经济师考试中级金融习题班试题12章汇总1.docx

2013经济师考试《中级金融》习题班试题（12章汇总）
第一章 金融市场与金融工具
　　一、单项选择题
　　1. 2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立(　)。
　　A.主板市场
　　B.创业板市场
　　C.二板市场
　　D.中小企业板市场
　　2. 某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于(　)。
　　A.套期保值者
　　B.套利者
　　C.投机者
　　D.经纪人
　　3. CDs是银行业(　)而创造的金融创新工具。
　　A.规避利率变动风险
　　B.吸引客户存款
　　C.应对激烈的市场竞争
　　D.逃避金融法规约束
　　4. 同业拆借市场的期限最长不得超过(　)。
　　A.1个月
　　B.3个月
　　C.6个月
　　D.1年
　　5. 证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于(　)之差。
　　A.购回价格与买入价格
　　B.购回价格与卖出价格
　　C.证券面值与买入价格
　　D.证券面值与卖出价格
　　6. 证券回购协议实质是(　)。
　　A.信用贷款
　　B.证券买卖行为
　　C.以证券为质押品短期借款
　　D.信用借款
　　7. 某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于(　)。
　　A.套期保值者
　　B.套利者
　　C.投机者
　　D.经纪人
　　8. 金融市场最基本的功能是(　)。
　　A.资金积累
　　B.风险分散
　　C.资源配置
　　D.宏观调控
　　9. 在金融工具的性质中，成反比关系的是(　)。
　　A.期限性与收益性
　　B.风险性与期限性
　　C.期限性与流动性
　　D.风险性与收益性
　　10. 金融市场上最活跃的交易者是(　)。
　　A.企业
　　B.金融机构
　　C.政府
　　D.中央银行
　　11. 在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫(　)。
　　A.看涨期权
　　B.欧式期权
　　C.看跌期权
　　D.美式期权
　　12. 交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割，这种外汇交易方式是(　)。
　　A.远期外汇交易
　　B.掉期交易
　　C.即期外汇交易
　　D.回购交易
　　13. 银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是(　)。
　　A.政府债券
　　B.回购协议
　　C.商业票据
　　D.大额可转让定期存单
　　14. 直接金融市场和间接金融市场的区别在于(　)。
　　A.是否存在中介机构
　　B.中介机构在交易中的地位和性质
　　C.是否存在固定的交易场所
　　D.是否存在完善的交易程序
　　15. 在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是(　)。
　　A.家庭
　　B.企业
　　C.中央银行
　　D.政府
　　16. 对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是(　)。
　　A.市场价格低于执行价格
　　B.市场价格高于执行价格
　　C.市场价格上涨
　　D.市场价格下跌
　　17. (　)是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。
　　A.F股
　　B.H股
　　C.B股
　　D.A股
　　二、多项选择题
　　1. 汇票按出票人不同可分为(　)。
　　A.银行汇票
　　B.商业汇票
　　C.记名汇票
　　D.现金汇票
　　E.定额汇票
　　2. 货币市场主要包括(　)。
　　A.同业拆借市场
　　B.票据市场
　　C.债券市场
　　D.证券回购市场
　　E.外汇市场
　　3. 金融市场最基本的要素是(　)。
　　A.金融市场中介
　　B.金融市场主体
　　C.金融市场范围
　　D.金融市场价格
　　E.金融市场客体
　　4. 金融工具的性质有(　)。
　　A.期限性
　　B.安全性
　　C.风险性
　　D.收益性
　　E.流动性
　　5. 作为一种投资工具，投资基金的特点是(　)。
　　A.集中投资，分散风险
　　B.集合投资，降低成本
　　C.投资对象单一
　　D.分散投资，降低风险
　　E.专业化管理
　　6. 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是(　)。
　　A.不记名并可转让流通
　　B.面额不固定且为大额
　　C.不可提前支取
　　D.利率一般高于同期限的定期存款利率
　　E.利率是固定的
　　7. 目前最为常见的金融衍生品有(　)。
　　A.金融远期
　　B.金融期货
　　C.金融期权
　　D.金融互换
　　E.可转换债券
　　8. 根据利息支付方式的不同，债券分为(　)。
　　A.付息债券
　　B.零息债券
　　C.信用债券
　　D.一次还本付息债券
　　E.贴息债券
　　9. 货币市场中交易的金融工具一般都具有(　)等特点。
　　A.期限短
　　B.期限长
　　C.流动性高
　　D.流动性低
　　E.利率敏感
　　10. 金融市场的功能包括(　)。
