保险的起源和发展.ppt

咱今天不说白云黑咱今天不说白云黑土的土的“昨天，今天，昨天，今天，明天明天”了，咱说说了，咱说说保险的保险的“昨天今天，昨天今天，明天！明天！”河北金融学院10保险实务一班陈海燕第第3章章保险概述保险概述学习目的学习目的：掌握保险的概念；：掌握保险的概念；理解可保风险的含义，并能运理解可保风险的含义，并能运用可保风险条件判断现实生活用可保风险条件判断现实生活中风险的可保性；了解保险历中风险的可保性；了解保险历史、现状及发展趋势。史、现状及发展趋势。第三章 保险概述第一节保险的产生于发展第二节保险的概念第三节可保风险第四节保险的分类第一节保险的产生和发展“无风险，无保险无风险，无保险”。保险基于风险的存在而产生，因风险的。保险基于风险的存在而产生，因风险的变化而变化，并随社会经济的发展而逐渐完善和成熟。变化而变化，并随社会经济的发展而逐渐完善和成熟。一、保险的历史沿革保险的历史沿革（一）古代风险损失分摊与民间互动（一）古代风险损失分摊与民间互动（二）保险的商业化保险的商业化（三）（三）社会保险社会保险的出现的出现古埃及：一项文献中记载公元前古埃及：一项文献中记载公元前4500年左右年左右石匠中盛行一石匠中盛行一种互助基金组织种互助基金组织收缴会费来支付会员死后是的丧葬费用收缴会费来支付会员死后是的丧葬费用类似于现代人寿保险和意外伤害保险类似于现代人寿保险和意外伤害保险古巴比伦：汉莫拉比法典（公元前古巴比伦：汉莫拉比法典（公元前2250年左右）中就有关于年左右）中就有关于类似火灾保险的规定，巴比伦国王命令僧侣、官员和村长想类似火灾保险的规定，巴比伦国王命令僧侣、官员和村长想居民征税，以筹集火灾及其他天灾的救济基金居民征税，以筹集火灾及其他天灾的救济基金地中海：海上贸易活动中有一种地中海：海上贸易活动中有一种“一人为众，众为一人一人为众，众为一人”原则即共同海损分摊原则被载入原则即共同海损分摊原则被载入罗地安海商法罗地安海商法（公元（公元前前916年）年）中世纪，欧洲出现基尔特制度，这是由职业相同者基于相互中世纪，欧洲出现基尔特制度，这是由职业相同者基于相互扶助的需要而组成的团体，一方面维护行业的利益，另一方扶助的需要而组成的团体，一方面维护行业的利益，另一方面对其会员的死亡、火灾、疾病或盗窃等灾害尽享互助共济。面对其会员的死亡、火灾、疾病或盗窃等灾害尽享互助共济。我国古代的保险思想我国古代的保险思想“国无三年之食者，国非其国也；家无三年之食者，国无三年之食者，国非其国也；家无三年之食者，家非家也；此谓之国备。家非家也；此谓之国备。”周书周书“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养。者皆有所养。”礼记礼记“必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息。必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息。”墨子墨子与此思想相联系：与此思想相联系：我国西周时代已建立后备仓储。我国西周时代已建立后备仓储。春秋时代逐步现成一套仓储制度春秋时代逐步现成一套仓储制度汉文帝首次建立比较成型的积谷防饥措施汉文帝首次建立比较成型的积谷防饥措施“常平仓常平仓”制度制度隋文帝建立的隋文帝建立的“义仓义仓”制度和制度和“官仓官仓”制度一直延续下来。制度一直延续下来。在货物运输方面，公元前三四千年前，中国商人就能运用风险分散和损失分摊的原理处理货物水运中的风险。即把货物分散在不同的船上。类似于今天的“不把鸡蛋放在一个篮子中。“的道理。约从14世纪明朝永乐年间开始，我国出现了负责押运货物和安全保障的镖局。这是在特定历史条件下一种原始保险形式。二、保险的商业化二、保险的商业化1.海上保险海上保险2.火灾保险火灾保险3.人寿保险人寿保险4.责任保险责任保险海上保险产生海上保险产生意大利是海上保险的发源地。早在十一世纪末叶，十字军东征以后，意大利是海上保险的发源地。早在十一世纪末叶，十字军东征以后，意大利商人就控制了东方和西欧的中介贸易。在经济繁荣的意大利北意大利商人就控制了东方和西欧的中介贸易。在经济繁荣的意大利北部城市特别是部城市特别是热那亚热那亚、佛罗伦萨佛罗伦萨、比萨比萨和和威尼斯威尼斯等地，由于其地理位等地，由于其地理位置是海上交通的要冲，这些地方已经出现类似现代形式的海上保险。