人寿保险公司盛世添财二代教育保险计划.doc

人寿保险公司盛世添财二代教育保险计划
【投保规则】
一、投保年龄：
投保人：18-50周岁 被保险人：30天-60周岁
二、保额限制
PHYG3最低保额：20000元
特殊人群的保额限制
18-24周岁学生，家庭主妇，退休人员
以PHYG3保额的1.5倍计入特殊人群累计身故保额
未成年人
以PHYG3的单倍保额计入未成年人的累计寿险保额，以PHYG3保额的1/2计入未成年 人的累计意外险保额
孕妇、军人(非行政及内勤人员）、待业/下岗人员、僧尼、道士不得投保
具体特殊人群保额限制参见费率手册个人寿险通用投保规则中“特殊人群规则”部分
三、附加规则
投保人与被保险人为同一人时，仅需附加CIWPA
投保人与被保险人非同一人时，需同时附加WPD及CIWPB
四、递进规则
本计划以0.5份递进。
五、投保资料的递交
1.投保单证递交要求
备注：表格 各中“ V，， 表示需要递交
食口 广口口 投保单 产品组合说明 寿险顾问报告书 产品说明书 投保提示
教育计划 V V V V V
天津地区需递交“服务确认书”。
深圳地区需递交“风险提示书”。
六、体检规则
1.被保险人体检规则：
体检保额计算
•以PHYG3的单倍保额计入累计寿险+重疾体检保额
免体检限额
参见费率手册个人寿险通用投保规则中“体检规则”部分
2.投保人体检规则：
体检保额计算
体检保额=PHYG3年交保险费*(交费期数-1)
免体检限额 免体检限额为45万
该免体检限额需累计计算客户所有保费豁免类产品的保额
七、高额件财务规则
高额件保额计算
以PHYG3保额的1.5倍计入累计身故保额
财务核保要求
参见费率手册个人寿险通用投保规则中“高额件财务规则”部分
目录
前目 第一部分营销业务指标定义与统计口径
弟一章总保费系列指标 第~■章总人力系列指标 第三章经营绩效指标
第二部分现行产品分类方法
第一章现行产品分类 第二章现售主要产品分类一览表
第三部分年度化标准保费与标准保费折算办法 第四部分附表
附表一佣金比率查询表 附表二 06年城市分类查询表
营销业务指标定义与统计口径
总保费系列指标
1、初审预收规模保费
定义：录入初审预收系统，未经折算的保单收入。
统计口径：统计短期健康险的续期，但不统计短期意外险的续期。
2、初审预收标准保费
定义：录入初审预收系统的规模保费，按照标准保费折算办法折算的保单收入。 统计口径：1、统计短期健康险的续期，但不统计短期意外险的续期。
2、标准保费折算办法见第三部分。
计算公式：初审预收标准保费=初审预收规模保费*标准保费折算系数
3、初审预收年度化标准保费
定义：录入初审预收系统的规模保费，按照年度化标准保费折算办法折算而来的 保单收入。
统计口径：1、短期健康险与短期意外险的续期保费均不统计在内。
2、年度化标准保费折算办法见第三部分。
计算公式：
初审预收年度化标准保费=初审预收规模保费*年度化标准保费折算系数
4、契约预收规模保费
定义：录入契约预收系统，未经折算的保单收入
统计口径：统计短期健康险的续期，但不统计短期意外险的续期。
5、契约预收标准保费
定义：录入契约预收系统的规模保费，按照一定的原则进行折算（折算原则同指 标2)。
统计口径：统计短期健康险的续期，但不统计短期意外险的续期。
计算公式：契约预收标准保费=契约预收规模保费*标准保费折算系数
6、契约预收年度化标准保费
定义：录入契约预收系统的规模保费，按照一定的原则进行折算（折算原则同指 标 3)。
统计口径：统计短期健康险的续期，但不统计短期意外险的续期。
计算公式：
契约预收年度化标准保费=契约预收规模保费*年度化标准保费折算系数
7、首年规模保费
定义：统计期内通过公司核保流程的毛保费（即未经过折算的保单收入）。 统计口径：统计短期健康险的续期，但不统计短期意外险的续期。
8、首年标准保费
定义：统计期内通过公司核保流程的规模保费，按照一定的原则进行折算后得到 的保费（折算原则同指标2)。
统计口径：统计短期健康险的续期，但不统计短期意外险的续期。
计算公式：首年标准保费=首年规模保费*标准保费折算系数
9、首年年度化标准保费
定义：统计期内通过公司核保流程的规模保费，按照一定的原则进行折算后得到 的保费（折算方法同指标3)。
统计口径：统计短期健康险的续期，但不统计短期意外险的续期。
计算公式：首年年度化标准保费=首年规模保费*年度化标准保费折算系数
10、首期规模保费
定义：在统计期内第一次缴费的首年规模保费 统计口径：含追加保费
