中国邮政储蓄银行高碑店市支行员工知识竞赛试题库.pdf

中国邮政储蓄银行POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛试题库中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库目录一：银行业金融机构从业人员职业操守指引.1二：中国邮政储蓄银行员工守则.1三：银行经营管理相关法律法规和监管政策.4（一）中华人民共和国中国人民银行法.4（二）中华人民共和国银行业监督管理法.9（三）中华人民共和国商业银行法.12（四）商业银行内部控制指引.20（五）商业银行内部控制评价试行办法.43（六）中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知.60（七）商业银行操作风险管理指引.62（八）商业银行合规风险管理指引.68（九）商业银行授权、授信管理暂行办法.75（十）商业银行实施统一授信制度指引.83（十一）商业银行授信工作尽职指引.85（十二）银行开展小企业授信工作指导意见.91（十三）商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）.95（十四）银行业金融机构信息系统风险管理指引.100（十五）商业银行金融创新指引.103（十六）个人贷款管理暂行办法.106（十七）流动资金贷款管理暂行办法.108（十八）固定资产贷款管理暂行办法.110（十九）项目融资业务指引.113（二十）中华人民共和国物权法.114（二十一）中华人民共和国担保法.124（二十二）中华人民共和国反洗钱法.128（二十三）金融机构反洗钱规定.130（二十四）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法.132四：邮储银行业务制度.134（一）中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法.134（二）中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程.141（三）中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（试行）.149（四）中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务操作规程（试行）.156（五）中国邮政储蓄银行银团贷款业务管理办法（试行）.166（六）中国邮政储蓄银行人民币单位账户管理办法（试行）.169（七）中国邮政储蓄银行单位客户预留印鉴管理办法（试行）183（A）中国邮政储蓄银行对公现金存取款与支票转账业务操作规程186判断：187支票上的出票人在票据上的签章，应为其预留银行的印鉴。正确187（九）中国邮政储蓄银行公司业务对账管理办法（试行）189（十）中国邮政储蓄银行储蓄业务制度1901高中国邮政储蓄银行高碑店市支行POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch员工知识竞赛试题库-：银行业金融机构从业人员职业操守指引1.银行业金融机构从业人员职业操守指引多选：银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员包括（）。ABCDA.与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员B.银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员C.银行业金融机构聘用的直接从事金融业务的其他人员D.通过劳务派遣在银行业金融机构直接从事金融业务的其他人员根据银行业金融机构从业人员职业操守指引规定，银行从业人员应做到（）。ABCDA.客户至上，诚实守信，优质服务B.热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约C.遵守有关法律法规和本机构有关规定D.自觉抵制欺诈、商业贿赂和内幕交易根据银行业金融机构从业人员职业操守指引规定，银行高级管理人员必须遵守的职业 操守包括（）o ABCDA.恪守职业道德，服从国家宏观调控B.忠实履行受托人责任和经营管理职责C.知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展D.不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益判断：办理授信、资信调查等业务的银行从业人员，在涉及亲属或利害关系人时，应主动提出回 避。正确银行从业人员不从事与本机构有利害关系的第二职业。正确银行从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票。正确银行从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票。正确银行从业人员在社会交往和商业活动中不得接受或给予客户任何形式的非法利益。正确银行从业人员在社会交往和商业活动中不得给予客户任何形式的利益。错误银行从业人员应拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。正确二：中国邮政储蓄银行员工守则1.职业道德多选：下列选项中，属于中国邮政储蓄银行员工守则规定的职业道德内容的有（）。ABCA.爱国爱行，积极奉献1肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库B.着眼整体，顾全大局C.勤勉尽职，倾心敬业D.知法守法，依法行事判断：中国邮政储蓄银行员工守则适用于邮储银行全体从业人员，包括在邮储银行岗位工作 的劳务派遣用工。正确2.职业纪律多选：下列选项中，属于中国邮政储蓄银行员工守则规定的职业纪律内容的有（）。ACDA.知法守法，依法行事B.品格正直，诚实守信C.遵章守纪，令行禁止D.合规经营，循规办事邮储银行员工在市场开发与营销过程中，必须坚持的原则是（）0 ABDA.客户自愿 B.公平合理C.成本可控 D.诚实信用下列选项中，属于中国邮政储蓄银行员工守则中“遵章守纪，令行禁止”规定内容的 有（）。ABCA.遵守劳动合同规定的各项条款B.遵守各项工作制度和操作规程C.履行劳动合同规定的各项义务D.贯彻流程银行的理念，遵守流程银行的要求3.职业规范多选：下列选项中，属于中国邮政储蓄银行员工守则规定的职业规范内容的有（）。ABA.文明礼貌，不亢不卑B.仪容整洁，大方得体C.遵章守纪，令行禁止D.客户关系，公私分明4.人际关系单选：下列选项中，属于中国邮政储蓄银行员工守则规定的人际关系内容的是（）。BA.文明礼貌，不亢不卑B.客户关系，公私分明2高中国邮政储蓄银行高碑店市支行POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch员工知识竞赛试题库c.遵章守纪，令行禁止D.协作互助，平等交流5.