助理理财规划师考试试卷.docx

助理理财规划师试卷
2006年1 1月 劳动和社会保障部--国家职业资格试验性鉴定
职 业：理财规划师--等 级：国家职业资格三级
卷册一：职业道德 理论知识
注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分： 第一部分， I-2 5小题，为职业道德试题； 第二部分，2 6-1 2 5小题，为理论知识试题。4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案·所有答案均不得答在试卷上。5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。6、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地 区：姓 名：准考证号：
劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制

第一部分 职业道德：(第l～25题，共25道题)
一、职业道德基础理论与知识部分
答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的， 多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑。◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
(一)单项选择题(第1～8题)
1、我国社会主义道德建设的原则是( )。
(A)社会主义 (B)人道主义； (C)集体主义 (D)爱国主义
2、比较道德与法律，正确的说法是( )。
(A)道德与法律内容上没有交叉；(B)许多法律规范由道德规范演变而来；(C)法律的社会调节功能强于道德(D)二者的适用范围相同。
3、职业劳动( )。
(A)是人们谋生的手段 (B)依靠纪律而非道德得以规范(C)遏止了人的全面发展 (D)是贪欲泛滥的根源
4、举止得体的具体要求是( )。
(A)态度严肃；(C)行为敏捷；(B)表情热烈；(D)形象庄重
5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实已经决定人永远不能完全摆脱兽性，所以问题永远只能在于摆脱得多些或少些，在于兽性或人性的程度上的差异。”你对这句话的理解是 ( )。
(A)人天生就是野兽，永远摆脱不了兽性根源 (B)无论人们怎样努力，人性归根结底都属于兽性
(C)人性与兽性没有本质上的差别，不要做刻意的区分 (D)人类的进步在于不断摆脱兽性，增进人性
6、关于法律，正确的说法是( )。 ，
(A)不懂法的人未必会犯法，因此员工没有必要学法(B)知法的人未必认真守法，因此员工没有必要知法
(C)由于许多人缺乏法律意识，所有纠纷没必要通过法律途径解决；(D)通过协商等途径无法解决的问题，应该诉诸法律解决
7、职工在接待顾客的过程中有下列做法，其中正确的是( )。
(A)没有顾客时，闭目养神，稍作休息 (B)对顾客所需要的物品，应侧身拿取，轻放在顾客的面前
(C)顾客走近时，不要热情打招呼。以免顾客产生推销产品的错觉 (D)装扮艳丽，以增强对顾客的吸引力
8、“做好生意三件宝，人员门面信誉好"，意思是( )。
(A)要注意形象，最好选择长相漂亮的人开展经营活动 (B)环境卫生是决定生意能否成功的关键环节
(C)做生意最重要的是讲文明礼貌、讲信誉、讲环境 (D)天时、地利、人和是做好生意的决定性因素

(二) 多项选择题(第9～1 6题)
9、体现了爱岗敬业要求的是( )
(A) 庖丁解牛； (c)狗猛酒酸；(B)敬业乐群； (D)宾至如归
10、忠诚所属企业的表现是（ ）
A、以质量次的材料充当好材料，降低成本，提高经济效益；(B)积极参加生产经营管理，为企业献计献策
C、上级决策存在错误时，要敢于选择合适的场合指出来。D）一切都按上司的要求做事，维上司马首是瞻
11、保守企业秘密的正确做法是（ ）