　　A.资金积聚功能
　　B.宏观调控功能
　　C.交易功能
　　D.风险消除功能
　　E.资源配置功能
　　11. 金融市场的类型按交易中介可以划分(　)。
　　A.直接金融市场
　　B.间接金融市场
　　C.发行市场
　　D.流通市场
　　E.有形市场
　　12. 金融工具的风险一般来源于(　)。
　　A.信用风险
　　B.声誉风险
　　C.操作风险
　　D.流动性风险
　　E.市场风险
　　13. 按期限不同，金融工具可分为(　)。
　　A.货币市场工具
　　B.资本市场工具
　　C.原生市场工具
　　D.衍生市场工具
　　E.流通市场工具
　　一、单项选择题
　　1
　　[答案]：D
　　[解析]：2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立中小企业板市场。参见教材P14
　　2
　　[答案]：A
　　[解析]：本题考查对套期保值者概念的理解。套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。参见教材P10
　　3
　　[答案]：D
　　[解析]：大额可转让定期存单(CDs)产生于美国，由花旗银行首先推出，是银行业为逃避金融法规约束而创造的金融创新工具。参见教材P7
　　4
　　[答案]：D
　　[解析]：同业拆借市场的期限最长不得超过一年。参见教材P5
　　5
　　[答案]：B
　　[解析]：本题考查对证券回购概念的理解。证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。参见教材P6
　　6
　　[答案]：C
　　[解析]：证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。参见教材P6
　　7
　　[答案]：A
　　[解析]：本题考查对套期保值者概念的理解。套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
　　参见教材P10
　　8
　　[答案]：A
　　[解析]：本题考查金融市场最基本的功能。金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇集为能供社会再生产使用的大额资金的集合。也就是资金积聚功能。
　　参见教材P4
　　9
　　[答案]：C
　　[解析]：本题考查金融工具的性质。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。
　　参见教材P2
　　10
　　[答案]：B
　　[解析]：金融机构是金融市场上最活跃的交易者。参见教材P1
　　11
　　[答案]：C
　　[解析]：看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以确定的价格出售相关资产。参见教材P11
　　12
　　[答案]：A
　　[解析]：本题考查远期外汇交易的概念。参见教材P9
　　13
　　[答案]：D
　　[解析]：大额可转让定期存单是指银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。参见教材P7
　　14
　　[答案]：B
　　[解析]：直接金融市场和间接金融市场的区别在于中介机构在交易中的地位和性质。参见教材P3
　　15
　　[答案]：B
　　[解析]：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。参见教材P1
　　16
　　[答案]：B
　　[解析]：本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。参见教材P11
　　17
　　[答案]：D
　　[解析]：本题考查A股的概念。参见教材P14
　　二、多项选择题
　　1
　　[答案]：AB
　　[解析]：汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票。参见教材P13
　　2
　　[答案]：ABD
　　[解析]：货币市场是交易期限在1年以内的资金流通与交易的市场，主要包括同业拆借市场、票据市场、证券回购市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。参见教材P5
　　3
　　[答案]：BE
　　[解析]：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。参见教材P3
　　4
　　[答案]：ACDE
　　[解析]：金融工具的性质有期限性、流动性、收益性、风险性。参见教材P2
　　5
　　[答案]：BDE
　　[解析]：投资基金有以下特征
　　(1)集合投资，降低成本。(2)分散投资，降低风险。(3)专业化管理。参见教材P8
　　6
　　[答案]：ACD
　　[解析]：本题考查大额可转让定期存单的特点。与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点
　　(1)不记名，且可在市场上流通并转让。(2)一般面额固定且较大。(3)大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。(4)利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。
　　7
　　[答案]：ABCD