说明：以季缴为例，每年分四次缴费，第一次缴费时间为2005年1月1日，其 他三次分别为2005年4月1日、2005年7月1日、2005年10月1日，则05
年1月1日缴费称之为首期保费，05年4月1日、05年7月1日和05年10月 1日缴费称之为首年续期保费。
11、 首期标准保费
定义：在统计期内第一次缴费的首年标准保费 统计口径：含追加保费
说明：以季缴为例，每年分四次缴费，第一次缴费时间为2005年1月1日，其 他三次分别为2005年4月1日、2005年7月1日、2005年10月1日，则05
年1月1日缴费称之为首期保费，05年4月1日、05年7月1日和05年10月 1日缴费称之为首年续期保费。
12、 首期年度化标准保费
定义：在统计期内第一次缴费的首年年度化标准保费 统计口径：含追加保费
说明：以季缴为例，每年分四次缴费，第一次缴费时间为2005年1月1日，其 他三次分别为2005年4月1日、2005年7月1日、2005年10月1日，则05
年1月1日缴费称之为首期保费，05年4月1日、05年7月1日和05年10月 1日缴费称之为首年续期保费。
13、首年续期规模保费
定义：保单年度为1的续期规模保费
说明：以季缴为例，每年分四次缴费，第一次缴费时间为2005年1月1日，其 他三次分别为2005年4月1日、2005年7月1日、2005年10月1日，则05
年1月1日缴费称之为首期保费，05年4月1日、05年7月1日和05年10月 1日缴费称之为首年续期保费。 计算公式：首年续期规模保费=首年规模保费-首期规模保费
14、 首年续期标准保费
定义：保单年度为1的续期标准保费
说明：以季缴为例，每年分四次缴费，第一次缴费时间为2005年1月1日，其 他三次分别为2005年4月1日、2005年7月1日、2005年10月1日，则05
年1月1日缴费称之为首期保费，05年4月1日、05年7月1日和05年10月 1日缴费称之为首年续期保费。
计算公式：首年续期标准保费=首年标准保费-首期标准保费
15、 首年续期年度化标准保费
定义：保单年度为1的续期年度化标准保费
说明：以季缴为例，每年分四次缴费，第一次缴费时间为2005年1月1日，其 他三次分别为2005年4月1日、2005年7月1日、2005年10月1日，则05
年1月1日缴费称之为首期保费，05年4月1日、05年7月1日和05年10月 1日缴费称之为首年续期保费。
计算公式：首年续期年度化标准保费=首年年度化标准保费-首期年度化标准 保费
16、犹豫期退保规模保费
定义：通过公司核保后，于公司规定的犹豫期内全额退保的自然保费
17、 犹豫期退保标准保费
定义：通过公司核保后，于公司规定的犹豫期内全额退保的标准保费
18、 犹豫期退保年度化标准保费
定义：通过公司核保后，于公司规定的犹豫期内全额退保的年度化标准保费
19、初审预收自然件数
定义：录入初审预收系统，按照保单号统计的保单件数
统计口径：主险一件算一件，附加险不算件数；短期健康险（含续期）与意外险
主险均算件数
20、初审预收标准件数
定义：录入初审预收系统的自然件数按照一定的原则进行折算 统计口径：
寿险和健康险长险主险一件算一件；
健康险短险主险（含续期）每600元折算一件；
意外险均不折算标准件数。
21、契约预收自然件数
定义：录入契约预收系统，按照保单号统计的保单件数
统计口径：主险一件算一件，附加险不算件数；短期健康险（含续期）与意外险
主险均算件数
22、契约预收标准件数
定义：录入契约预收系统的保单自然件数，按照一定的原则进行折算 统计口径：
寿险和健康险长险主险一件算一件；
健康险短险主险（含续期）每600元折算一件；
意外险均不折算标准件数。
23、承保自然件数
定义：通过核保，按照保单号统计的保单件数
统计口径：主险一件算一件，附加险不算件数；短期健康险（含续期）与意外险 主险均算件数
24、承保标准件数
定义：通过核保的自然件数按照一定的原则进行折算 统计口径：
寿险和健康险长险主险一件算一件；
健康险短险主险（含续期）每600元折算一件；
意外险均不折算标准件数。
25、犹豫期退保自然件数
定义：通过公司核保后，于公司规定的犹豫期内全额退保的自然件数
26、犹豫期退保标准件数
定义：通过公司核保后，于公司规定的犹豫期内全额退保的标准件数
27、规模保费承保率
定义：契约预收规模保费中通过核保的比率
计算公式：规模保费承保率=承保规模保费/契约预收规模保费
28、标准保费承保率
定义：契约预收标准保费中通过核保的比率
