2024年个人理财考试.doc

1. 依照信托法，受托人以（C）为限向受益人负担支付信托利益的义务。A 委托人固有财产B 受托人固有财产C 信托财产D 信托财产和受托人固有财产2. 从事代客境外理财业务的商业银行不应当（A）A 在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B 定期披露投资风险情况C 履行结售汇统计报告义务D 详细通知投资者投资计划3. 下列做法中，违背了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的标准的是（C）。A 某银行工作人员依照在为上市企业办理贷款业务时取得的非公开信息进行股票投资B 某银行工作人员因为业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C 某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率4. 世界上大约有（A）多个重要的外汇市场，它们遍及于世界大洲的不一样国家和地区。A 30B 40C 50D 605. 对投资需求增加有刺激作用的财政政策是（B）A 减少转移支付B 增加财政补贴C 增加税收D 提升税率6. 小孙和小陈是不一样商业银行的两名员工，两人是好朋友，如下小陈的做法无误的是（B）A 小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感叹世上有钱人真多B 小陈将自己的工资情况透露给小孙，并说自己年终也许加薪C 小陈想买房，通过小孙充足利用了小孙所在银行尚未公开的一个贷款项目，届时候付给小孙1000元感激金D 小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究怎样提升工作效率7. 下列有关金融市场的分类错误的是（A）A 按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B 按照金融工具发行和流通特性划分为发行市场，二级市场，第三市场和第四市场C 按照交易标的物划分为货币市场，资我市场，金融衍生品市场，外汇市场，保险市场和黄金及其他投资品市场D 金融衍生品市场可划分为期货市场，期权市场，远期协议市场和互换市场8. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不一样的，这是因为各自有不一样的（D）A 资产负债表B 风险认知度C 风险偏好D 风险承受能力9. 价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力，题材炒作等高度有关，和金价的关联度反而较小的是（B）A 纯金币B 纪念金币C 黄金基金D 纸黄金10.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（B）A 未按要求提示风险B 利用个人理财业务从事洗钱活动C 销售未经同意的风险收益预测数据D 提供虚假的风险收益预测数据11.LIBOR是（A）的英文简称。A 伦敦银行同业拆借利率B 新加坡银行同业拆借利率C 香港银行同业拆借利率D 纽约银行同业拆借利率12.依照我国协议法的要求，下列对格式条款了解不正确的是（B）A 对格式条款的了解发生争议的，应当按照一般了解予以解释B 格式条款和非格式条款不一致的，应当采取格式条款C 提供格式条款的一方应当遵照公平标准确定当事人之间的权利和义务D 格式条款是当事人为了重复使用而预先确定的13.依照我国信托法的要求，委托人有权向法院申请撤消受托人的某些处罚行为，委托人应在懂得或应当懂得撤消原因之日起（B）内行使，未行使的，申请权取消。A 3个月内B 1年内C 6个月内D 1个月内14. 如下哪项不属于客户信息中的定量信息（D）A 个人和家庭档案B 资产和负债C 收入与支出D 投资偏好15.商业银行在经营活动中应当遵守的“三性”标准是（B）A 盈利性，稳健性，充足性B 安全性，流动性，效益性C 安全性，流动性，公益性D 赢利性，社会性，充足性16.股票是由股份企业发行的，表白投资者投资份额及其（C）的所有权凭证。A 经营权B 选举权和被选举权C 权利和义务D 表决权17. 如下有关理财目标弹性说法正确的是（B）A 理财目标的弹性越大，可承受的风险越低B 理财目标的弹性越大，可承受的风险越高C 理财目标的弹性越小，可承受的风险越高D 理财目标的弹性大小与可承受风险之间没有关系18.商业银行通过一定的形式组织资金起源的业务，称为（C）A 资产业务B 中间业务C 负债业务D 贷款业务19. 下列金融机构不参加同业拆借市场交易的是（B）A 国有控股商业银行B 银行业监督管理委员会C 邮政储蓄银行D 证券投资企业20.六个月期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（A）。（按一年365天计算）A 3.55%B 1.80%C .3.40%D 1.765%21.下列业务中，属于银行代理业务的是（D）A 个人存款B 消费贷款C 信用卡D 国债22. 如下有关影响黄金价格变动原因的说法中，错误的是（C）。A 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达成均衡B 通货膨胀时黄金的名义价格会对应上升C 实际利率较高时，黄金价格将会上升D 黄金的收益和股票市场的收益不有关甚至负有关23.（C）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。A 生命周期理论B 资本资产定价理论C 随机漫步D 市场有效24.近年来，（C）逐渐成为国际上金融领域最权威，最流行的个人理财职业资格。