　　[解析]：目前最为常见的金融衍生品有：远期、期货、期权、互换和信用衍生品。参见教材P10
　　8
　　[答案]：ABDE
　　[解析]：根据利息支付方式的不同，债券分为付息债券、零息债券、一次还本付息债券和贴息债券。参见教材P7
　　9
　　[答案]：ACE
　　[解析]：货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。参见教材P5
　　10
　　[答案]：ABCE
　　[解析]：金融市场的功能包括：资金积聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、资源配置功能、反映功能、宏观调控功能。参见教材P4—5
　　11
　　[答案]：AB
　　[解析]：金融市场的类型按交易中介可以划分为直接金融市场和间接金融市场。参见教材P3
　　12
　　[答案]：AE
　　[解析]：金融工具的风险一般来源于两方面：信用风险和市场风险。参见教材P2
　　13
　　[答案]：AB
　　[解析]：按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。参见教材P2
第二章 利率与金融资产定价

　　一、单项选择题
　　1. 如果某证券的β值为1.5，若市场投资组合的风险溢价水平为10%，则该证券的风险溢价水平为(　)。
　　A.5%
　　B.15%
　　C.50%
　　D.85%
　　2. 假设P 为债券价格，F为面值，C为票面收益，r为到期收益率，n是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为(　)。
　　A.r=F/C
　　B.r=C/F
　　C.r=(F/P)1/n-1
　　D.r=C/P
　　3. 如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于(　)。
　　A.弱式有效市场
　　B.半强式有效市场
　　C.强式有效市场
　　D.半弱式有效市场
　　4. 债券本期收益率的计算公式是(　)。
　　A.票面收益/市场价格
　　B.票面收益/债券面值
　　C.(卖出价格-买入价格)/市场价格
　　D.(卖出价格-买入价格)/债券面值
　　5. 古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即(　)。
　　A.货币供给增加，利率水平上升
　　B.储蓄增加，利率水平上升
　　C.货币需求增加，利率水平上升
　　D.投资增加，利率水平上升
　　6. 与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是(　)。
　　A.商业银行
　　B.财政部门
　　C.政府政策
　　D.市场资金供求
　　7. 某股票的每股预期股息收入为每年2元，如果市场年利率为5%,则该股票的每股市场价格应为(　)元。
　　A.20
　　B.30
　　C.40
　　D.50
　　8. 某机构发售了面值为100元，年利率为5%，到期期限为10年的债券，按年付息。某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者真正所获得的年收益率为(　)。
　　A.5%
　　B.7%
　　C.9.8%
　　D.10%
　　9. 投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%，按复利每年计息一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为(　)万元。
　　A.11.0
　　B.11.5
　　C.12.0
　　D.12.1
　　10. 假若金额为100元的一张债券，不支付利息，贴现出售，期限1年，收益率为3%，到期一次归还。则该张债券的交易价格为(　)元。
　　A.97
　　B.106
　　C.103
　　D.97.09
　　11. 某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有3年到期偿还，那么购买的到期收益率为(　)。
　　A.3.3%
　　B.14.81%
　　C.3.7%
　　D.10%
　　12. (　)是现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。
　　A.现值
　　B.单利
　　C.复利
　　D.年值
　　13. 流动性偏好利率理论的提出者是(　)。
　　A.俄林
　　B.凯恩斯
　　C.罗伯逊
　　D.弗里德曼
　　14. 利率是借贷资本的(　)。
　　A.价格
　　B.成本
　　C.损失
　　D.现值
　　二、多项选择题
　　1. 资本资产定价理论模型假定包括(　)。
　　A.投资者总是追求投资效用最大化
　　B.市场上存在无风险资产
　　C.投资者是厌恶风险的
　　D.投资者根据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价投资组合
　　E.税收和交易费用均忽略不计
　　2. 我国利率市场化的基本方式应为(　)。
　　A.激进模式
　　B.先外币、后本币
　　C.先贷款、后存款
　　D.先本币、后外币
　　E.存款先大额长期、后小额短期
　　3. 期权定价理论中，布莱克—斯科尔斯模型的基本假定有(　)。
　　A.无风险利率r为常数
　　B.存在无风险套利机会
　　C.市场交易是连续的，不存在跳跃式或间断式变化
