调控职能逐步加强，中央银行的社会地位和政治地位大大提高，中央银行的作用开始显现并引起重视。
2、商品经济的充分发展，为金融业的发展奠定了基础，也为中央银行制度的发展与变化提供了充分与坚实的物质基础。
3、金融业空前发展，金融机构多样化，金融商品日趋丰富多彩，金融资产种类和数量空前增多，商业银行由简单的信用中介变成了万能垄断者。
4、信用货币制度的建立和推广，使极具弹性的信用货币（存款货币）取代了传统的硬币和银行卷（代用货币）等实物货币，使货币不再仅仅是流通中的支付工具，而成为了货币政策的调节工具。
5、“KEYNES revlution”后，宏观经济学应运而生，中央银行宏观控制与监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。
5,Keynes革命及其简单评价:
(1) Keynes革命的主要内容:
A,Keynes第一次提出了灵活偏好理论,提出了货币需求的利率弹性问题,明确指出货币需求与利率成反比,这为其管制通货论奠定了理论基础,为中央银行运用利率,货币供应量等调控宏观经济职能的产生奠定了理论基础.
B,Keynes推翻了资本主义经济是充分就业,均衡经济的传统说教,认为在资本主义国家,非充分就业才是常态,而充分就业只是列外.
C,Keynes在理论上革了“萨伊定律”的命,从根本上摒弃了供给自创需求的传统理论,首次提出了有效需求理论.
D,Keynes在政策上彻底摈弃了通过市场的自动调节可以实现充分就业均衡的传统教条,主张国家干预.
E,Keynes在具体的政策运用上提出了廉价的货币政策与赤字的财政政策.
(2),对Keynes革命的评价:
A，EYNES革命爆发后，曾经引起了经济金融理论界的强烈反响，许多经济学家指责其理论建立在心理分析的基础上，是不科学的、是不牢固的，直到二十世纪初将心理分析运用于经济理论与实证分析中的经济学家获得若倍尔经济学奖才得到全世界的公开认同与推崇；与Keynes对立的古典经济金融学家们认为应强调市场的自平衡作用、认为市场调节是治本的、是长期有效的，认为政府的宏观调节是治标的、是短期的，Keynes为此反驳到“就从长期来看，我们都会死去。”正是由于Keynes据理力争、力排众议，由于Keynes学生们和追随者们不断努力、勇于创新（LiqudityＧｕｐ），宏观经济理论与宏观调控政策才得以产生和建立了起来。
B,Keynes与传统的经济学家们相比,对资本主义经济采取了比较实际和现实的态度与政策,他首先肯定了资本主义经济危机不可避免,着力分析经济危机产生的原因,寻求调控的手段,其目的虽然是为了拯救资本主义世界,但他在分析与研究过程中所提出的某些具体概念,观念和方法,触及到了某些重要的实际经济问题,设想的一些调控手段与政策是值得我们学习与借鉴的.
C,在大力发展社会主义市场经济的今天,如何应对市场失衡,社会总需求不足;如何加强与改善国家的宏观调控,协调配合好各项宏观调控政策;如何提高宏观调控效果,确保社会主义市场经济持续稳定地增长等都是值得我们在学习Keynes理论的基础上,结合中国国情加以研究和创新的.
五、中国人民银行的成立及其发展与变化
(一) 中国人民银行的成立
在中共中央的领导下，于己1947年11月成立了“中国人民银行筹备处”。1948年12月1日，在原解放区的华北银行，北海银行，西北农民银行的基础上正式成立了中国人民银行，同时发行了中国人民银行钞票。1949年2月中国人民银行总行迁入北平，各解放区银行先后改为中国人民银行的分行。
（二）中国人民银行成立以来的主要历程与发展变化
（图一.3）人民银行成立以来金融改革与发展的几个主要阶段
阶段名称
大概时间界限
主要工作及改革与发展的主要内容
新民主主义金融体系建立时期
1948.12.1
至
1956
(1)统一人民币发行，发行新版人民币；
(2)取消在华外资银行特权(仅保留汇丰与渣打)；
(3)清理整顿私营、官僚金融业；
(4)建立新中国、新民主主义金融体系。
“大一统”的计划金融体制时期
1956年
至
1979年
(1)“大财政、小金融”体制时期；
(2)金融业仅是财政的会计与出纳；
(3)信用形式单一，银行功能狭窄；金融市场几乎不存在。
金融业改革与发展的初始时期
1979年
至
1984年
(5) 在“把银行办成真正的银行”(邓小平)的指示下开始了金融改革；
(2)1979年2月、3月、4月，人保、农行、中行及外管局从人民银行独立出动；
(3)1982年12月投资银行成立，1983年1月建行独立，1984年人工两行分家。
中央银行专业银行体制时期
1984年
至
1994年
(1)建立“专业银行体制”、发展业务，扩充机构；
(2)开始企业化经营和承包试点；
(3)组建地方，股份制商业银行及其它金融机构；
(4)人民银行开始履行央行职能，但问题较多；
(5)发展并扩大了金融市场。
中央银行商业银行体制时期
1994年至2003年
(1)建立“国有商业银行为主体”的体制；
(2)深化商业银行改革；
(3)清理整顿金融秩序；
(4)转换和强化人民银行的中央银行职能；
(5)规范和整顿金融市场。
补充：2003年以来：（1）银行业监督管理委员会成立，人民银行的中央银行职能发生了许多变化；（2）银行业监督管理委员会负责银行业的日常监督管理工作，人民银行负责金融稳定；（3）人民银行的职能概述为“一个强化、一个转变、两个增加”；（4），人民银行越来越走向国民经济的正中央，利率等货币政策工具日趋重要。