A 银行业从业资格人员B 理财规划师C 注册从业人员D 理财分析师25. 下列选项中，不属于风险衡量指标的是（B）。A 变异系数B 平均差C 标准差D 方差26.在理财顾问业务中，最先进行的一个步骤是（C）。A 对客户资产管理目标进行分析B 为客户进行基础规划C 搜集客户信息D 为客户进行资产情况分析27. 下列不属于财政政策工具的是（B）。A 税收B 再贴现率C 预算D 财政补贴28. 客户的理财方略以及理财产品选择都会受到微观原因的影响，其中不包括（D）。A 客户的微观原因B 理财产品的微观原因C 顾问服务中的微观原因D 市场中的微观原因29.下列有关金融远期合约的表述中，错误的是（C）。A 金融远期合约缺陷之一是没有履约确保B 远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C 金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一不定期标准数量的金融工具的标准化协议D 金融远期合约的优点是躲避价格风险30.金融市场主体是指（C）。A 金融交易的工具B 金融中介机构C 金融市场上的交易者D 金融监管部门31.某企业债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（D）。A 7.66%B 12.78%C 13.53%D 12.55%32.保险产品的功效不包括（A）。A 增加流动性B 转移风险C 赔偿损失D 融通资金33.面额为100元，期限为的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是（D）A 59.21元B 54.69元C 56.73元D 55.83元34. 依照个人外汇管理措施实行细则，个人当日提取外币现钞累计等值（C）万美元如下（含）的，能够在银行直接办理。A.2 B.3 C.1 D.535. 委托人有权向法院申请撤消受托人的某些处罚行为，委托人应在懂得或应当懂得撤消原因之日起（D）内行使，未行使的，申请权取消。A.1个月 B.3个月 C.六个月 D.一年36. 未按要求办理个人外汇汇出境业务的是（A）A. 境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B. 境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C. 境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证，本人原存款银行外币现钞提取单据办理D. 境外个人手持现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理37. 依据中华人民共和国个人所得税法，下列所得中应缴纳个人所得税的是（C）A. 养老金B. 国债利息C. 偶然所得D. 保险赔款38. 个人理财业务中，商业银行是通过（C）方式实行民事法律行为的。A. 尤其代理B. 指定代理C. 委托代理D. 法定代理 39. 下列四个项目中，依照收益率和标准差来评价，最优的是（D）A. 收益率为0.04，标准差为0.11B. 收益率为0.04，标准差为0.09C. 收益率为0.05，标准差为0.08D. 收益率为0.05，标准差为0.0740. 假定张先生目前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末最少收回（C）元才是盈利的。A.33339 B.43333 C.58489 D.4438641. 保险市场按照保险标的的划分方式中，不包括（A）A. 直接保险B. 投资型保险C. 财产保险D. 人身保险42. 社会保险的特点不包括（D）A. 非营利性 B.社会公平性 C.强制性 D.营利性43. 如下各项个人所得，（A）免纳个人所得税A. 国债和国家发行的金融债券利息B. 残疾，孤老人员所得C. 因严重自然灾害导致重大损失的D. 省级人民政府如下单位44. （A）的未成年人，（A）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。A. 十周岁以上，不能完全辩认B. 十六周岁以上，不能完全识别C. 十六周岁以上，不能识别D. 十周岁以上，不能识别45. 基金资产的名义持有人或管理机构称为（C）A. 基金操作人B. 基金份额持有人C. 基金托管人D. 基金管理人46. （A）即人民币一般股A. A股 B. B股 C. H股 D. N股47. 保险企业与兼业代理人保费结算时间最长不得超出（A）A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年48. 复利现值与复利终值确实切关系是（A）A. 正比关系B. 反比关系C. 互为倒关系D. 同比关系49. 商业银行个人理财业务管理暂行措施要求从业人员每年的培训时间应不少于（C）A.10小时 B.15小时 C.20小时 D.25小时50. 对客户的评定报告的审核，责任人员应着重审核（A），防止错误销售和不当销售。A. 理财投资提议是否存在误导客户的情况B. 客户分层是否合理C. 投资金额较大的客户有关材料D. 证估报告是否披露了有关重大事项51. 股票收益率最重要的体现形式是（B）A. 到期收益率B. 持有其收益率C. 当期收益率D. 净收益率52. 当事人互负债务，有先后履行次序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其对应的履行要求。这种权力一般称为（A）A. 先履行抗辩权B. 同时履行抗辩权C. 不安抗辩权D. 后履行抗辩权53. VAR措施的优点不包括（C）A. 模型风险简洁明了B. 能够事前计算C. 