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银监会坚决禁止银政、银农、银信、银担之间不当合作
用科学的监管理念引领中国银行业健康发展
——刘明康主席在银监会系统2011年新入会人员初任培训班上的讲话
（2011年8月23日）
同志们：
大家上午好。首先，我代表银监会党委对大家成为我们银监会大家庭的新成员表示热烈的欢迎。祝贺大家在数万候选人当中最后胜出，加入银行业监管这个伟大的事业。我今天来，主要是看看大家，向大家简单介绍银监会的总体情况，回顾近年来银监会引领中国银行业改革发展的历程。其他具体的内容还有很多，在后面几讲中，有关部门负责人还将分别给大家做具体介绍。
一、中国银行业改革发展与监管道路的选择
2003年3月，经十届全国人大一次会议批准，银监会正式成立，负责全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。我们认真依法履行监管职责，大力推进监管理论和实践创新，推动银行业改革开放，引领银行业金融机构科学发展，整个银行业面貌发生了历史性变化。
尤其在当前，一方面是危害深重、尚未消弭的国际金融危机，一方面是中国银行业在危机中独树一帜的表现。让我们一起来看看以下几组数据对比，将会对近年来中国银行业翻天覆地的变化有更加清晰和直观的认识。第一，不仅稳妥化解了长期累积的历史包袱，而且有效防范了系统性和区域性金融风险。所有商业银行和农村信用机构不良贷款余额和比例从2002年底的近3万亿元和1/3左右，下降到2010年底约8000多亿元和2%左右。商业银行平均资本充足率从2003年底的近-3%提升至目前的12%以上；商业银行及农村信用机构平均拨备覆盖率从2002年底的不到7%提高到目前的近170%，风险抵御和吸收能力明显增强。第二，不仅经营绩效有了重大飞跃，而且体制机制改革实现了历史性突破。截至2010年底，银行业在资产总量较2003年底增长3倍、贷款增长2倍的情况下，税后利润增长约27倍；资产利润率超过1％，约为2003年的10倍，达到国际良好银行水平。更为重要的是，现代公司治理架构基本建立，良好的治理机制初步形成，风险管理水平正不断提高，主要依靠利差的盈利模式也在悄然转变。第三，整体形象“焕然一新”。根据英国《银行家》杂志按照核心资本排名，我国进入世界1000家银行的数量从2003年的15家增加到2011年的101家，上榜家数仅次于美国和日本；工商银行、建设银行、中国银行、农业银行均跻身全球银行总市值前10位。
回顾中国银行业监管过去几年的实践，我们主要坚持做到以下几个方面：
第一，始终坚持将国际最佳实践运用于中国的实际。国际主流监管理念认为，金融监管的根本目的是要不断强化市场纪律的约束、加强金融机构公司治理和内部控制建设，提高风险管理水平。银监会成立伊始，根据我国银行业发展的实际情况，将这种理念准确吸收到我们的监管准则之中，提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的重要监管理念，其目的是为了达到四项目标，即：保护广大存款人和消费者的利益；增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别；努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。我们确立和坚持的四项理念和四个监管目标以及六条良好监管标准，已成为中国银行业监管的基本原则和行动指南，对于推动中国形成符合现代银行业体系要求的审慎风险监管框架具有纲举目张的重要作用。近年来实践证明，该监管理念推动中国形成了符合现代银行业体系要求的审慎风险监管框架。这对于提高我国金融监管针对性、有效性，增强金融业稳定性都具有继往开来的重要意义。
第二，完善监管规制和不断探索科学监管原则并举，努力完善审慎监管框架。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。银监会从成立至今，逐步建立、健全监管法规制度，并积极借鉴国际监管改革成果，与时俱进地补充完善我国银行业监管标准，进一步为促进我国银行业安全稳健运行奠定更加坚实的制度基础。银监会先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，并根据监管实际，通过两年一次“回头看”定期开展法规制度后评估工作，科学清理、废止了84份，极大地充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管规则体系。同时，我们也在监管实践中摸索和归纳了一些科学和客观的监管原则。比如，对于各类信用风险，我们确立了“准确分类──充足拨备──充分核销──做实利润──资本充足率达标”的持续监管思路；针对金融创新的各种风险，我们提出了“风险可控，成本可算和信息充分披露”，以及“管产品、管业务、管机构和管行为”的监管原则等等。这些重要原则的确立，使得监管行为有了规范，银行业金融机构的管理和经营行为有了基本的准则。