计算公式：标准保费承保率=承保标准保费/契约预收标准保费
29、年度化标准保费承保率
定义：契约预收年度化标准保费中通过核保的比率
计算公式：年度化标准保费承保率=承保年度化标准保费/契约预收年度化标 准保费
30、自然件数承保率
定义：契约预收自然件数中通过核保的比率
计算公式：自然件数承保率=承保自然件数/契约预收自然件数
31、标准件数承保率
定义：契约预收标准件数中通过核保的比率
计算公式：标准件数承保率=承保标准件数/契约预收标准件数
总人力系列指标
32、月末总人力
定义：统计月最后一天24点在职的业务员人数
33、月初总人力
定义：统计月第一天零点在职的业务员人数 计算公式：月初总人力=上月末总人力
34、月末可出单人力
定义：统计月最后一天24点在职的可出单业务员的人数 统计口径：
是否可出单按照公司现行政策判断，目前仅受是否严格持证上岗影响。对于未严 格持证上岗的机构，可出单人力即为总人力，而严格持证上岗的机构，可出单人 力为持证人力。
35、月初可出单人力
定义：统计月第一天零点在职的可出单业务员的人数 统计口径：同34
计算公式：月初可出单人力=上月末可出单人力
36、月初可出单净人力
定义：月初可出单人力扣除当月的考核清退人力以及未持证清退人力 统计口径：当月的考核清退人力含试用职级的零业绩清退、低产能清退和正式职 级的低产能清退和正式清退
计算公式：月初可出单净人力=月初可出单人力-当月的考核清退人力-当 月未持证清退人力
37、月均可出单人力
定义：月初可出单净人力与月末可出单人力的平均值
计算公式：月均可出单人力=(月初可出单净人力+月末可出单人力）/2
38、月在职可出单人力
定义：统计月有在职记录的可出单人力
计算公式：月在职可出单人力=月初可出单净人力+新增人力
39、降级人力
定义：统计期间由经理降级为主任、或由主任降级为正式或由正式降级为试用的 人数
统计口径：其中职级维度以统计月为准。即职级为主任的降级人力是指该统计经
理月降级为主任的数量。
40、晋升人力
定义：统计期间由正式晋升为主任或由主任晋升为经理的人数
41、脱落人力
定义：统计期间的离司人力
统计口径：含考核清退与自然脱落两种，考核清退含试用零业绩清退、试用未转 正清退、正式清退及正式低产能清退
42 ^新土曾^人^力
定义：指统计期间新增的可出单人力 统计口径：
不含因政策变化，原本不可出单的人变为可出单的人；
对于删除原来离司时间、延用原来代码且继续原来的相关待遇的人力，不算作新 增人力，其增员人不算增员人人力；
对于按照2005年7月1日新流程办理二次入司的人力，即，虽然保留原代码， 但以二次入司时间作为入司时间的人力，算作新增人力，其增员人也算增员人人
力。
43、增员率
定义：统计月的新增人力占月初可出单人力的比重 计算公式：增员率=新增人力/月初可出单人力
44、脱落率
定义：统计月的脱落人力占月初可出单人力的比重 计算公式：脱落率=脱落人力/月初可出单人力
45、增员人人力
定义：统计月有增员的业务员人数
46、增员活动率
定义：统计月有增员的业务员人数占月初可出单人力的比重 计算公式：增员活动率=增员人人力/月初可出单人力
47、有效人均增员
定义：本月有增员的业务员人数人均增员数量 计算公式：有效人均增员=新增人力/增员人人力
48、转正人力
定义：统计月由试用职级转为正式职级的业务员人数
49、月末持证人力
定义：统计月最后一天24点在职的持有代理人资格证书的业务员人数
统计口径：以“代理人资格证号大于等于8位”计持证人力
50、 持证率
定义：统计月最后一天24点在职的持证人力占月末总人力的比重 计算公式：持证率=月末持证人力/月末总人力
51、合格人力
定义：统计月FYC不低于1100元（A类基本法机构）、880元（B类基本法机构）、 660元（C类基本法机构）的业务员人数
52、合格人力占比
定义：统计月合格人力占月均可出单人力的比重 计算公式：合格人力占比=合格人力/月均可出单人力
53、钻石人力
定义：统计月当月达到钻石俱乐部业绩标准的人力 统计口径：
钻石俱乐部业绩标准：（1) FYC不低于2500元（A类基本法机构）、2000元（B 类基本法机构）、1500元（C类基本法机构）；(2)件数：寿险标准件不低于两 件。其中，长险件数一件算一件，健康险短险每600元折算一件，意外险短险不 算件数。（3)不含综合开拓业绩。
54、钻石人力占比
定义：统计月钻石人力占月均可出单人力的比重 计算公式：钻石人力占比=钻石人力/月均可出单人力
经营绩效系列指标