六、中国人民银行单独形使中央银行职能的客观必要性。
1984年1月1日起，中国人民银行与中国工商银行分家，工商银行从人民银行中独立出去，人民银行单独行使我国中央银行职能，这一银行制度的改革与变化是有其客观必要性的，具体表现在以下几个方面：
1、社会主义商品经济逐步发展的客观要求。
2、加强宏观控制和搞活微观经济的客观要求。
3、建立和健全我国金融体制的客观要求。
4、建立和完善社会主义金融市场的客观要求。
5、建立和发展对外经济金融关系的客观要求。
本章小结
这一章主要讲述了中央银行制度产生与发展的基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展和完善，出现了“国有化”趋势，专门从事中央银行职能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场业务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主要工具等。从中央银行产生发展的历史过程来看，中央银行制度建立和发展的社会经济条件主要是：商品经济和信用制度的发展；新的货币制度的建立；国家干预和调控宏观经济理论的出现。总之，商品经济和信用制度的发展呼唤中央银行的产生，而中央银行的产生与发展又极大地推动着商品经济和信用制度的发展与完善。
我国的中央银行制度也经历了一个产生，发展，不断完善的历史过程。近二十年的实践证明，中国人民银行专门行使中央银行职能是非常必要的，而且在今后我国市场经济的建设发展过程中，我们还必须强化和完善我国人民银行的中央银行职能，使其尽快发展成为真正的中央银行。
自测题
1、试论中央银行产生和发展的客观经济基础。
2、比较早期和现代中央银行制度的异同。
3、为什么中央银行要收归国有？
4、为什么中央银行不能兼营商业银行业务？
5、人民银行专门行使中央银行职能前后在业务，性质，职能，特征等方面的异同？
6、中国人民银行专门行使中央银行职能的客观必要性？
7、请你谈谈今后中央银行制度发展与变化的趋势。
第二章　　中央银行的性质与职能
学习目的与要求
本章主要讲述中央银行的性质与基本职能。通过对这一章的学习要求同学们在理解中央银行的基本性质的基础上，把握中央银行的宗旨，中央银行的基本特征；重点分析我国中央银行在行使其职能过程中存在的主要问题及其原因；重点探索我国中央银行职能转换与强化的方向与措施。
知识要点
　　1、中央银行的性质及其表现。
　　2、中央银行的宗旨。
3、中央银行的基本特征。
4、中国人民银行的性质，宗旨，职能。
5、中国人民银行在行使中央银行职能过程中的主要问题。
6、中国人民银行职能转换与强化的方向与措施。
一、中央银行的性质及其表现
1、中央银行的性质是由其在国民经济中的地位与作用决定的，并随着中央银行制度的发展而改变的。
2、中央银行是一国金融体系的核心；中央银行是一国货币信用制度的枢纽；中央银行是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人。
3、中央银行的性质表现在：
(1)中央银行具有发行货币的特权，其它银行和金融机构则没有这种权力；
(2)中央银行是国家调控宏观经济的重要工具（通过制定执行货币政策来完成）；
(3)中央银行是管理国家金融事业的机关（通过监督管理金融业来体现）；
(4)中央银行是一国银行与非银行金融机构的银行(通过主持清算事宜和充当最后贷款人来体现)。
二、中央银行的宗旨
1、中央银行的性质决定了中央银行的宗旨，学习中央银行的宗旨就是为了把握中央银行制度建立的初衷与目的。
2、一般来讲，中央银行的宗旨包括以下几点：
(1)创造货币及信用流通工具，满足生产和流通的客观需要；
(2)调节货币流通，稳定市场，促进国民经济的发展；
(3)制定和执行货币政策，调控宏观经济；
(4)监督管理金融机构及金融业务活动，稳定金融市场，防范与化解金融危机；
(5)代表国家政府参与国际金融活动，协调对外金融关系，监督管理一切涉外金融活动。
三、中央银行的基本特征
1、中央银行的性质与宗旨决定了中央银行的业务特征，这些特征也是相对与商业银行和其它金融机构而言的，是发展变化的。
2、按照国际惯例，中央银行的基本特征有以下几点：
(1)中央银行不能一赢利为目的；
(2)中央银行对其存款一般不支付利息；
(3)中央银行不能兼营商业银行业务；
(4)中央银行的资产应具有最大的清偿性；
(5)中央银行不在国外设立分支机构；(中央银行往往采取每样证券都买点的政策，美国政府发行的政府担保证券、各类商业证券尤其是住房贷款转化的私营企业债券已成为大多数亚洲国家中央银行追捧的对象，到2003年底，外国中央银行持有的美国债券余额高达1。126万亿美元，占美国经济总量的10%以上。有助于平衡美国不断膨胀的预算赤字并促使市场利率不断下降。)
(6)中央银行既独立于政府又受政府的制约。
3、为了方便同学们理解和把握中央银行的特征，下面列表分析中央银行与商业银行的异同。
（图二.1）中央银行与商业银行的异同
名称
项目
中 央 银 行
商 业 银 行
相
同
点
1、都是一国经济、金融的主体；
2、都在一个经济、金融中发展中起着重要的作用；
3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；
4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
不

