2024年电大本科金融金融法规试题及答案重点.doc

中央广播电视大学-第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）
金融法规 试题
一、单项选择题（在如下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多项选择不得分。每题2分，共20分）
1．国际货币基金组织重要对会员国提供( )。
A.长期贷款 B．风险资本信贷C．战争赔款 D．中短期贷款
2．中国外汇交易中心实行( )。
A.会员制 B．企业制C．集团制 D．股份制
3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )。
A.过错 B．故意C．过错 D．欺诈
4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。
A．中国人民银行行长 B．中国农业发展银行行长
C．国家外汇管理局局长 D．中国证监会主席
5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到提议之日起( )内予以回复。
A．90日 B．60日C．30日 D．15日
6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( )A．税金 B．存款利息
C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息
7．下列有关汇票贴现的说法不正确的一项是( )。
A．汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一个票据转让方式
C．汇票贴现是一个银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( )。
A．抵押 B．质押C．留置 D．定金
9．受益人自( )起享受信托受益权。
A．信托财产转移占有之日 B．信托生效之日
C．受托人接收信托之日 D．被委托人指定之日
10．下列有关保险价值的说法错误的一项是( )。
A．保险金额不得超出保险价值
B．假如超出的，则超出的部分无效，被保险人不得对超出部分祈求赔偿
C．保险金额低于保险价值的，除协议另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的百分比负担赔偿责任
D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定
二、多项选择题（在如下各题的备选答案中有最少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多项选择、漏选均不得分。每题2分，共20分）
11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具备( )。A．定期存款单 B．支票
C．定活两便存款单 D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为( )。
A．人民币是我国香港尤其行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行
C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本项目可兑换
13．保险诈骗罪的共犯有也许是( )。
A．保险监管机构 B．保险事故的证明人
C．保险事故的判定人 D．财产评定人
14．征信内容中信用获取的标准包括( )。
A．确保征信数据源可靠标准 B．确保被征信人的合法权益标准
C．确保征倍数据的安全性 D．确保征信市场公正、有序竞争的标准
15．银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。
A．决定同意或者不一样意设置银行业金融机构B．审查注册资本
C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性
16.我国商业银行的监管体制由如下方面组成( )。
A.商业银行内部监督 B．中国人民银行的监督
C．银监会的监督 D．审计机关的监督
17．依照《担保法》的有关要求，下列有关定金表述正确的是( 》。
A．定金是主协议成立的条件 B．定金是主协议的担保方式
C．定金能够以口头方式约定 D．定金从实际交付之日起生效
18．下列情况中委托人能够变更受益人的是( )。
A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的
B．经受益人同意的
C．信托文献另有要求的其他情形
D．受益人丧失行为能力的
19．下列对企业发行债券的重要条件表述正确的有( I。
A.股份有限企业的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任企业的净资产额不低于人民币6000万元
B．企业累计发行的债券总额不超出净资产额的so%
C．最近三年的平均可分派利润足以支付企业债券1年的利息D．所筹资金的用途符合国家的产业政策
20.财产保险中保险利益的组成条件有(
A．须为法律上认可的利益
B．须为确定利益
C．须体现为详细的财产形态
D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益
三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需更正）
21．国际清算银行的最高权力机构是理事会。( )
22．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。( )
23．保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。( )
24．中国人民银行各分支机构具备独立的法人资格。( )
25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。( )
26．人民法院依法宣布商业银行破产时，须经中国银监会同意。( )
27．在票据行为的确保活动中，确保人在履行了担保义务后取得票据权利，属于票据权利原始取得方式之一。( )
28.当事人在确保协议中约定，债务人不能履行债务时，由确保人负担确保责任的，为连带责任确保。( )
29．人民法院依照法律要求撤消信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。( )
30．公开发行股票、企业债券并且该股票、企业债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的企业，必须在每一会计年度内公布一次其财务情况和经营情况，即年度报告。( )
四、案例分析题（共50分）
31．案例一：（15分）（一）案情：
建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签订了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所创办的沙发厂。齐某找到某电力企业祈求其在票据上签订了确保。之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款被拒绝。
（二）问题：
(1)李某签订汇票的行为是票据伪造还是票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并阐明其效力。
(3)某农村信用合作银行是否享受票据权利？怎样行使？(4)李某应负担什么责任？
32．案例二：(15)（一）案情：
某年5月初，甲证券企业以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券企业大量买人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券企业用自营账户买卖M股票，利用资金共5.2亿元，并使用不一样的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6. 52元升至13. 74元，甲证券企业实际上已操纵了M股票价格的涨跌。
（二）问题：
(1)操纵证券交易价格行为有几个？(2)甲证券企业的行为属于哪几个？(3)你以为操纵市场行为有什么危害？(4)应当怎样防范证券市场操作行为？。 (5)甲证券企业也许负担什么样的法律责任？
33．案例三：(20分)（一）案情：
王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险企业投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了所有保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向本地公安机关报了案。很快，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送人医院治疗，其家眷要求王某赔偿所有医疗费用以及其他有关费用。王某立即将事故通知了保险企业，并向保险企业要求赠付该笔款项以及其车辆自身因为窃贼不良使用导致的部分损失。保险企业通过调查后以为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中要求的第三者责任险的范围，保险企业对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。
（二）问题：
(1)保险企业应不应当为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的重要责任人应当是谁？

试卷代号：1886
中央广播电视大学-第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）
金融法规 试题答案及评分标准
（供参考）
1月
一、单项选择题（在如下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多项选择不得分。每题2分，共20分）
1．D 2．A 3．B 4．B 5．C6．D 7．D 8．A 9．B 10．D二、多项选择题（在如下各题的备选答案中有最少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多项选择、漏选均不得分。每题2分，共20分）
11. ACD 12. BC 13. BCD 14. ABCD 15. CD16. ABCD 17. BD 18. ABC 19. ACD 20. ABD
三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需更正）
21.× 22.× 23.√ 24.× 25.×26．√ 27．× 28．× 29.× 30.×
四、案例分析题（共50分）
31．案例一分析：
(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出票，是票据自身的伪造。
(2)李某伪造签单进行的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和承兑行为属伪造，行为自身无效。电力企业的票据确保行为有效。沙发厂的贴现行为有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享受票据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。
(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相称对价，故享受票据权利。能够向确保人或背书人行使追索权。
(4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。 32．案例二分析：
(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。．
(2)本案中，甲证券企业动用资金5.2亿元，使用不一样的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提升股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一个。甲企业以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。
(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。
(4)①大量持股报告义务；②严禁单位以个人名义开户买卖证券；③严禁挪用公款买卖证券；④严禁国有企业及上市企业炒作上市交易股票。
(5)依照不一样情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。
33．案例三分析：
(1)本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适合，保险企业不需要对本次事故导致的第三者损失负赔偿责任。
(2)本案的重要责任人应当是窃贼，他除应受偷窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应负担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和有关费用，尚有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险企业已经向王某理赔了车辆损失费，依照《中华人民共和国保险法》第45条要求：“因第三者对保险标的损害而导致保险事故的，保险人向被保险人赔付保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者祈求赔偿的权利。”从而保险企业能够从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。