A、沉默是金，不向任何人谈论企业的事情；B、对亲朋好友也不能说企业的秘密；C、遵守企业保密制度，按照保密程序办事；D、秘密文件应该随身携带，以防止失密。
12、甲乙二人共用一台车床，甲因工作忙，长期占用车床，致使乙无法开展工作．最终发生打架。部门主管有下列处理办法，明显违背办事公道要求的是（ ）
A、要求二人各写一份检查，在车间全体员工中当众宣读；B、鉴于发生打架事件，影响极坏，扣罚每个人半个月的奖金；C、乙虽因甲占用车床无法工作，但打架不可姑息，判乙向甲赔礼；D、甲向乙道歉，乙向甲道歉，双方握手言和。
13、关于勤和俭，正确的看法是（ ）
A、勤值得提倡，但俭则没有必要；B、勤是缺乏知识的表现，俭在任何时代都应弘扬；C、勤由俭生，俭由勤持；D、勤俭相辅相成，不可割裂。
14、几名员工对诚实守信的认识如下，其中正确的是（ ）
A、“现在诚实守信的人越来越少，如果我们诚实守信就要吃亏”，B、“诚实守信应该有条件，关键看对方做事情是不是够。”C、 “诚实守信的人也许会吃一些眼前亏，但从长远看是值得的” (D)“诚实守信的人能够获得良心的安宁。应该坚持”
15、关于团结互助，正确的说法（ ）
A、大事清楚，小事糊涂B、团结互助包括师徒之间平等尊重，互相学习；C、滴水之恩当涌泉相报，团结互助的目的是相互利用D、人敬我一尺，我敬人一丈，才能达到团结互助。
1 6、做到开拓创新，要( )。
(A)有创造意识(B)确立科学的思维方式 (C)对自己充满信心(D)培养自己的坚强意志

二、职业道德个人表现部分(第1 7一25题)； 答题指导：
◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个
选项作为您的答案。 ◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。
l 7、如果你发现自己与别人总谈不来，你会( )。
(A)坚持自己的观点 (B)调整自己，尽量与别人一致 (C)多与人沟通，弄清原因 (D)认为别人有问题
1 8、一个时期以来，公司的产品销售持续下降，市场份额越来越少，公司总部颇为不满。如果你是负责市场营销的总经理，你会( )。
(A)赶紧派人去进行市场调查 (B)找质量部门的经理商议，看质量是否出了问题
(C)加大奖励力度，调动营销人员的积极性 (D)既然自己已经尽力了，再这样发展下去，只好辞职
1 9、如果你是酒店职员，某客户因微不足道的小事就对你过分地发泄不满，你会( )。
(A)尽管难以接受，但还是忍了(B)认为客人无理，进行反驳；(C)听取客人的意见，赔礼道歉 (D)不理睬顾客，向主管反映情况
20、业余时间，你会( )。
(A)看电视电影，消遣一下 (B)读一些专业书籍 (C)找老乡或朋友聊天 (D)待在家里或宿舍
2 l、如果找差距的话，你觉得你的差距是( )
(A)与朋友联系得少 (C)学习抓得不够紧（D）工作技能有待提高（B）工作环境差，难以适应
22、如果你在城市里生活，看到许多人比你富有，心里的感觉是( )。
(A)贫富差距太大了(B)产生多赚钱的想法(C)他们是能人，自己比不了(D)对自己感到遗憾
23、同事小刘生活俭朴，甚至到了有点“小气"的地步。你会( )。
(A)赞同和支持小刘的做法 (B)认可小刘的做法，但自己学不来
(C)认为这属于个人的事情．无所谓赞同或不赞同 (D)反对小刘的做法，认为小刘不懂生活
24、你觉得在单位工作和生活．最重要的是( )
(A)公司前景不错(B)公司领导有个人魅力 (C)能够发挥自己的一技之长(D)能够得到老乡的帮助
25、朋友聚会时，关于费用，你认为应该( )
(A)谁组织，谁出钱(B)工资收入多的人出钱(C)东道主出钱(D)大家均摊，实现AA制

第二部分 理论知识 (26～1 25题，共1 00道题，满分为l 00分)
一、单项选择题(26～8 5题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)
26、如果客户的收入、支出曲线符合下图，则从Y点向右，可以认为该客户的财务状况( )。

(A)未达到财务安全(B)已达到财务安全(C)已达到财务自由(D)入不敷出
Y
X
货币
总收入
投资收入
支出