　　D.标的资产价格波动率为常数
　　E.标的资产在期权到期时间之前不支付股息和红利
　　4. 在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是(　)。
　　A.票面金额
　　B.汇率
　　C.票面利息
　　D.物价水平
　　E.实际期限
　　5. 流动性偏好的动机包括(　)。
　　A.投资动机
　　B.交易动机
　　C.预防动机
　　D.价值动机
　　E.投机动机
　　6. 根据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因素是(　)。
　　A.违约风险
　　B.流动性
　　C.所得税
　　D.交易风险
　　E.系统性风险
　　一、单项选择题
　　1
　　[答案]：B
　　[解析]：βi= σiM/σ2M
　　1. 5=σiM/10%
　　解得：σiM=15%
　　参见教材P27
　　2
　　[答案]：C
　　[解析]：本题考查零息债券到期收益率公式。参见教材P22
　　3
　　[答案]：B
　　[解析]：本题考查半强式有效市场的概念。参见教材P25
　　4
　　[答案]：A
　　[解析]：本期收益率，即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，公式为：当期收益率=票面收益/市场价格。参见教材P37
　　5
　　[答案]：D
　　[解析]：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。当投资增加时，投资大于储蓄，利率会上升。参见教材P20 图2—2
　　6
　　[答案]：D
　　[解析]：本题考查利率市场化的相关知识。利率市场化是指将利率决定权交给市场，由市场资金供求状况决定市场利率，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易各自的特点，自主决定利率。参见教材P28
　　7
　　[答案]：C
　　[解析]：本题考查股票价格的计算。
　　股票价格=预期股息收入/市场利率=2/5%=40元。参见教材P25
　　8
　　[答案]：D
　　[解析]：本题考查到期收益率的计算。
　　9
　　[答案]：D
　　[解析]：本题考查复利方式下本利和的计算。
　　10×(1+10%)2=12.1万元。
　　参见教材P17
　　10
　　[答案]：D
　　[解析]：P=100/(1+3%)=97.09元。参见教材P24
　　11
　　[答案]：B
　　[解析]：年利息=1000×10%=100元，(偿还价格-买入价格)/买入债券到债券到期的时间=(1000-900)/3=33.33，到期收益率=(100+33.33)/900=14.81%。参见教材P22
　　12
　　[答案]：A
　　[解析]：现值，也称为在用价值，是现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。参见教材P18
　　13
　　[答案]：B
　　[解析]：凯恩斯提出了流动性偏好利率理论。参见教材P20
　　14
　　[答案]：A
　　[解析]：利率是借贷资本的价格。参见教材P17
　　二、多项选择题
　　1
　　[答案]：ABCDE
　　[解析]：参见教材P26
　　2
　　[答案]：BCE
　　[解析]：中国人民银行按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步进行利率市场化改革。参见教材28页
　　3
　　[答案]：ACDE
　　[解析]：本题考查布莱克—斯科尔斯模型的基本假定。参见教材P28
　　4
　　[答案]：ACE
　　[解析]：债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。参见教材24页
　　5
　　[答案]：BCE
　　[解析]：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。参见教材P20
　　6
　　[答案]：ABC
　　[解析]：本题考查利率风险结构理论的相关知识。根据利率风险结构理论，到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险、流动性和所得税因素。参见教材P19
第三章 金融机构与金融制度

　　一、单项选择题
　　1. 金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是(　)。
　　A.创造信用工具
　　B.信用中介
　　C.支付中介
　　D.金融投资
　　2. 二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般实行这种中央银行组织形式的国家是(　)。
　　A.英国
　　B.美国
　　C.新加坡
　　D.中国香港
　　3. 政策性银行与商业银行的最显著不同在于(　)。
　　A.是否以盈利为目的
　　B.是否执行国家金融政策
　　C.是否自主经营
　　D.是否政府出资
　　4. 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是(　)。
　　A.吸收存款，融通资金
　　B.受人之托，代人理财
　　C.项目融资
　　D.规避风险，发放贷款
　　5. 目前大多数国家中央银行的资本结构都是(　)形式。
　　A.国有
　　B.多国共有