减少流动性风险D. 确定必要资本及提供监管依据54. 如下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项目（B）A. 银行信用卡支出B. 房屋装修贷款C. 旅游和娱乐支出D. 汽车和其他支出55. 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（A）A. 了解客户的隐私以提供合理的税收规划B. 评定客户的财务情况C. 了解客户风险知能力D. 了解客户的风险偏好56. 如下投资工具中，最安全的是（B）A. 银行存款 B.国债 C.股票 D.基金57. 个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（A）的要求A. 民法通则B. 中华人民共和国中国人民银行法C. 中货人民共和国协议法D. 中华人民共和国商业银行法58. （C）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划，投资提议，个人投资产品推介等专业化服务 A. 财务规划服务 B. 资产管理服务C. 理财顾问服务D. 综合理财服务59. 如下有关期货的说法错误的是（B）A. 期货交易是以公开，公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B. 期货交易能够在交易所内进行，也能够在场外交易C. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D. 期货合约对商品质量，规格，交货时间，地点等都做了统一的要求，是标准化合约 60. （A）是亚洲地区最大的外汇交易中心A. 东京 B. 北京C. 汉城D. 香港61. 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（C）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。A.5 B.10 C.30 D.6062. 在我国，如下各项中属于企业法人的是（B）A. 国家机关B. 企业法人C. 文化事业单位D. 红十字会63. 目前，银行代理国债的各类不包括（C）A. 凭证式国债B. 实物式国债C. 可转换式国债D. 记账式国债64. （D）是指依照期货交易者按照要求标准交纳的资金，用于结算和确保履约A. 仓单B. 持仓量C. 持仓限额D. 确保金65. 客户的风险特性能够由三个方面组成，如下哪项不属于（D）A. 风险偏好B. 风险认知度C. 实际风险承受能力D. 风险分析能力66. 银行代理信托产品是指信托企业委托（C）代为向合格投资者推介信托计划A. 证券企业B. 保险企业C. 商业银行D. 基金管理企业67. 下列有关商业银行确保收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（B）A. 人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B. 人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C. 人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D. 人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或值外币）以上68. 依照证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（D）A. 单独或者通过合谋，集中资金优势，持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B. 与他人串通，以事先约定的时间，价格和方式相互进行证券交易 C. 在自己实际控制的账户之间进行证券交易D. 为牟取佣金收入，提议客户进行无须要的证券买卖69. 市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（A）A. 市场风险B. 流动性风险 C. 销售风险D. 违约风险70. 如下有关各保险要素的说法，正确的是（D）A. 被保险人是指与保险人签订保险协议，并按照保险协议负有支付保险费义务的人B. 保险人是指与被保险人签订保险协议，并负担赔偿或者给付保险金责任的保险企业C. 投保人是指财产或者人身受保险协议保障，享受保险金祈求权的人D. 受益人是指人身保险协议中由被保险人或者投保人指定的享受保险金祈求权的人71. 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）A. 增加银行存款B. 卖出手中外汇C. 增持固定收益证券D. 出售手中股票 72. 信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（C）A. 信用风险B. 收益风险C. 汇率风险D. 流动性风险73. 按照个人理财产品的重要组成要素，个人理财产品风险方面不包括（D）A. 基础资产的市场风险 B. 支付结构风险C. 投资管理风险D. 违约风险74. 如下公式中错误的是（D）A. 资产-负债=净资产B. 变异系数CV=标准差/预期收益率C. 一般年金终值=每期固定金额*（1+利率）期限-1/利率D. 单期中现值=终值*（1+利率）75. 保险是指（A）依照协议约定，向（）支付保险费，（）对于协议约定的也许发生的事故及对应的财产损失负担保险金责任A. 投保人，保险人，保险人B. 保险人，投保人，投保人C. 保险人，投保人，保险人D. 投保人，保险人，投保人76. 下列有关协议签订的说法，不正确的是（B）A. 