工薪类收入
时间

27、为了在家庭主要劳动力因失业或丧失劳动能力等原因而失去收入来源时，家庭短期生活品质不受影响所做的储备是( )。
(A)日常生活开支储备(C)家族支援现金储备(B)意外现金储备(D)养老金储备
28、理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于美国 ( )。
(A)银行业 (B)保险业 (C)证券业 (D)教育界
29、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。对于有一定经济实力，但负担比较重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为( )。
(A)积极进攻型 (B)攻守兼备，进攻为主 (C)防守为主，适当稳健投资 (D)严防死守，绝不投资
30、( )不属于会计核算的一般原则。
(A)会计核算方法一经确定就绝对不能变更 (B)在会计核算中应当合理划分收益性支出与资本性支出
(C)会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据 (D)在会计核算上，实质重于形式
3 1、资产负债表与现金流量表对于分析个人客户财务信息十分必要，但( )不能通过个人现金流量表得以反映。
(A)客户当期的收入情况 (B)客户当期的支出情况 (C)客户当期的净资产数额 (D)客户当舰的结余
32、姜先生2005年年末以银行存款偿还住房抵押贷款5,266元，则这一事件对姜先生个人财务
报表的影响是( )。
(A)仅资产总额变化(C)资产总额不变，负债减少(B)资产和负债同时增加(D)资产和负债同时减少
33、影响速动比率可信度的主要因素是( )。
(A)应收账款的变现能力 (B)存货的多少 (C)长期负债总额 (D)息税前利润
34、赵敏希望5年后取得4 0000元钱，预计投资报酬率为5％，则赵敏现在需一次性投入资本约（）
(A)3 134 1元 (C)9239元(B)30448元(D)8000元
35、( )不属于产业政策中的间接干预手段。
(A)税收手段 (B)政府投资 (C)价格管制 (D)信息诱导手段
36、、股票价格指数是一种( )经济指标。
(A)先行 (B)滞后 (C)同步 (D)不确定
37、当一国经济出现通货膨胀时，治理通货膨胀采取的货币政策是( )。
(A)降仔法定存款准备金率 (B)限制公共事业投资 (c)增加税收 (D)通过公开市场操柞回笼货币
38、人们不愿意接受现行工资水平而形成的失业被称为( )。
(A)摩擦性失业 (B)自愿性失业 (C)非自愿性失业 (D)周期性失业
39、( )会导致短期总需求曲线向左移动。
(A)货币供给量增加 (B)增加政府购买 (c)增加税收 (D)央行降德姑动率
40、当投资者认为经济处于衰退阶段时，一般会选择( )进行投资，以获得稳定的收益，并减轻所承受的风险。
(A)增长型行业(B)周期型行业(C)防守型行业(D)进攻型行业
41、产业结构政策的核心内容是( )。
(A)干预和调整市场结构和市场行为(B)产业发展的重点顺序选择问题 (C)反对垄断 (D)引导和干预产业技术进步
42、由于原材料、燃料、工资等资源价格上升，而生产效率不变引发的通货膨胀是( )
(A)需求拉动型通货膨胀(B)成本推动型通货膨胀 (C)输入型通货膨胀 (D)结构型通货膨胀
43、由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率被称为( )。
（ A)实际利率 (B)官方利率 (c)市场利率 (D)浮动利率
44、在伦敦外汇市场上，1英镑=1．2美元，则英国采用( )。
（ A)直接标价法 (B)间接标价法 (c)远期标价法 (D)美元标价法
45、商业银行在支付中介和信用中介职能基础上产生的职能是( )。
(A)金融服务职能 (B)吸收储户存款职能 (C)交换中介职能 (D)信用创造职能
46、一般情况下，中央银行可以通过( )来控制商业银行从中央银行的融资成本，进而控制货币供应量。