　　C.无资本金
　　D.混合所有
　　6. 通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利润的金融机构，是(　)。
　　A.商业银行
　　B.投资基金
　　C.保险公司
　　D.投资银行
　　7. 按照从事金融活动的目的，金融机构可分为(　)。
　　A.金融调控监管机构和金融运行机构
　　B.政策性金融机构和商业性金融机构
　　C.直接金融机构和间接金融机构
　　D.银行和非银行金融机构
　　8. 政策性金融机构的经营原则不包括(　)。
　　A.流动性原则
　　B.政策性原则
　　C.安全性原则
　　D.保本微利原则
　　9. 我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是(　)。
　　A.中国人民银行
　　B.中国保险监督管理委员会
　　C.中国证券监督管理委员会
　　D.中国银行业监督管理委员会
　　10. 我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的(　)。
　　A.50%
　　B.75%
　　C.100%
　　D.125%
　　11. 1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是(　)。
　　A.承销
　　B.发行
　　C.自营买卖
　　D.交易中介
　　12. 由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于(　)。
　　A.分支银行制度
　　B.连锁银行制度
　　C.单一银行制度
　　D.持股公司制度
　　13. 具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是(　)制度。
　　A.单一银行
　　B.持股公司
　　C.连锁银行
　　D.分支银行
　　二、多项选择题
　　1. 中国人民银行履行的职能包括(　)。
　　A.防范、化解系统性金融风险
　　B.依法制定和执行货币政策
　　C.向各级政府部门提供贷款
　　D.承担最后贷款人职责
　　E.包销国债
　　2. 契约性金融机构包括(　)。
　　A.保险公司
　　B.养老基金和退休基金
　　C.投资银行
　　D.投资基金
　　E.储蓄银行
　　3. 政策性金融机构的职能包括(　)。
　　A.倡导性职能
　　B.效益性职能
　　C.选择性职能
　　D.补充性职能
　　E.服务性职能
　　4. 以下对国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的表述中，正确的是(　)。
　　A.国家拥有中央银行的经营管理权和决策权
　　B.私人股东只具有分红的权利
　　C.私人股份对中央银行的决策一般没有影响
　　D.采取这种央行资本结构的国家有日本、墨西哥
　　E.它是中央银行资本结构的主要形式
　　5. 商业银行的组织制度有以下类型(　)。
　　A.单一银行制度
　　B.分支银行制度
　　C.持股公司制度
　　D.连锁银行制度
　　E.综合性银行制度
　　6. 按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可分为(　)。
　　A.存款性金融机构
　　B.投资性金融机构
　　C.契约性金融机构
　　D.政策性金融机构
　　E.非银行金融机构
　　7. 下列职能中，属于综合类证券公司职能的是(　)。
　　A.承销政府债券
　　B.组织监督证券交易
　　C.代理买卖有价证券
　　D.充当企业财务顾问
　　E.办理证券资金清算
　　8. 对金融业实行分业监管体制的缺陷是(　)。
　　A.监管成本较高
　　B.容易导致官僚主义
　　C.监管效率低
　　D.容易出现重复交叉监管
　　E.容易出现监管真空
　　9. 住房政策性金融机构的资金来源主要是(　)。
　　A.发行股票
　　B.发行债券
　　C.养老基金
　　D.政府出资
　　E.吸收住房储蓄存款
　　10. 以下对国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的表述中，正确的是(　)。
　　A.国家拥有中央银行的经营管理权和决策权
　　B.私人股东只具有分红的权利
　　C.私人股份对中央银行的决策一般没有影响
　　D.采取这种央行资本结构的国家有日本、墨西哥
　　E.它是中央银行资本结构的主要形式
　　一、单项选择题
　　1
　　[答案]：B
　　[解析]：本题考查金融机构的职能。信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
　　参见教材P31
　　2
　　[答案]：B
　　[解析]：采取二元式中央银行制度的国家有：美国和德国。参见教材P37
　　3
　　[答案]：A
　　[解析]：政策性金融机构不以盈利为目的，商业性金融机构的经营目标是获得利润。参见教材P32
　　4
　　[答案]：B
　　[解析]：信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财”。参见教材P49
　　5
　　[答案]：A
　　[解析]：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。参见教材P38
　　6
　　[答案]：B
　　[解析]：本题考查投资基金的概念。参见教材P34
　　7
　　[答案]：A
