信贷影像资料实施办法.doc

信贷影像资料实施办法

为强化信贷资产贷前、贷中、贷后的有效管理，防范操作风险，加大对贷款发放、回收与管理的全流程非现场检查力度，进一步防范操作风险和明确管理责任，完善贷款期限内的真实性监测过程，特制定本办法。 
一、影像采集内容
（一）法人客户贷款的影像信息 
1、信贷员与借款及担保企业(以下简称双方企业)法人代表在经营场所调查合影（拍照范围内有经营场所门头名称及相邻建筑等）； 
2、含有客户经理在内的申请人及保证人双方企业雇员生产的场景，办公场所悬挂的证照等。 
3.客户经理在内的双方企业固定资产、存货（包括主要生产原材料、产成品或商品）；
4、办理抵押贷款的，拍摄信贷员、双方企业法人代表在内的抵押物全景照片；
5、双方企业法人代表面谈、面签合影照片。 
（二）个体工商户贷款的影像信息  
1、信贷员与借款人及担保人（以下简称双方客户）在经营场所调查合影（拍照范围内有经营场所门头名称及相邻建筑等）； 
2、双方客户雇员生产的场景；
3、含有客户经理及双方客户固定资产、存货（包括主要生产原材料、产成品或商品）；
4、办理抵押贷款的，拍摄信贷员、双方客户在内的抵押物全景照片；
5、双方客户面谈、面签的合影照片。 
（三）自然人及农户贷款影像信息 
1、信贷员与借款人、担保人签署借款及保证合同时的合影。 
2、办理抵押贷款的，借款人与抵押物所有权人、共有人及抵押物的全景照片。  
（四）贷后检查影像信息 
1、贷后常规检查：在贷款有效期内，信贷员按要求对抵押物、借款人及担保单位（人）进行实地检查，并与抵押物、借款人及担保人留影拍照，完成贷后常规检查报告。 
2、贷后特别检查：对到期前30天的贷款，管户信贷员立即发放催收通知单催收，放发催收通知单时与借款、担保人合影存档备查。 
（五）拍摄影像时可以用联社下放的照相机，也可以自带相机或者手机进行拍摄，但是所有影像信息必须留有工作日期且保证图像清晰完整，拍照过程中要求信贷员在影像之内的，均由信贷员指导第三人拍摄完成。
二、影像档案的保管与报送 
（一）影像档案的保管 
1、保管责任人。各客户经理部设立专用电脑，存储信贷员贷前、贷中、贷后管理过程中拍摄交回的影像信息资料。全部影像档案保管责任人为影像档案管理员，对全部影像信息的存档与缺失负全责。管理员岗位变动时对影像信息要详细列印清单进行交接，明确保管责任，调查时及签订合同时的影像资料应打印做信贷资料保管。 
2、档案管理。影像档案管理员在电脑中除C盘以外的任一分区中依次按年度→信贷员→客户名称→月份的顺序建立文件夹，贷款影像信息随借据开销，日常对还清的贷户，影像信息一并清理删除。年度终了，管理员将未结清贷款影像信息刻录光盘存档备份。 
3、档案查询。电脑增设开机密码，所有查询影像信息的过程，必须有管理员在场监督。未经管理员或主管同意，任何人不得查询影像信息。  
（二）影像资料的报送 
1、上报审批贷款影像。自即日起，在新上报联社审批贷款资料中加报《借款影像信息登记表》（见附件1）。 
2、上报贷后检查影像。凡经联社审批的贷款，均要按月上报联社审批贷款《贷后检查影像报告》（见附件2）。 
三、影像信息的考核 
为进一步明确交接保管责任，确保影像信息的保管、上报、存档、调阅的完整性，对影像信息的保管及回交入档考核如下： 
（一）影像采集登记。信贷员在回交拍摄的影像资料时，将所采集的资料列出清单一式两份。档案管理员依据当天发生的信贷业务核查交回的影像资料的完整性，核对存档后一份留存，一份返还信贷员备查。对未按规定拍摄和拍摄份数不足的影像信息，档案管理员有权要求信贷员重新拍摄。 
（二）档案建立完整性考核。联社将依据本办法规定的拍摄方式、份数、影像内容等，不定期对信贷人员回交的影像信息按借款合同进行检查，对未按规定拍摄影像资料的，每份处以责任人100元罚款。对因保管不善而丢失影像信息资料的，处以保管责任人每份100元罚款。 
（三）设立补助津贴。鉴于影像信息资料管理责任及日常工作量大等因素，对影像档案管理员岗位每月发放津贴100元。