(A)再贴现率 (B)转贴现率 (C)市场贴现率(D)公开市场业务
47、( )将计税依据分为若干不同的级距，征收比例随着计税依据金额增加而逐级提高，不同级距的增量部分适用税率不同。
(A)比例税率 (B)全额累进税率 (C)超额累进税率 (D)超率累进税率
48、某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元，取得转让土地收入20万元，则该房地产开发公司本月应缴纳的营业税税额为( )。
(A)4万元 (B)4．5万元 (C)5万元 (D)5．5万元
49、2002年，杨晓以65万元的价格(含相关税费)购买了一套85平米的普通住宅，并于2005年将这套住宅以95万元的价格卖出，另支付其中相关费用5万元。则杨晓应就转让房产缴纳个人所得税( )。
(A)4万元 (B)5万元 (C)6万元 (D)2．5万元
50、接49题，杨晓应就转让房产缴纳营业税( )。
(A)O (B)1．5万元 (C)4．5万元(D)4．75万元
5 1、( )按每件5元缴纳印花税。
(A)权利、许可证照 (B)营业账簿 (C)房屋买卖合同 (D)劳动合同
52、以经济活动中书立、领受的凭证为征税对象的税种是( )。
(A)营业税 (B)关税 (C)企业所得税 (D)印花税
53、关于内部收益率的说法不正确的是( )。
(A)内部收益率使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值
(B)内部收益率是使方案净现值为零的贴现率； (C)内部收益率也会涉及到外部收益率
(D)内部收益率有两种特别形式：按货币加权的收益率和按时间加权的收益率
54、X证券的预期报酬率为1 0％，标准差为1 2％，Y证券的预期报酬率为1 8％，标准差为20％，两种证券的相关系数为0．25，若各投资50％，则该投资组合的标准差为( )。
(A)9．08％(B)1 6．22％ (C)1 2．88％(D)1 5
5 5、甲向乙借款5万元，双方约定年利率为4％，以复利方式5年后归还，则届时本金、利息之和为( )。
(A)6．08万元(B)6．22万元 (C)6万元(D)5．82万元
56、某市从全市26,489名初一学生中随机选出500名，测量他们的身高和体重，那么在统计学中该市全体初一学生被称为( )。
(A)样本 (C)总体 (B)个体 (D)众数
57、某国近五年的经济增长率分别为：5．1％、4．9％、5。6％、6％和4．5％，那么，该国五年来经济的几何平均年增长率为( )。
(A)4．83％ (B)5．20％ (C)4．75％ (D)5．22％
5 8、( )不是客户的权利。
(A)依据合同获得理财服务 (B)要求理财规划师所在机构提供书面理财计划
(C)要求理财规划师跟踪和指导理财计划的实施 (D)要求理财规划师随时随地为自己服务
59、清偿比率与负债比率的关系为( )。
(A)-i者的和大于l (B)二者的和小于1 (C)二者的和等于1(D)-者的差等于l
60、关于设定理财目标的表述中，( )是不科学的。
(A)理财目标必须具有现实性 (B)理财目标可以不分期限和先后顺序
(C)理财目标设定时要具体明确 (D)理财目标必须考虑客户的现金准备
6 1、理财规划师在向客户交付理财规划方案时，( )是不正确的。
(A)需要向客户重申与实施方案相关的各项成本费用 (B)让客户对理财方案进行深入了解
(C)告知客户可以协助其执行理财方案 (D)告知客户方案交付后将不再修改
62、定活两便储蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不满一年的，其利率确定方式为( )。
(A)按活期计息 (B)按三个月定期存款利率计息
(C)按半年定期存款利率打6折计息 (D)按一年定期存款利率打6折计息
63、( )的流动性最强。
(A)活期存款 (B)股票 (C)货币市场基金 (D)房地产
64、赵女士购买了一套住房，并向银行申请．25年期60万元的贷款，利率为5．5 1％，采取等额本息还款法，那么她每个月的还款额为( )。
(A)2,OOO元(B)2,847元 (C)3,688元 (D)4,62 1元