　　[解析]：按照从事金融活动的目的，金融机构可分为金融调控监管机构和金融运行机构。参见教材P32
　　8
　　[答案]：A
　　[解析]：本题考查政策性金融机构的经营原则。参见教材P41—42
　　9
　　[答案]：D
　　[解析]：本题考查我国金融机构监管的相关知识。中国银监会是国务院直属正部级单位，它根据国务院授权，统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
　　参见教材P51
　　10
　　[答案]：A
　　[解析]：本题考查小额贷款公司的相关规定。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。
　　参见教材P50
　　11
　　[答案]：D
　　[解析]：本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。证券公司只能从事证券经纪业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。
　　参见教材P47
　　12
　　[答案]：B
　　[解析]：本题考查连锁银行制度的概念。参见教材P40
　　13
　　[答案]：D
　　[解析]：本题考查商业银行分支银行制度的特点。分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：规模效益高、竞争力强;缺点主要表现在：加速银行的垄断和集中。
　　二、多项选择题
　　1
　　[答案]：ABD
　　[解析]：本题考查中国人民银行履行的职能。参见教材P50—51
　　2
　　[答案]：AB
　　[解析]：契约性金融机构包括保险公司、养老基金和退休基金。参见教材P34
　　3
　　[答案]：ACDE
　　[解析]：本题考查政策性金融机构的职能。参见教材P41
　　4
　　[答案]：ABCD
　　[解析]：本题考查国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的相关知识。参见教材P38
　　5
　　[答案]：ABCD
　　[解析]：商业银行的组织制度有四种类型：单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度、连锁银行制度。参见教材P39—40
　　6
　　[答案]：ABCD
　　[解析]：本题考查金融机构的分类。参见教材P32
　　7
　　[答案]：ACD
　　[解析]：本题考查证券公司的主要职能。证券公司的主要职能是：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。参见教材P47
　　8
　　[答案]：ADE
　　[解析]：本题考查分业监管体制的缺点。参见教材P43
　　相对于集中统一的监管体制，分业监管的优点：分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高;分业监管的缺点：监管成本高(机构多)、机构协调困难、重复交叉监管或监管真空。
　　9
　　[答案]：BDE
　　[解析]：住房政策性金融机构的资金来源主要由政府出资，发行债券、吸收住房储蓄存款等。参见教材P36
　　10
　　[答案]：ABCD
　　[解析]：本题考查国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的相关知识。参见教材P38
第四章 商业银行经营与管理

　　一、单项选择题
　　1. 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的(　)。
　　A.控制与监督
　　B.调整和监督
　　C.组织和控制
　　D.组织和营销
　　2. 商业银行三大经营原则中流动性原则是指(　)。
　　A.资产流动性
　　B.负债流动性
　　C.资产和负债流动性
　　D.贷款和存款流动性
　　3. 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中，提出(　)。
　　A.外部评级法
　　B.流动性状况评价法
　　C.内部评级法
　　D.资产安全状况评价法
　　4. 商业银行的附属资本不得超过(　)。
　　A.实收资本
　　B.运营资本
　　C.核心资本
　　D.普通资本
　　5. 按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于(　)。
　　A.4%
　　B.8%
　　C.10%
　　D.50%
　　6. 下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是(　)。
　　A.利息支出
　　B.罚没收入
　　C.出纳长款收入
　　D.违约金支出
　　7. 商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是(　)。
　　A.把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人
　　B.把顾客视作产品的最终使用者
　　C.重在向顾客出售产品
　　D.重在与顾客完成交易
　　8. 商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产(　)
　　A.略有增值
　　B.不受损失
　　C.有损失
　　D.较大增值