第三，重视宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合。金融危机爆发以来，国际上公认的一个重要教训就是银行业监管机构往往在强化资本充足率要求的同时，忽略了宏观审慎监管能力和框架的建设。对此，银监会历来高度重视，在过去几年的实践中，始终坚持充分履行防范单体机构金融风险和系统性金融风险的双重职责，加快对宏观审慎监管方法的研究和实施。一是持续加强对系统重要性银行的监管。银监会要求大型银行计提1%的附加资本，风险管理和公司治理要求也更为严格。进一步完善并表监管制度，积极开展系统重要性银行并表管理的现场检查和非现场监管工作，探索构建系统重要性银行的监管政策框架。二是不断增强对系统性风险的分析监测和预警防范能力。围绕复杂的经济金融形势，向广大银行业金融机构按季度集中系统地通报国际国内宏观经济金融形势、提示产业重大调整和相关风险状况。定期开展银行业风险同质同类分析和监管评级，注重防范和有效隔离风险跨境、跨业和跨市场传递，指导银行业作好压力测试工作，特别是对一些过热行业和高风险领域的信贷风险和市场风险的压力测试。加快风险监测预警系统的建设、定期出台银行业预警分析报告。这些实践，对于构建中国银行业的宏观审慎监管体系，防范系统性风险具有重要意义。第四，始终注重逆周期监管能力的建设。逆周期监管主要包括以下一些措施：一是针对一些审慎监管指标，我们始终强调逆周期动态差异化调整。在提高资本水平的同时，要求注重提高资本构成的质量。结合宏观形势和银行业风险状况，要求商业银行在最低资本充足率的基础上，计提留存和逆周期资本缓冲。根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同，对贷款损失准备进行动态化和差异化调整，以达到“以丰补歉”的目的。对于公允价值在信用风险防范中的使用，也始终强调要科学考量由于市场短期波动或极端情况下可能带来的各种影响。二是针对一些投机活跃的领域可能给商业银行稳健运行带来的风险，我们始终注意从源头控制信贷的杠杆率和集中度。比如，在房地产市场持续快速上涨时期，及时出台了一系列简单、透明、有效的审慎举措。如2007年至2009年我们三度调整住房按揭首付比例；2010年4月在提高二套房首付比例的同时暂停了三套房贷，并针对土地开发贷款，开发商贷款和住房抵押贷款规定了“
三、
四、三”的指导意见，有效防范风险的聚集和扩散；始终坚持银行业体系与波动性较强的资本市场有效进行风险隔离；加强资产证券化业务监管，引导银行业金融机构有前提地审慎开展资产证券化，防止包括房地产在内的各类次级贷款风险通过证券化被放大，并从机制和源头上打消各类“影子银行”业务监管套利动机并防范风险传递。三是针对商业银行经营管理的短期行为的亲周期性，我们始终重视高管薪酬制度的科学性和合理性。四是针对理财产品开发和销售过程中的行为特点，提出“买者自负”和“卖者有责”的风险提示，坚持要求各家商业银行必须在售前、售中和售后实现持续披露风险信息，在发售理财产品时，要求投资者在产品风险提示单上双签或多签，避免误导性销售，防范理财业务风险等等。今年以来，我们继续实践逆周期的监管理念，针对全球金融危机对实体经济影响的不断蔓延，督促银行业金融机构加大拨备计提力度，增强风险抵御能力，要求银行业金融机构正确处理好业务发展和风险防范的关系，坚守风险管理底线，扎实做好“贷前调查、贷时审查、贷后检查”等“三查”工作，严密防范票据风险，加强对贷款风险集中度的管理等等。
第五，同时强化事前监管与持续监管，禁止银政、银农（农村信用社）、银信（信托）、银担之间的不当合作，提高风险监管有效性。在加强持续监管的同时，坚持采用并不断改进事前结构化限制性监管措施，降低不同金融市场、行业、地域的风险传染性。一是坚持关注银行体系与非银行体系间的控股和防火墙建设，严防风险传递。严格管控银行跨业乱办各类非银行金融机构，已收购的每3，5，7年要分别做一次同行评比、综合评级，达不到高于行业平均业绩的将勒令退出，禁止信贷资金进入股市，禁止银行为企业债券提供担保，同时要求银行严密监测作为抵押品和理财产品的股权价格的变动情况。二是加强信贷的前瞻性管理，针对贷前尽职调查和贷时审查以及贷后检查的顽症，我们推出了“三个办法、一个指引”，并对“三查”作了明确要求；三是建立银行国别风险管理制度，推动银行业金融机构将国别风险纳入全面风险管理体系，提高防范风险跨境传染的能力；四是高度重视通过金融服务助推实体经济结构优化调整和加快发展方式转变，要求银行业认真贯彻国家宏观调控政策，坚持按照“有保有压”的要求，合理调整信贷投向，确保三农、小企业信贷增速不低于同期各项贷款平均增速，严格控制“两高一剩”行业贷款，执行好差别化的房贷政策，严控资产价格泡沫，从资金源头上前瞻防控风险，有效促进实体经济又好又快发展。
第六，坚持审慎有效的监管指标，在平衡监管标准统一性和监管实践灵活性的基础上，科学合理推进新监管标准实施。本轮国际金融危机表明，发达国家监管当局对金融市场整体风险程度和复杂结构化产品风险的判断出现较大失误，过于乐观地放弃了一些基本的审慎风险监管指标及要求，成为危机爆发和迅速蔓延的重要原因。这既警示我们要引以为戒，也佐证了我们始终坚持审慎有效的传统监管指标及要求是非常正确的。银监会自成立以来，在坚持科学运用实践证明行之有效的存贷比、贷款集中度、不良资产率、拨备覆盖率等一系列“简单、实用、有效”的监管指标的同时，面对金融市场的不断深化，及时更新了资本、拨备、流动性和杠杆率等审慎监管工具和对系统重要性银行的监管指标，在宏观审慎与微观审慎监管有机结合的基础上，形成了一套符合我国银行业实际的审慎监管“工具箱”。从战略高度制定提高我国银行业监管有效性的中长期规划，推进巴塞尔协议Ⅱ与巴塞尔协议Ⅲ新监管标准同步实施，并根据各类银行业金融机构的不同实际，在统一设定了适用于各类银行业金融机构的最低监管标准的同时，适当提高了系统重要性银行监管标准，对不同机构设置了差异化的过渡期安排，以确保各类银行业金融机构向新监管标准平稳过渡。
二、几点希望和要求