65、与等额本息还款法相比，以下关于等额本金还款法的描述( )是不正确的。
(A)如果全期还款．等额本金还款法还款利息总和较少
(B)等额本金还款法适用目前还款能力较强，希望降低总利息支出的客户
(C)等额本金还款法前期还款负担较重 (D)等额本金还款法从各方面看都要优于等额本息还款法
66、( )属于消费者在使用信用卡时应避免的行为。
(A)消费者一定要注意两点：持卡人的消费日期，银行账单日与还款日之间的天数
(B)消费前熟悉信用卡发卡行的相关规定，记住每次的透支金额
(C)如果持卡人不经常使用信用卡，也不必将其注销，可以同时保留多张信用卡
(D)持卡人不要将信用卡当存折用，将大额现金存入信用卡内
67、理财规划师在为客户进行子女教育规划，选择股票作为教育规划工具时，正确的做法是（ ）
(A)股票投资的收益率高，应该将较多的现有财务资源投资于股票
(B)股票投资的风险大，应该将现有财务资源都用于储蓄
(c)如果客户子女教育规划时间较长，客户承受风险能力强，并能良好驾驭，可以适当投资股票 ，
(D)如果子女教育金缺口较大，即使规划时间短也要全部投资股票以获得更高收益
68、关于子女教育规划的表述中，( )是不正确的。
(A)子女教育规划的目标要合理；(B)教育保险应尽量多买；(C)教育储蓄每一阶段的最高存款限额为2万元 ；(D)如果子女有出国留学的打算，汇率问题不能不考虑
69、工薪劳动者在年老丧失劳动能力后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费的是( )
(A)国家统筹养老保险模式(B)投保资助养老傈险模式(C)强制储蓄养老保险模式(D)商业保险养老保险模式
70、按年金给付开始时间不同，年金保险可分为( )。
(A)一次性缴费年金保险与分期缴费年金保险 (B)即期年金保险和延期年金保险 ；C)个人年金保险、联合生存者年金保险和联合年金保险；D)定期年金保险、终身年金保险和最低保证年金保险
7 l、普通诉讼时效为( )。
(A)1年 (C)3年 (B)2年 (D)4年
72、关于无权代理，( )的说法错误。
(A)根本未经授权的代理是无权代理 (B)无权代理并不当然无效 (C)表见代理发生无权代理的后果
(D)超越代理权的代理中超越部分为无权代理
73、信托主体不包括( )。
(A)委托人 (B)受托人 (C)托管人 (D)受益人
74、关于合伙损益分配的说法中，( )是正确的。
A、合伙损益由合伙人依照合伙协议约定的比例分配和分担，这是合伙损益的一般原则； (B)合伙损益由合伙人平均分配和分担，这是合伙损益的一般原则； (C)合伙协议可以约定将全部利润分配给出资最多的合伙人(D)合伙协议可以约定由部分合伙人承担全部亏损
75、公司是以( )为目的而依法设立的。
(A)盈利 (C)营利 (B)赢利 (D)收益
76、最初为满足境外机构投资中国境内上市股票而设立的特种股票市场是( )
(A)A股市场 (B)B股市场 (C)H股市场 (D)红筹股市场
77、基金相关费用中，按日计算的是( )
(A)申购费 (B)赎回费(C)管理费 (D)销售服务费
78、某债券面值1 00元，票面利率8％，如果每年付息2次，则每次付息额为( )
(A)8元 (B)4元 (C)3．92元 (D)无法确定
79、在投资组合理论中，用来度量股票投资整体风险的统计量是( )。
(A)均值B)方差 (C)贝塔系数 (D)夏普指数
80、( )不属于纯粹风险。
(A)地震 (B)洪水 (C)交通事故 (D)宏观调控
8 l、保险作为风险管理手段，主要作用是( )
(A)分散风险(B)转移风险 (C)控制风险 (D)保留风险
82、( )不属于保险的基本原则。
(A)最大诚信原则(B)风险最小化原则 (C)可保利益原则(D)近因原则
83、( )属于保险合同的当事人。
(A)被保险人(B)保险人． (C)受益人 (D)保险代理人
84、( )属于保险的基本职能。
(A)风险分散职能和融通资金职能 (B)风险分散职能和防灾防损职能
(C)风险分散职能和损失补偿职能 (D)损失补偿职能和防灾防损职能
