农村信用社县级机构岗位职责手册培训资料.docx

四川省农村信用社县级机构

岗位职责手册

（模式一）

二O一三年四月

《四川省农村信用社省级机构岗位职责手册》
使用说明
一、《四川省农村信用社县级机构岗位职责手册》（模式一）主要适用于区域经济条件较好；经营规模较大，盈利能力较强；坚持服务“三农”的基础上，中小微企业业务占比较大；客户群体多样化，除传统的农村客户外，城区居民、中小微企业客户较多；对管理精细化要求较高的县级法人机构。（如涪城、雁江、旌阳等城区联社，广汉、简阳等条件较好的县级联社）。
二、本手册为各县级法人机构厘清内设岗位职责权限，建立分工明确、运行高效的岗位职责体系的指导性文本，对岗位的具体设置不作硬性要求。
三、各县级机构可结合实际，在本手册的基础上科学确定岗位的整合情况，通过大量兼岗等形式缩减人员配备的数量，除省联社或者监管规定必须单设的岗位外，其余岗位均可根据实际需要进行优化组合。
四、硬件设施条件不具备的，事后监督岗、集中授权岗等部分岗位可暂缓设置。
五、各县级机构在编在岗人员数量必须严格控制在省联社核定的编制内，不得超出编制数范围。（编制数以省联社正式核定文件为准）

目 录
1.电子银行部 1
1.1总经理岗 1
1.2营销管理岗 1
1.3银行卡业务管理岗 2
1.4自助设备管理岗 2
1.5网上银行业务岗（专或兼） 3
1.6综合岗（专或兼） 3
2.个人业务部 4
2.1总经理岗 4
2.2风险经理岗 5
2.3客户经理岗 5
2.4综合岗（专或兼） 6
3.公司业务部 7
3.1总经理岗 7
3.2风险经理岗 7
3.3客户经理岗 8
3.4综合岗（专或兼） 8
4.资金业务部 9
4.1总经理岗 9
4.2中间业务岗 10
4.3政策管理岗（专或兼） 10
4.4业务交易岗 11
4.5综合岗（专或兼） 11
5.市场营销总部 12
5.1总经理岗 12
5.2营销管理岗 13
5.3产品开发岗（专或兼） 13
5.4客户经理管理岗（专或兼） 14
6.信用社 14
6.1主任岗 14
6.2风险经理岗 15
6.3客户经理岗 16
6.4委派会计岗 16
6.5综合柜员岗 17
6.6大堂经理岗（专或兼） 17
6.7综合岗（专或兼） 18
7.授信审批部 18
7.1总经理岗 18
7.2评级管理岗 19
7.3授信审查岗 19
7.3授信审批岗（专或兼） 20
7.5政策管理岗（专或兼） 20
7.6综合岗（专或兼） 21
8.信贷管理部 21
8.1总经理岗 21
8.2贷后管理岗 22
8.3放款审查岗 23
8.4放款实施岗（专或兼） 23
8.5政策管理岗（专或兼） 24
8.6综合岗（专或兼） 24
9.计划财务部 25
9.1总经理岗 25
9.2财务管理岗 26
9.3费用管理岗 27
9.4内部管理岗 28
9.5预算管理岗（专或兼） 28
9.6综合岗（专或兼） 29
10.办公室 30
10.1主任岗 30
10.2固定资产管理岗 30
10.3文秘岗 31
10.4后勤保障岗 31
10.5综合岗 32
10.6驾驶员岗 32
11.人力资源部 33
11.1总经理岗 33
11.2人事管理岗 34
11.3招聘培训岗 34
11.4薪酬绩效岗 35
11.5党务工作岗（专或兼） 36
12.安全保卫部 36
12.1总经理岗 36
12.2安防管理岗 37
12.3监督检查岗（专或兼） 38
12.4监控管理岗 38
12.5综合管理岗（专或兼） 38
13.科技信息部 39
13.1总经理岗 39
13.2软件管理岗 40
13.3硬件管理岗 40
14.运营管理部 41
14.1总经理岗 41
14.2会计核算岗 41
14.3凭证管理岗（专或兼） 42
14.4统计分析岗（专或兼） 42
14.5清算中心 43
14.5.1主管岗 43
14.5.2配款岗（专或兼） 43
14.5.3票据管理岗 44
14.5.4现金管理岗 44
14.5.5资金清算岗 44
14.5集中授权中心 45
14.5.1主管岗 45
14.5.2集中授权岗 45
14.5.3系统管理岗（专或兼） 46
14.6后督中心 46
14.6.1主管岗 46
14.6.2凭证录入岗 46
14.6.3事后监督岗 47
15.风险管理部 47
15.1总经理岗 47
15.2操作风险管理岗 48
15.3市场风险管理岗（专或兼） 48
15.4信用风险管理岗（专或兼） 49
15.5政策管理岗（专或兼） 49
15.6资产保全岗 50
15.7综合岗（专或兼） 51
16.合规管理部 51
16.1总经理岗 51
16.2法律事务岗 52
16.3合规管理岗 53
17.稽核审计部 53
17.1总经理岗 53
17.2稽核管理岗 54
17.3纪检监察岗 54
17.4非现场稽核员岗 55
17.5现场稽核员岗 55