置是海上交通的要冲，这些地方已经出现类似现代形式的海上保险。那里的商人和高利贷者将他们的贸易、汇兑票据与保险的习惯做法带那里的商人和高利贷者将他们的贸易、汇兑票据与保险的习惯做法带到他们所到之处，足迹遍及欧洲。许多意大利伦巴第商人在英国伦敦到他们所到之处，足迹遍及欧洲。许多意大利伦巴第商人在英国伦敦同犹太人一样从事海上贸易、同犹太人一样从事海上贸易、金融金融和保险业务，并且按照商业惯例仲和保险业务，并且按照商业惯例仲裁保险纠纷，逐渐形成了公平合理的海商法条文，后来成为西方商法裁保险纠纷，逐渐形成了公平合理的海商法条文，后来成为西方商法的基础。自从的基础。自从1290年犹太人被驱赶出英国后，伦敦的金融保险事业就年犹太人被驱赶出英国后，伦敦的金融保险事业就操纵在伦巴第人手中。在操纵在伦巴第人手中。在伦敦伦敦至今仍是至今仍是英国英国保险中心的伦巴街由此得保险中心的伦巴街由此得名。英文中的名。英文中的“保险单保险单”(Policy)一词也源于意大利语一词也源于意大利语“Polizza”。大约在十四世纪，海上保险开始在大约在十四世纪，海上保险开始在西欧西欧各地的商人中间流行，逐渐开各地的商人中间流行，逐渐开成了保险的成了保险的商业化商业化和专业化。和专业化。1310年，在荷兰的布鲁日成立了保险商年，在荷兰的布鲁日成立了保险商会，协调海上保险的承保条件和费率。会，协调海上保险的承保条件和费率。1347年年10月月23日，热那亚商日，热那亚商人乔治人乔治勒克维伦开出了迄今为止勒克维伦开出了迄今为止世界上发现最早的保险单世界上发现最早的保险单，它承保，它承保“圣圣克勒拉克勒拉”号船舶从热那亚至号船舶从热那亚至马乔卡马乔卡的航程保险。的航程保险。1397年，在佛罗年，在佛罗伦萨出现了具有现代特征的保险单形式。伦萨出现了具有现代特征的保险单形式。1347年年10月月23日，意大利商船日，意大利商船“圣圣科勒拉科勒拉”号要运送一批贵重号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣圣科勒拉科勒拉”号的船长，号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治找一个叫做乔治勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月个月内内“圣圣科勒拉科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这两张具有里程碑意义现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这两张具有里程碑意义的保险单。的保险单。世界上第一份保险单的来源世界上第一份保险单的来源可以称得上现代含义的保险合同是可以称得上现代含义的保险合同是1384年订立的比年订立的比萨合同。这张保险单内容是承保从法国南部的阿尔萨合同。这张保险单内容是承保从法国南部的阿尔兹至意大利比萨的一批货物和运输风险。到兹至意大利比萨的一批货物和运输风险。到1397年，年，佛罗伦萨出立的保单已经有承保佛罗伦萨出立的保单已经有承保“海上灾难、天灾、海上灾难、天灾、火灾、抛弃、王子的禁止、捕捉火灾、抛弃、王子的禁止、捕捉”等字样，当时的等字样，当时的保险单如同其他商业合同一样，是由专业的撰状人保险单如同其他商业合同一样，是由专业的撰状人起草的。十三世纪中叶在热那亚一带就有撰状人起草的。十三世纪中叶在热那亚一带就有撰状人200个。据一位意大利的律师调查，个。据一位意大利的律师调查，1393年有位热那亚年有位热那亚的撰状人，一年就起草了的撰状人，一年就起草了80多份保险单。这个时期，多份保险单。这个时期，意大利在海上保险中独领风骚。莎士比亚在意大利在海上保险中独领风骚。莎士比亚在威尼威尼斯商人斯商人中就写到海上保险及其种类。第一家海上中就写到海上保险及其种类。第一家海上保险公司也于保险公司也于1424年在热那亚出现。年在热那亚出现。十五、十六世纪，西欧各国不断在海上探寻和开辟新的航线，十五、十六世纪，西欧各国不断在海上探寻和开辟新的航线，欧洲欧洲商商人的贸易范围空间扩大，海上保险得到迅速发展，随之而来保险纠纷人的贸易范围空间扩大，海上保险得到迅速发展，随之而来保险纠纷也相应增多，于是出现了国家或地方保险法规。