55、人均自然件数 计算公式：人均自然件数
56、人均标准件数
计算公式：人均标准件数=承保标准件数/月均可出单人力
57、人均规模保费
计算公式：人均规模保费=首年规模保费/月均可出单人力
58、人均标准保费
计算公式：人均标准保费=首年标准保费/月均可出单人力
59、人均年度化标准保费
计算公式：人均年度化标准保费=首年年度化标准保费/月均可出单人力
60、件均规模保费
计算公式：件均规模保费=首年规模保费/承保自然件数 61 、 件均标准保费
计算公式：件均标准保费=首年标准保费/承保标准件数
62、件均年度化标准保费
计算公式：件均年度化标准保费=首年年度化标准保费/承保标准件数
63、活动人力
定义：统计月承保自然件数大于0的在职人力 统计口径：健康险续保不纳入统计
64、活动率
定义：统计月活动人力占当月总在职可出单人力的比率
统计口径：月在职可出单人力=月初可出单净人力+本月新增人力
计算公式：活动率=活动人力/月在职可出单人力
65、有效活动人力
定义：统计月首期规模保费大于等于500元的人力 统计口径：
首年续期保费不纳入有效活动人力的统计；
追加保费因统计在首期保费中，故纳入有效活动人力的统计；
健康险续保不纳入有效活动人力的统计
66、有效活动率
定义：统计月有效活动人力占当月总在职可出单人力的比率 统计口径：月在职可出单人力=月初可出单净人力+本月新增人力 计算公式：有效活动率=有效活动人力/月在职可出单人力
67、活动人均标准件数
定义：统计月活动人力的人均标准件数 统计口径：
因为人均标准件数的分母是“月均可出单人力”，而活动率的分母是“月在职可 出单人力”，所以活动人均标准件数与“人均标准件数/活动率”不相等 计算公式：活动人均标准件数=统计月的承保标准件数/当月的活动人力
68、活动人均标准保费
定义：统计月活动人力的人均标准保费 统计口径：
因为人均标准保费的分母是“月均可出单人力”，而活动率的分母是“月在职可 出单人力”，所以活动人均标准保费与“人均标准保费/活动率”不相等 计算公式：活动人均标准保费=统计月的首年标准保费/当月的活动人力
69、活动人均年度化标准保费
定义：统计月活动人力的人均年度化标准保费 统计口径：
因为人均年度化标准保费的分母是“月均可出单人力”，而活动率的分母是“月 在职可出单人力”，所以活动人均年度化标准保费与“人均年度化标准保费/活 动率”不相等
计算公式：活动人均年度化标准保费=统计月的首年年度化标准保费/活动人 力
70、有效活动人均标准件数
定义：统计月有效活动人力的人均标准件数 统计口径：
因为人均标准件数的分母是“月均可出单人力”，而有效活动率的分母是“月在 职可出单人力”，所以有效活动人均标准件数与“人均标准件数/有效活动率” 不相等
计算公式：有效活动人均标准件数=统计月标准件数/有效活动人力
71、有效活动人均标准保费
定义：统计月有效活动人力的人均标准保费 统计口径：
因为人均标准保费的分母是“月均可出单人力”，而有效活动率的分母是“月在 职可出单人力”，所以有效活动人均标准保费与“人均标准保费/有效活动率” 不相等
计算公式：有效活动人均标准保费=统计月首年标准保费/有效活动人力
72、有效活动人均年度化标准保费
定义：统计月有效活动人力的人均年度化标准保费 统计口径：
因为人均年度化标准保费的分母是“月均可出单人力”，而有效活动率的分母是 “月在职可出单人力”，所以有效活动人均年度化标准保费与“人均年度化标准 保费/有效活动率”不相等
计算公式：有效活动人均年度化标准保费=统计月首年年度化标准保费/有效 活动人力
73、总 FYC
定义：统计期内的全部首年佣金
74、总收入
定义：统计期业务员得到的全部税前收入
75、人均FYC
计算公式：人均FYC =总FYC /月均可出单人力
76、人均收入
计算公式：人均收入=总收入/月均可出单人力
77、活动人均FYC
计算公式：活动人均FYC =总FYC /活动人力
78、有效活动人均FYC
计算公式：有效活动人均FYC =总FYC /有效活动人力
79、三月转正率
定义：从统计月前数第三月入司，于统计月达到正式或以上职级的在职人力占三 月前入司人力的比率 统计口径：
三月前入司且期内转正人力=前数第三个月在任何部门入司、当期仍留存在该 单位且已经转正的业务员数量
三月前新入司可出单人力=前数第三个月在任何部门入司、当期仍留存在该单 位的业务员数量+前数第三个月在任何部门入司、至当期过程中在该单位脱落的 业务员数量 计算公式：