当事人签订协议，应当具备对应的民事权利能力和民事行为能力B. 当事人必须本人签订协议，不得代理 C. 当事人在签订协议过程中知悉的商业秘密，无论协议是否成立，不得泄露或者不正本地使用D. 当事人签订协议，有书面形式，口头形式和其他形式77. A银行推出了一个货币型理财产品，投资者B在4月21日购置该类产品100万元，4月24日工作时间买出，4月21日至4月24日天天的7日年化收益率为：4月21日，2.15%，4月22日，2.2%，4月23日2.1%，4月24日2.15%那么在此期间的理财收益为（C）元A.153.21 B.164.78 C.176.71 D.197.2378. 金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（D）A. 集聚功效B. 财富功效C. 资源配备功效D. 反应功效79. 在利息不停资本化的条件下，资金埋单价值的计算基础应采取（B）A. 单利B. 复利C. 年金D. 一般年金80. 下列不属于客户财务信息的是（A）A. 投资风险偏好B. 当期财务安排 C. 当期收入情况D. 财务情况将来发展趋势81. 下列有关期货合约的特点，正确的说法有（B）个。(1)标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行收期货交易或结算企业提供担保（4）合约的价格有最大的变动单位和浮动限额A.2 B.3 C.4 D.182. 包括的物权不包括（D）A. 所有权 B.用益物权 C.债权 D.继承权83. (C)是指商业银行向客户提供的财务分析与规划，投资提议，个人投资产品推介等专业化服务 A. 财务规划服务 B资产管理服务 C 理财顾问服务 D综合理财服务84. 依照商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（A）A. 商业银行接收客户委托进行资产管理，应与客户签订协议，并最少每两年重新确认一次B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C.除法律法规另有要求，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易统计D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况85. （C）是指银行从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格与能力A. 熟知业务B. 勤勉尽责C. 专业胜任D. 老实信用86. 以持有时间划分费率档次的是（B）A. 前端收费B. 后端收费C. 终端收费D. 末端收费87. 美式看跌期权允许持有者（B）A. 在到期日或之前以执行价格购置某种资产B. 在到期日或之前以执行价格卖出某种产品C. 随股价的升高取得潜在的利润而不是在短期内卖出股票D. 随股价的升高取得潜在的利润，并在短期内卖出股票88. 某客户1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于1月1日以1100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为（C）A.10% B.13% C.16% D.15%89. 下列不属于非确保收益理财计划的是（B）A. 某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0.MAX（15%观测日挂钩股票涨/跌幅）B. 某银行发行理财计划，明确收益率为3%C. 某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为-2%，MAX(15%-观测日挂钩股票涨/跌幅)D.某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全依照挂钩股票体现而定90. 若预计我国将出现连续的国际收支顺差，则投资者应做出的对应理财决议是（C）A. 增加外汇配备B. 减少国内股票配备C. 增加国内基金配备D. 减少国内房产配备91、下列属于银行代理类理财产品的有（ABE）A仍然、基金B保险C货币型理财产品D债券型理财产品E信托92、若将债券称理财产品，则要考虑的债仅的特性包括（ACDE）A流动性B参加性C偿还性D收益性E安全性93、下列（ABCDE）能够对商业银行个人理财业务产生影响A客户对理财业务的认知度B金融机构监管机制C中介机构发展水平D商业银行个人理财业务定位E其他理财机构理财业务的发展94、一般来说，下列也许会导致房地产价格升高的原因有（BCDE）A利率处在高水平B利率处在低水平C预期将来经济增加迅速D要将某地段规划成金融中心E开发商的成本提升95、从开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（AD）为条件，出让自己的一部分低风险收益给客户。