2024年第二次模拟试题.doc

反洗钱模拟试卷二
时间：100分钟 姓名
一、填空题（共10题，每空1分，共20分）
1.金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评定，并按照 的标准，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施，防范金融从业人员的专业知识和专业技能被不法分子所利用。
答案：风险为本
2.反洗钱法是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 、 等犯罪所得及其收益的起源和性质的洗钱活动。
答案：恐怖活动犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
3.金融机构应当履行的三大反洗钱义务： 、
、 。
答：客户身份识别义务 客户身份资料和交易统计保存义务 大额交易和可疑交易报告义务
4.金融机构应在客户先前提交的身份证件或者身份证明文献已过有效期，而客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的情况下 。
答案：中断为客户办理业务
5.金融机构和客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供 、 、 等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当履行客户身份识别客户义务。
答案：现金汇款 现钞兑换 票据兑付
6.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的 措施，采取对应的技术保障伎俩，强化内部管理程序，识别客户身份。
答案：身份认证
7.中国人民银行或其分支机构在信息搜集工作中负有对金融机构报送的非现场监管信息的 和 审核的责任。
答案：准确性 完整性
8.金融机构应于每年或者每季度结束后的 内向中国人民银行或者中国人民银行本地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。
答案：5个工作日
9.对涉嫌犯罪的可疑交易，金融机构应按要求程序向
和 报告。
答案：中国人民银行本地分支机构 本地公安机关
10.金融机构对高风险客户或者高风险账户持有人，应了解其 、 、 等信息。
答案：资金起源 资金用途 经济情况或者经营情况
二、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）
1.我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：(D)
A.反洗钱义务法
B.反洗钱预防法
C.反洗钱专门法
D.反洗钱行为法
2.在反洗钱调查中，金融机构不负担下列哪项义务：（C）
A.配合调查义务
B.如实提供信息义务
C.提供调查经费的义务
D.不得拒绝和妨碍义务
3.客户要求将调查所包括的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门责任人同意，能够采取（C）措施。
A.查询 B.扣划 C.暂时冻结 D.停止支付
4.下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：（A）
A.金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理措施》第十五条的要求报告的重点可疑交易报告
B.明显与洗钱活动无关的可疑交易活动
C.可疑程度明显轻微、也许导致的危害不大的交易活动
D.超出法定资料保存期限的可疑交易活动
5.反洗钱现场检查最基本的措施：（C）
A.质询
B.问卷调查
C.座谈提问
D.查账
6.司法机关依照《反洗钱法》取得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（D）。
A.刑事调查
B.现场检查
C.行政调查
D.刑事诉讼
7.金融机构应当集中既有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统，包括：（A）
A.由稽核等部门负责有关信息的整顿、甄别和交易统计(证据)的保全。
B.由人事教育部门负责对付犯罪技能。
C.由保卫部门负责案件发生之后的调查取证、处理工作。
D.由风控部门负责反洗钱内部审计。
8.《金融机构机构客户身份识别和客户身份资料及交易统计保存管理措施》第二十六条要求了（A）种包括客户识别过程中的可疑交易报告类型。
A.5
B.7
C.8
D.10
9.金融机构“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时（B）
A.年度结束后10个工作日内报告
B.金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其本地分地机构，而无须等到上报年度报表时才报告
C.年度结束后5个工作日内报告
D.年度结束后10个工作日内报告金融机构总部
10.金融机构“反洗钱工作机构和岗位设置情况”发生变化时（D）
A.年度结束后10个工作日内报告
B.金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其本地分地机构，而无须等到上报年度报表时才报告
C.年度结束后5个工作日内报告
D.金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其本地分支机构
11.中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需（C）同意后可执行
A.中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员
B.被约见人
C.单位责任人
D.部门责任人
12.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”是指“通过境外代理行识别数”，此项只由（C）业金融机构填写
A.期货
B.证券
C.银行
D.保险
13.《反洗钱非现场监管措施（试行）》中填报单位是指（C）
A.人民银行总行
B.金融机构总部
C.独立负担法律责任的金融机构及其分支机构
D.独立负担法律责任的金融机构分支机构
14.对经分析识别以为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反洗钱监测分析中心报告的同时，应向（A）报告
A.中国人民本地分支机构
B.本地公安机关
C.本地检察机关
D.本地法院
15.对客户开展反洗钱宣传是金融机构：（A）
A.法定义务
B.社会义务
C.自发行为
D.自觉行为
16.对员工开展反洗钱培训，应当遵照什么标准的要求？（D）
A.合规与技能制度
B.合规与实践制度
C.预防与实用制度
D.预防与监控制度
17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理措施》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资企业应将（C）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
A.13
B.17
C.18
D.20
18.如下说法错误的是:（B）
A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容能够比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求愈加严格。
