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农业保险农业保险农业保险的概念、背景、特点农业保险的概念、背景、特点 农业保险的分类农业保险的分类 12农业保险政策存在的问题和解决对策农业保险政策存在的问题和解决对策及农业风险基金的建立及农业风险基金的建立5农业保险的发展农业保险的发展4农业保险政策实施的必要性（原因）农业保险政策实施的必要性（原因）3小组成员：小组成员：农业保险的概念农业保险的概念概念：概念：农业保险农业保险是指专为农是指专为农业生产者在从事种植业生产者在从事种植业和养殖业生产过程业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的和意外事故所造成的经济损失提供保障的经济损失提供保障的一种保险。一种保险。我国农业保险发展的背景我国农业保险发展的背景农业是人类农业是人类“母亲产业母亲产业”，农业是国，农业是国民经济的基础，是经济发展的基础；民经济的基础，是经济发展的基础；是社会安定的基础，是安定天下的产是社会安定的基础，是安定天下的产业；是社会安定的基础，是安定天下业；是社会安定的基础，是安定天下的产业。但我国农业的基础地位仍然的产业。但我国农业的基础地位仍然比较脆弱，农业发展速度仍然相对滞比较脆弱，农业发展速度仍然相对滞后，农业仍是制约国民经济发展的薄后，农业仍是制约国民经济发展的薄弱环节。弱环节。随着生态环境不断恶化，自然灾害的随着生态环境不断恶化，自然灾害的发生频率及损害强度呈现加大趋势。发生频率及损害强度呈现加大趋势。我国是世界上自然灾害最为严重的国我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，农业具有灾害种类多、发生家之一，农业具有灾害种类多、发生频率高、造成损失大的特性。农业保频率高、造成损失大的特性。农业保险是分散农业生产各种风险、保证农险是分散农业生产各种风险、保证农业生产连续进行、维持农民农业收人业生产连续进行、维持农民农业收人稳定的有效方法。稳定的有效方法。我国农业保险发展的背景我国农业保险发展的背景因此，应大力发展农业保险，为农民收入因此，应大力发展农业保险，为农民收入持续、稳定增长提供支撑。我们迫切需要持续、稳定增长提供支撑。我们迫切需要建立科学的农业巨灾保险制度，保障农业建立科学的农业巨灾保险制度，保障农业生产经营，促进农业经济的健康发展，建生产经营，促进农业经济的健康发展，建立符合我国国情的农业保险模式，从根本立符合我国国情的农业保险模式，从根本上改变我国目前面对农业巨灾被动的救济上改变我国目前面对农业巨灾被动的救济局面，推动和完善我国保险制度和体制建局面，推动和完善我国保险制度和体制建设，适应全球保险市场一体化，提升我国设，适应全球保险市场一体化，提升我国保险公司的市场竞争实力。保险公司的市场竞争实力。我国农业保险发展的背景我国农业保险发展的背景农业保险的特点农业保险的特点（一）保险标的具（一）保险标的具有生命性有生命性（二）农业保险的（二）农业保险的经营风险大经营风险大(三三)农业保险的经营农业保险的经营费用高费用高(四四)农业保险具有正农业保险具有正外部性外部性(五五)农业保险难以商农业保险难以商品化品化(六六)农业保险的发展农业保险的发展需要政府支持需要政府支持农业保险分类农业保险分类 按性质划分按性质划分商业性农业保险商业性农业保险为了实现政府的农业和农村经为了实现政府的农业和农村经济发展的政策目标而实施的农济发展的政策目标而实施的农业保险。业保险。