A投资门槛B收益型C风险性D流动性E产品期限性96、按委托人或受托人的性质不一样划分，信托可分为（AB）A法人信托B个人信托C企业信托D银行信托E资金信托97、信托产品风险包括（ABCD）A投资项目风险B项目主体风险C信托企业风险D流动性风险E偿还风险98、保险企业与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ABC）A具备保险兼业代理许可证B委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内C通过对应的专业培训D具备三年以上的保险兼业代理经历E具备三年以上的经营时间99、依照商业银行个人理财业务管理暂行措施的要求，商业银行开展需要同意的个人理财业务应当满足的条件包括（ABDE）A具备对应的风险管理体系和内闻控制制度B具备有效的市场风险识别控制体系C信誉良好，近三年没有发生损害客房利益的重大事件D信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E具备开展业务工作经验的从业人员100、商业银行以安全性标准，流动性标准，效益性标准为经营标准，实行（ABCD）A自主经营B自担风险C自负盈亏D自我约束E自我管理101、有关个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ABCDE）A家庭衰老期，大部分情况下支出不小于收入，为耗用退休准备金阶段B家庭成熟期，收入达成巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C家庭形成期，随组员增加而下降，家庭支出负担大。D在家庭成长期，收入增加而支出的相对稳定，在儿女上大学前储蓄逐渐增加E家庭衰老期以理财收及转移性收入为主102、常见的个人风险承受能力评定措施包括（ABCDE）A定性措施B客户投资目标C对投资产品的偏好D概率和收益的权衡E定量措施103、避税规划重要特性包括A非违法性B有规则性C前期规划性和后期的低风险性D有利于促进税法质量的提升E反避税性104、影响退休规划的重要原因包括（ABE）A工资薪金收入成长率B投资酬劳率C汇率D退休后余寿E通货膨胀率105、基金宣传材料能够采取的形式包括（ABCDE）A公开出版资料B宣传单、手册、信函C海报、户外广告D电视、电影、广播音像资料E互联网资料106、依照我国证券投资基金法的要求，基金协议应当包括的内容有（ABC）A基金运作方式B基金持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务C基金收益分派标准、执行方式D风险警示内容E基金管理人、基金托管人酬劳及其他有关费用的提取、支付方式与百分比107、下列属于宏观经济情况的经济运行指标的有（ABCDE）A经济增加速度B通货膨胀率C就业率D国际收支E汇率108、在产品要素中，与理财产品开发主体有关的信息重要包括（ACD）A产品发生人B产品发行地区C托管机构D投资顾问E客户风险承受能力109、如下对确保收益型理财计划的特性的描述，正确的是（AC）A商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行负担投资风险B风险都由投资者负担C银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并负担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同负担有关投资风险D风险都由银行负担E风险由投资者和银行共同负担110、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行措施中以客户获取收益方式的不一样为标准将理财计划分为（AB）A确保收益理财计划B非确保收益理财计划C保本理财计划D非保本理财计划E保本浮动收益理财计划111、商业银行一般会考虑客户的基本条件包括（ABD）A客户的个人金融资产数量B客户的家庭金融资产数量C客户的家庭组成情况D重要人士标准E客户的类型112、商业银行开展需要同意的个人理财业务应具备的基本条件有（ACE）A具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件C有具备开展有关业务工作经营和知识的高级管理人员、从业人员D具备良好的个人理财业务产品创新能力E具备对应的风险管理体系和内部控制制度113、债券按发行主体的不一样，可分为（ACDE）A政府债券B公债C金融债券D企业债券E国际债券114、市场有效的三个层次对应正确的有（BC）A半强型有效市场历史信息B弱型有效市场历史信息C半强型有效市场公开信息D强型有效市场公开信息E超强型有效市场内幕信息115、证券法要求，严禁证券企业及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。A未经客委托，私自为客户买卖证券B传输、提供虚假或者误导投资者的信息C挪用公款进行大规模的证券买卖D为牟取佣金收入，诱使客户进行无须要的证券买卖E为牟取佣收入，诱使客户进行无须要的证券买卖116、依照我国特殊国情，我国上市企业股票还可分为（ABCDE）AA股BB股CH股DN股ES股117、依照商业银行个人理财业务管理暂行措施的有关要求，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（ABCDE）A具备对应的学历水平和工作经验B具备有关监管部门要求的行业资格C遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则D掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所包括产品的特性E充足了解和认识个人理财业务活动有关法律法规、行政规章和监管要求118、目前，我国银行代理黄金业务的种类有（ACDE）A条块现货B黄金首饰C黄金基金D纸黄金E金币119有关信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ABDE）A委托人有权了解信托财产的管理和利用、处罚及收支情况，并有权要求委托人做出阐明B因设置信托时未能预见的尤其事由，致使信托财产的管理措施不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托高速信托财产的管理措施C受托人违背信托目标处罚财产时，委托人在懂得撤消原因2年内，