1.电子银行部
1.1总经理岗
1.主持电子银行部全面工作，加强本部门人员管理，加强部门与联社其他部门、外部单位之间的协调、联系，保障部门工作高效开展；
2.负责编制并动态修订电子银行业务（包括卡业务、自助设备业务、网络银行业务、短信业务等，下同）发展中长期规划及年度经营计划，对机构经营目标完成情况进行监控和考核；
3.负责电子银行业务信息更新介绍，制订电子银行相关业务经营管理办法及操作规程和服务标准；
4.负责落实上级电子银行产品年度营销计划和专题营销方案，制订各类电子银行产品销售计划及具体营销流程，组织指导各机构部门开展产品销售和客户营销工作；
5.负责电子银行产品业务的风险管理工作，监控、分析和化解各类风险，完善电子银行业务风险管理的各类措施；
6.负责与科技信息部、市场营销部承担全社自助设备（ATM、POS/EPOS等，下同）的布局、应用、培训、运行、管理与指导工作；
7.负责提出电子银行条线的培训需求，配合人力资源部组织实施；
8.完成领导交办的其他工作。

1.2营销管理岗
1.负责制订电子银行产品年度营销计划及营销方案，建立电子银行产品营销管理体系及营销体系，经批准后组织实施；
2.负责研究和分析银行卡、网上银行、自助设备、短信平台等业务市场状况，定期编写调研报告；
3.负责组织电子银行产品的渠道部署、宣传、推广和日常管理工作，指导全辖借记卡（贷记卡）、网上银行、短信平台等业务的宣传和营销工作；
4.负责银行卡、POS/EPOS机、网上银行、短信平台等电子银行业务的分析统计工作以及相关信息的收集、整理、调研和分析；
5.完成领导交办的其他工作。

1.3银行卡业务管理岗
1.负责根据上级行（社）、监管部门等单位下发的银行卡业务管理制度办法， 结合联社的业务特点制订联社银行卡业务实施细则；
2.负责编制全辖银行卡业务工作计划及业务发展规划，报批准后予以组织监督实施；
3.负责收集、整理同业相关业务信息，提出银行卡业务发展有效建议；
4.负责监督全辖银行卡业务制度执行情况，组织实施银行卡业务的风险监测和自律监管工作；
5.负责各机构卡业务目标考核的具体工作，对全辖银行卡业务发展情况进行综合评比和分析，组织银行卡业务的培训及检查；
6.负责银行卡的市场营销及推广工作，组织业务宣传、促销活动等营销、推广活动；
7.完成领导交办的其他工作。

1.4自助设备管理岗
1.负责根据上级行（社）、监管部门等单位下发的自助设备管理制度办法， 结合联社的业务特点制订自助设备管理实施细则；
2.负责分析、研究自助设备市场竞争状况，结合营业机构布点申请，编制全辖自助设备的营销及布置方案；
3.负责参与自助设备的选型，协助科技信息部做好设备安装工作；
4.负责做好自助设备的巡查、单边账核查处理，及时反馈设备运行信息，协助科技信息部排除故障；
5.负责接受全辖电子银行设备业务操作知识咨询；
6.完成领导交办的其他工作。

1.5网上银行业务岗（专或兼）
1.根据上级行（社）、监管部门等单位下发的网上银行业务管理制度办法， 结合联社的业务特点制订网上银行业务管理实施细则；
2.负责全辖网上银行业务营销宣传，制订全辖网络银行业务宣传实施方案；
3.负责监督全辖网上银行业务制度执行情况，组织全辖网络银行业务的风险监测和自律监管工作；
4.负责检查网络银行业务平台的运转情况，定期进行相关风险排查；
5.负责网络金融交易流程和操作的宣传工作，防止各类网络金融诈骗发生；
6.完成领导交办的其他工作。

