风险点管理规定.docx

一单证管理
各分公司有责任和义务催促各代理行按照有价单证和重要空白凭证的核算、 管理方式保管、核算、领用。其他凭证按一般凭证管理。
I总体要求：1）审核领取人的身份，检验客户经理代码2）审核单证的使用有效期限
3）控制客户经理的单证持有量4）在系统、纸质文件中登记单证使用情况
5）控制单证使用人需与持有人一致1、保单业务单证由总公司运作部负责设计、并与总公司法律合规部共同审定。
2、保单业务单证由总部物业部通知印刷厂商进行统一印刷，印刷完毕后，印刷 厂商将单证送至各分支机构，各分公司收到正式单证后需要根据单证样本核对单 证是否正确，假设无误，在保险业务单证系统中进行验收入库。
3、空白《投保单》的发放及领取原那么如下：
①免费；②按需定量发放；
③谁领用谁使用，发放与领取单证时应进行登记；④清理已领用单证后再发放。
4、投保单保管、使用及临时转借：
①客户经理之间不得相互交叉使用《投保单》；
②因特别原因需要临时向其他客户经理借用《投保单》的，必须经所属渠道 负责人和借出客户经理书面签名同意后方可使用。且使用前须在投保单系统中办 理转名手续5、投保单回收、定时清理：
①对客户经理应定期清理持有的《投保单》，主动办理投保单作废等清理手 续。
②客户经理终止本公司的劳动合同时，必须交回持有的全部《投保单》并办 理《投保单》清理手续。
6、空白《保险合同》由专人管理，以实名制方式向客户经理发放和使用。兼业 代理部指定专人负责空白《保险合同》领取手续。空白《保险合同》按月领取， 领用量视实际业务量而定，原那么上不超过月度业务用量，交指定的银行网点使用。 发放及领取空白《保险合同》的原那么：
①免费；②按需定量发放；
③ 业务部门及FA负责代理机构网点管理；④先清理后发放；
⑤兼业代理部及运作部设专人对有价单证进行管理。
7、空白《保险合同》的保管和交接：
①注意保管空白《保险合同》，防止遗失；
②空白《保险合同》只能交由与本公司签有代理协议的代理机构使用；
③分公司兼业代理部需由专人到运作部单证管理部门登记《中意银行渠道 〈保险合同〉领用交接表》后领取，银行需盖章签收，并将《中意银行渠道〈保 险合同〉领用交接表》返回运作部存档；8、有价单证的回收、定时清理：
①及时收回作废和损毁的《保险合同》
客户经理应根据与代理机构签订的协议规定，按时收回所有作废和损毁的 《保险合同》。并做好作废和损毁单证的登记和交接工作。
②定期清点代理机构空白《保险合同》库存
客户经理应定期清点代理机构空白《保险合同》的库存量，主动办理清理核 查手续。
③终止与本公司的劳动合同时要交接
客户经理终止本公司的劳动合同时，必须与本公司做好已领用空白《保险合 同》的交接工作。
④兼业代理部和运作部做好有价单证管理工作
兼业代理部的有价单证管理人员有责任及时清理和回收作废和损毁有价单 证。运作部的有价单证管理人员应定期对有价单证的使用情况进行清查盘点，发 现异常情况时通报主管部门。
9、银行网点通过银行内部系统流程把使用过的有效单证（如客户填写过的投保 单和出具的代收费凭证）上交集中至后督中心；10、公司由渠道经理或专人FA负责定期去银行指定地点回收上交的有效单证（包 括有效投保单、代收费凭证和作废的保险合同）并与银行填写交接单；有效单证 必须在5个工作日内收回。
二银保通承保保单管理1、银保通承保保单交回公司后，兼业代理部首先负责对投保资料进行初步审核 2、运作部核保咨询岗交回的银保通投保资料后，与银保通查询系统的相关信息 进行审核确认。
2.1 核对无误后录入回执，投保单及随附资料扫描存档；
2.2 核对时发现问题，参照《关于执行经银保通系统现场出单后承保信息确认 规那么的通知》中“银保通现场出单的承保信息确认规那么（总部）”确认处理方案。
221对于无需客户签署《银保通承保信息错误确认函》的问题件，核保咨 询岗按照《关于执行经银保通系统现场出单后承保信息确认规那么的通知》中系统 保单信息修改方式及工作分工表，填写《银保通承保信息错误确认函》，并通过 资料流转系统发至核保中心或保全中心跟进处理。处理完毕后，录入回执，投保 单及随附资料扫描、存档。
222对于需客户签署《银保通承保信息错误确认函》的问题件，核保咨询 岗每日将《银保通承保信息错误确认函》发至兼业代理营销部专管员，兼业代理 营销部专管员与客户经理根据运作部出具的意见与客户沟通，并将处理情况及时 反应运作部，反应时间不得晚于两个工作日。核保咨询岗对回复的《银保通承保 信息错误确认函》进行综合评估，加注评估最终处理意见，并按照处理意见做相 应处理。
3、运作部核保咨询岗负责实时在公共盘内更新《银保通承保信息错误跟踪表》， 兼业代理营销部根据此表催促客户经理及时处理；4、每月15日前，各分公司运作部核保咨询岗编制《银保通未处理承保错误信息 汇总表》，发送至分公司及分支机构兼业代理营销部主管及相关人员，抄送分公 司管理层、总公司运作部、总公司兼业代理营销部主管及相关人员。分公司兼业 代理营销部根据《银保通未处理承保错误信息汇总表》，结合《银保通承保信息 错误确认函》和《银保通承保信息错误跟踪表》，对问题件总体情况特别是未处 理问题件的原因进行分析，关注错误类型、错误情况说明、逾期未处理情况说明 等，制定切实可行的改进计划，并认真落实整改措施。
三银保通资料逾期未交回对于由签署日起5个工作日仍未交回的银保通投保单，需要在《银保通承保信息 错误跟踪表》中登记详细信息，通知兼业代理部同事跟进。