同

点
调控者、监管者
被调控者、被监管者
货币信用与金融业的核心
金融业的主体
不能以盈利为目的
要以盈利为目的
对其存款不支付利息
对其存款要支付利息
资产应具有最大清偿性
资产应是“三性”的最佳均衡
不在国外设立分支机构
要在国外设立分支机构，条件成熟时应是国内金融与国际金融对接的桥梁
与政府是相对独立关系
与政府是“自主经营、依法纳税”关系
资本主要归国家所有
实行股份制
政策性运作
商业性运作
分支机构有限适度
分支机构众多
创造基础货币
创造派生存款
总裁由国会、皇室或总统任命
总裁由董事会聘请

　四、中央银行的基本职能
1、一般的老师和教材都讲中央银行的职能为：
　 (1)中央银行是发行的银行；
　 (2)中央银行是政府的银行；
(3)中央银行是银行的银行；
　 (4)中央银行是监督管理金融业的银行；
　2、我在这里换个角度来分析这一问题，我认为中央银行的职能为三方面：
　(1)服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参与国际金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；和为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。
　(2)调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币，管理货币流通；制定与执行货币政策，稳定物价；管理国际收支，稳定汇价等。
　(3)监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督管理成乡信用社；监督管理金融市场；提供支付服务等。
(图二.2)中央银行宏观调控与监督管理的异同
名称
项目
宏 观 调 控
金融监督与管理
联

系
1、政策目标的最终统一性；
2、政策措施的相互协调性；
3、信息资源的相互共享性；
4、控制管理的政策具有联系性。
区

别
1、功能划分的责任性不同；
2、制度安排具有相互独立性；
3、管理方法各自有其专业性；
4、控制管理的侧重点不同。

　3、在学习和理解中央银行职能时要注意以下几点：
　(1)中央银行是政府的银行并不是指中央银行的资本全部归国家政府所有。中央银行的资本构成有四种类型。
　(2)中央银行作为发行的银行，政府的银行，银行的银行，监督管理的银行其职能是逐渐形成的且其职能重心也是发展变化的。
　(3)中央银行作为政府的银行对政府的财政亏空不可能熟视无睹，一般都要想尽千方百计加以解决。但必须是有条件的，有限度的。下面对中央银行对财政借款和财政向中央银行透支这两种主要的政府与中央银行间的融资方式加以分析。
（图二.3）财政向中央银行借款与透支的异同
比较项目与内容
财政向央行借款
财政向央行透支
相 同 点
(1)都会增加财政收入；
(2)都会扩大财政支出；
(3)都有利于财政履行其职能；
不