1.6综合岗（专或兼）
1.负责本部门来文的签收、登记、送阅、办结归档等收文处理工作；
2.负责部门各类综合性文字材料（包括会议稿、计划、总结、请示、通知、专题报告、年度发展报告等）的起草工作；
3.负责收集部门人员工作动态，对部门领导交办的工作及会议决定的重要事项进行督办；
4.负责商户和收单市场拓展、经营、检查、培训和维护，对商户进行定期或不定期的检查、督促和巡查，做好特约商户的监督、管理和反欺诈防范工作；
5.负责银联会计核算及相关统计工作，对电子银行业务异常情况处理的授权以及自助设备错账的确认和更正；
6.负责监督、检查全辖电子银行业务制度执行情况；
7.负责部门档案资料、公章管理；
8.负责本部门办公耗材、设备的申领及管理；
9.负责本部门办公费用的报账；
10.完成领导交办的其他工作。

2.个人业务部
2.1总经理岗
1.主持个人业务部全面工作，加强本部门人员管理，加强部门与联社其他部门、外部单位之间的协调、联系，保障部门工作高效开展；
2.负责制订部门年度工作计划、业务发展规划及营销策略，完成经营目标任务；
3.负责组织开展个人业务市场调研、产品营销策划、产品宣传推广、渠道管理等工作；
4.负责制订个人客户的准入标准和分级标准，实行客户分级管理，挖掘潜力和高价值客户，做好存量客户的日常维护及管理工作；
5.负责组织受理个人类信贷业务，审查业务流程合规性、用途真实性、文本完整性和报告准确性，在授权范围内进行审批；
6.负责组织个人客户的跟踪管理、贷后检查和风险分类的初分，执行信贷风险预警和主动退出机制；
7.负责提出个人金融业务条线的培训需求，配合人力资源部组织实施；
8.完成领导交办的其他工作。

2.2风险经理岗
1.依据客户准入标准，与客户经理共同进行平行调查；
2.负责对客户主体资格的真实性、合法性和合规性进行验证；
3.负责对客户提供材料真实性、合法性和合规性进行审查；
4.负责对担保方式及担保物的有效性进行审查；
5.负责依据平行调查结果，签署明确风险调查意见；
6.负责督促客户经理加强贷后管理，定期进行检查，及时发现潜在风险并发出预警提示；
7.负责贯彻执行风险汇报机制，定期汇报相关问题，发现重大风险事项立即上报；
8.完成领导交办的其他工作。

2.3客户经理岗
1.负责个人类存款、贷款、中间业务、电子银行业务产品的营销，建立和维护客户关系；
2.负责为客户提供咨询服务，解答或联系解答客户有关业务办理的政策、流程、疑问等；
3.负责服务区域内个人类客户的评级授信，对客户信用等级进行初评，初步核定客户授信额度；
4.负责受理个人业务申请，收集、整理业务资料，对申请材料进行初审，确保其真实性、合法性和合规性；
5.负责配合风险经理对业务的真实性、合法性、合规性和业务风险程度等进行平行调查；
6.负责加强贷后管理，清收贷款本息，按照联社规定进行贷款风险分类的初分，完成贷后检查；
7.负责催收逾期贷款本息，对不良资产进行初期管理并协助资产保全部门清收；

2.4综合岗（专或兼）
1.负责本部门来文的签收、登记、送阅、办结归档等收文处理工作；
2.负责部门各类综合性文字材料（包括会议稿、计划、总结、请示、通知、专题报告、年度发展报告等）的起草工作；
3.负责收集部门人员工作动态，对部门领导交办的工作及会议决定的重要事项进行督办；
4.负责收集个人业务数据的统计和分析，编制分析报告；
5.负责配合信贷管理系统的日常维护，对系统中存在的问题提出改进需求；
6.负责各类部门信贷报表的汇总和统计、报送；
7.负责部门档案资料、公章管理；
8.负责本部门办公耗材、设备的申领及管理；
9.负责本部门办公费用的报账；
10.完成领导交办的其他工作。

3.公司业务部
3.1总经理岗
1.主持公司业务部全面工作，加强本部门人员管理，加强部门与联社其他部门、外部单位之间的协调、联系，保障部门工作高效开展；
2.负责制订部门年度工作计划、业务发展规划及营销策略，完成经营目标任务；
3.负责组织服务区域内公司类客户的公司类存款、贷款、中间业务、电子银行业务的营销和客户的评级授信工作；
4.负责组织开展公司业务市场调研、新产品开发、产品营销策划、产品宣传推广、渠道管理等工作；
5.负责制订公司客户的准入标准和分级标准，实行客户分级管理，挖掘潜力和高价值客户，做好存量客户的日常维护及管理工作；
6.负责安排受理公司类信贷业务，审查业务流程合规性、用途真实性、文本完整性和报告准确性，在授权范围内进行审批；
7.负责组织公司客户的跟踪管理、贷后检查和风险分类的初分，执行信贷风险预警和主动退出机制；
8.负责提出公司业务条线的培训需求，配合人力资源部组织实施；
9.完成领导交办的其他工作。