也相应增多，于是出现了国家或地方保险法规。1435年，西班牙的巴年，西班牙的巴塞罗那颁布了世界上最早的海上保险法典，塞罗那颁布了世界上最早的海上保险法典，1468年在威尼斯订立了关年在威尼斯订立了关于法院如何保证保单实施及防止欺诈的法令。于法院如何保证保单实施及防止欺诈的法令。1532年在佛罗伦萨总结年在佛罗伦萨总结了以往海上保险的做法，制订了一部比较完整的条例并规定了标准保了以往海上保险的做法，制订了一部比较完整的条例并规定了标准保单格式。在美洲新大陆发现后，贸易中心逐渐地从地中海区域移至大单格式。在美洲新大陆发现后，贸易中心逐渐地从地中海区域移至大西洋彼岸，西洋彼岸，1556年年西班牙西班牙国王国王腓力二世腓力二世颁布法令对保险经纪人加以管颁布法令对保险经纪人加以管理，确定了经纪人制度。理，确定了经纪人制度。1563年西班牙的安特卫普法令对航海以及海年西班牙的安特卫普法令对航海以及海上保险办法和保单格式作了较明确的规定，这一法令以及安特卫普交上保险办法和保单格式作了较明确的规定，这一法令以及安特卫普交易所的习惯后来为欧洲各国普遍采用保险制度趋于成熟和完善。易所的习惯后来为欧洲各国普遍采用保险制度趋于成熟和完善。十七世纪中叶英国逐步发展成为十七世纪中叶英国逐步发展成为世界贸易世界贸易和航运业和航运业垄断垄断优势的殖民帝优势的殖民帝国，这给英国商人开展世界上的海上保险业务提供了有利条件。国，这给英国商人开展世界上的海上保险业务提供了有利条件。1720年，经年，经英国女王英国女王特许，按照公司组织、创立了伦敦保险公司和英国皇特许，按照公司组织、创立了伦敦保险公司和英国皇家交易保险公司，专营海上保险，规定其他公司或合伙组织不得经营家交易保险公司，专营海上保险，规定其他公司或合伙组织不得经营海上保险业务。十八世纪后期，英国成为世界海上保险的中心，占据海上保险业务。十八世纪后期，英国成为世界海上保险的中心，占据了海上保险的统治地位了海上保险的统治地位1601年伊丽莎白一年伊丽莎白一世颁布了第一步有关世颁布了第一步有关海上保险的法律海上保险的法律涉及保险单的立法涉及保险单的立法从船货抵押到海上保险从船货抵押到海上保险船货抵押贷款，船货抵押贷款，12世纪演变为冒险贷款世纪演变为冒险贷款资资本本主主如果船舶或货物在航海中遭遇海难，可如果船舶或货物在航海中遭遇海难，可根据损失程度免除债务的全部或部分，根据损失程度免除债务的全部或部分，如果货物安全到达目的地，就要还我本如果货物安全到达目的地，就要还我本金和利息！金和利息！船船主主或或货货主主借给我点钱吧，借给我点钱吧，我要出海。我要出海。0了！了！从船货抵押贷款到海上保险从船货抵押贷款到海上保险无偿借贷，以后演变成假设买卖无偿借贷，以后演变成假设买卖资资本本主主船船主主或或货货主主你先交给我点钱，如果船货安全到你先交给我点钱，如果船货安全到达目的地这钱我就不还你了，如果达目的地这钱我就不还你了，如果货物中途受损，那么我肯定还你！货物中途受损，那么我肯定还你！0了！17世纪伦敦一场大火世纪伦敦一场大火“烧烧”出了首家火灾保险公司出了首家火灾保险公司火灾保险起源于火灾保险起源于1118年冰岛设立的年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。失负赔偿责任。1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社火灾保险合作社”，这是火灾保险，这是火灾保险的雏形。的雏形。1666年年9月月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五夜，烧毁一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五夜，烧毁13000多栋住宅和多栋住宅和90多个教多个教堂，伦敦堂，伦敦80%的建筑物被烧毁，的建筑物被烧毁，20万人因此无家可归。万人因此无家可归。在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯巴蓬的医生开始筹措开办一家承巴蓬的医生开始筹措开办一家承保火灾风险的保险公司。