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风险管理与项目评审 深圳市中小企业信用担保中心有限公司 黄倬炜 二一年八月目 录目目录录评审会的机制与内容 风险管理与项目评审评审会的作用思考：评审的瓶颈2（一）风险管理与项目评审 1.担保市场发展的三个阶段担保的工程市场阶段：信贷+工程 12担保的信贷市场阶段：信贷市场3担保的资本市场担保阶段：信贷+工程+资本 3（一）风险管理与项目评审 2.风险管理的发展贷款担保与风险大气候大气候企业企业银行银行内控内控队伍队伍定位定位4 2.风险管理的发展工 程 担 保 与 风 险投标、履约、预付款保函风险特征地域、甲方、中标方式、项目所有制、双保双开、代建、OT、BOT（一）风险管理与项目评审5 2.风险管理的发展诉前保全与风险 期限 内容 案情方式（一）风险管理与项目评审6（一）风险管理与项目评审集合担保产品集合担保产品集合的增信问题集合集合发债发债 集合集合中票中票集合集合短融短融 2.风险管理的发展集合担保产品与风险集合集合信托信托 集合集合贷款贷款7（一）风险管理与项目评审 2.风险管理的发展参股投资与风险工 程 担 保 与 风 险 PE 跟投 PV 对赌 退出8（一）风险管理与项目评审规范发展风险管理是担保的生命线永恒“二个事件”对行业的影响 度身定做确定自身发展的模式 风险监管从缺位到矫枉过正“安全性、流动性、收益性”为经营原则14329（一）风险管理与项目评审“四全”风险管理全新的风险管理手段和方法全员参与的风险管理全过程的风险控制全面的风险意识1 12 24 43 310“四四全全”风风险险管管理理体体系系风风险险防防范范风风险险化化解解风险预防风险预防风险识别风险识别风险控制风险控制风险转移风险转移风险分散风险分散风险处理风险处理风险补偿风险补偿资信评估资信评估信息征集信息征集风险文化风险文化制度建设制度建设体制定位体制定位组织架构组织架构期限结构期限结构多样化多样化额度结构额度结构多样化多样化业务品种业务品种多样化多样化行业分布行业分布多样化多样化预设处理制度预设处理制度柔、刚策略柔、刚策略风险处理原则风险处理原则外部补偿外部补偿内部补偿内部补偿风险分担风险分担互助担保互助担保反担保反担保再担保再担保尽职调查尽职调查项目管理项目管理控控制制功功能能协协调调功功能能预预警警功功能能统统计计功功能能计计计计算算算算机机机机平平平平台台台台实实实实现现现现（一）风险管理与项目评审“四全”风险管理11管理人的两层含义（管理与被管理者）对管理者的风险素质要求对项目经理的风险素质要求企业文化的形成与机构素质“四全”风险管理的核心是管理人风险文化建设教育背景教育背景职业背景职业背景逻辑思维逻辑思维分析能力分析能力习性爱好习性爱好自我约束能力自我约束能力3事业心事业心专业性专业性责任感责任感敏感度敏感度24事业留人、感情留人、事业留人、感情留人、福利待遇留人福利待遇留人“彼得定理彼得定理”另一种解另一种解释释“污水酒水定理污水酒水定理”与与“橘子枳子理论橘子枳子理论”从恩格尔系数到旧衣服从恩格尔系数到旧衣服新的程度新的程度蘑菇理论与司马迁蘑菇理论与司马迁（一）风险管理与项目评审人文管理12关注地方气候变化关注地方气候变化过山车式的经济大气候过山车式的经济大气候担保对经济大气候的研判、预测十分重要担保对经济大气候的研判、预测十分重要政策大气候（与经济气候关联）政策大气候（与经济气候关联）一读一读融资性担保机构管理办法融资性担保机构管理办法一旦机构定位错误，将难以为继一旦机构定位错误，将难以为继（一）风险管理与项目评审经济大气候13项目经理受理申请项目经理尽职调研评审会评审签订合同通知银行放款保后检查企业还款部门评审反担保落实核心决策环节评审会一次评审的风险评价（一）风险管理与项目评审决策管理14目 录目目录录评审会的机制与内容 风险管理与项目评审评审会的作用思考：评审的瓶颈15（二）评审会的作用 1.