B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反应反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民行反洗钱监管的要求。
C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。
D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。
19.客户身份识别是指：（D）
A.金融机构在与客户建立业务关系时，查对客户有效身份证件或身份证明文献，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文献的复印件或影印件。
B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，查对客户有效身份证件或身份证明文献，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文献的复印件或影印件。
C.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行要求金额以上的一次性交易时，查对客户有效身份证件或身份证明文献，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文献的复印件或影印件。
D.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目标、交易性质以及资金起源等。
20.目前我们对金融机构的反洗钱现场检查大多采取（B）方式。
A.定期检查
B.不定期检查
C.常规检查
D.非常规检查
三、多项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）
1.下列哪些机构报告大额交易和可疑交易合用《金融机构大额交易和可疑交易报告管理措施》（ABC）。
A.从事汇兑业务的机构
B.从事支付清算业务的机构
C.从事基金销售业务的机构
D.房地产开发机构
2.下列交易达成什么限额，金融机构应当查对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献？(ABCD)
A.单笔5万元以上取现
B.单笔5万元以上存现
C.单笔1万元美元以上存现
D.单笔1万元美元以上取现
E.单笔10万元以上转账
3.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并查对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文献的复印件或影印件？（AC）
A.为不在本机构开立账户的客户提供4万元现金汇款
B.为不在本机构开立账户的客户提供5000元现金汇款
C.为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞
D.为不在本机构开立账户的客户提供5000元票据兑付
E.提取现金5万元
4.如下哪些情况将影响银行上报信息准确性和完整性？（ABCD）
A.表间数据的对照关系失实
B.数据信息无理由徒增、徒降
C.所填可疑交易数据少于反洗钱监管分析中心反馈数据
D.报表体现分支机构数少于实际数
5.如下有关可疑交易报告主体说法正确的是：（BCE）
A.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收
B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收
C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告
D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交
E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交
6.在反洗钱非现场监管工作中,金融机构的职责是（ABC）
A.指定专人负责此项工作
B.向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱有关资料
C.如实反应反洗钱工作情况
D.积极配合公安机关调研可疑交易线索
7.保险机构在上报可疑交易报告时，应包括下列哪些要素内容（ABD）
A.业务发生地
B.客户联系方式
C.资金收付标志
D.险种名称
8.中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责取得的（BCD）信息予以保密。
A.交易统计 B.客户身份资料 C.大额交易 D.可疑交易
9.内部控制的实质性测试重要测试被查金融机构（ABC）。
A.既有的内控制度是否完善
B.内控制度是否有效
C.对例外的情况是否进行审查，作出的处理是否恰当
D.被查金融机构的各项反洗钱政策、法律法规和规章制度是否得到仔细执行
10.可疑交易特性包括（ABC）。
A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常
B.交易与客户身份不符
C.交易与经营性质不符
D.交易超出要求金额
11.合理理由以为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按要求通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行本地分支机构报告，报告包括（ABCD）。
A.基本情况
B.逐笔明细信息
C.分析报告
D.其他资料
12.金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑下列风险原因：(ACDE)
A.客户的特点或者账户的属性
B.信用等级
C.地区
D.业务
E.行业
13.我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理措施》确定的大额和可疑交易报告主体：（BDE）
A.只有金融机构
B.有非金融机构
C.完全符合金融行动尤其工作组（FATF）“40＋9”提议要求
D.与金融行动尤其工作组（FATF）“40＋9”提议要求并不完全一致
E.需要深入扩展
14.如下有关金融行动尤其工作组（FATF）的40条反洗钱提议说法正确的是？（CE）
A.不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。
B.对外国人不能采取简化的客户身份识别措施
C.对于高风险类别，金融机构应实行更严格的尽职调查。
D.一定要将高级别政府官员列为高风险客户
E.在某些低风险情况下，各国能够决定让金融机构采取精简或简化措施。
15.金融机构保存的客户身份资料包括（ABD）
A.客户身份信息
B.客户身份资料
C.客户交易统计
D.金融机构开展客户身份识别工作情况的统计和资料
16.保险机构应将下列哪些行为作为可疑交易上报（ABD）。
A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合了解释。
B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
D.对保险企业的审计、核保、理赔、给付、退保要求异常关注，而不关注保险产品的保障功效和投资收益。
17.金融机构应当保存的交易统计包括：（ABCE）
A.每笔交易的数据信息
B.业务凭证、账簿