做好银行业监管工作，关键在人。希望大家开好局、起好步，尽快找准位置、明确方向、做出贡献、体现价值，借这个机会，我给大家提几点希望和要求：
首先，坚持精英治会。我们的精英就是德才兼备的合格监管人才，银监会要由最能干和最廉洁的人来管理。《银行业监督管理法》赋予了对银行业监管的神圣职责，银监会的这一性质，决定了我们的工作人员必须具备很高的素质。素质决不是抽象的，它要回答和解决的是“为谁监管”和“有效监管”这两个根本问题。
其次，不迷信市场。事实早就告诉我们和正在不断告诉我们，纯自由市场经济是不可持续的。银行业是服务业，与教育、医疗，餐饮业和基础设施建设、人民住房以及公安、国防等方面是同一属性，不能仰赖放任自流和允许逐利忘义。我们神圣的职责就是依法监管，严字当头，执法公正到位，把“看得见的手”用好用科学。
第三，要具备良好的团队意识。任何一项事业的成功都离不开团队作用的发挥。银监会是技术专业性很强的单位，它始终强调单兵作战能力的提高，但也强调集约式工作。要做到这两点，一要学习，二要虚心。只有虚心学习、虚心求教，才能使自己早日融入新的团队，才能在团队中合作共事，才能在团队中共谋发展，同时也才能使自己在团队中不断进步。在工作中，大家要注意维护集体的形象，既要主动发挥自己的独立性、自主性和创造性，也要学会尊重和包容其他的同事。应聘到领导岗位上的同志，更要善于整合内部资源，协调大家力量，同时要注意加强与其他部门和地方局的同志合作和沟通。
第四，要养成好的作风。银监会历来强调作风建设。正直、干练，“问题到我为止”、清廉是我们的品德和行为准则。希望同志们始终注意培养扎实果敢的工作作风，深入实际，加强调研，多听意见，改进工作，真心诚意给银行业监管事业出主意、想办法，对面临的各种紧迫问题，做到“问题到我为止”。看准了的事，组织上分配的事，要一抓到底，狠抓落实，决不回避矛盾、知难而退。在座的各位都是青年人，要力戒虚浮，少说空话，多干实事。希望大家务必始终严格遵守党和国家有关廉洁自律的各项规定；务必始终严格遵守银行业监管工作人员十条行为守则；务必始终严格遵守银监会的“约法三章”；务必始终严格遵守银监会系统监管人员现场检查的“八不准”等纪律规定。所有这些行为准则，监察局的领导同志还会给大家具体讲，在这里我就不多讲了。人要活得有价值，有积极向上的生活情操，自重、自省、自警、自励是幸福和进步的保证；在工作中坚持原则，严守规则，敢抓敢管，久而久之，你也享有了崇高的监管权威。
今天，会机关各部门和各银监局的主要负责同志都在主会场和分会场参加会议。面对这一批又一批新生力量，我们都必须认真思考这样一个问题，就是如何有效地加快培养人才，以保证我监管事业的持续健康发展。培训，这只是个开始，关键在于今后不断的培养和锻炼。我们要按照中央的要求，多辅导、压担子、给机会，为包括新入会同志在内的广大干部职工的成长和发展创造良好条件。
同志们，中国银行业监管事业任重而道远。我希望大家要做到“三不悔”：一不悔平凡的一生，但悔未尝堂堂正正做人；二不悔一事无成，但悔未尝努力勤奋；三不悔清贫一生，但悔未尝体恤帮人。希望大家努力学习，勤奋工作，廉洁从业，团结起来为推动中国银行业改革发展和构建社会主义和谐社会做出贡献。
第二篇：银监会银监会职能：
依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；
依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；
对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；
依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；
对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；
对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；
对银行业金融机构实行并表监督管理；
会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；
负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；
对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；
对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；
对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；
银监会的监督工作有四个目的。第一，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；第二，通过审慎有效的监管，增进市场信心；第三，通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；第四，努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
银监会监管工作标准
良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展;
要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力;