由保险机构完全按照商业由保险机构完全按照商业化的运作方式，以盈利为化的运作方式，以盈利为目的而经营的农业保险。目的而经营的农业保险。政策性农业保险政策性农业保险政策性农业保险和商业性农业保险的区别政策性农业保险和商业性农业保险的区别 政策性农业保险政策性农业保险商业性农业保险商业性农业保险1、经营目标不同、经营目标不同依据政策目标依据政策目标(或服务特定的政策规划或服务特定的政策规划)建立建立；非盈利；非盈利 根据市场目标建立的；盈利根据市场目标建立的；盈利 2、经营主体不同、经营主体不同通常由专门成立的农业保险公司承保，通常由专门成立的农业保险公司承保，或者委托商业保险公司承保，同时国家或者委托商业保险公司承保，同时国家给予优惠的政策。给予优惠的政策。商业保险公司商业保险公司 3、经营机制不同、经营机制不同自由选择品种，在可保利益的范围内自自由选择品种，在可保利益的范围内自己决定投保金额，保险费率己决定投保金额，保险费率(保险价格保险价格)也可以谈判也可以谈判 特定的险种，单一费率特定的险种，单一费率 等等4、经营范围不同、经营范围不同多风险农作物保险，主要家畜家禽死亡多风险农作物保险，主要家畜家禽死亡保险保险 等等单风险农作物保险单风险农作物保险，特种养，特种养殖保险等殖保险等 5、政府所发挥的、政府所发挥的作用不同作用不同部分由政府买单部分由政府买单；包含着只有通过政府；包含着只有通过政府行为才能协调开展的工作行为才能协调开展的工作 完全由投保人自己买单完全由投保人自己买单；通；通过市场机制就能较好地运作过市场机制就能较好地运作 农业保险的分类农业保险的分类 按照承保对象划分按照承保对象划分1.种植业保险种植业保险以各种农作物、以各种农作物、林木等为保险标林木等为保险标的的保险。的的保险。2.养殖业保险养殖业保险粮食作物保险粮食作物保险 豆类作物保险豆类作物保险 油类作物保险油类作物保险 林木保险林木保险 以各种牲畜、家禽、以各种牲畜、家禽、养殖的水产品等为养殖的水产品等为保险标的的保险。保险标的的保险。大牲畜保险大牲畜保险小牲畜保险小牲畜保险家禽保险家禽保险水产养殖保险水产养殖保险特种养殖保险特种养殖保险农业保险的分类农业保险的分类涉及的方面涉及的方面 目前，涉及农业及农民的保险业务非常广泛，目前，涉及农业及农民的保险业务非常广泛，主要有以下几方面：主要有以下几方面：1.种植业保险种植业保险：主要有玉米、水稻、大豆、：主要有玉米、水稻、大豆、小麦、棉花等保险。小麦、棉花等保险。2.养殖业保险养殖业保险：重点在生猪保险，还有能：重点在生猪保险，还有能繁母猪保险、奶牛保险、家禽保险等。繁母猪保险、奶牛保险、家禽保险等。3.渔业保险：有些地区还没有开设该险种。渔业保险：有些地区还没有开设该险种。农业保险的分类农业保险的分类涉及的方面涉及的方面 4.4.经济农作物保险：如林木、油菜、烟叶、经济农作物保险：如林木、油菜、烟叶、西瓜保险等。西瓜保险等。5.5.农机具保险：已经在江苏省率先推行，效农机具保险：已经在江苏省率先推行，效果比较好。果比较好。6.6.农民的养老、医疗、生育保险：如失地农农民的养老、医疗、生育保险：如失地农民的养老保险、新型合作医疗保险以及在农民工民的养老保险、新型合作医疗保险以及在农民工群体中开展的计划生育保险等。群体中开展的计划生育保险等。7.7.农民的住宅保险：在南方几个省区开展得农民的住宅保险：在南方几个省区开展得比较好，如福建、浙江等。比较好，如福建、浙江等。