保单整理概述保单整理流程.pptx

,POLICY ARRANGEMENT,保单整理分享,The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average,LOGO,主讲,:,XXX,时间：,202X.X,目录,保单整理概述,01,保单整理流程,02,保险保障,03,保单整理概述,The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average,01,PART ONE,保险管理,/,保险经营,/,企业管理,/,客户服务,选择保单整理做为我的主要技能源于,适合自己，扬长避短,劣势：不善于表达、人脉资源有限,优势：有良好的工作习惯、喜欢用数字说话,为何要做保单整理？,对业务员的好处,专业化 的体现,固定的流程和步骤,固定的 面谈话题,是一种专业化的主顾开拓方式,1,我主要给买过一些保单的转介绍准客户做保单整理；,保单整理,每个做过保单整理的客户，都认为我很专业，愿意把我介绍给他们的朋友,是一个专业化的客户服务动作,2,为何要做保单整理？,对客户的好处,解决客户保单存在的,五大问题,问题,1,：保单结构不合理,1,家庭成员和主要经济支柱之间分配不合理,只有理财型保险,客户吴先生，,2010,年我为他做保单整理，惊讶的发现：,他从,1997,年以来所投保的,5,份保单全部是理财险，意外及健康保障为,0,，客户当时,46,岁，患有糖尿病，已无法投保重疾险。,客户懊恼的说：“为什么你们业务员都不给我讲重疾险！”,立即为儿子投保了一份重疾险,2,问题,2,：保额不够,不知道多少才足够，以为有就行,3,问题,3,：保单束之高阁,忘记保障利益，保单效力等,问题,4,：“浪费”与“缺口”并存,不合适自己的产品很多，而切实的保障缺口缺未填不上,问题,5,：错填或漏填关键项,如未填写受益人，或出现被保人与身故受益人为同一人等,不做保单整理的后果,逾期未缴纳保费，导致保单失效,每年都有金额庞大的保险生存金、分红在保险公司“沉睡”，无人认领,客户不知道有年金可领,未办理银行转账,转账账号发生异动,家庭住址的变动未告知保险公司,完全忘记买过保险,帮助客户理清保障内容，完善保障体系,协助客户定期评估保险计划，适时调整保障,让客户明白，买保险不是“一劳永逸”的事情,保单整理对客户的重要意义,保单整理流程,The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average,02,PART TWO,保险管理,/,保险经营,/,企业管理,/,客户服务,保单整理流程,01,制作“家庭保单一览表”,02,制作“保单分析报告”,跟客户一起，边看边讲,目的,便于业务员熟悉及明确客户保单利益及责任，保证后续制作保单分析报告的准确性，并且让客户更易于理解保障利益。,步骤一：制作“家庭保单一览表”,家庭保单一览表,注意事项,01,需完整地填写保单内容摘要,02,重点标注：免赔期限、生存金领取、疾病范围,步骤二：制作“保单分析报告”跟客户一起，边看边讲,目的,在制作客户保单一览表的基础上，通过对其现有保单的分析，能更好地找到客户保险缺口，为其设计匹配的保险方案。,保险保障,The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average,03,PART THREE,保险管理,/,保险经营,/,企业管理,/,客户服务,人生必须的四大帐户,一、家庭保障观念,现金账户,日常开销，留足,3-6,个月的生活费，如：活期存款,建议：,占家庭年收入的,10%,投资收益账户,用钱赚钱，收益较高，但风险高,如：实体、房产、股票、基金投连保险等,建议：,占家庭收入的,30%,杠杆账户,以小博大，解决家庭急用的大额支出，如：社保、保障类商业保险,建议：,占家庭年收入,20%,保证长期投资收益账户,保证本金、保证收益、保证返还,如：债券、定期存款、分红保险,建议：,占家庭年收入,40%,保险解决人生不可失败的财务目标,孩子良好的教育,父母的赡养,自己的养老,自己的医疗保障,高品质的生活,您现在家庭的时期，所需要的保障依次为：,01,经济支柱保障：把你未来能创造的财富总和按比例分配给属于你的家人,02,健康医疗保障：花别人的钱治自己的病，不用谢谢更不用偿还,03,资产传承规划：让财富世代相传的唯一办法。,您现在家庭的时期，所需要的保障依次为：,04,子女教育规划：十几年发黄的保单比一笔钱更能让孩子感受到你的爱。,05,保证收益理财：如果家庭资产缺少这项配置，就如同房子缺少根基。,06,退休养老规划：只有这笔钱属于你自己，是老年尊严的经济基础,二、现有保障分析,保单名称,保障内容,保障额度,保,费,生效日,期,保障期限,缴费年限,终身保险,重大疾病,40,000,元,1,580,元,2000-05-06,终身,20,年,身故,60,000,元,高度残疾,60,000,元,一生年金保险（分红型）,关爱年金,3,336,元,60,000,元,2009-04-01,75,岁,5,年,满期保险金,333,600,元,身故,366,960,元,两全保险,（分红型）,满期保险金,237,200,元,20,000,元,2010-05-29,15,年,10,年,疾病身故,237,200,元,火车、轮船或航班期间意外身故,711,600,元,火车、轮船或航班期间外意外身故,474,400,元,合计总保费,81,580,元,（一）,XXX,的保单分析,（二）现有保障综述,满期金保障为,57.08,万,关爱金保障为,3336,元,火车、轮船或航班期间外意外身故保障为,47.44,万,火车、轮船或航班期间意外身故保障为,71.16,万,重大疾病保障为,4,万,高度残疾保障为,42.6,万,身故保障为,6,万,疾病身故保障为,23.72,万,成长感悟,保单整理，,一个技能成就我五年百万，,专业化的高端客户经营，,只需持续做对一件事情,POLICY ARRANGEMENT,感谢您的欣赏,The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average,LOGO,主讲,:,XXX,时间：,202X.X,