三个月转正率=三月前入司且期内转正人力/三月前新入司可出单人力*100%
80、六月转正率
定义：从统计月前数第六月入司，于统计月达到正式或以上职级的在职人力占六 月前入司人力的比率 统计口径：
六月前入司且期内转正人力=前数第六个月在任何部门入司、当期仍留存在该 单位且已经转正的业务员数量
六月前新入司可出单人力=前数第六个月在任何部门入司、当期仍留存在该单 位的业务员数量+前数第六个月在任何部门入司、至当期过程中在该单位脱落的 业务员数量 计算公式：
六个月转正率=六月前入司且期内转正人力/六月前新入司可出单人力*100%
81、九月转正率
定义：从统计月前数第九月入司，于统计月达到正式或以上职级的在职人力占九 月前入司人力的比率 统计口径：
九月前入司且期内转正人力=前数第九个月在任何部门入司、当期仍留存在该 单位且已经转正的业务员数量
九月前新入司可出单人力=前数第九个月在任何部门入司、当期仍留存在该单 位的业务员数量+前数第九个月在任何部门入司、至当期过程中在该单位脱落的 业务员数量 计算公式：
九个月转正率=九月前入司且期内转正人力/九月前新入司可出单人力*100%
82、六月留存率 定义：从统计月前数第六个月入司，且于统计月仍然在职的人力占六个月前新入 司人力的比率 统计口径：
六月前入司且期末在职人力=前数第六个月在任何部门入司、当期仍留存在该 单位的业务员数量
六月前新入司可出单人力=前数第六个月在任何部门入司、当期仍留存在该单 位的业务员数量+前数第六个月在任何部门入司、至当期过程中在该单位脱落的 业务员数量 计算公式：
六个月留存率=六月前入司且期末在职人力/六月前新入司可出单人力*100%
83、十三月留存率
定义：从统计月前数第十二个月入司，且于统计月仍然在职的人力占十二个月前 新入司人力的比率 统计口径：
十二个月前入司且期末在职人力=前数第十二个月在任何部门入司、当期仍留 存在该单位的业务员数量
十二个月前新入司可出单人力=前数第十二个月在任何部门入司、当期仍留存 在该单位的业务员数量+前数第十二个月在任何部门入司、至当期过程中在该单 位脱落的业务员数量 计算公式：
十三月留存率=十二个月前入司且期末在职人力/十二个月前新入司可出单人力 *100%
84、基本法十三月累计件数继续率
定义：在职业务员考察期承保的保单在13月后已实收第二年保费的件数比率 统计口径：
仅计算在职业务员的保单，不计孤儿单；
计算范围不包含趸交件、犹豫期撤单件及发生理赔件，免缴，注销，迁出，人为 停效，效力终止，转换终止（投连转保)；
计算以生效时间为准，且考察期间为12个月；
以应收实收第二年保费作判断，提前收取的续期保费不计入实收期的继续率，将 自动计入应收期的继续率；
新增附约保费计入继续率的计算；健康险纳入继续率的计算；
减额缴清时，该保单当年件数继续率分母仍计为1，分子为0 计算公式：
基本法13月累计件数继续率=当前在职业务员考察期间内出单之寿险新契约于 生效后第十三个月实收了保费的件数/考察期间内出单之寿险新契约保单件数
85、基本法十三月累计保费继续率
定义：在职业务员考察期承保的保单在13月后已实收第二年保费的保费比率 统计口径：同84 计算公式：
基本法13月累计保费继续率=当前在职业务员考察期间内出单之寿险新契约于
生效后第十三个月实收保费(含附约）/考察期间内出单之寿险新契约保费(含 附约）
86、人均长险件数
定义：平均每位业务员每月销售的长险件数 统计口径：
长险是指保险期限大于1年的寿险和健康险
计算公式：人均长险件数=承保长险件数/月均可出单人力
87、长险件均标准保费
计算公式：长险件均标准保费=长险首年标准保费/承保长险件数
88、长险件均年度化标准保费
计算公式：长险件均年度化标准保费=长险首年年度化标准保费/承保长险件 数
89、联赛活动人力
定义：指根据基本法考核版本来判断活动的人力 统计口径：
A类当月首年年度化标准保费达到1600元以上算活动人力 B类当月首年年度化标准保费达到1300元以上算活动人力 C类当月首年年度化标准保费达到1000元以上算活动人力
90、联赛活动率
定义：统计月联赛活动人力占当月总在职可出单人力的比率 统计口径：月在职可出单人力=月初可出单净人力+本月新增人力 计算公式：联赛活动率=联赛活动人力/月在职可出单人力
产品分类
同一事物往往是具有很多观察和分析角度，险种分类其实也一样，从不同的角度 分析就有不同的分类方法。
目前主要的产品分类有以下几种：
⑦保险期限 今产品功能 今主附约 ⑦预期收益