最终决策评审会的作用是做出决策评审会的作用是做出决策评审会的决策是最终决策评审会的决策是最终决策未经评审会不能形成决策未经评审会不能形成决策16（二）评审会的作用 2.技术水平和核心竞争力的综合体现1核心竞争力：担保规模和风险控制能力核心竞争力：担保规模和风险控制能力2技术水平：对复杂风险因素的综合判断能力技术水平：对复杂风险因素的综合判断能力3评审会利用技术能力来判断项目，从而形成产出评审会利用技术能力来判断项目，从而形成产出17（二）评审会的作用 3.方案&对价 博弈、平衡的过程博弈、平衡的过程 对价失衡的结果：失去市场、产生风险 得出评审结论得出评审结论 主要内容：业务品种、担保规模、期限、反担保方案、风险控制措施、放款方式、还款方式、收费18目 录目目录录评审会的机制与内容 风险管理与项目评审评审会的作用思考：评审的瓶颈19（三）评审机制与内容一次评审制度、主评制议事规则面对面（背对背）评委评议（投票表决制)主任评委一票否决制两票暂缓制 项目经理项目经理ABAB角：角：共同调研独立发表意见各自承担责任 20 分类评审回避制度复议制度评审报告预审制度AB角制度分级制度核证制度法定人数稽核制度次序制度定时制度协调制度 否决制度公议制度主持制度记录制度专家制度（三）评审机制与内容21组成职能隶属评审机构评审会（三）评审机制与内容22（三）评审机制与内容评审内容对项目经理调研工作的评审对项目经理评审过程的评审对企业发展趋势的评审担保方案的评审及其调整23作业检验C审核把关重点关注：第一还款来源、成长性、还款意愿、布阱设套A 方案优化B重大信息核正D对接银行EF互动提高对价原则、序列放还、长短配合、第三方物流监管、买（卖）方信贷担保、商票浮压、浮动加押、预售确权、预售处置权、互助圈联保、股权质押（IPO)、退税账户监管、应收账款人行登记等（三）评审机制与内容24产品结构、生命周期、技术来源、技术支持、技术寿命等 注册资本、分支机构、关联企业、股权结构、企业沿革等 主要经营者、实际掌控人、管理框架、管理理念、企业文化等企业管理客户群项目基本情况（三）评审机制与内容评审内容25行业状况、行业地位、竞争优势、营销方式、主要客户等生产能力、工艺路线、生产组织、质保体系、安全生产等银行资信、税务资信、法院资信、海关资信、工商资信等行业与市场行业与市场生产与制造生产与制造企业资信企业资信（三）评审机制与内容评审内容26财务状况项目风险分析安全保障措施资产负债、销售收入、主要应收、主要库存、现金流量等政策风险、行业风险、道德风险、经营风险、税务风险等抵押资产、质押资产、个人保证、他项权益、关联资产等（三）评审机制与内容评审内容27过程设计过程设计过程设计对象专业化工艺专业化混合专业化（三）评审机制与内容28作业平台节拍控制报警机制日志控制GMIS作业平台（三）评审机制与内容29GMIS-登录界面30 进入GMIS主控制台31定性分析定性分析定量分析定量分析 GMIS功能1-资信评分32GMIS功能2-企业财务分析33GMIS功能3-反担保物评估34GMIS功能4-文档管理35GMIS功能5-流程管理请安排评审会。请安排评审会。36GMIS功能6-项目风险控制37C 关键控制点（风险原则、成本效益管理）D 风险点评E 动态管理（三）评审机制与内容过程控制38风险防范（还贷次序、余额担保、风险防范（还贷次序、余额担保、过桥风险、霸王条款）过桥风险、霸王条款）风险分担风险分担银行合作（银行主导、合作前提、银行合作（银行主导、合作前提、良性互动）良性互动）（三）评审机制与内容与合作银行的风险分担39租赁权对抗抵押权问题抵押值最高设置问题土地开发期时效问题破产消债问题“小股东漏签”、面签问题供应商口碑问题合作设备抵押确权问题最低生活保障问题（三）评审机制与内容风险管理与反担保40目 录目目录录评审会的机制与内容 风险管理与项目评审评审会的作用思考：评审的瓶颈41思考：评审瓶颈（四）思考：评审的瓶颈随着业务的发展，评审压力越来越大评审的形式随担保机构的发展而演变42深圳市中小企业信用担保中心有限公司Thank You！