　　9. 商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能(　)。
　　A.增加盈利
　　B.保持信誉
　　C.减少风险
　　D.不断创新
　　10. 在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是(　)。
　　A.合理经济体制
　　B.合理经济结构
　　C.合理经济规模
　　D.合理经济增长
　　11. 关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是(　)。
　　A.流动性越强，风险越小，安全性越高
　　B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低
　　C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利
　　D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高
　　12. 商业银行经营的核心目标是(　)。
　　A.安全性
　　B.流动性
　　C.稳健性
　　D.盈利性
　　二、多项选择题
　　1. 商业银行利润总额的构成包括营业利润和(　)。
　　A.固定资产盘盈
　　B.证券交易差错收入
　　C.投资收益
　　D.出纳长款收入
　　E.营业外收支净额
　　2. 新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有(　)。
　　A.前台营业网点业务操作规范化、工序化
　　B.实现业务集约化处理
　　C.是实现效率提升
　　D.可以提高风险防范能力
　　E.可以提高成本
　　3. 从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征是(　)。
　　A.职责分离，相互制约的部门和岗位设置
　　B.实行行长负责制
　　C.实行全员劳动合同制
　　D.纵向的授权和审批制度
　　E.完善的信息系统
　　4. 在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括(　)。
　　A.宏观经济分析
　　B.贷款面谈
　　C.行业调查
　　D.信用调查
　　E.财务分析
　　5. 内部管理机制是实行内控的基础，必须建立和完善。主要包括(　)。
　　A.建立以资产负债管理为前提的自我调控机制
　　B.建立内部授信授权制度
　　C.建立科学的激励约束机制
　　D.实行统一授信，分级审批
　　E.建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度
　　6. 建立和完善我国商业银行内控机制的途径有(　)。
　　A.建立合理的组织结构
　　B.建立完善的内控制度体制
　　C.完善内部稽核制度
　　D.建立规范的法人治理结构
　　E.建立健全各项内部管理机制
　　7. 成本管理应该遵循的基本原则是(　)。
　　A.成本最大化原则
　　B.全面成本管理原则
　　C.成本责任原则
　　D.成本管理的科学化原则
　　E.成本最低化原则
　　8. 商业银行管理活动的内容主要包括(　)。
　　A.资产负债管理
　　B.财务管理
　　C.风险管理
　　D.人力资源开发与管理
　　E.营销管理
　　9. 我国商业银行核心资本包括(　)。
　　A.盈余公积金
　　B.实收资本
　　C.资本公积金
　　D.未分配利润
　　E.贷款呆账准备金
　　一、单项选择题
　　1
　　[答案]：D
　　[解析]：商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。参见教材P56
　　2
　　[答案]：C
　　[解析]：银行的流动性体现在资产和负债两个方面。参见教材P57
　　3
　　[答案]：C
　　[解析]：《新巴塞尔协议》在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。参见教材P69
　　4
　　[答案]：C
　　[解析]：商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。参见教材P70
　　5
　　[答案]：B
　　[解析]：按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于8%。参见教材P70
　　6
　　[答案]：D
　　[解析]：本题考查营业外支出的相关内容。营业外支出内容包括：固定资产盘盈亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。参见教材P71
　　7
　　[答案]：A
　　[解析]：本题考查关系营销和传统营销的区别。关系营销和传统营销的区别是对顾客的理解。传统营销对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者;关系营销把顾客看作是有多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。参见教材P59
　　8
　　[答案]：B
　　[解析]：本题考查商业银行资产流动性的相关概念。资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。参见教材P57
　　9
　　[答案]：C
　　[解析]：本题考查商业银行经营安全性原则的相关概念。作为