一、保险期限
也称为长短险，从为客户提供保障的期限的角度进行分类。
LBS分类
PLAN TYPE PERIOD DESCRIPTION
0 极短期
1 短期（一年期）
2 一年以上定期
3 终身
9 —>2 转换年金
NULL (99) 其他
MIS维度实现
长短险大类 长短险小类 险种
短险(ST) 极短期（0)
短期(一年期）⑴
长险(LT) 一年以上定期（2)
终身（3)
其他(OT) 其他(99)
二、产品功能
从保险产品为客户所提供服务的角度进行分类: ⑦保障功能 ⑦投资功能
保障功能
从产品的保障意义进行分类。
LBS分类和MIS维度实现
保障功能大类 保障功能小类 险种
健康保险(HI) 医疗保险（14) (medical treatment)
重疾保险(13) (great disease)
非重疾险（M0) (non great disease)
收入保障险（15) (income insurance)
失能险(16) (loss of normal function)
护理险（17) (nursing)
人寿保险（LI) 定期险（10) (fixed term)
终身险(08) (for life)
两全险(09) (be satisfactory to both sides)
年金险（11) (annuity)
意外伤害保险（AI) 意外险（07) (accidental injury)
其他(OT) 其他（OT) (others)
说明：
因为LBS险种分类在“疾病险”和“重疾险”处深度不一致，所以MIS在取数中对疾病中不属于重疾部分 处理为“非重疾”（M0)来实现同深度，但其中“M0”为MIS指派，LBS分类中没有，以后也不能使用。
投资功能
从产品的投资角度进行分类。
LBS分类和MIS维度实现
功能大类 功能小类 险种
传统型（TR) 非分红险（21) (non-dividend)
分红险(20) (dividend)
投资型(IN) 万能险(19) (universal)
投连险(18) (invest coupling)
其他（OT) 其他（OT) (others)
说明：
因为LBS险种分类传统中还包含一个“利差返还险”（22)，所以MIS在取数中将“利差返还险”（22)转换 为“非分红险”（21)。
三、主附约
“主附约”维度也称为主附险，从险种在保单中所充当的角色进行分类。
保单主附约 险种
主险（PREM—INFO.BRNO = 0 or PREM—INFO.IS—PRIMARY—PLAN = ‘Y，)
附险（除主险以外均为附险）
四、利率
从险种的预期收益的角度进行分类 LBS分类和MIS维度实现
高低利率 利率 险种
低利率（LI) 1.75、2、2.5、空利率（0，NULL)
高利率（HI) 5、6.5、7.5、 9
其他（OT)
说明：
分类规则中，利率高于2.5且非空，为高利率，否则为低利率。 对于投连和0，统一置为NULL，归入“空利率”。
现售主力产品分类一览
险种 利率 保障功能 保险期限 投资功能
(195)意外伤害 空利率 意外险 短期(一年期） 非分红险
(161)个人费用99 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(188)个人费用98 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(187)个人安心98 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(159)个人安心99 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(15901)住院安心04 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(16101)住院费用04 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(19501)意外伤害04 空利率 意外险 短期(一年期） 非分红险
(505)万里通 空利率 意外险 短期(一年期） 非分红险
(888)世纪理财 空利率 两全险 一年以上定期 投连
(746)子女(A) 2.5%利率 年金险 一年以上定期 非分红险
(747)子女(B) 2.5%利率 年金险 一年以上定期 非分红险
(74001)福寿 04 2.5%利率 两全险 一年以上定期 非分红险