经过十多年的摸索和实践，保火灾风险的保险公司。经过十多年的摸索和实践，1680年，巴蓬医生和他的年，巴蓬医生和他的四个朋友凑齐了四个朋友凑齐了4万英镑，开办了世界上第一家火灾保险营业所，万英镑，开办了世界上第一家火灾保险营业所，1705年更名年更名为菲尼克斯火灾保险公司。巴蓬的主顾们多是经历为菲尼克斯火灾保险公司。巴蓬的主顾们多是经历了伦敦大火的居民，他们为了防止灾害再次造成的巨了伦敦大火的居民，他们为了防止灾害再次造成的巨大损失纷纷到巴蓬这里购买保险，而巴蓬也意识到不大损失纷纷到巴蓬这里购买保险，而巴蓬也意识到不能给所有的房子都按照统一标准收费，于是他独创性能给所有的房子都按照统一标准收费，于是他独创性地依据房屋的结构和租金收取保费，例如，砖石建筑地依据房屋的结构和租金收取保费，例如，砖石建筑的费率定为年房租的的费率定为年房租的2.5%木质结构的房屋费率则提高木质结构的房屋费率则提高至至5%，这种差别费率制为日后保险业的发展提供了，这种差别费率制为日后保险业的发展提供了一个样板，巴蓬本人也被誉为一个样板，巴蓬本人也被誉为“现代火灾保险之父现代火灾保险之父”。2.火灾保险火灾保险伦敦城大火图伦敦城大火图1752年著名科学家和政治活动家本杰明年著名科学家和政治活动家本杰明富兰克林在费拉德尔菲亚富兰克林在费拉德尔菲亚创办了美国第一家活泼在保险社。创办了美国第一家活泼在保险社。1792年建立的北美保险公司在年建立的北美保险公司在两年后开始承办火险业务。两年后开始承办火险业务。19世纪，欧美的火灾保险股公司大量世纪，欧美的火灾保险股公司大量出现，火灾承保能力大大提高。出现，火灾承保能力大大提高。1871年，芝加哥一场大火造成年，芝加哥一场大火造成1.5亿美元损失，其中亿美元损失，其中1亿美元损失是投过保的，可见当时保险之发达。亿美元损失是投过保的，可见当时保险之发达。而且从承保范围看，火灾保险的标的开始由单纯的建筑物扩大到而且从承保范围看，火灾保险的标的开始由单纯的建筑物扩大到其他财产。其他财产。3人寿保险人寿保险在海上保险的产生和发展过程中，一度包括人身保险。在海上保险的产生和发展过程中，一度包括人身保险。15世纪后期，欧洲的奴隶贩世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。17世纪中叶，意大利银行家伦佐世纪中叶，意大利银行家伦佐.佟蒂提出了一项联合养老办法，这个办法后来被佟蒂提出了一项联合养老办法，这个办法后来被称为称为“佟蒂法佟蒂法”，并于，并于1689年正式实行。佟蒂法规定每人交纳法郎，筹集起总额年正式实行。佟蒂法规定每人交纳法郎，筹集起总额140万法郎的资金，保险期满后，规定每年支付万法郎的资金，保险期满后，规定每年支付10，并按年龄把认购人分成若干，并按年龄把认购人分成若干群体，对年龄高些的，分息就多些。群体，对年龄高些的，分息就多些。“佟蒂法佟蒂法”的特点就是把利息付给该群体的生的特点就是把利息付给该群体的生存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。著名的天文学家哈雷，在著名的天文学家哈雷，在1693年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。18世纪世纪4050年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费均衡保险费”的理论，从而促进的理论，从而促进了人身保险的发展。了人身保险的发展。1762年成立的伦敦公平保险社才是真正根据保险技术基础而设年成立的伦敦公平保险社才是真正根据保险技术基础而设立的人身保险组织。立的人身保险组织。哈雷哈雷给我也入个给我也入个“羊羊寿保险寿保险”吧！吧！4责任保险责任保险责任保险起源责任保险起源:责任保险最早出现在英国，责任保险最早出现在英国，1855年，英国就年，英国就开办了铁路承运人开办了铁路承运人责任保险。责任保险。责任保险的发展初期，曾责任保险的发展初期，曾遭到许多非议。遭到许多非议。20世纪以来，大部分西方世纪以来，大部分西方发达国家对各种公共责任实行了强制发达国家对各种公共责任实行了强制保险。保险。