85、某公司为其所拥有的价值1 00万的厂房同时在A、B两家保险公司投保财产损失险，投保保额均为1 00万，在保险期间内厂房发生火灾损失80万，则B保险公司应该赔付的金额为 ( )
(A)1 00万(B)80万 (C)40万 (D)不赔付
二、多项选择题(86～1 1 5题，每小题1分，共3 O分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分)
86、对理财及理财规划的理解，( )是不正确的。
(A)理财就是投资，就是怎样赚更多的钱；(B)理财规划师设计理财方案时，只需要收集客户的财务信息即可；(C)理财规划行业在我国已经经历了初创、发展、成熟三个阶段；(D)理财是有钱人的事； (E)风险管理比获得收益更重要
87、在理财规划中，客户的现金保障通常是理财规划师首先考虑的问题，在为客户建立现金保障时，一般要包括( )。
(A)日常生活储备金(C)股市上扬补充仓位的现金储备(E)养老金储备(B)意外现金储备(D)家庭支援现金储备
88、( )，会使个人资产负债表中的资产和负债同时发生变动。
(A)客户以现金购买一件贵重珠宝 (B)客户以银行存款偿还车贷 (C)客户分期付款购买喜爱的电脑 (D)客户以银行存款和年终奖金一次性偿还剩余房贷 (E)客户给父母寄去赡养费
89、财务分析的基本分析方法主要有( )。
A、比较分析法 (B)百分比分析法；C、比率分析法 (D)趋势分析法 (E)因素分析法
90、企业的现金流量表通常包含( )。
(A)经营活动现金流量 (C)投资活动现金流量 (E)非主营业务现金流量(B)筹资活动现金流量(D)主营业务现金流量
9 l、( )会导致短期总供给曲线向右移动。
A、自然灾害 (B)技术进步；C、降低工资 (D)生产能力增加 (E)战争
92、宏观经济政策是政府为了达到一定的经济目标而对经济事务所进行的有意识的干预，宏观经济政策的目标通常包括( )。
(A)充分就业(C)经济持续增长(E)国际收支平衡(B)物价稳定(D)消除通货膨胀
93、产业政策对经济活动的间接干预通常体现为经济杠杆干预手段和信息诱导手段，经济杠杆干预手段中的财政手段主要包括( )。
(A)税收手段(C)政府财政补贴(E)分产业的贷款差别利率(B)政府投资(D)政府订购
94、影响利率水平的因素有( )。
(A)社会平均利润率B)资金供求状况(D)银行经营成本 (C)个别企业承受能力(E)国际利率和汇率水平
95、国际收支平衡表由( )组成。
(A)经常项目(B)资本与金融项目(D)非经常项目 (C)误差与遗漏项目 (E)直接投资项目
96、货币最基本的职能是( )。
(A)交换媒介(B)价值尺度(D)延期支付 (C)储藏手段 (E)国际经济交流
97、当国际收支失衡时，需要对市场进行适当干预，以实现国际收支平衡，这种干预手段通常包括( )。
(A)由中央银行拨出一定数量的外汇储备，作为外汇平准基金； (B)财政政策(C)货币政策 (D)汇率政策 (E)直接管制政策
98、与全额累进税率相比，超额累进税率的缺点在于( )。
(A)累进幅度大 (B)在累进分界点上下税负悬殊 (C)计算比较复杂 (D)边际税率和平均税率不一致 (E)税收负担的透明度差
99、记载资金的账簿贴花，计税依据为( )的合计金额。
(A)流动资产(B)流动负债(C)实收资本(D)所有者权益 (E)资本公积
1 00、以下各项中适用20％比例税率的有( )。
A)工资薪金所得 (B)个体工商户的生产经营所得(C)劳务报酬所得(D)偶然所得 (E)财产转让所得
1 0 1、( )等说法是正确的。
(A)个人持有或买卖有价证券的全部所得免征个人所得税 (B)对国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税 (C)个人买卖外汇、。期货，目前免征印花税 (D)无息、贴息贷款合同免征印花税 (E)个人出售自有住房免征营业税
1 02、( )属于平均指标。
(A)某只基金全年的平均净值(B)某国某年人均GDP (C)新疆棉花的亩产量(D)某日30种蔬菜的平均价格(E)某市初一学生身高的众数
