小额贷款中的财务与非财务信息分析、检验和贷款客户实地调查及成功信贷案例交流研讨班.doc

小额贷款中的财务与非财务信息分析、检验和贷款客户实地调查及成功信贷案例交流研讨班

各有关单位：

     国务院于2010年5月正式发布的《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（以下简称《意见》）第十八条明确提出：鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。随着《意见》的颁布，小额贷款行业再一次迎来了发展的春天。应广大小额贷款机构的要求，为引导小额贷款机构健康发展，提高小额贷款机构全过程管理水平，中国人民银行研究生部决定于2011年3月举办两期小额贷款技术专题培训班。现将有关内容通知如下：
课程时间地点
· 3月20日-3月24日    北京（20日报到）
· 6月16日-6月20日    重庆（16日报到）
· 8月18日-6月22日    银川（18日报到）
· 12月20日-12月24日    长春（20日报到）

承办单位

培训对象
· 1、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导，公司业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心相关负责人及业务骨干；
· 2、小额贷款公司信贷业务部、市场部、研发部、风险部等部门主管、客户经理、业务骨干与信贷员。

课程内容
· 微贷客户实地调查
· 调查评估的核心：贷款安全性
· 影响贷款安全的因素分析
· 贷款评估需要的信息
· 如何获取信息
· 实地调查的方法与重要性
· 现场调查流程
· 客户调查特殊问题分析
· 客户调查的总结与分析

· 非财务（软信息）信息调查与分析及其案例讲解
· 非财务（软信息）因素分析技术
· 软信息的重要性
· 软信息的核心问题：社会角色与经济行为
· 部分软信息的理解
· 软信息的系统分析方法——信息对称与偏差分析
· 软信息分析必须解答的问题：社会角色与还款意愿
· 贷款客户软信息分析案例解析

· 企业（客户）财务报表编制
· 编制财务报表的原则和方法
· 资产负债表：体现资产、权益和负债
· 损益表：体现利润和盈利能力
· 现金流量表：体现变现支付能力

· 成功信贷人员进行现场经验交流与互动
· 小额信贷案例分析
· 小额信贷风险防范
· 财务与非财务信息的检验和评估方法与技巧
· 财务报表（会计信息）的分析与解读
· 财务报表解读与信贷价值管理
风险管理
客户信用评估

· 损益表的分析
损益表的逻辑与内容
销售收入、成本、毛利润、毛利率、营业费用及其范例
与资产负债表的关系
· 现金流量表分析
净现金流的计算
现金流量表的逻辑与内容
现金与利润的权衡
· 基于现金流的损益表
· 综合案例分析
财务报表可信度分析
财务报表粉饰动机
客户价值评估（报表的整体分析）
财务预警

· 财务信息交叉检验（结合案例分析）
· 基本的逻辑检验方法-现金和存款与营业额
· 基本的逻辑检验方法-进货存货与营业额
· 基本的逻辑检验方法-营业额与营业现金
· 基本的逻辑检验方法-毛利润率、月净利润
· 所有者权益的逻辑检验思路及其案例分析
· 销售额与应收账款及员工工资
· 数据分析－财务比率分析

师资力量
     中国人民银行、银监会、财政部、世界银行有关领导和权威专家；知名商业银行、邮政储蓄银行的资深专家；著名高校的研究专家以及业内的实战精英等。

培训费用
      2750元/人（含培训费、资料费、场地费，赠送价值300元的《中国小额信贷运作与管理》一套）；食宿统一安排，费用自理；往返交通费用自理。