农业保险政策实施的必要性（原因）农业保险政策实施的必要性（原因）（一）有利于保障农村经济的持续发展（一）有利于保障农村经济的持续发展（二）有利于促进农业资源的合理配置（二）有利于促进农业资源的合理配置（三）有利于农业科技成果的推广利用（三）有利于农业科技成果的推广利用（四）有利于减轻灾后政府筹措资金的压力（四）有利于减轻灾后政府筹措资金的压力（五）有利于改善农民的信贷地位和经济地位（五）有利于改善农民的信贷地位和经济地位（六）有利于农村社会生活的稳定（六）有利于农村社会生活的稳定农业保险的经济职能农业保险的经济职能一是有利于建立农村灾害保障体系一是有利于建立农村灾害保障体系,使农业生产在使农业生产在遭受自然灾害后能迅速恢复再生产遭受自然灾害后能迅速恢复再生产,保障农业的持保障农业的持续稳定增长续稳定增长;二是通过农业保险的市场化运作二是通过农业保险的市场化运作,可以提高处置灾可以提高处置灾害或疫情的透明度害或疫情的透明度,使真正需要救济的农民享受到使真正需要救济的农民享受到农业补贴政策的优惠。农业补贴政策的优惠。三是农业保险通过专业的防灾防损机制三是农业保险通过专业的防灾防损机制,发挥风险发挥风险管理优势管理优势,为巨灾风险的可预测、可衡量、可管理为巨灾风险的可预测、可衡量、可管理提供经验、技术和人力上的支持。提供经验、技术和人力上的支持。我国农业保险的发展历程我国农业保险的发展历程（一）（一）1982-1986年：农业保险的恢复试办年：农业保险的恢复试办（二）（二）1986-1992年：农业保险多元化和快速发展时期年：农业保险多元化和快速发展时期（三）（三）1993-2003：农业保险的萎缩和徘徊时期：农业保险的萎缩和徘徊时期（四）（四）2004-至今：新一轮的农业保险改革和探索时期至今：新一轮的农业保险改革和探索时期1、上海安信模式、上海安信模式2、吉林安华模式、吉林安华模式3、黑龙江互助制模式、黑龙江互助制模式4、浙江共保体模式、浙江共保体模式5、安盟模式、安盟模式6、江苏联办共保模式、江苏联办共保模式我国农业保险发展的特征我国农业保险发展的特征从从19911991年以来的十几年间来看，我国年以来的十几年间来看，我国农业保险发展特点包括：农业保险发展特点包括：1.1.农业保险费收入低，增长过程农业保险费收入低，增长过程有所反复有所反复 2.2.投保金额少，受灾面积大投保金额少，受灾面积大 3.3.农业保险的赔付率高农业保险的赔付率高 4.4.农业保险占保险业的比例低农业保险占保险业的比例低我国农业保险存在的问题我国农业保险存在的问题我国农业保险的现状：我国农业保险的现状：农民收人持续、稳定增长对农业保险存在农民收人持续、稳定增长对农业保险存在着客观上的需求，然而，与这种强烈需求着客观上的需求，然而，与这种强烈需求形成明显对比的是我国农业保险存在严重形成明显对比的是我国农业保险存在严重的供给不足。的供给不足。首先是农业保险供给主体少。首先是农业保险供给主体少。其次是农业保险保费收人少，且呈现出先其次是农业保险保费收人少，且呈现出先升后降的发展趋势。升后降的发展趋势。我国农业保险存在的问题我国农业保险存在的问题当前我国农业保险发展面临的突出矛盾：当前我国农业保险发展面临的突出矛盾：1.1.农业保险的有效需求不足农业保险的有效需求不足2.2.农业保险市场供给不足农业保险市场供给不足3.3.农业保险缺乏法律保障和政策支持农业保险缺乏法律保障和政策支持4.4.缺乏完备的农业再保险体系缺乏完备的农业再保险体系5.5.农业保险经营难度大，专业人才缺乏农业保险经营难度大，专业人才缺乏我国农业保险存在问题的原因：我国农业保险存在问题的原因：我国农险业发展滞后，有保险业自身发展不成我国农险业发展滞后，有保险业自身发展不成熟的因素，也有地方政府和农民保险意识淡漠熟的因素，也有地方政府和农民保险意识淡漠的因素。