(74401)幸福 A04 2.5%利率 定期险 一年以上定期 非分红险
(791)钟爱一生 2.5%利率 年金险 一年以上定期 分红险
(753)世纪彩虹 2。/0利率 两全险 一年以上定期 分红险
(768)世纪星光 2。/0利率 两全险 一年以上定期 分红险
(778)鸿祥 2003 2(%利率 两全险 一年以上定期 分红险
(787)鸿祥 04 2(%利率 两全险 一年以上定期 分红险
(730)育英年金 2.5%利率 年金险 终身 非分红险
(764)平安康盛 2.5%利率 重疾险 终身 非分红险
(73201)长青 B04 2.5%利率 年金险 终身 非分红险
(74101)永利 04 2.5%利率 两全险 终身 非分红险
(76401)康盛 04 2.5%利率 重疾险 终身 非分红险
(76501)康顺 04 2.5%利率 重疾险 终身 非分红险
(901)财富一生 2.5%利率 两全险 终身 分红险
(795)康瑞重疾 2.5%利率 重疾险 终身 非分红险
(751)平安鸿利 2(/o利率 两全险 终身 分红险
(785)鸿盛 04 2(/o利率 终身险 终身 分红险
(783)鸿利 04 2(/o利率 两全险 终身 分红险
(76301)同祥 04 2(/o利率 终身险 终身 分红险
(77701)鸿鑫 04 2(/o利率 终身险 终身 分红险
(892)智富人生A 1.75%利率 终身险 终身 万能
(893)智富人生B 1.75%利率 终身险 终身 万能
(183)住院医疗 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(184)住院医疗 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(185)住院安心 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(149)住院医疗 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(192)意外医疗 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(191)意外伤害 空利率 意外险 短期(一年期） 非分红险
(TOP)追加保费 空利率 两全险 一年以上定期 投连
(196)附加意外 空利率 意外险 短期(一年期） 非分红险
(197)意外医疗 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(198)住院津贴 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(152)住院收入 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(153)住院费用 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(154)手术费用 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(156)重疾住院 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(180)附加残疾 空利率 意外险 短期(一年期） 非分红险
(19601)附加意外04 空利率 意外险 短期(一年期） 非分红险
(19701)意外医疗04 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(19801)意外住院04 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(504)特别收入05 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(503)住院收入05 空利率 收入保障险 短期(一年期） 非分红险
(502)住院费用05 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(506)附加万里通 空利率 医疗险 短期(一年期） 非分红险
(737)附加防癌 2.5%利率 重疾险 终身 非分红险
(736)附加重疾 2.5%利率 重疾险 终身 非分红险
(735)附加定期 2.5%利率 定期险 一年以上定期 非分红险