同

点
主动与被动
中央银行主动；
财政主动；
临时与计划
有计划的；
临时性的；
长期与短期
短期的；
中长期的；
有契约与无契约
有契约；
无契约；
偿还与不偿还
要偿还；
不偿还；
会扩大与不会扩大AD
一般不会扩大AD
会扩大AD
独立性强与不强
独立性较强；
独立性不强；
有限与无限
有限的；
无限的；
经济发行与财政发行
经济发行；
财政发行；
符合与不符合国际惯例
符合国际惯例；
不符合国家惯例；
注：AD即(ALL Demand的缩写)，指社会总需求。
　五、中国人民银行的性质，宗旨，职能
(一) 中国人民银行的性质(按新中央银行法自学)
　按照《中华人民共和国中国人民银行法》第一章总则第二条的规定，中国人民银行的性质为：
　1、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
　2、中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。
　(二) 中国人民银行的宗旨
　按照《中华人民共和国中国人民银行法》第一章总则第三条和第五章第三十条的规定，中国人民银行的宗旨为：
1、保持货币贬值的稳定，并以此促进经济的增长。
2、依法对金融机构及其业务实施监督管理，维护金融业的合法稳健运行。
(三) 中国人民银行的职能
按照《中华人民共和国中国人民银行法》第一章总则第四条的规定，中国人民银行的只能为：
1、依法制定和执行货币政策。
2、发行人民币，管理人民币流通。
3、按照规定审批，监督管理金融机构。
4、按照规定监督管理金融市场。
5、发布有关金融监督管理和业务的命令和规章。
6、持有，管理，经营，国家外汇储备，黄金储备。
7、经理国库。
8、维护支付，清算系统的正常运行。
9、负责金融业的统计，调查，分析和预测。
10、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。
11、国务院规定的其它职责。
中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业业务活动。
补充：
1， 新《中国人民银行法》，法条由原来的51条增加至53条，对25处进行了修改，其中增加4条，删除2条，修改19条。
2， 新《中国人民银行法》对中国人民银行的职责进行了重新调整，将中国人民银行的职责调整为制定和执行货币政策；维护金融稳定和提供金融服务。
3， 将原《中国人民银行法》的11条职责调整为新《中国人民银行法》规定的13项职责，增加了指导，部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场等内容。
六、中国人民银行行使中央银行职能中存在的主要问题
中国人民银行自1984年专门从事我国中央银行职能以来，在国民经济中的地位逐渐提高，作用日渐显现，成就是非常明显的，也是大家有目共睹；但是随着社会主义市场经济的逐步发展和我国金融改革的逐步深化，要建立健全我国真正的中央银行制度，我们还必须正视人民银行在行使中央银行职能中的各种问题，全面分析问题产生的根源，积极寻求解决问题的对策。
(一) 作为发行的银行存在的问题
1、高度的计划性与发行的分散性并存；
2、货币发行与信贷收支捆在一起，与国际收支捆在一起，使货币发行不能独立而成为弥补信贷收支和国际收支差额的手段。
(二) 作为政府的银行存在的问题
1、我国财政向人民银行透支的问题；
2、大量信贷资金财政化的问题；
3、基层金融机构为各级财政垫付资金的问题。
(三) 作为银行的银行存在的问题
1、再贷款功能异化的问题；
　2、资金清算中的问题；
　3、对准备金存款付利息的问题；
(四) 作为监督管理的银行存在的问题
1、监督管理法律法规不健全的问题；
　2、监督管理成本高，收益低的问题；
　3、监督管理职能与宏观调控职能冲突的问题。
(五) 这些问题的主要原因
　 1、体制存在裂缝，人民银行的各项职能不能落实；
　 2、人民银行机构陪设，各种干预难以摆脱；
　 3、先天不足，人民银行干部素质不适应行使中央银行职能的要求；
　 4、人民银行的地位与作用未引起应有的重视；
　 5、人民银行行使中央银行职能时间太短，各种经验不足；
　 6、全社会综合配套改革不深入，改革中的矛盾没有及时协调解决。
　七、关于人民银行中央银行职能的转换与强化
　(一) 宏观控制与监督管理职能分离
　1、人民银行专门从事宏观控制职能，搞好宏观控制，提高宏观调控的效果。
　2、专门成立银行业监督管理委员会，从事银行业的监督与管理，提高银行业监督管理的效果。
　(二) 关于人民银行职能的转换
　1、人民银行总行掌握货币发行权，基础货币管理权，信用总量调控权和基准利率调节权，保证全国统一货币政策的贯彻执行，人民银行应以稳定货币作为首要任务并以此促进国民经济的发展。
　2、人民银行各级分支机构作为总行派驻地方的机构应积极创造条件跨行政区域设置，并主要从事人民银行内部监督，横向头寸调剂，调查统计分析研究，经理国库和发行基金调拨，外行管理和联行清算。
　(三) 关于人民银行职能的强化
　1、搞好宏观调控与监督管理职能的分离工作，尽快进入角色，缩短分离后的不适应时间。
　2、协调好人民银行与银行监督委员会