3.2风险经理岗
1.依据客户准入标准，与客户经理共同进行平行调查；
2.负责对客户主体资格的真实性、合法性和合规性进行验证；
3.负责对客户提供材料真实性、合法性和合规性进行审查；
4.负责对担保方式及担保物的有效性进行审查；
5.负责依据平行调查结果，签署明确风险调查意见；
6.负责督促客户经理加强贷后管理，定期进行检查，及时发现潜在风险并发出预警提示；
7.负责贯彻执行风险汇报机制，定期汇报相关问题，发现重大风险事项立即上报；
8.完成领导交办的其他工作。

3.3客户经理岗
1.负责公司类存款、贷款、中间业务、电子银行业务产品的营销，建立和维护客户关系；
2.负责为客户提供咨询服务，解答或联系解答客户有关业务办理的政策、流程、疑问等；
3.负责服务区域内公司类客户的评级授信，对客户信用等级进行初评，初步核定客户授信额度；
4.负责受理公司类业务申请，收集、整理业务资料，对申请材料进行初审，确保其真实性、合法性和合规性；
5.负责配合风险经理对业务的真实性、合法性、合规性和业务风险程度等进行平行调查；
6.负责加强贷后管理，清收贷款本息，按照联社规定进行贷款风险分类的初分，完成贷后检查；
7.负责催收逾期贷款本息，对不良资产进行初期管理并协助资产保全部门清收；

3.4综合岗（专或兼）
1.负责本部门来文的签收、登记、送阅、办结归档等收文处理工作；
2.负责部门各类综合性文字材料（包括会议稿、计划、总结、请示、通知、专题报告、年度发展报告等）的起草工作；
3.负责收集部门人员工作动态，对部门领导交办的工作及会议决定的重要事项进行督办；
4.负责收集公司业务数据的统计和分析，编制分析报告；
5.负责配合信贷管理系统的日常维护，对系统中存在的问题提出改进需求；
6.负责各类部门信贷报表的汇总和统计、报送；
7.负责部门档案资料、公章管理；
8.负责本部门办公耗材、设备的申领及管理；
9.负责本部门办公费用的报账；
10.完成领导交办的其他工作。

4.资金业务部
4.1总经理岗
1.主持资金业务部全面工作，加强本部门人员管理，加强部门与联社其他部门、外部单位之间的协调、联系，保障部门工作高效开展；
2.负责资金业务规划与政策研究工作，根据联社发展战略规划、经营管理目标编制资金营运计划；
3.负责加强与监管部门、融资结算公司和各类市场成员的联系和交流，争取有利政策，拓展业务品种，提供适时金融营销战略和管理的有效信息；
4.负责研究与资金业务关系密切的国内外经济形势，审阅资金业务运营相关材料，动态分析资本市场、货币市场，控制资金运作过程风险，确保资金投向正确；
5.负责配合财务部门进行资产负债管理，通过银行间同业市场进行资产负债调整，组织同业授信的前期调查、授信使用等工作；
6.负责代表联社在债券市场、货币市场等组织进行各类投资和交易工作，负责购买同业理财产品；
7.负责组织开展同业机构间资金存放和拆借业务，管理营运同业往来资金、全辖票据业务，组织办理转贴现、再贴现业务；
8.负责牵头组织代理保险、代理收付等中间业务的拓展工作，协助配合财务处理相关代理业务的资金划转，组织开发中间业务新品种及对临柜人员中间业务的培训工作；
9.负责提出市场营销条线的培训需求，配合人力资源部组织实施；
10.完成领导交办的其他工作。

4.2中间业务岗
1.负责编制全辖中间业务年度发展规划及实施细则，经批准后予以组织实施；
2.负责收集、整理中间业务相关市场信息，对全辖中间业务发展提出有效建议；
3.负责组织全辖市场营销和客户关系维护工作，不断扩大全辖中间业务市场份额；
4.负责监督全辖中间业务制度执行情况，组织全辖中间业务的风险监测和自律监管工作；
5.负责各机构中间业务目标考核的具体工作，对全辖中间业务发展情况进行综合评比，组织中间业务工作情况检查；
6.负责接受全辖中间业务知识咨询；
7.完成领导交办的其他工作。

4.3政策管理岗（专或兼）
1.负责收集与分析债券交易和全国银行间市场及国际国内经济信息，研究分析宏观经济走势和财政货币政策；
2.负责拟订债券投资计划，制订债券回购和债券分销策略，定期分析债券收益风险；
3.负责拟订同业拆借、同业存放业务计划，制订业务策略，定期分析同业拆借、同业存放业务收益风险；
4.负责债券市值变化的监控工作，起草交易分析报告；
5.负责建立债券发行和承销分销动态化管理模式，撰写债券投资分析报告；
6.完成领导交办的其他工作。

