银行票据业务工作参考计划范文.doc

银行票据业务工作参考计划范文
票据从传统的纯结算工具开展到今天的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和注重。对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样能够融资，而且融资本钱大大降低，同时能够加速资金周转。关于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产构造、降低资产风险、加速资金周转作用明显。中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。因而，各家银行把大力开展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还能够通过加快转贴现速度来加速资金周转，以到达和流淌资金贷款持平甚至更高的利润。上半年来，.....分行依照总行票据融资业务统一归口治理的方案精神，在统一归口治理根底上构建以机构准入为前提，以全员营销为根底，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约运营形式，完全改变票据融资业务分散办理、粗放运营的现状，实行集中办理、集约化运营，从本质上实现风险治理与运营绩效水平的全面提升。1-6月...金融同业票据贴现情况单位：万元，%行名累计发生额占比同比±余额占比同比±工行979750.97202030253.22887农行207510.8-4626788.4-1423中行593630.8-762214526.51016建行14347.5139196311.9920小计19242100736780881003400由此看出，。。。票据中心的集约化运营获得了明显成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。但是。。。票据业务的开展仍然存在着较大咨询题：一、尽管和辖内其他金融机构比拟占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还非常远。辖内广场、邵东、塔北等支行的业务较集中，其他行区则业务较少，甚至有些行区没有办理和营销任何业务，表达了我们行区内业务开展不平衡。二、挖掘票源缺乏，票源过于集中。这是我们当前最大的咨询题，也是明年要处理的首要咨询题。三、票面质量不高，不能及时转贴现至汇通支行票据中心，导致资金本钱过高，在托收过程中也容易造成逾期，使资金不能按时收回。四、总行文件规定不能办理"飞行票据"以及"两外"的票据，就将我们的营销范围局限在。。。辖内，而。。。上半年共签发银行承兑汇票8.3亿，我行共签发1.3亿，只占16.6%，这就加大了我们营销的难度，促使我们在营销本行的优质客户的同时，更要积极营销在他行开户的优质客户。五、营销人员专业化程度不高，对票据知识知之甚少，不能按照总行的《票据买入方法》来营销票据，如：地点性商业银行的票我们只能办理北京和上海的，但营销人员却不明白，营销来后才得知不能办理，而且不能按照买入标准来营销票据，导致非常多票据票面质量不高。明年票据业务开展的初步设想及改良方案：一、转变观念，把票据业务提升到主营业务位置,确立"像争存款、抓贷款营销和抓收息那样抓票据业
务"的运营思路，在全行上下构成一个全员营销票据业务的大共识、大环境，构成全员揽票的大气氛。。。。的票据业务由于其客户的分散性，票面金额不大，是一个"以小业务做成绩"的业务，不是靠一个或两个专职的营销人员就能够将业务做大做强的，必须构成"人人都是营销员"的良好气氛。二、建立上下连动、部门协作共同营销的机制1、市场细分。（1）地理细分，每个行区都有本人的信贷客户，各行的管户信贷员对客户的融资需求最为理解，最便于进展营销，以及进展存款、贷款、贴现等综合理财，每个行区要稳住本人的票源，防止流失他行。（2）需求细分，每个客户都有不同的需求，关于贴现业务来说，决定性的要素一般是价格和效率（即资金到帐的速度）。（3）规模细分，将客户分为优质客户和一般客户。2、差异市场营销。对优质客户实行差异化效劳，客户经理负责制。紧紧依托系统户、核心客户的票据营销，稳住票源，防止流失；让被动营销变为主动营销，对票源丰富且信誉良好的优质客户实行差异效劳，提升竞争力。对重点客户的票据业务进展经常性监控，优质客户要装备专门的客户经理，从查询、验票、审批、放款实行客户经理一站式效劳。3、市场定位。由于。。。经济环境的限制，我们缺乏能左右整个市场的优质客户，因而我们必须立足于中小企业，甘愿加大业务量，多做票，用小票来做大做强业务；由于特别的业务性质，大部分大中型的国企和民企都有本人固定的融资渠道，要想抢占他行开户的优质信贷客户难度非常大，因而我们必须立足于私营企业，他们在银行贷款困难，没有其他的融资途径,而且他们票源丰富，是大企业的原料供给商，在竞争中处于优势，必须接受银行承兑汇票付款。4、定价决策。由于票据贴现利率是唯一随市场波动的利率，完全能够由银行和企业共同协商，因而营销人员必需要掌握好定价策略，在争取利润最大化的同时，和企业到达"双赢"。本人认为妨碍价格的关键要素在于需求、本钱、竞争。现今信贷规模普遍收缩，关于中小企业特别是私营企业来说，融资途径单一，票据贴现是一种手续简单、方便快捷的融资渠道，市场需求非常大，上半年。。。银票签发8.3亿，却只贴现了1.9亿，说明。。。还有非常大的市场。本钱方面我们能够通过迅速转贴现来加快资金周转，降低资金本钱。明年定价的根本策略：（1）关于小型客户，利率随市场波动，保证我们的利润最大化，但到达一定规模后给予一次性优惠利率。（2）关于在他行也办理业务的客户和长期合作的老客户，实行累计利率递减，在稳住本人票源的根底上，将在他行办理的业务全部争取过来。（3）关于优质客户实行"一户一策"，为事实上行差异化利率（5）关于单位的财务总管要从费用中给予一定比例的奖励，以鼓舞他们多到我行办理业务。三、寻找票源。由于并不是每个单位都接受银行承兑汇票，因而我们的营销首先要找到那些有票的单位四、加强业务培训。票据中心不仅要起到业务集中办理的作用，在业务知识、创新、营销、定价方面都应起到指导性作用。票据中心的专营人员要不断学习提高，其他行区的营销人员也要加强培训。票据业务是一项专业性强、 3
技术要求高、易产生风险的业务，因而要求从业人员不仅具有强烈责任感，还必须具有较强的票据鉴别技能和掌握丰富的票据法律知识。因而开展票据业务必须注重对从业人员的培训，使银行能依法保护本人的权益。五、严把"四关"，躲避风险。一是出票人关，审查票据是否为国有商业银行、国家政策性银行和全国股份制商业银行等总行确定范围内的银行所签发的票据，严禁超出范围；二是查询查复关，防备票据政策风险和诈骗风险；三是真实贸易背景关，严格审查背书关系是否连续，商品买卖合同、增值税发票等背景材料是否真实；四是把好人员素养关，不断强化票据经办人员风险区分才能，认真审核每一笔业务，严格操纵票据风险。六、强化考核鼓舞机制，实在落实营销奖励。严格按营销产生效益的一定比例奖励到个人，充分调动每一位员工营销票据的积极性。鼓舞员工多揽多贴，多劳多得，谁劳谁得。七、和票据专职人员建立良好的合作关系，构成一个票据网络。互相学习，及时理解他行办理业务的进度及利率，还能够互相介绍票据业务，如我中心不能办理地点性商行的票，能够介绍给他行，他们由于信贷规模等限制不能办理的票能够介绍给我中心， 3