(739)附加万寿 2.5%利率 两全险 一年以上定期 非分红险
(755)豁免（B) 2.5%利率 定期险 一年以上定期 非分红险
(754)豁免（A) 2.5%利率 定期险 一年以上定期 非分红险
(766)男性重疾 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 非分红险
(772)附加防癌 2.5%利率 重疾险 终身 非分红险
(771)开心果 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 分红险
(789)豁免重疾 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 非分红险
(788)鸿祥重疾 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 分红险
(786)鸿盛重疾 2.5%利率 重疾险 终身 分红险
(784)鸿利重疾 2.5%利率 重疾险 终身 分红险
(76601)男性重疾04 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 非分红险
(76701)女性重疾04 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 非分红险
(77101)开心果04 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 非分红险
(793)豁免重疾B 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 分红险
(792)养老重疾 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 分红险
(79201)养老重疾 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 分红险
(79301)豁免重疾B 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 分红险
(796)定期重疾 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 非分红险
(797)鸿利重疾B 2.5%利率 重疾险 终身 分红险
(798)鸿盛重疾B 2.5%利率 重疾险 终身 分红险
(799)鸿祥重疾B 2.5%利率 重疾险 一年以上定期 分红险
(905)守护一生 2.5%利率 收入保障险 终身 非分红险
(770)大学教育 2(/o利率 年金险 一年以上定期 分红险
(769)高中教育 2(/o利率 年金险 一年以上定期 分红险
(TOP892)智富人生A 1.75%利率 终身险 终身 万能
(TOP893)智富人生B 1.75%利率 终身险 终身 万能
标准保费折算方法 一、年度化标准保费折算方法
年度化标准保费=规模保费*缴别系数 统计方法：
1、短险续保保费不包括在统计之内
2、短险折标系数为1
3、长险折标系数见下表
缴费年期 传统、意外、健康、分红
长期险
1年及以下 0.1
2年 0.2
3年 0.3
4年 0.4
5年 0.5
6年 0.6
7年 0.7
8年 0.8
9年 0.9
10年及以上 1
非传统险
期交保费低 于5000部分 期交保费高 于5000部分 topUP
1 0.1 0.1
二、标准保费折算方法
计算公式： 标准保费=规模保费*折算系数（A) *折算系数（B)
折算系数（A)
一般主险：
缴费期限 折算系数（A)
趸缴 0.05
5年缴 0.35
10年缴 0.60
15年缴 0.80
20年及以上缴 1.00
附加长险:
缴费期限 折算系数（A)
趸缴 0.0375
5年缴 0.275
10年缴 0.50
15年缴 0.625
20年及以上缴 0.80
短期险：
折算系数（A)
短期险
0.4
少儿类：子女教育险A (746)、子女教育险B (747)、世纪彩虹（753)
缴费期限 折算系数（A)
趸缴 0.05
2年缴 0.2
3-9年缴 0.3
10年以上缴 0.5
折算系数（B)
险种类别 折算系数（B)
2001 年 2002 年
分红险 0.95 1.00
2.5%预定利率险种 1.10 1.05
非传统险 1.00 1.00
短期险 1.00 1.00