4.4业务交易岗
1.负责资金头寸统计工作，与财务部门进行资金运用的信息沟通，匡算可用资金规模；
2.负责债券回购和债券分销业务、同业存放和存放同业业务及同业间资金拆入拆出的前台交易和具体实施工作；
3.负责管理同业存放款项工作；
4.负责收集同业拆借业务、同业授信等相关资料，负责与同业间联络，关注同业授信机构发展动态，了解同业授信机构情况；
5.完成领导交办的其他工作。

4.5综合岗（专或兼）
1.负责本部门来文的签收、登记、送阅、办结归档等收文处理工作；
2.负责部门各类综合性文字材料（包括会议稿、计划、总结、请示、通知、专题报告、年度发展报告等）的起草工作；
3.负责收集部门人员工作动态，对部门领导交办的工作及会议决定的重要事项进行督办；
4.负责内部统计数据的收集、分析、审核工作，确保统计口径的一致性和数据的真实有效性；
5.负责部门档案资料、公章管理；
6.负责本部门办公耗材、设备的申领及管理；
7.负责本部门办公费用的报账；
8.完成领导交办的其他工作。

5.市场营销总部
5.1总经理岗
1.主持市场营销总部全面工作，加强本部门人员管理，加强部门与联社其他部门、外部单位之间的协调、联系，保障部门工作高效开展；
2.负责编制市场营销工作中长期规划及年度经营计划，并根据联社发展规划、经营管理目标动态化修订；
3.负责组织客户群体业务的政策研究及行业研究工作，规避金融行业政策风险、找准市场定位，提供营销信息支持；
4.负责组织开展业务市场调研、新产品开发（包括资产业务、负债业务、中间业务新产品）、产品营销策划、产品宣传推广、渠道管理以及协助电子银行业务更新工作；
5.负责组织制订各类客户准入标准和分级标准，实行客户分级管理，制订渠道营销方案，维护客户关系；
6.负责客户经理业务指导工作，加强客户经理团队建设，提升客户经理业务水平；
7.负责营销费用的测算工作，根据年度工作计划及实际运营，组织部门人员定期测算全辖资产负债业务营销费用；
8.负责提出市场营销条线的培训需求，配合人力资源部组织实施；
9.完成领导交办的其他工作。

5.2营销管理岗
1.根据宏观经济政策、区域经济发展形势、业务发展战略制订联社业务营销方向，建立服务客户群体产品营销管理体系；
2.负责协助部门负责人开展渠道管理工作，统计和分析渠道管理业务数据，提供渠道管理业务决策数据；
3.负责制订客户分级标准，针对不同层级客户制订分类营销方案并测算营销费用；
4.负责协助产品开发部门（岗位）进行市场调研、分析、预测及新产品的设计推广，积极创新产品及营销方式；
5.负责按年度目标任务测算全辖资产负债业务营销费用，形成测算报告；
6.负责全辖资产负债业务营销费用的初审；
7.完成领导交办的其他工作。

5.3产品开发岗（专或兼）
1.负责产品立项评估工作，受理业务部门提出的产品开发需求，针对产品需求做市场需求分析及产品成本收益分析，预测产品未来发展前景；
2.负责新产品评估工作，将通过评估的产品需求报相关部门、委员会及主管机构审批，并将结果及时反馈至产品需求提出部门；
3.负责与财务、风控部门依据产品定价、市场定价及风险定价的原则进行产品定价；
4.负责拟定产品试点发行的管理办法及推广计划，负责产品试销阶段的跟踪及产品反馈后的改进工作；
5.负责向客户经理提供营销技术支持，为客户解答产品的特征、优点、定价及风险等问题，引导客户经理完成销售任务；
6.完成领导交办的其他工作。

5.4客户经理管理岗（专或兼）
1.负责协助人力资源部制订客户经理管理相关制度办法，加强全辖客户经理管理；
2.负责协助人力资源部完善客户经理职业生涯规划，优化客户经理职级体系；
3.负责客户经理的考核工作，依据考核结果协助相关部门调整客户经理薪酬等级；
4.负责定期分析客户经理队伍素质，提出优化建议；
5.完成领导交办的其他工作。

