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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题
1．以下选项中，不是由银监会负担职责是（ C ）。
A、对银行业金融机构董事和高级管理人员实施任职资格管理B、建立银行业突发事件发觉、汇报岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、对银行业自律组织活动进行指导和监督

2．经济资本是银行本身为内部风险管理需要而计算应该保有最低资本量，故又被称为（ D ）。
A、账面资本 B、监管资本 C、市场价值资本 D、风险资本

3．委托贷款业务贷款人（受托人）（ A ）。
A、只收取手续费，不负担贷款风险 B、既收取手续费，又负担贷款风险
C、不收取手续费，也不负担贷款风险 D、只收取手续费，负担部分贷款风险

4．商业银行应该按照中国人民银行要求，向中国人民银行交存（ C ），留足备付金。
A、存款风险金 B、存款确保金 C、存款准备金

5．短期贷款展期期限累计不得超出（ A ）。
A、原期限 B、原期限二分之一 C、一年

6．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章空白协议书，便于随时对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白协议书未收回。王某以此协议书与丙订立买卖协议，该买卖协议效力应该认定为（ D ）。
A、不成立 B、无效 C、效力待定 D、有效

7．逾期支取定时储蓄，其超出原定存期部份，除自动转存外，按（ D ）支付利息。
A、原订定时储蓄利率 B、存入日活期储蓄存款利率
C、支取日挂牌公告定时储蓄存款利率 D、支取日挂牌公告活期储蓄存款利率

8．（ B ）是由不完善或有问题内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失风险。
A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险

9．在银行，计提贷款损失准备、长久投资减值准备等，都是落实了（ A ）。
A、慎重标准 B、主要性标准 C、配比标准 D、相关性标准

10．（ ）是证券法律制度关键任务。
A.确保证券发行人能够筹集到所需资金 B.确保证券交易价格稳定
C.促进证券经营机构不停壮大 D.保护投资者正当权益
【答案】D
【解析】证券法律制度关键任务是保护投资者正当权益，维护证券市场秩序。

11．现在，最大衍生交易品种为（ ）。
A.按名义金额计算交换交易 B.按实际金额计算交换交易
C.远期利率协议 D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门弟兄企业为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间货币交换业务以来，交换市场发展非常迅猛。现在，按名义金额计算交换交易已经成为最大衍生交易品种。

12．国务院证券监督管理机构发觉证券企业存在重大风险隐患，能够派出风险监控现场工作组对证券企业进行专题检验，并及时向( A )通报情况。
A.关于地方人民政府 B.国务院 C.国务院证券监督管理机构 D.证券企业
【解析】《证券企业风险处置条例》第六条要求，国务院证券监督管理机构发觉证券企业存在重大风险隐患，能够派出风险监控现场工作组对证券企业进行专题利查，对证券企业划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及推行协议等经营、管理活动进行监控，并及时向关于地方人民政府通报情况。

13．扬基债券所吸收主要是（ ）。
A.第三国资金 B.美国资金 C.国际金融机构资金 D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行，吸收美元资金债券。

14．我国《证券法》要求，收购要约期限不得( B )。
A.少于30日，并不得超出45日 B.少于30日，并不得超出60日
C.少于30日，并不得超出75日 D.少于60日，并不得超出90日

15．中证全债指数体系包含（ ）只分年期指数和（ ）只分类别指数。
A.3;3 B.3;4 C.4;3 D.4;4
【答案】C

16．证券投资者参加证券投资目不是（ D ）。
A.参加企业管理 B.赚取市场差价 C.取得高于银行利息收益 D.收购企业

17．兼有债权和股权双重性质企业债是（ B ）。
A.优先股 B.可转换企业债 C.收益企业债 D.信用企业债

18．又称为单位信托基金基金是（ B ）。
A.企业型基金 B.契约型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金

19．我国《企业法》要求，股东大会一年召开（ A ）第二年会。
A.1 B.2 C.4 D.没有要求

20．16，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（ D ）。
A.纽约 B.伦敦 C.巴黎 D.阿姆斯特丹