的因素。(一一)投保人方面投保人方面1.1.农民参保意识淡薄农民参保意识淡薄 2.2.农民收入水平低农民收入水平低 在较低的收入水平下，在让农民拿出高达在较低的收入水平下，在让农民拿出高达1010的收入去购买保险，这显然是农民难的收入去购买保险，这显然是农民难以接受的。以接受的。3.3.农业的小规模分散经营模式农业的小规模分散经营模式 农业生产经营过于分散使得农业保险难以农业生产经营过于分散使得农业保险难以推广，也在客观上弱化了农业保险的经济推广，也在客观上弱化了农业保险的经济保障功能。保障功能。(二二)保险人方面保险人方面1.1.我国农业保险的赔付率高我国农业保险的赔付率高 2.2.农业保险的宣传力度不够农业保险的宣传力度不够 3.3.缺乏从事农业保险的专业人才缺乏从事农业保险的专业人才 4.4.农村保险种类单一农村保险种类单一 5.5.保险费用标准过高保险费用标准过高 6.6.农业保险市场供给主体数量少农业保险市场供给主体数量少(三三)政府方面政府方面1.1.政府推行农业保险发展的力度不够政府推行农业保险发展的力度不够 2.2.缺乏相应的财政、税收的优惠支持及相缺乏相应的财政、税收的优惠支持及相应的法律支持应的法律支持问题的对策问题的对策(一一)投保人方面投保人方面 1.1.加强对农业保险的认识加强对农业保险的认识 2.2.鼓励农业技术创新鼓励农业技术创新 3.3.增加农民的收入增加农民的收入(二二)保险人方面保险人方面1.1.转变经营体制，进行农业保险经营模式转变经营体制，进行农业保险经营模式创新创新 2.2.转变经营观念，加强农业保险产品创新转变经营观念，加强农业保险产品创新力度力度 3.3.积极参加再保险，增强农业保险公司承积极参加再保险，增强农业保险公司承保能保能4.4.重视人才培养，积极引进高素质人才重视人才培养，积极引进高素质人才(三三)政府方面政府方面 我国要想使农业保险健康发展，发挥我国要想使农业保险健康发展，发挥其在减轻农业灾害损失和保持农村稳定方其在减轻农业灾害损失和保持农村稳定方面的作用，政府就应发挥其主导作用，采面的作用，政府就应发挥其主导作用，采取强制性措施来加强对农业保险的支持。取强制性措施来加强对农业保险的支持。具体包括：具体包括：1.1.加大资金的投入加大资金的投入 (1)(1)政府对投保人即农民提供保费补贴政府对投保人即农民提供保费补贴以刺激农业保险需求。以刺激农业保险需求。(2)(2)政府对保险人提供经营费用补贴和政府对保险人提供经营费用补贴和再保险支持，实行减免税政策，以激励其再保险支持，实行减免税政策，以激励其经营农业保险，增加农业保险的供给。经营农业保险，增加农业保险的供给。2.2.增强税收优惠力度增强税收优惠力度 政府要从税收上扶持农业保险，就要成立专门的政府要从税收上扶持农业保险，就要成立专门的农业保险管理机构来监督制度的实施，具体：农业保险管理机构来监督制度的实施，具体：(1)(1)要免征农业保险业务的全部营业税和所得税；要免征农业保险业务的全部营业税和所得税；(2)(2)是对保险人经营主体的盈余，可在一定期间内减是对保险人经营主体的盈余，可在一定期间内减免税收，以利于经济主体增加准备金的积累来降免税收，以利于经济主体增加准备金的积累来降低保险费率，提高农民的保费支持能力；低保险费率，提高农民的保费支持能力；(3)国家还可以制定相应的信贷扶持制度，对农业国家还可以制定相应的信贷扶持制度，对农业保险给予信贷支持；金融机构也可为参加保险的保险给予信贷支持；金融机构也可为参加保险的农户，给予优先贷款；农户，给予优先贷款；(4)各级政府也应高度重视农业保险事业发展，加各级政府也应高度重视农业保险事业发展，加强对农业保险机构的领导，督促农业保险机构履强对农业保险机构的领导，督促农业保险机构履行好职责、发挥好作用，促进农业保险事业健康行好职责、发挥好作用，促进农业保险事业健康发展。