6.信用社
6.1主任岗
1.主持信用社全面工作，加强本社人员管理，加强本社与联社职能部门、外部单位之间的协调、联系，保障全社工作高效开展；
2.负责制订信用社各项业务发展策略、中长期发展规划和年度经营计划并组织实施；
3.负责本社业务经营管理、指导和协调工作，组织制订并执行内部管理制度与流程，完成相关部门业务经营指标；
4.负责服务区域内市场调研、市场推广和市场开拓工作，组织制订和实施服务区域内重点行业、目标市场及目标客户的营销策划和具体营销方案，积极营销联社公司类、超权限个人类和中间业务等金融产品；
5.负责组织客户经理开展贷前调查和授信调查分析，处理权限范围内业务的审核审批工作；
6.负责资产保全部门组织开展不良贷款清收及核销、抵贷资产整理及统计等工作；
7.负责对本社员工制度执行情况、违规违制行为、服务标准进行检查和督导，按照轮岗制度合理安排员工轮换；
8.负责监督前台柜面会计的日常工作及业务公章、重要空白凭证的使用情况；
9.负责组织案件事故防范、安全管理、环境综合整治等工作；
10.负责组织开展员工业务、安全、卫生、服务等知识教育培训工作，组织开展支部党建和思想政治教育工作，加强精神文明建设，搞好职业道德和员工队伍建设；
11.负责提出信用社业务条线的培训需求，配合人力资源部组织实施；
12.完成领导交办的其他工作。

6.2风险经理岗
1.依据客户准入标准，与客户经理共同进行平行调查；
2.负责对客户主体资格的真实性、合法性和合规性进行验证；
3.负责对客户提供材料真实性、合法性和合规性进行审查；
4.负责对担保方式及担保物的有效性进行审查；
5.负责依据平行调查结果，签署明确风险调查意见；
6.负责督促客户经理加强贷后管理，定期进行检查，及时发现潜在风险并发出预警提示；
7.负责贯彻执行风险汇报机制，定期汇报相关问题，发现重大风险事项立即上报；
8.完成领导交办的其他工作。

6.3客户经理岗
1.负责存款、贷款、中间业务、电子银行业务产品的营销，建立和维护客户关系；
2.负责为客户提供咨询服务，解答或联系解答客户有关业务办理的政策、流程、疑问等；
3.负责服务区域内客户的评级授信，对客户信用等级进行初评，初步核定客户授信额度；
4.负责受理业务申请，收集、整理业务资料，对申请材料进行初审，确保其真实性、合法性和合规性；
5.负责配合风险经理对业务的真实性、合法性、合规性和业务风险程度等进行平行调查；
6.负责加强贷后管理，清收贷款本息，按照联社规定进行贷款风险分类的初分，完成贷后检查；
7.负责催收逾期贷款本息，对不良资产进行初期管理并协助资产保全部门清收；

6.4委派会计岗
1.负责组织会计核算、财务收支预算和年度会计决算，准确、及时、完整地提供会计信息；
2.负责执行会计监督，防范和化解操作风险，配会计稽核审计，督促整改存在的问题；
3.负责在联社授予的授权额度范围内，对超出服务人员权限的业务进行审核、授权；
4.负责受理客户有关柜面服务和服务人员的投诉，对客户投诉事项进行调查、处理；
5.负责执行反假币和反洗钱相关制度和办法，组织收缴假币，上报各类可疑账户信息；
6.负责会计凭证（含一般凭证和重空凭证）的定购、领用、入库保管、分发和管理，监督凭证的使用；
7.负责定期向委派机构汇报工作，遇特殊情况适时汇报；
8.负责会计报表的汇总和统计、报送；
9.负责收集、整理、装订、归档和管理会计档案；
10.完成领导交办的其他工作。

6.5综合柜员岗
1.负责营业现金、有价单证的领用、内部调剂和上缴；
2.负责办理储蓄账户查询、开销户、现金存取和结算业务；
3.负责办理对公账户查询、开销户、现金存取和结算业务；
4.负责办理各类代收代付、个人理财等中间业务；
5.负责办理账户冻结、挂失、解挂等特殊业务；
6.负责按照制度要求审查各种业务票证及印鉴的真实性；
7.负责按照人行规定，履行反假币职责；
8.负责反洗钱信息的采集和报送，大额收付、可疑交易的登记；
9.负责业务凭证的收集、整理、装订和归档；
10.完成领导交办的其他工作。

6.6大堂经理岗（专或兼）
1.负责热情解答客户的业务咨询，引导客户办理业务；
2.负责根据客户需求，主动向客户推介我行的产品、服务；
3.负责整齐摆放网点业务机具、服务用具和宣传资料等，保持整洁的营业环境；
4.负责根据网点服务规模和适时客户数量，及时进行分流、疏导，维持良好的营业秩序；
5.负责调解营业纠纷，快速、妥善地处理营业争议，及时化解矛盾；
6.负责处理客户投诉，在规定时间内回复未现场处理的客户有效投诉的处理结果；
7.负责密切关注营业场所动态，协助处理营业场所各类突发性事件，维护银行和客户的资金和人身安全；
8.完成领导交办的其他工作。