对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争、反对无序竞争;
对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;要高效、节约地使用一切监管资源。
银监会全称中国银行业监督管理委员会（chinabankingregulatorycommission，cbrc）
中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行.中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。银监会的成立与职责明确的过程同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象-金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。[编辑本段]主要职能
根据十届全国人大一次会议的国务院机构改革方案，2003年3月中国首次设立中国银行业监督管理委员会，其构成主要由中国人民银行的银行一司、银行二司、非银行司、合作管理司、银行管理司，中央金融工委现有人员组成（银行业协会也将有可能从人民银行并入银监会），将统一由监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构，
负责制定有关银行业监管的规章制度和办法；
对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；
审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；
对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；
审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；
负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；
加强对银行业金融机构风险内控的监管，重视其公司治理机制的建设和完善，促使其有效地防范和化解金融风险。
银监会的成立标志着中国人民银行自建国50多年来集货币政策与银行监管于一体的时代的结束。
中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
中国银行业监督管理委员会通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。
银监会最近出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》征求意见稿、《个人贷款管理暂行办法》征见稿和《银行业金融机构项目融资业务指引》，即“三个办法一个指引”。
中国银行业监督委员会。代表国家对银行业的合规运作进行监督和管理。
监督商业银行及金融机构的设置、合并、开立；经营报表审核、发布、经营状况监督；审核银行高管任职资格。当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。各银监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题，切实抓好本通知在基层的监管抽查工作。
一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。
二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。
三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。
四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。
五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。
六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。
七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。
八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。
九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。
十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。
十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
十二、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。
对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（kyc）和“了解你的客户业务”（kyb）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（kyd）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。
十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