发展。3.3.加强农业保险的立法加强农业保险的立法 中国目前还没有规范的农业保险法规。加强中国目前还没有规范的农业保险法规。加强农业保险的立法是建立中国农业保险制度的关键农业保险的立法是建立中国农业保险制度的关键一环，用法律的形式明确农业保险的政策性属性、一环，用法律的形式明确农业保险的政策性属性、各级政府的管理职能和支持作用、经营主体应该各级政府的管理职能和支持作用、经营主体应该享受的政策支持、农业保险补偿体制框架、农业享受的政策支持、农业保险补偿体制框架、农业保险再保险机制、政府各部门的协调机制等内容，保险再保险机制、政府各部门的协调机制等内容，避免政府支持农业保险的随意性或因财力问题而避免政府支持农业保险的随意性或因财力问题而忽视对农业保险的支持，并以此提高农民的保险忽视对农业保险的支持，并以此提高农民的保险意识，促进中国农业持续、稳定发展。意识，促进中国农业持续、稳定发展。4.4.建立完善的农村服务体系建立完善的农村服务体系 ，主要包括：，主要包括：(1)(1)由气象部门、农情研究机构组建农业风由气象部门、农情研究机构组建农业风险预警防范机制，分析研究洪涝灾害台风险预警防范机制，分析研究洪涝灾害台风霜冻等自然灾害的发生并给予预警，抵御霜冻等自然灾害的发生并给予预警，抵御自然灾害对农业生产的损害；自然灾害对农业生产的损害；(2)(2)发挥国家农业科学研究机构的作用，建发挥国家农业科学研究机构的作用，建立技术支持网络，提高农民科技水平，推立技术支持网络，提高农民科技水平，推广抗灾的优良品种以降低自然灾害对农业广抗灾的优良品种以降低自然灾害对农业的损害；的损害；(3)(3)建立农产品的市场信息系统，引导农民建立农产品的市场信息系统，引导农民走市场化道路，积极参预国际农产品市场走市场化道路，积极参预国际农产品市场的竞争以降低农业的经营风险；的竞争以降低农业的经营风险；(4)(4)完善农村的金融系统，将农业保险与农完善农村的金融系统，将农业保险与农民获得农业贷款相结合，在风险发生时由民获得农业贷款相结合，在风险发生时由保险方归还部分贷款，可以降低银行贷款保险方归还部分贷款，可以降低银行贷款风险，由农业保险的把关与支持，降低了风险，由农业保险的把关与支持，降低了农业贷款的经营风险。农业贷款的经营风险。农民需要注意的问题农民需要注意的问题农户在投保政策性农业保险中应做好哪些事项？农户在投保政策性农业保险中应做好哪些事项？（1）投保前，应认真向承办保险公司业务人员或）投保前，应认真向承办保险公司业务人员或乡镇农业保险协保员了解所要投保险种条款的主乡镇农业保险协保员了解所要投保险种条款的主要精神；要精神；（2）准确提供投保人基础信息。主要包括姓名）准确提供投保人基础信息。主要包括姓名（组织名称）、身份证号、联系方式、标的种类（组织名称）、身份证号、联系方式、标的种类及数量、种养地点、标的识别码（耳标号或批次及数量、种养地点、标的识别码（耳标号或批次号）、一折通号码等内容，确保各项信息真实、号）、一折通号码等内容，确保各项信息真实、准确、有效；准确、有效；（3）必须在地方规定的投保截止时间前及时投保）必须在地方规定的投保截止时间前及时投保并缴纳保费；并缴纳保费；（4）种植业（含高效种植项目）投保面积在）种植业（含高效种植项目）投保面积在50亩亩以上的，要提供土地流转证明或承包合同等相关以上的，要提供土地流转证明或承包合同等相关资料，确保真实准确；资料，确保真实准确；（5）不得虚构、虚增保险标的或以同一标的重复）不得虚构、虚增保险标的或以同一标的重复投保；投保；（6）缴纳保费后，应及时收取保险公司出具的合）缴纳保费后，应及时收取保险公司出具的合法有效的收款凭证，并妥善保管法有效的收款凭证，并妥善保管农户在受灾理赔过程中应做好哪些事项？