有权申靖人民法院撤消该处罚行为D受托人违背信托目标处罚信托财产时，委托人有权依照信托文献的要求解任受托人E受托人管理利用信托财产有重大过错时，委托人可申请人民法院解任受托人120、如下行为中（ABDE）体现了同事间团结合作、互通有无的精神A开展经验交流会、专业知识培训会B交流销售产品的技巧C分享各自的客户资源D提示同事不恰当的行为E在工作讨论会中直接指出同事的错误121、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法能够办理的事项有（CDE）A承诺利用基金资产进行利益输送B采取抽奖方式销售C出售基金份额D办理基金份额的申购、赎回E宣传推介基金122、黄金的需求方重要有（ABC）A黄金加工商B购入或回收资金的中央银行C进行保值或投资的购置者D产金商E出售黄金的私人或集团123、如下有关影响客户投资风险承受能力的原因中，说法正确的是（ACD）A一般情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B理财目标的强性越大，可承受的风险也越低C中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能人事高风险的投资E中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守124、结构性理财产品大体能够细分为（ABCD）A外汇挂钩类B利率/债券挂钩类C股票挂钩类D商品挂钩类E指数挂钩类125、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ABCD）A货币市场基金B短期定期存款C流动性高的活期存款D贷款额度E股票126、如下有关理财顾问服务的说法，正确的是（ABCDE）A理财顾问服务是指商业银行向客户提拱的财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务B商业银行为销售存款产品、信贷产品等进行的产品简介、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务C理财顾问服务是在充足了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排提议并协助其实行与管理，从而协助客户实现其财务目标的过程D就客户而言，谋求理财顾问服务的根本目标是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，减少对财务情况的焦虑，进而实现财务自由E就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，提升银行经营业绩127、股票的收益重要起源于（BC）A企业利润率B股利C资本利得D利息E再投资收益128、有如下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（ADE）A检查人员一人B检查人员两人C检查人员多于三人D未出示合法证件E未出示检查通知129、如下哪些属于客户信息中的定量信息（ABC）A人个和家庭档案B资产和负债C收入与支出D投资偏好E家庭关系130、基金份额上市交易后，有下列情形（ABCDE）之一的，由证券交易所终止其上市交易A基金募集金额低于二亿元人民币B基金份额持有人少于一千人C基金协议期限届满D基金的募集不符合证券投资基金法要求E基金份额持有人大会决定终止上市交易131、因为客户自身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有也许会提出某些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员能够从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。错132、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。错133非确保收益理财计划能够分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。错134、在市场机制作用下，不一样地区市场的利率水平将趋于不一样。错135证券投资基金种类繁多，风险情况也不一样；收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以取得稳定现金流为目标的稳健投资者。错136行代理理财产品类业务属于代理业务，不组成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。对137外国银行分行能够吸取中国境内公民每笔不少于是100万元人民币的定期存款。对138黄金和股票市场收益正有关，因此不能分散投资风险。错140、商业银行在向客户阐明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，阐明最不利的投资情形和投资成果。对141、一般来说，国债的违约风险最低，企业债券的违约风险相对较高。对142、对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也极难了解。错143、商业银行保存的个人理财业务服务统计，经客户书面同意后，能够向第三方提供。对144、金融机构创办衍生品交易业务，应经证监会审批，接收证监会的监督和检查。错144黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存拆”错。145、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。对