社会保险社会保险养老保险养老保险社会医疗保险社会医疗保险失业保险失业保险生育保险生育保险社会保险最早出现在社会保险最早出现在19世纪世纪80年代的德国年代的德国1883年德国建立疾病保险制度年德国建立疾病保险制度1884年建立伤害保险制度年建立伤害保险制度1889年建立老年及残疾保险制度年建立老年及残疾保险制度这三项保险制度的建立不仅为这三项保险制度的建立不仅为德国建立完整的社会保险体系德国建立完整的社会保险体系奠定了基础，也为世界上其他奠定了基础，也为世界上其他国家建立社会保险制度提供了国家建立社会保险制度提供了示范。示范。二、中国保二、中国保险业的发展险业的发展历史发展（一）历史发展（一）历史发展1.从现代保险也在中国起步之新中国成立（从现代保险也在中国起步之新中国成立（18051949）2新中国成立至改革开放前。（新中国成立至改革开放前。（19491979）3保险业恢复至今（保险业恢复至今（1979年以来）年以来）1805年，英国驻印度加尔各答和孟买的洋行与其在广州年，英国驻印度加尔各答和孟买的洋行与其在广州的洋行在广州创办了的洋行在广州创办了“广州保险会社广州保险会社”，这是中国土地上的，这是中国土地上的第一家专业保险公司。第一家专业保险公司。1835年，英国怡和洋行收买了年，英国怡和洋行收买了“广州保险会社广州保险会社”，并更，并更名为名为“广州保险公司广州保险公司”。同年，英国人在香港开设了。同年，英国人在香港开设了“保安保安保险公司保险公司”(即裕仁保险公司即裕仁保险公司)。19世纪世纪70年代后，英国陆续在华开设了一系列保险公司，年代后，英国陆续在华开设了一系列保险公司，如如“扬子保险公司扬子保险公司”、“太阳保险公司太阳保险公司”等等。等等。1876年和年和1878年招商局又先后设立年招商局又先后设立“仁和保险公司仁和保险公司”和和“济和保险公司济和保险公司”，后来两公司合并为，后来两公司合并为“仁济和保险公司仁济和保险公司”。20世纪初，特别是第一次世界大战期间，我国民族工业迅世纪初，特别是第一次世界大战期间，我国民族工业迅速发展，民族资本的保险业随之兴起。速发展，民族资本的保险业随之兴起。上海解放前夕的上海解放前夕的1949年，中外保险公司共有年，中外保险公司共有400家左右，家左右，其中华商保险公司有其中华商保险公司有126家。家。1.从现代保险也在中国起步之新中国成立从现代保险也在中国起步之新中国成立（18051949）1949年上海解放后，首先接管了官僚资本的保险公司，并批年上海解放后，首先接管了官僚资本的保险公司，并批准了一部分私营保险公司复业。准了一部分私营保险公司复业。1949年年10月，经中央人民政府批准，月，经中央人民政府批准，中国人民保险公司中国人民保险公司成立，成立，它标志着新中国以国营保险业为主导的保险市场的建立。它标志着新中国以国营保险业为主导的保险市场的建立。1951年，政务院颁布年，政务院颁布中华人民共和国劳动保险条例中华人民共和国劳动保险条例职工职工养老、医疗、工伤、生育风险纳入劳动保险范围，标志我国养老、医疗、工伤、生育风险纳入劳动保险范围，标志我国城镇社会保险制度全面建立。城镇社会保险制度全面建立。20世纪，世纪，50年代，由于错误的经济理论和保险理论，导致新年代，由于错误的经济理论和保险理论，导致新中国保险业中国保险业“两起两落两起两落”。保险业获得新生是保险业获得新生是1979年，国务院同意逐步恢复保险业务。年，国务院同意逐步恢复保险业务。1980年年2月，中国人民保险公司全面恢复了停办月，中国人民保险公司全面恢复了停办20余年余年(1959年年1980年年)的国内保险业务。的国内保险业务。此后，我国保险业经历了多次重大的改革。把我国保险业推此后，我国保险业经历了多次重大的改革。把我国保险业推上一个又一个新台阶。上一个又一个新台阶。2.新中国成立至改革开放前。新中国成立至改革开放前。（19491979）1、1979年年4月，国务院批准月，国务院批准中国人民银行行长会议纪要中国人民银行行长会议纪要，作出了逐步恢复国内保险业务的重大决策；作出了逐步恢复国内保险业务的重大决策；2、1979年年11月，全国保险工作会议在北京召开，使我国停办月，全国保险工作会议在北京召开，使我国停办了了20多年的国内保险业务重获新生；多年的国内保险业务重获新生；3、1980年底，除西藏以外的年底，除西藏以外的28个省、自治区、直辖市都恢复个省、自治区、直辖市都恢复了中国人民保险公司的分支机构；了中国人民保险公司的分支机构；4、1984年，中国人民保险公司从中国人民银行中脱离出来；年，中国人民保险公司从中国人民银行中脱离出来；5.1985年国务院发布年国务院发布保险企业管理暂行条例保险企业管理暂行条例意味着商业保意味着商业保险的对内开放。