农户在受灾理赔过程中应做好哪些事项？（1）发生灾情后，属于农业保险合同约定灾害范）发生灾情后，属于农业保险合同约定灾害范围的，农户应及时向当地镇村农业保险服务站点围的，农户应及时向当地镇村农业保险服务站点（协保员）报案，或直接拨打本地承办保险公司（协保员）报案，或直接拨打本地承办保险公司服务热线；服务热线；（2）注意保护好受灾标的和受灾现场，必须时可）注意保护好受灾标的和受灾现场，必须时可以拍照保存，待承办公司查勘人员查勘结束后再以拍照保存，待承办公司查勘人员查勘结束后再行处理；行处理；（3）主动配合做好死亡投保畜禽无公害处理。所）主动配合做好死亡投保畜禽无公害处理。所有养殖业险因疾病导致死亡，凡没有进行无公害有养殖业险因疾病导致死亡，凡没有进行无公害处理的，一律不予赔付；处理的，一律不予赔付；（4）不得制造虚假赔案或虚假退保骗取国家财政）不得制造虚假赔案或虚假退保骗取国家财政资金。违反资金。违反条例条例规定的，将依法追究法律责规定的，将依法追究法律责任。任。农户如何维权或进行政策咨询？农户如何维权或进行政策咨询？农民在农业保险方面需要进行政农民在农业保险方面需要进行政策咨询或反映问题的，可以直接策咨询或反映问题的，可以直接与所属镇农经服务中心（三农保与所属镇农经服务中心（三农保险服务站）联系，也可以直接拨险服务站）联系，也可以直接拨打县（市、区）农险办热线电话打县（市、区）农险办热线电话或承办保险公司热线电话。或承办保险公司热线电话。农业保险风险基金农业保险风险基金农业保险可以效仿中国信保，由国家财政农业保险可以效仿中国信保，由国家财政建立农业保险风险基金，这样可以降低农建立农业保险风险基金，这样可以降低农业保险的经营成本，扩大经营的规模，打业保险的经营成本，扩大经营的规模，打破保险公司的地区限制，将风险分散到全破保险公司的地区限制，将风险分散到全国，做到国，做到“一方有难，八方支援一方有难，八方支援”。另外，。另外，可将每年中央财政用于救灾的拨款划归到可将每年中央财政用于救灾的拨款划归到风险基金中，也可以使救灾变得风险基金中，也可以使救灾变得“名正言名正言顺顺”。农业保险风险基金农业保险风险基金因为降低了经营成本，更好地分散了风险，因为降低了经营成本，更好地分散了风险，向农民收取的保险费也可能会低于现阶段向农民收取的保险费也可能会低于现阶段农民的实际支出，这样既提高了农民规避农民的实际支出，这样既提高了农民规避风险的意识，也为农民减轻了保费负担。风险的意识，也为农民减轻了保费负担。农业保险风险基金的建立初期，会给财政农业保险风险基金的建立初期，会给财政预算带来一定压力，具体实施会有一些细预算带来一定压力，具体实施会有一些细节问题。节问题。农业保险风险基金农业保险风险基金毕竟农业从业人口毕竟农业从业人口众多，相比于进出众多，相比于进出口业务复杂得多，口业务复杂得多，需要各方面的共同需要各方面的共同努力，通过不断调努力，通过不断调研与实践，才能解研与实践，才能解决农业保险风险基决农业保险风险基金建立过程中面临金建立过程中面临的各项问题。的各项问题。浙江财经学院Thank 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