6.7综合岗（专或兼）
1.负责部门来文的签收、登记、送阅等收文处理工作；
2.负责策划、组织专题营销活动；
3.负责部门金融报表的汇总和统计、报送；
4.负责部门业务公章的管理和使用；
5.负责本部门办公耗材、设备的申领及管理；
6.负责本部门办公费用的报账；
7.负责信贷档案的收集、管理和归档工作；
8.完成领导交办的其他工作。

7.授信审批部
7.1总经理岗
1.主持授信审批部全面工作，加强本部门人员管理，加强部门与联社其他部门、外部单位之间的协调、联系，保障部门工作高效开展；
2.负责制订和完善全社评级授信制度，优化授信审批流程；
3.负责指导和监督全辖评级授信工作，提升授信审批的质量；
4.负责组织客户信用等级评定、授信额度和用信审查，在贷款审批委员会审批权限内组织相关岗位审查审批，超出权限范围的业务审查后报贷款审批委员会审批；
5.负责定期开展贷后管理专项检查工作，检查客户信用等级评定及授信额度是否按照审查意见落实，发现违规行为责令相关部门及人员及时整改；
6.负责组织编制授信审批的相关统计报表，安排专人维护个人信用信息，组织认定全社客户信用等级；
8.负责提出授信审批条线的培训需求，配合人力资源部组织实施；
8.承办联社贷款审查委员会日常工作；
9.完成领导交办的其他工作。

7.2评级管理岗
1.负责制订和完善全辖客户信用评级标准和管理办法，经批准后组织实施；
2.负责组织全辖客户信用等级评级工作，指导前台机构完成客户信用等级评定；
3.负责对前台提交的客户信用评定业务的合规性、合法性、真实性和资料完整性进行初审，提出审查意见；
4.负责信用等级评定环节业务风险点的揭示，并做好相关预警、预防措施；
5.负责配合各类金融产品的开发创新工作，搜集客户需求信息，为产品开发部门提供合理的建议；
6.负责加强全辖信用等级评定业务档案管理，收集和保管前台上报的信贷经济档案；
7.完成领导交办的其他工作。

7.3授信审查岗
1.制订和完善全辖授信审查相关规章制度和流程，经批准后组织实施；
2.负责组织全辖客户授信工作，指导前台机构完成客户授信额度的认定；
3.负责对前台机构提交的授信申业务的合规性、合法性、真实性和资料完整性进行初审，提出审查意见；
4.负责授信审查环节业务风险点的揭示，并做好相关预警、预防措施；
5.负责配合各类金融产品的开发创新工作，搜集客户需求信息，为产品开发部门提供合理的建议；
6.负责加强全辖授信业务档案管理，收集和保管前台上报的授信业务档案；
7.完成领导交办的其他工作。

7.3授信审批岗（专或兼）
1.负责制订和完善全社授信审批相关规章制度和流程，经领导批准后组织实施；
2.负责审批超过前台部门权限的贷款、信贷证明、贸易融资、贴现、承兑、信用证、保函、担保、信用卡等本外币业务；
3.负责对超前台部门权限的授信业务进行定期跟踪检查；
4.完成领导交办的其他工作。

7.5政策管理岗（专或兼）
1.负责根据本社的信贷体系建设计划开展相关政策研究工作，为信贷体系建设工作提供全面的政策信息支持；
2.负责根据本社业务战略发展，结合相关政策研究成果，完成对评级授信条线的制度调研，优化评级授信条线制度及业务流程体系；
3.负责贷款审批委员会秘书工作，做好会议记录，管理贷款审批委员会会议资料及档案；
4.负责与政府金融部门、银监部门、人民银行等相关部门的外部联络，按规定报送全辖信贷审批管理情况，落实监管要求及意见，做好跟踪和反馈工作；
5.负责贷款审批委员会日常事务工作；
6.完成领导交办的其他工作。

7.6综合岗（专或兼）
1.负责针对全辖评级授信业务发展情况和风险管理状况，撰写分析报告，对未来评级授信业务的发展和风险管理水平的提高提出建议；
2.负责评级授信业务相关报表统计及报送工作，按统计规范要求定期提交真实、准确的经营分析报表；
3.负责信贷管理信息系统、人行征信系统等相关业务系统信息录入工作，确保录入数据的准确性；
4.负责集中管理评级授信业务档案；
5.完成领导交办的其他工作。