1 03、以下说法正确的有( )。
(A)投掷一枚骰子两次，均得到六点的概率为1/3 (B)任意投掷一枚骰子，得到点数的数学期望为3．5 (C)某基金三年的收益率分别为7％’、8％、9％，则持有三年的年平均收益率为8％ (D)散点图经常用来描述时间序列 (E)饼状图在投资实践中被演变成著名的K线图
1 04、理财规划师所在机构与客户有时会发生争议，所以理财合同中应设定“争议条款”，争议解决方式主要包括( )。
(A)协商 (B)诉讼 (C)仲裁 (D)客户可自行撤销合同 (E)理财规划师所在机构终止对客户提供服务
1 05、结合我国目前的法律和实践，以下( )是客户遗产信息应包括的内容。
(A)客户是否拟定了遗嘱 (B)客户拟定的遗嘱形式是否合法 (C)客户是否拟使用遗嘱信托的方式管理财产 (D)客户目前对遗产的分配安排有无疑问或要求 (E)客户拟定的遗嘱内容是否合法
1 06、保单质押融资的特点有( )。
(A)并不是所有的保单都可以质押 (B)保单质押融资只能把保单直接质押给银行 (C)保单质押贷款期限一般不超过6个月 (D)分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红 (E)在资金周转困难时，质押保单可以取得资金
107,理财规划是一种个性化的服务，在住房消费规划中，理财褪戈IJ师不会建议所有的人都买房， 以下人群中理财规划师更有可能给予( )以租房的建议。
(A)刚刚大学毕业，收入不高且家在外地的大学生 (B)工作地点与生活范围不固定者 (C)储蓄不多，无力支付首付款及装修费的家庭， (D)不急需买房且看不清房价走势者 (E)有一定经济实力准备结婚的恋人
1 08、在企业年金基金的管理模式下，直接参与企业年金管理的通常有( )。
(A)受托人B)账户管理人 (C)托管人(D)投资管理人 (E)职工
109、商业养老保险对于打算在社会养老保险之外为养老进行规划的个人来讲是一种明智的选择，同时国家也鼓励将商业养老保险纳入整个养老保险体系。发展商业养老保险的意义在于( )。
(A)有利于完善社会保障体系(B)有效解决家庭养老风险(C)有利于优化我国金融市场结构(D)有利于减轻政府财政压力 (E)弥补社会保险供给的不足
1 l 0、( )属于遗产转移的方式。
(A)法定继承(B)遗嘱继承(C)遗赠(D)遗赠扶养(E)生前处分财产
11 1、( )属于法人的基本特征。
(A)独立财产(B)以营利为目的 (C)独立责任(D)依《公司法》成立(E)两人以上投资设立
ll 2、( )可以进行公证。
(A)遗嘱(B)合同C)继承权(D)亲属关系 (E)死亡
l 1 3、( )不是保护投保人的条款。
(A)不可抗辩条款(B)宽限期条款(C)复效条款(D)自杀条款 (E)除外和风险限制条款 J
11 4、万能寿险作为一种新型险种，具有( )特征。
(A)保费支付灵活(B)保单面额可适时调整(C)使用当期利率(D)保单的储蓄功能和保障功能相分离(E)保费比传统寿险低
l 1 5、保险合同的重要特征包括( )。
(A)保险合同是最大诚信合同(B)保险合同是诺成性合同(C)保险合同是射幸合同(D)保险合同是格式合同(E)保险合同是非射幸合同

三、判断题(11 6～1 25题，每题1分，共1 O分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A"涂黑，你认为错误的把“B”涂黑)
1 l 6、基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。 ( )
1 l 7、个人及家庭财务管理中，理财规划更倾向于处理现金而不是将来可能会有的收入。
118、宏观经济政策各目标相辅相成，没有矛盾。 (
119、通过金融监管可以保证金融机构不发生金融风险和损失。 (
120、税率是区分不同税种的主要标志。 (
121、由于其较强的流动性和较高的安全性，货币市场基金可以作为现金规划的工具。
122、在投资过程中，任何时刻都要追求当期收入和资产增值的平衡。
123、购买保险能有效降低风险发生的概率。
124、继承人可以在遗产处理完毕后放弃继承权。
