新形势下家庭财富规划PPT.ppt

Click to edit Master title style,新形势下家庭财富规划,2,新形势的含义,一、宏观经济运行将中长期呈,“,L,”,形,二、货币宽松与长期,“,较低利率,”,3,国人常见投资方式,储蓄存款,房地产,资本市场,P2P,4,房地产,“,黄金十年,”,前世今生,城市化进程的,“,刚性需求,”,地方政府,“,土地财政,”,98,亚洲金融危机后,“,内需拉动,”,5,住宅地产投资分析,过去,15,年主要购房者,未来购房者,生育顶峰期,-50,后、,60,后持续购房需求,结论：刚需为主、投资需求与价格增速放缓,人口政策变迁看地产：从,“,多生,”,到,“,独生,”,90,、,00,后以及新增城镇人口,“,城市化,”,后进城工作的,70,后,6,重要现象：,“,地段,-,人流量,-,租金,”,黄金定律受到挑战,商业地产投资分析,结论：消费转型带来整体增长乏力,资本市场持续低迷,P2P,平台投资,理财乱象,投资人跑路 借贷市场风险大,结论：监管缺失 流动性风险和道德风险持续增大,9,子女教育,养老准备,经济下行周期，配置为王,如何投资未来？,10,“,受教育程度代表收入。,”,Academic certificate is dollar.,为什么如此关注教育,你希望孩子将来有什么样的生活？,11,教育从娃娃抓起,精英教育,素质教育,基础教育,12,钱,钱,钱,教育是一种重要的,“,资源,”,基础教育,“,值,”,多少？,16000,元,/,年*,3=,48000,元,3000,元,/,年*,6=,18000,元,5000,元,/,年,*3=,15000,元,6000,元,/,年,3=,18000,元,10000,元,/,年,4=,40000,元,择校费,保守估计约,15,万,游泳班,英语班,家教,美术班,特长班,按基本套餐保守估计：,从小学到大学本科毕业,16,年,32,万,素质教育,“,值,”,多少？,包含学费、生活费、签证费、考证费、中介咨询费等,数据来自国家教育部指定留学机构最近费用资料,均值63万元,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,平均留学费：,63,万元,精英教育,“,值,”,多少？,结论一：教育金账户要独立,教育金,账户,家庭日常,花销账户,强制储蓄，专款专用,一般储蓄消费习惯,要趁早,要足额,要安全,结论二,:,教育金账户三要原则,未来教育费用,0,岁,5,岁,10,岁,15,岁,时间,金额,越早规划越轻松,刚性需求 不打折,“,搜狐健康,”,调查显示：,70%,以上的人承认自己在为养老发愁，其中,40,岁以下的占,75%,。,老龄化趋势加剧,根据联合国定义，当一个国家,60,岁以上人口占比超过,10%,，或,65,岁以上人口占比超过,7%,时，通常认为这个国家进入老龄化。,0,岁,25,岁,60,岁,晚年,收入,成长期,成长期,消耗期,很少有人能赚一辈子钱，却注定要花钱一辈子,。,靠父母,靠自己,？,支出,70,岁,老龄化的,“,困扰,”,60,岁退休，活到,85,岁,食：,20,元,/,顿*,3,顿*,365,天*,25,年,=,养老要花多少钱？,20,元,/,天*,365,天*,25,年,=,54.8,万,18.25,万,背景,1,：双轨制,隐忧,1,：现收现付,养老靠社保？,两个背景 两个隐忧：,背景,2,：退休时间早,人均寿命长,隐忧,2,：广覆盖与低水平,3,岁,30,岁,55,岁,85,岁,2,人养活,13,人,养老靠子女？,科学养老账户,社会保险打基础,其它投资,来支持,储蓄存款做补充,锦上添花,应急支出,最低保障,坚实基础,养老账户与教育金账户,独立,专属账户 强制储蓄,趁早,尽早打算 安心无忧,足额,养老与教育支出增长,安全,固定收益 跑赢通胀,26,固定收益类年金保险,龙行富贵保障计划,缴费期间,保险期间,投保年龄,3,年,10,年,30,天,-60,周岁,5,年,18,年,10,年,20,年,30,天,-50,周岁,30,年,产品简介：,第,18,年,第,6,年,第,16,天,第,17,年,15%,10%,10%,10%,合同生效第,16,天,每年领取,10000,元，,合计,50000,元,10%,10%,第,5,年,第,6,年开始每年领取,15%,每年领取,15000,元,合计,195000,元,满期,返还,513400,元,保单利益图示,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,15%,15%,15%,15%,15%,收益合计：,50000+195000+513400,=,75.8,万元,以,2,岁女为例，交,5,保,18,年，每年交,10,万，累计,50,万,28,富贵宝,10000,10000,15000,15000,15000,15000,15000,15000,预期结算利率：,4.5%,年金若不领，进万能账户累积生息,收益合计：,366516+513400,=,87.9,万元,账户总增值达,60%,29,优势一：独立账户规划 满足刚性需求,优势三：降息周期锁定中长期收益 合同体现,优势二：分期缴费压力小，科学规划现金流,产品三大优势,30,最好的爱,是温情的陪伴,更是一份稳稳的,“,契约,”,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,放映结束,感谢各位的批评指导！,让我们共同进步,