8.信贷管理部
8.1总经理岗
1.主持信贷管理部全面工作，加强本部门人员管理，加强部门与联社其他部门、外部单位之间的协调、联系，保障部门工作高效开展；
2.负责指导制订并优化贷后管理、资产保全等相关制度及业务流程体系，监督管理部门用信审查工作，制订联社年度评级授信计划，组织开展评级授信工作并指导实施；
3.负责监督和管理用信审查工作，把控审查流程和质量，在授权范围内审批用信以及其他信贷业务；
4.负责贷后管理相关工作，组织各前台部门信贷业务贷后管理情况的检查，监督贷后管理相关制度和流程的执行情况；
6.负责组织检查辖内前台部门信贷制度执行情况，定期对各前台部门信贷业务进行考核评比，发现问题责令相关部门和人员及时整改，发现重大问题及时上报相关领导；
7.负责指导全社信贷档案管理工作，健全和完善信贷档案管理制度；
8.负责组织全辖信贷人员的基础性管理工作，组织制订并优化信贷人员准入、退出机制和等级管理制度；
9.负责组织拟定不良信贷资产的移交、清收标准，审定不良信贷资产的移交和风险贷款处置方案，协助相关部门落实不良资产的处置工作；
10.负责分配和考核全辖不良资产清收化解目标，负责呆账核销的维护、统计及考核工作，
11.负责提出信贷管理条线的培训需求，配合人力资源部组织实施；
12.完成领导交办的其他工作。

8.2贷后管理岗
1.负责制订和完善全社贷后管理相关规章制度和流程，经领导批准后组织实施；
2.负责督促客户经理进行贷后管理以及风险分类，定期检查相关资产、担保物现状；
3.负责大额信贷业务贷后管理检查工作，发现授信主体贷后管理存在潜在风险及时发出预警风险提示，发现客户违约用款时及时制止或采取补救措施，提高贷后管理风险防控能力；
4.负责全社信贷资产风险分类管理工作，根据上级主管部门的规定指导监督前台部门信贷资产风险分类管理，做好相关资料收集、贷后初审以及数据汇总工作；
5.负责监督客户经理对信贷业务担保主体、担保方式及担保物进行贷后动态监测；
6.负责建立健全联社信贷档案管理制度，制订档案调阅、移交、划转相关流程，组织并指导前台部门信贷档案日常管理工作；
7.负责联社贷后管理业务规章制度和流程的具体培训计划，报领导审批后组织实施；
8.完成领导交办的其他工作。

8.3放款审查岗
1.负责对上报材料的完整性、一致性和合规性进行审查，对授信业务合同填制的要素是否齐全完备、是否符合放款审批批复进行审查；
2.负责审核借款人、担保人用信资格的合法性、有效性和真实性；
3.负责对提出用信申请的借款人、担保人和抵押物的真实性和足值性进行审查，在必要情况进行实地双人核保；
4.负责审查提出用信申请的借款人审批设定或合同约定的提款条件是否落实，审核拟发放贷款对应的支付事项是否符合约定的贷款用途；
5.负责建立并完善贷款发放与支付相关登记薄及档案；
6.完成领导交办的其他工作。

8.4放款实施岗（专或兼）
1.负责严格遵照执行部门放款实施相关制度与流程；
2.负责在放款审查岗判断客户用款条件达到后出具放款通知书；
3.负责登记放款明细表，对经审批同意的在额度内的客户用信进行动态化管理；
4.完成领导交办的其他工作。

8.5政策管理岗（专或兼）
1.负责根据联社信贷体系建设计划开展相关政策研究工作，为信贷体系建设工作提供全面的政策信息支持；
2.负责根据联社业务战略发展，结合相关政策研究成果，通过信贷管理条线的制度调研，建立并优化信贷管理条线制度及业务流程体系；
3.负责全辖信贷人员的基础性管理工作，制订并优化信贷人员准入、退出机制和等级管理制度；
5.负责与政府金融部门、银监部门、人民银行等相关部门的外部联络，按规定报送全辖信贷审批管理情况，落实监管要求及意见，做好跟踪和反馈工作；
6.完成领导交办的其他工作。

8.6综合岗（专或兼）
1.负责本部门来文的签收、登记、送阅、办结归档等收文处理工作；
2.负责部门各类综合性文字材料（包括会议稿、计划、总结、请示、通知、专题报告、年度发展报告等）的起草工作；
3.负责收集部门人员工作动态，对部门领导交办的工作及会议决定的重要事项进行督办；
4.负责针对全辖信贷业务发展情况和风险管理状况，撰写分析报告，对信贷管理工作提出建议；
5.负责信贷