C.反应交易真实情况的协议、业务凭证
D.金融机构内部审批统计
E.单据、业务函件
18.按不一样内容，金融机构向金融情报中心提交的报告包括：（ABC）
A.可疑交易报告
B.恐怖主义融资交易报告
C.大额交易报告
D.反洗钱内控制度报告
E.反洗钱工作自查报告
19.商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取如下哪些措施？（ABCE）
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.查对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献
C.登记客户身份基本信息
D.假如客户为外国政要，应当经高级管理层的同意。
E.留存有效身份证件或者其他身份证明文献的复印件或影印件
20.我国金融客户身份识别制度尚可在如下方面深入完善:（ABCDE）
A.依照风险程度确定客户身份识别的措施
B.客户身份识别制度合用范围应予扩大
C.加强对利用新技术隐藏身份客户的识别
D.在科学分类客户的基础上进行有针对性的识别
E.确定免予身份识别的情形
四、判断题（共20题，每题1分，共20分）
1.代理他人存入5万人民币时，银行应当查对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文献，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文献复印件或影印件。（错）
2.按照反洗钱规章的有关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的财产保险协议，保险企业在签订保险协议时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文献的复印件或影印件。（错）
3.客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。(错)
4.基金产品通过银行销售时，银行负担销售阶段的客户身份识别责任。(对)
5.银行在办理1000美元以上的汇款业务时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。（错）
6.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（对）
7.反洗钱内部控制度可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（错）
8.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（错）
9.在证据也许灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长同意，检查组能够对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错）
10.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核算和查证的行政行为。（错）
11.在客户申请解除保险协议时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险企业应当要求投保人出示保险协议原件或者保险凭证原件，查对其有效身份证件或者其他身份证明文献，确认其身份。（错）
12.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业原因包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。（错）
13.银行对确以为严禁类的客户，标准上应拒绝建立业务关系，对于已经有客户被确以为严禁类客户的，应立即全面停办业务并按要求进行报告。（对）
14.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（对）
15.收单机构应在业务风险防控系统中设置可疑交易监控与分析指标，建立风险控制模型，逐渐建立集中式运作的风险监控体系，对签约商户交易行为实行全天候实时监控，及时发觉可疑交易。（对）
16.收单机构要建立商户交易数据库与业务风险防控系统，系统应最少包括具备交易处理、规则管理、商户管理及账务管理功效的子模块。交易处理子模块与收单系统相连，提供类似黑白名单管理功效，一旦发觉异常及时终止商户交易行为。（错）
17.收单机构应不定期评定业务风险防控系统对各类套现行为的监测力度，及时完善。（错）
18.对有疑似套现等违法行为的商户，收单机构可暂停其交易，一经确认，及时向公安部门报案，并将有关情况报告人民银行。（对）
19. 金融机构调减关注类客户洗钱风险等级，必须通过本机构反洗钱管理部门审批。（对）
20.从我国刑法要求看，为恐怖主义犯罪资金及犯罪所得提供资金划转等协助的行为能够组成洗钱罪。（对）
五、案例分析（共2题，每题5分，共10分）
（一）A客户于6月1日以本人名义代理其他10个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，共计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。
问题：1.上述交易情况是否符合可疑交易标准？（1分）
2.如符合可疑交易标准，请阐明符合哪些标准？（2分）
3.该银行对于上述交易应怎样处理？（2分）
答案：
1.符合。
2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理措施》第十一条第二款“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入分散转出，与客户身份、财务情况、经营业务明显不符”、第六款“没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付”及第十六项款“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑”。
3.对上述交易进行分析识别后，按照要求格式，向其总行或总行指定的机构进行报告；若分析后有合理理由以为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时以书面形式向中国人民银行本地分支机构报告。
（二）投保人王某，于5月27日以趸交方式投保2份XX万能保险，金额分别为78万元、70万元。6月1日，所有退保后重投2份金额相同的XX投连险和以趸交方式投2份投连险，金额均为70万元，前后共投保金额288万元人民币。王某在投保单上未填写职业，自报年薪为10万元，但无有关证明。问题：1.上述交易情况是否符合可疑交易标准？（1分）
2.如符合可疑交易标准，请阐明符合哪些标准？（2分）
3.该保险企业对于上述交易应怎样处理？（2分）
答案：
1.符合
2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理措施》第十三条第二款“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额”和第七款“以趸交方式购置大额保单，与其经济情况不符”。
3.对上述交易进行分析识别后，按照要求格式，向其总企业或总企业指定的机构进行报告；若分析后有合理理由以为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时以书面形式向中国人民银行本地分支机构报告。