第三篇：银监会2011年哈尔滨银监会面试真题
1.自我介绍，包括你的年龄，你的学习经历等。
2.会计专业题目，会计计量的属性。
3.专业题目，哪些企业的财务报表可以合并。
4.团队合作和个人的操作能力是否矛盾，怎么协调应用。
5.政府为什么对银行进行监管。
6.英语问题，你的什么技能使你适合在银监会工作。
2011年2月26日银监会公务员面试真题
1、自我介绍
2、工作题。如果你进入了银监会，你发现监管的程序和方案存在问题，并且是可以改正的，你会怎么办。
3、专业题。核心资本有哪些。银行如何补充。
4、英语题。whatdoyouthinkofteamspirit。doyouthinkyouareagoodtelayer。
5、追问。学校专业方面的问题，你的专长是什么。
6、追问：专业题：操作风险包括那几类。
2011年2月27日银监会公务员面试真题
1、请进行三分钟自我介绍。
2、你现在在做商业银行改革调查报告，已经以拟定阶段，领导又交给你一项新的紧急任务，你怎么办。
3、英语题。howdoyouthinkaboutcbrc。
4、为什么选择成为监管者。（英语）
5、银行资本分为核心资本和附属资本，分别包括什么。
6、银行资本不足，有哪些方法补充。
7、你怎么看待银行监督。
京佳教育纪晓月
（一）时间顺序与自身优势交相辉映
时间顺序：家庭、上学、实习、工作；
自身优势：性格稳重大方、专业基础扎实、实习表现突出、工作业绩显著；
交相辉映。时间顺序与自身优势是一一对应的，即在时间轴上找出1-2个重要的成就点，展示给考官。
【京佳示例】
我来自普通的农民家庭，父母勤劳朴实、善良包容的性格对我有很大的影响。为我愉快而充实地度过四年大学生活奠定了基础。大学的四年我主要干了两件事：一方面，扎实学好专业知识。扎实的学习使我获得了国家奖学金一次；学校奖学金3次；并且通过科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试；另一方面，积极参与校内外实践活动。校内参与各种社团活动，摄影协会和篮球协会是我最喜欢的，定时举办的摄影展和篮球比赛丰富了我的课余生活，并让我认识了很多志趣相投的朋友；校外参与过一家银行的实习，在大厅负责接待咨询工作，初步学会运用专业知识帮助客户解决一些问题，也明白了自己在知识上理解还不够透彻，在业务上还需要加倍钻研，因此每天坚持浏览《金融时报》等金融类报刊，学习专业知识一小时。这次报考银监会的岗位，既能发挥我的专业特长，继续学习和成长，也能实现我的社会价值。
（二）空间顺序与岗位职责紧密结合
岗位职责：专业监督、科学管理、文明执法等；空间顺序：专业学习能力、组织协调能力、人际沟通能力；紧密结合：按照报考岗位需要的程度展示自己的能力和素质。
【京佳示例】
我是一名认真学习，基础扎实的应届毕业生。通过制定四年科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试，学习成绩也一直名列前茅，获得过国家奖学金一次，
学校奖学金3次。我是一个热爱体育、喜欢运动的大学生。作为篮球队队长，多次组织我们班与别班进行篮球比赛，从中我也学会了与人沟通，认识到团队配合的力量，我们队曾获得院篮球赛第二名的好成绩。我还是一个观察生活，喜欢发现的摄影爱好者。追随自然瞬息变幻的风景，捕捉人们脸上捉摸不定的表情，都让我对生活有了更深的体悟，视野更加开阔，更加热爱生活。作为应届生，我最大的缺点就是工作经验少，如果我有幸进入银监会，我会珍惜工作、把握机遇，用踏踏实实的勤奋敬业回报社会。
各位考生可以根据以上京佳示例，梳理自己的自我介绍，注意语言规范、用词准确，两种思路没有孰优孰劣，符合自身表达特点的就是最好的。
各位考官，你们好：
很高兴能参加这次面试，我是考生，我应聘的是人事部的岗位，下面我将从以下几个方面介绍自己
首先，我来自一个小县城，父亲是银行职工，母亲是教师，他们的工作都是平凡的，但他们几十年的辛勤工作受到了单位
所有人的尊敬。受父母的影响教育，培养了我踏实肯干的个性。在大学期间，我获得过多次奖学金，并通过了英语六级考试和
计算机二级考试。我的专业课成绩基本都是优秀，尤其是人力资源管理和公文写作。特别是在人力资源管理课上，我们分学习
小组进行模拟招聘比赛，我作为组长带领我们小组经过策划组织协调在比赛中取得第一名的好成绩。
第二，北京奥运会志愿者的经历培养了我良好的沟通能力，因为我们的服务团队是临时组成的，面临的又是各种突发情况，这就需要良好的沟通能力和团队意识才能保证工作的高效运行。印象深刻的是当我在运动员更衣室服务时，突然运动员告诉我浴室没水了，在检查完确实没水后，我安抚运动员稍等，立即去请示领导，想领导询问的设备科的电话后寻求帮助，最后在设备科的指导下我找到了水源闸门，打开了备用闸门解决了问题。而在国家体育总局反兴奋剂中心实习的经历让我认识的学习的重要性，当时领导将我分配到了财务处实习。会计是门专业性较强的工作，我之前并没有深入学习过。但领导既然把我分配到财务处我就应该好好学习，努力适应工作。我积极向财务处的各位前辈学习，很快上手了工作。实习结束时，财务处处长对我很满意。
第三，我的爱好广泛，除了爱好读书，上网浏览信息之外，我还爱好体育，比如游泳等。因为对田径赛事的爱好我还考取了国家田径三级裁判员证书，这让我对裁判，对公平公正有了更深刻了理解。
所以，从我的条件来看，我认为我还是很适合银监会人事部的岗位的。
第四篇：银监会银监会