125、对客户来讲，现金流入就意味着资产的增加。

第三部分 专业能力
（l~1 00题，共1 00道题，满分为1 00分)
一、单项选择题（1—70题，每题1分，共70分，每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为（ ）
A、0.25%--0.5％ (B)0.5%--l％ (c)l%--1.5％ (D)1．5%--2.5%
2、钱夫人是个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中( )不能免税。
A、基金分红；B、基金的资本利得； (c)股息和红利 (D)国债利息
3、正确的投资规划的步骤是( )。 ‘
A、客户分析->资产配置->证券选择>实施和评价；(B) 客户分析->证券选择->资产配置 >实施和评价
C、证券选择->资产配置->客户分析 >实施和评价；(D) 客户分析>实施和评价->资产配置->证券选择
4、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80％，他应属于( )客户。
A、进攻型；B、保守型； (c)中立型 (D)轻度进取型
5、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4％，则其终值为( )
A、38506.90元 (B)41649.06元；(C)31200元 (D)40047．1 8元
6、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到( )不是优先股的特征。
A、约定股息率；B、认股优先权 (c)受限制的表决权 (D) 受限制的流通权
7、某客户想购买H股，H股是( )。
(A)公司在香港注册，在香港上市的股票； (B)公司在内地注册，在香港上市的股票；C、公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票； (D)公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的股票
8、某股票市场价格为10元，预期每股收益为0.5元，并保持10％的增长速度，则其市盈率（ ）
(A)1 0；(C)20；(B)30；(D)1 8.1 8
9、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证？？指数是( )
A、按照180只成份股的股价算术平均值计算； (B)1 80只成份股一旦确定就不再调整
(C)市值加权权重指数； (D)成份股实际上多于1 80只
10、某投资者投资某股票，年初购买价格为1 2元，期间分红0．6元，年底以1 5元的价格卖出，则其收益率为( )。 (A)30％(B)25％(C)20％(D)5％
l 1、某投资者下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系统将按( )的原则进行自动撮合。。 ．
(A)时间优先，价格优先 (B)价格优先，时间优先 (C)数量优先，价格优先 (D)先进先出
1 2、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是( )。
(A)停止上市，不能交易 (B)可正常交易，只是风险警示标志 (C)可正常交易，涨跌幅限制为5％ (D)只允许在每周五交易
1 3、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点。其中( )不属于债券的基本要素。 (A)票面利率 (B)偿还期限 (C)收益率 (D)票面价格
1 4、某客户想在证券交易所购买债券，他了解到在证券交易所交易的债券，按照交割日期的不同，可分为( )。
(A)当日交割、次日交割、约定日交割； (B)当日交割、普通日交割、约定日交割
(C)当日交割、次日交割、普通日交割； (D)当日交割、次日交割、后日交割 ’
l 5、某债券面值1 00元，票面利率6％，每年付息一次，距下