险的对内开放。6.1988年，股份制的平安保险公司在深圳成立。同年，中国人年，股份制的平安保险公司在深圳成立。同年，中国人民银行批准交通银行及其分支机构设立保险部，民银行批准交通银行及其分支机构设立保险部，1993年，为执年，为执行中国人民银行关于银行、保险、证券分业经营的政策，在保行中国人民银行关于银行、保险、证券分业经营的政策，在保险部的基础上组建了中国太平洋保险公司；险部的基础上组建了中国太平洋保险公司；7.1992年美国友邦保险公司在上海设立分公司，大陆保险市场年美国友邦保险公司在上海设立分公司，大陆保险市场开始对外开放。开始对外开放。8.1995年年6月月30日全国人大常委通过了日全国人大常委通过了中华人民共和国保险中华人民共和国保险法法同年同年10月月1日实施。这是中华人民共和国建立以来第一部日实施。这是中华人民共和国建立以来第一部商业基本法我国保险业走上了法制化发展道路。商业基本法我国保险业走上了法制化发展道路。3.保险业恢复至今（保险业恢复至今（1979年以来）年以来）现状（二）（二）现状现状1.保险市场主体保险市场主体2.保险业务规模保险业务规模3.保险业的地位作用保险业的地位作用4.保险业监管保险业监管中国保险业发展现状中国保险监督管理委员会统计信息部副主任裴光保险市场竞争格局正在形成保险市场竞争格局正在形成保险业务持续、快速、健康发展保险业务持续、快速、健康发展保险业整体实力进一步增强保险业整体实力进一步增强保险业对外开放不断深入保险业对外开放不断深入保险业前景发展广阔保险业前景发展广阔保险的地位、作用保险的地位、作用保险也紧紧围绕全面建设小康社会、保险也紧紧围绕全面建设小康社会、构建社会主义和谐社会的战略目标，在构建社会主义和谐社会的战略目标，在服务社会经济发展过程中，担当了经济服务社会经济发展过程中，担当了经济推动器和社会稳定器的角色，在支持经推动器和社会稳定器的角色，在支持经济发展、支持金融改革、扩大就业、促济发展、支持金融改革、扩大就业、促进社会和谐等方面发挥了积极作用。进社会和谐等方面发挥了积极作用。改革开放三十周年保险业改革发展的回顾与展望 2008年是中国改革开放年是中国改革开放30周年，三十年来，中国经济和周年，三十年来，中国经济和金融业发展都取得了举世瞩目的成就。回顾三十年来的改金融业发展都取得了举世瞩目的成就。回顾三十年来的改革开放历程，总结发展经验并指导今后的实践，对于实现革开放历程，总结发展经验并指导今后的实践，对于实现全面建设小康社会的发展目标具有重要意义。同时，全面建设小康社会的发展目标具有重要意义。同时，2008年对全球金融业来讲也是极其不平凡的一年。国际金融危年对全球金融业来讲也是极其不平凡的一年。国际金融危机的影响仍在不断扩散，对全球金融市场的安全和全球经机的影响仍在不断扩散，对全球金融市场的安全和全球经济增长带来了巨大挑战。在回顾过去的同时，我们应该从济增长带来了巨大挑战。在回顾过去的同时，我们应该从国际金融危机中汲取深刻教训，使金融业在促进国民经济国际金融危机中汲取深刻教训，使金融业在促进国民经济又好又快发展方面发挥更加积极的作用。又好又快发展方面发挥更加积极的作用。一、保险业的三十年是行业面貌发生巨大变化的三十年三十年来，保险业主动置身国家改革开放的时代潮流，逐步探三十年来，保险业主动置身国家改革开放的时代潮流，逐步探索出一条具有行业特色的改革开放道路。改革开放之初，我国保索出一条具有行业特色的改革开放道路。改革开放之初，我国保险市场由一家公司经营，全部保费收入只有险市场由一家公司经营，全部保费收入只有4.6亿元。到亿元。到2007年年底，全国保险公司达到底，全国保险公司达到110家，总资产家，总资产2.9万亿元，实现保费收入万亿元，实现保费收入7000多亿元，市场规模增长多亿元，市场规模增长1500多倍。改革开放之初，大部分多倍。改革开放之初，大部分中国人不知道什么是保险。到今天，保险已经渗透到经济社会的中国人不知道什么是保险。