21．偿还期在1年以上以下国债被称为（ B ）。
A.短期国债 B.中期国债 C.长久国债 D.无期国债

22．资本证券是指与（ B ）直接关于活动而产生证券。
A.资金 B.金融投资 C.货币投资 D.项目投资

23．贴现债券通常在票面上（ D ），是一个折价发行债券。
A.不要求利率 B.要求利率 C.标明折价 D.不标明折价

二、多项选择题
24．资金业务风险主要是（ ABCD ）。
A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、价格风险

25．商业银行在制订贷款担保政策时，通常应包含以下内容（ ABCD ）。
A、明确担保方式 B、要求抵押品判定、评定方法和程序
C、确定贷款与抵（质）押品价值比率 D、确定担保人资格和还款能力评定方法与程序

26．银行非融资类保函主要包含（ ABCD ）。
A、投标保函 B、预付款保函 C、履约保函 D、关税保函

27．远期汇率与即期汇率差额即远期差价，有以下（ BCD ）情况。
A、升值 B、贴水 C、平价 D、升水

28．银行资产保全通常是对不良资产进行（ ABCD ）等一系列活动。
A、清收 B、盘活 C、管理 D、处置

29．央行票据发行或购回，能够调整基础货币供给量，这二者之间关系正确表述是（ ABD ）。
A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币
B、央行票据到期时，经过票据兑现，投放基础货币
C、央行主动买入流通中央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币
D、央行向特定银行出售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制一些银行贷款规模过分扩张

30．电子银行业务业务种类有（ ABCD ）。
A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自动终端

31．按中国人民银行要求，单位活期存款账户按其资金起源不一样性质和账户不一样用途，划分为：（ ABCD ）。
A、基本存款账户 B、通常存款账户 C、暂时存款账户 D、专用存款账户

32．按照《银行业监督管理法》要求，对发生风险银行业金融机构处置方式有（ ABCD ）。
A、接管 B、重组 C、撤消 D、依法宣告破产

33．借款人未按照借款协议约定使用贷款时，贷款人能够（ ABCD ）。
A、要求借款人提前偿还贷款 B、停顿发放贷款 C、解除协议 D、收取违约金

34．当银行和借款人发生纠纷时，能够经过（ ABCD ）加以处理。
A、调解 B、和解 C、仲裁 D、诉讼

35．贷款三查制度是（ ABC ）。
A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检验 D、贷中复查

36．控制贷款风险主要方法有（ ABD ）。
A、降低信用贷款百分比 B、严格贷款审批制度 C、增强风险防范意识 D、推行贷款五级分类

37．信用社贷后检验中发觉违约情况能够采取处理方式有（ ABCD ）。
A、对全部贷款加收利息 B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款 D、停顿支付借款人还未使用贷款

38．1999年7月28日，中国证监会公布《关于深入完善股票发行方式通知》，对总股本超出4亿元新股发行方式作出重大改革，采取（ AB ）相结合方式。
A.向法人配售 B.对公众上网发行 C.发行认股证 D.证券企业配售

39．依照不一样发行本位，国债能够分为（ AB ）。
A.实物国债 B.货币国债 C.记帐式国债 D.凭证式国债

40．以下关于我国《刑法》对证券犯罪要求叙述，不正确有（ ）。
A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其余严重情节，处以以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以坑骗伎俩取得银行或者其余金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其余金融机结组成重大损失或者有其余严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重，处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造而且传输影响证券、期货交易虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其余严重情节，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

41．证券企业不需要经国务院证券监督管理机构审批事项有(
A.设置或撤消分支机构 B.变更注册资本 C.更换总经理 D.更换法定代表人：C,D
【解析】《证券法》第一百二十九条要求，证券企业设置收购或者撤消分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权股东、实际控制人，变更企业章程中主要条款，合并、分立、变更企业形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理机构同意。

42．证券产权性是指有价证券记载着权利人财产权内容，代表着一定财产全部权，拥有证券就意味着享受财产（ ABCD ）权利。
A.占有 B.使用 C.收益 D.处置

三、判断题
43．龙债券发行以亚洲货币标定面额。（×）
【解析】龙债券发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。。

44．贷款是一个债，是一个基于借贷双方“合意”而产生协议之债。这种债，因贷款协议有效成立而产生，因贷款合推行而消亡。（ √ ）

45．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和关于生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。（ √ ）