中国银行业监督管理委员会（简称：中国银监会或银监会；英文：chinabankingregulatorycommission，英文缩写：cbrc）成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
中国银监会于全国31个省（直辖市、自治区）和5个计划单列市设立了36家银监局，于306个地区（地级市、自治州、盟）设立了银监分局，于1730个县（县级市、自治县、旗、自治旗）设立了监管办事处，全系统参照公务员法管理。
第五篇：银监会管理提醒：本帖被~憬~从行测资料下载区移动到本区（2011-10-21）
一、单选题第一章金融机构
1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家。（a）a.德国b.英国
c.美国d.荷兰
2、中国第一家农村信用社成立于（a）a.河北香河b.河南新乡
c.湖北襄阳d.山西晋城
3、我国现行国有商业银行体制实行的是（a）a.一级法人制b.层层控股制
c.多级法人制d.股份制
4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（a）a.10%b.15%c.20%d.25%
5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（c）a.300亿b.400亿
c.500亿d.600亿
6、合作制在决策过程中采取（a）a.一人一票制b.一股一票制
c.多股控制制d.集中决策制
7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国。（c）a.英国b.荷兰
c.法国d.意大利
8、金融资产管理公司属于（b）
a.银行机构b.非银行金融机构c.信托机构d.证券机构
9、信托关系人的组成是有（c）a.单方面b.双方c.多方d.无数方
10、中国人民银行成立于哪一年。（b）a.1947年b.1948年c.1949年d.1950年
11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（a）a.日本输出入银行b.花旗银行c.汇丰银行d.荷兰银行
12、城市商业银行业务经营的原则是（b）a、为地方经济中的大型企业服务b.为地方经济中的中小型企业服务c.为外资企业服务d.为个体经济服务
13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（a）a.个人b.机构c.国家d.国外投资者
14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（a）a.中央银行b.商业银行c.国有商业银行d.政策性银行
15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人。（d）a.英国b.荷兰c.西班牙d.意大利
16、我国金融机构的雏形始于（a）a.唐代b.宋代c.明代d.清代
17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（c）a.100亿b.150亿c.200亿d.300亿
18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年。（a）a.2000年b.1999年c.2001年d.2002年
19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年。（c）a.1994年b.1995年c.1996年d.1997年
第二章金融市场
1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（a）a.买入看涨期权b.卖出看涨期权c.买入看跌期权d.买入双重期权
2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（b）a.80%b.90%c.50%d.60%
3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（a）a.固定资产投资b.房地产买卖c.股票交易d.期货交易
4、我国第一大发债主体是（b）a.中央银行b.财政部c.股份公司d.政策性银行
5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（a）a、多头套期保值b.空头套期保值c.空头投机d.套利操作
6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（a）a、上海黄金交易所b.北京黄金交易所c.大连黄金交易所d.郑州黄金交易所
7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（d）a.发行市场化程度高b.只有流通市场
c.发行和流通都很市场化d.只有发行，基本上没有流通市场
8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（a）a.9.43%b.3.77%c.4.6%d.7.38%
9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（d）a.营业费b.监管费c.保险税金d.保险赔款
10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（a）a.实值期权b.虚值期权c.两