到今天，保险已经渗透到经济社会的方方面面，逐步成为服务民生、改善民生和保障民生的重要手段，方方面面，逐步成为服务民生、改善民生和保障民生的重要手段，成为支持投资、扩大消费和保障出口的重要因素，成为优化金融成为支持投资、扩大消费和保障出口的重要因素，成为优化金融结构、提高金融市场资源配置效率的重要力量，成为促进社会管结构、提高金融市场资源配置效率的重要力量，成为促进社会管理和公共服务创新、提高政府行政效能的重要方式理和公共服务创新、提高政府行政效能的重要方式。特别是十六大以来，保险业着眼于服务经济社会发展全局，全面特别是十六大以来，保险业着眼于服务经济社会发展全局，全面贯彻落实科学发展观，深入推进改革开放，努力转变发展方式，贯彻落实科学发展观，深入推进改革开放，努力转变发展方式，在又好又快发展方面迈出了坚实步伐。在又好又快发展方面迈出了坚实步伐。保险业发展快主要体现保险业发展快主要体现在三个方面：一是保险业务发展快。在三个方面：一是保险业务发展快。2002到到2007年的五年间，年的五年间，全国保费收入年均增长全国保费收入年均增长18.2，是国民经济发展最快的行业之一。，是国民经济发展最快的行业之一。2007年全国保费收入是年全国保费收入是2002年的年的2.3倍，超过倍，超过1980年到年到1999年年20年全国保费收入的总和。年全国保费收入的总和。2008年年1至至10月，全国保费收入同比月，全国保费收入同比增长增长46.6。目前保险业总资产。目前保险业总资产3.2亿元，是亿元，是2002年的年的5倍。二是倍。二是市场主体发展快。目前全国共有保险公司市场主体发展快。目前全国共有保险公司120家，比家，比2002年增加年增加73家。共有省级分公司家。共有省级分公司1114多家，是多家，是2002年的年的8倍。初步建成了倍。初步建成了多种组织形式和所有制形式并存，公平竞争、共同发展的保险市多种组织形式和所有制形式并存，公平竞争、共同发展的保险市场体系。一批保险公司茁壮成长，竞争力逐步增强。在场体系。一批保险公司茁壮成长，竞争力逐步增强。在A股上市股上市的三家保险公司占国内的三家保险公司占国内A股市值的比例接近股市值的比例接近7。三是服务领域。三是服务领域拓展快。十六大以来，我们紧紧围绕全面建设小康社会和构建社拓展快。十六大以来，我们紧紧围绕全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的战略目标，不断提高保险业服务经济社会的能会主义和谐社会的战略目标，不断提高保险业服务经济社会的能力和水平。保险产品和服务创新大量涌现，一大批保险产品从无力和水平。保险产品和服务创新大量涌现，一大批保险产品从无到有，保险功能从主要集中在经济补偿功能，向资金融通和社会到有，保险功能从主要集中在经济补偿功能，向资金融通和社会管理拓展。管理拓展。二、保险业的三十年是不断改革开放、与时俱进的三十年保险业近三十年来的巨大变化，从根本上得益于我国经济社会的大发展，得保险业近三十年来的巨大变化，从根本上得益于我国经济社会的大发展，得益于改革开放的大背景。三十年来，保险业不断突破旧有观念的束缚，坚定益于改革开放的大背景。三十年来，保险业不断突破旧有观念的束缚，坚定不移地推进改革开放，极大地解放和发展了保险业的生产力。不移地推进改革开放，极大地解放和发展了保险业的生产力。（一）思一）思想观念的深刻变化是保险业大发展的前提和基础想观念的深刻变化是保险业大发展的前提和基础我国改革开放三十年的我国改革开放三十年的历程表明，解放思想是发展中国特色社会主义的一大法宝历程表明，解放思想是发展中国特色社会主义的一大法宝。正是有了思想的。正是有了思想的空前解放，同一片天、同一块地才焕发出巨大的活力。保险业三十年的改革空前解放，同一片天、同一块地才焕发出巨大的活力。保险业三十年的改革发展过程，也是不断解放思想的过程，是不断探索中国特色保险业发展道路发展过程，也是不断解放思想的过程，是不断探索中国特色保险业发展道路的过程，是不断回答中国保险业为谁发展、怎样发展和发展一个什么样的保的过程，是不断回答中国保险业为谁发展、怎样发展和发展一个什么样的保险业的过程。特别是党的十六大以来，思想解放极大地开阔了保险业发展的险业的过程。