46．银行行使撤消权必要费用，由银行自己负担。（×）

47．回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押短期贷款。（ √ ）

48．个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年），通常采取按月还款方式。（×）

49．被冻结存款人存款，银行在冻结期限内能够随时解冻被冻结款项。（×）

50．甲某在村里享受很高著名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付对应利息，与此同时，他还向需要钱村民提供贷款，同时收取些费用。有些人说，这种方便群众做法应该发扬光大。（×）

51．依照修改《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。（×）

52．按照诱发操作风险原因，操作风险可细分为四类风险：内部流程、人员原因、系统原因和外部事件。（ √ ）

53．大户汇报制度是交易所建立限仓制度后，当会员或客户持仓量达成交易所要求数量时，交易所必须向会员或客户汇报交易者持仓数量，以预防市场风险过分集中。（×）

54．当事人对证券交易所作出不予上市、暂停上市、终止上市决定不服，能够向证监会申请复核。（×）
【解析】当事人对证券交易所作出不予上市、暂停上市，终止上市决定不服，我国《证券法》第六十二条要求当事人“能够向证券交易所设置复核机构申请复核”。

55．证券企业被撤消，其债权债务关系随之消亡。（×）
【解析】《证券企业风险处置条例》第二十六条要求，证券企业债权债务关系不因其被撤消而改变。自证券企业被撤消之日起，证券企业债务停顿计算利息。

56．在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整目标是在指数编制中剔除由策略性股东长久持有并不在市场流通股票。（√）

57．第三人单方向贷款人出具确保书，贷款人接收且未提出异议，确保协议成立，第三人负确保责任。（ √ ）

58．短期贷款，在贷款协议期内，遇利率调整可分段计息。（×）

59．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整通常应按调整前借贷双方协商确定利率执行。（ √ ）

60．采取等额本息偿还法借款人在贷款期间每期还本付息额金额相等，有利于借款人财务安排。（ √ ）

61．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×）

62．单位定时存款开户证实书不能作为质押权利证实。（ √ ）

63．企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业资金运作、经营管理等情况，并主要负担企业所需信贷资金，主办行包办企业信贷资金供给。（×）

64．专用存款账户是指存款人对其暂时用途资金进行专题管理和使用而开立银行结算账户。（×）

65．《商业银行法》要求，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。（×）

66．经县联社审批大额贷款能够实施借贷双方议价制，由放款信用社依照信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在要求利率浮动区间内协商确定贷款利率。（ √ ）

67．农户联保贷款申请展期，联保小组组员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。（ √ ）

68．国务院证券监督管理机构或者其委托行政清理组依照《企业破产法》相关要求，能够直接对被撤消、关闭证券企业进行破产清算。（×）
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托行政清理组无权直接宣告对证券企业进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。

69．封闭式基金投资管理要比开放式基金复杂。（×）
【解析】从性质上看，开放式基金管理更复杂，因为开放式基金份额能够赎回。

70．存托凭证是在境外上市股票或债券。（√）
【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通代表外国企业有价证券可转让凭证，通常代表外国企业股票，有时也代表债券。

71．股票股息实际上是将当年留存收益资本化。（√）
解 析：股票股息通常是由企业用新增发股票或一部分库存股票作为股息代替现金分配给股东，新增发股票能够继续取得股息，所以股票股息实际上是将当年留存收益资本化。

72．资产管理业务是指证券企业依照关于法律、法规和投资委托人投资意愿，作为管理人，与委托人订立资产管理协议，将委托人委托资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具组合投资，以实现委托资产收益最大化行为 （√）

73．修正平均股价是在简单算术平均数法基础上，当发生拆股、增资配股时，经过变动除数，使股价平均数不受影响。（√）
【解析】本题是对股票价格平均数考查。

74．证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券政府及其机构、金融机构、企业和企业。（√）

75．利率风险对股票影响大于对债券影响。（×）

76．普通股票在权利义务上不附加任何条件。（√）

77．财政债券是国家为筹措建设资金、填补财政赤字所发行一个债券，在我国也发行过数次。（√）

78．现在上海证券交易所、深圳证券交易所均要求，权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。（√）

79．商品证券是证实持有些人有商品使用权或全部权凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品全部权，持有些人对这种证券所代表商品全部权受法律保护。（√）

80．优先股股东与普通股股东一样都具备表决权。（×）
【解析】优先股股东权利受限制，最主要是表决权限制。