特别是党的十六大以来，思想解放极大地开阔了保险业发展的视野，拓宽了保险业发展空间，全行业迸发出巨大的发展动力和热情。一是视野，拓宽了保险业发展空间，全行业迸发出巨大的发展动力和热情。一是进一步明确发展方向。十六大以来，保监会明确提出，保险业要进一步明确发展方向。十六大以来，保监会明确提出，保险业要“想全局、想全局、干本行，干好本行、服务全局干本行，干好本行、服务全局”，主动服务经济社会发展的大局。这克服了，主动服务经济社会发展的大局。这克服了“就保险论保险就保险论保险”的思维局限，引导保险业逐步成为国家经济社会发展不可的思维局限，引导保险业逐步成为国家经济社会发展不可分割的组成部分。二是不断丰富保险功能。根据保险的本质属性和国家加强分割的组成部分。二是不断丰富保险功能。根据保险的本质属性和国家加强社会建设、推进社会管理体制创新的要求，提出保险具有社会管理功能，丰社会建设、推进社会管理体制创新的要求，提出保险具有社会管理功能，丰富了保险功能的内涵。在保险功能理论的指导下，保险业进入服务社会建设富了保险功能的内涵。在保险功能理论的指导下，保险业进入服务社会建设的广阔领域，逐步实现了从传统保险业到现代保险业的转变。三是保险理论的广阔领域，逐步实现了从传统保险业到现代保险业的转变。三是保险理论和理念的创新。紧密结合我国保险业实际，积极探索保险业发展规律，提出和理念的创新。紧密结合我国保险业实际，积极探索保险业发展规律，提出了保险初级阶段理论、中国特色保险业发展道路理论，以及保险业科学的监了保险初级阶段理论、中国特色保险业发展道路理论，以及保险业科学的监管理念，保险市场调控论等一系列理论和理念，为应对发展过程中不断出现管理念，保险市场调控论等一系列理论和理念，为应对发展过程中不断出现的新情况、新问题、新挑战提供了有力的理论指导。的新情况、新问题、新挑战提供了有力的理论指导。（二）改革的深入推进是保险业大发展的不竭动力（二）改革的深入推进是保险业大发展的不竭动力通过三十年的改革，通过三十年的改革，我国实现了从高度集中的计划经济体制到充满活力的社会主义市场经济我国实现了从高度集中的计划经济体制到充满活力的社会主义市场经济体制的历史性转变，有力地推动了经济社会的大发展。十六大以来保险体制的历史性转变，有力地推动了经济社会的大发展。十六大以来保险业的大发展，也源于改革，得益于改革。一是改革为保险业创造了良好业的大发展，也源于改革，得益于改革。一是改革为保险业创造了良好的宏观政策环境。改革建立起来的社会主义市场经济体制，推动了风险的宏观政策环境。改革建立起来的社会主义市场经济体制，推动了风险保障模式、经济金融运行模式和社会管理模式逐步市场化，为保险业改保障模式、经济金融运行模式和社会管理模式逐步市场化，为保险业改革发展提供了制度保证。改革激发出的生产力，推动了我国国民经济的革发展提供了制度保证。改革激发出的生产力，推动了我国国民经济的持续快速增长和居民收入水平提高，扩大了全社会的保险需求。二是行持续快速增长和居民收入水平提高，扩大了全社会的保险需求。二是行业的制度机制改革释放了保险业发展的动力。通过市场准入机制的改革，业的制度机制改革释放了保险业发展的动力。通过市场准入机制的改革，加大保险市场主体培育力度，促进形成统一开放、竞争有序的保险市场加大保险市场主体培育力度，促进形成统一开放、竞争有序的保险市场体系；通过行政审批制度改革，赋予保险公司更大的经营自主权，调动体系；通过行政审批制度改革，赋予保险公司更大的经营自主权，调动保险公司的自主性和能动性。通过资金运用管理体制改革，促进保险资保险公司的自主性和能动性。通过资金运用管理体制改革，促进保险资金集中运用，稳步拓宽保险资金运用渠道，提高保险资金的安全性、收金集中运用，稳步拓宽保险资金运用渠道，提高保险资金的安全性、收益性和流动性。三是保险公司改革推动了现代保险企业制度的建立和完益性和流动性。三是保险公司改革推动了现代保险企业制度的建立和完善。保险业始终把保险公司改革作为保险业改革的主要任务，以国有保善。保险业始终把保险公司改革作为保险业改革的主要任务，以国有保险公司股份制改造为基础实现组织形式的转变，以保险公司境内外上市险公司股份制改造为基础实现组织形式的转变，以保险公司境内外上市为契机促进管理体制的转变，以巩固和发展改制上市成果为新起点推动为契机促进管理体制的转变，以巩固和发展改制上市成果为新起点推