工作环境和氛围多选：下列选项中，属于中国邮政储蓄银行员工守则规定的工作环境和氛围内容的有（）。ABCDA.维护环境，整齐清洁B.协作互助，平等交流C.尊重人格，尊重隐私D.尊重知识，尊重人才6.中国银行业从业人员流动公约（修订稿）（1）人员流动多选：中国银行业从业人员流动应以促进银行业整体协调发展为目标，遵循（）的原则。ABCDA.依法合规B.公平竞争C.有序流动D.促进发展中国银行业从业人员流动可通过的渠道主要有（）。ABCDA.公开招聘B.各类金融人才交流会洽谈C.具有合法资质的中介机构介绍D.会员单位之间协商并经从业人员同意，依法履行工作调动程序中国银行业会员单位不得采用（）等方式对从业人员的流出进行限制或制造障碍。ABCDA.非法扣留从业人员档案B.拒绝其他会员单位依有关规定提出的人员档案查阅请求C.不按照规定和劳动合同约定出具解除或终止劳动合同证明D.出具虚假工作鉴定、绩效记录，误导其他用人单位（2）管理与监督（3）罚则7.中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定（1）回避区域与回避关系3肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库多选：中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定明确，属于一个回避区域的有()。ABDA.一级分行机关及其直属机构B.二级分行机关及其直属机构C.一级支行D.二级支行下列选项中，属于直系血亲关系的有()。BCA.夫妻B.外祖父母C.子女D.兄弟姐妹(2)岗位回避(3)工作回避判断：领导干部在回避期间，不得对有关调查、讨论、审批等事宜，以任何形式施加影响。正确三：银行经营管理相关法律法规和监管政策(-)中华人民共和国中国人民银行法1.总则(1)人行的性质、职能单选：()是中华人民共和国的中央银行。CA.中国银行 B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行 D.国家开发银行判断：中国人民银行必须在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。正确(2)货币政策目标多选：根据中国人民银行法规定，属于货币政策目标的有()。ABA.币值稳定 B.经济增长C.经济结构调整 D.利率低水平判断：4肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库中国人民银行法规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济 增长。正确(3)人行的职责多选：下列选项中，属于中国人民银行职责范围的有()。ABCA.依法制定和执行货币政策 B.发行、管理人民币C.监管银行间同业拆借市场 D.审批商业银行分支机构设立判断：中国人民银行作为国家的中央银行，代表中国从事国际金融活动。正确(4)货币政策事项的制定和执行判断：中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。正确中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率等重要事项作出决定后即予执行，但需报国 务院备案。错误(5)人行的独立性判断：中国人民银行依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受任何政府部门的干涉。错误(6)人行的资本归属单选：中国人民银行的全部资本属于()。AA.国家所有 B.国家与民营资本共同所有C.国家与外资银行共同所有 D.境内各家商业银行共同所有判断：中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。正确2.人民币(1)人民币的法定地位判断：以零钞形式的人民币支付中国境内的债务时，债权单位可以拒收。错误中华人民共和国的法定货币是人民币，人民币的单位为元。正确(2)人民币的发行管理单选：人民币由()统一印制、发行。C5肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库A.中国银行 B.中国银监会C.中国人民银行 D.国家发改委判断：中国银行是我国惟一的货币发行机关,其他任何单位和个人无权发行货币或变相发行货币。错误（3）人民币的发行原则单选：人民币的（）是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中，按计划办理确保币值稳定。CA.经济发行 B.财政发行C.计划发行 D.集中统一发行多选：我国人民币的发行遵循（）的原则。ACDA.经济发行 B.财政发行C.计划发行 D.集中统一发行判断：我国货币发行遵循财政发行的原则，即国家可以根据财政政策的需要发行人民币。错误（4）人民币的法律保护多选：下列（）行为中，违反中国人民银行法关于人民币保护的规定。ABCDA.某大型商场为促销发行购物券 B.某楼盘在其宣传页上印制100元人民币图案C.某男青年当众烧毁1000元人民币 D.某人用100元人民币购买500元伪造人民币判断：中国人民银行法规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市 场上流通。正确（5）残损人民币兑换原则单选：按照中国人民银行残缺污损人民币兑换办法，下列（）的货币可以按面额全额兑换。AA.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接B.能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原 样连接C.纸币呈正十字形缺少四分之一D.已不能辨别真伪和面额的纸币6肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库判断：凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。正确3.业务(1)货币政策工具多选：被称为中央银行货币政策三大法宝的是()ABCA.存款准备金 B.再贴现C.公开市场业务 D.再贷款判断：中国人民银行可以向商业银行发放贷款。正确(2)中国人民银行业务范围判断：中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账 户透支。正确中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和 方式，但贷款的期限不得超过一年。正确(3)中国人民银行禁止性业务多选：下列选项中，属于中国人民银行不得从事的业务有()o ABCA.直接认购、包销国债 B.向地方政府提供贷款C.向个人提供担保 D.向商业银行提供贷款判断：根据国家财政政策需要，中国人民银行可以对政府财政透支。错误4.金融监督管理(1)人行监督检查的具体内容单选：下列选项中，不属于中国人民银行监督检查范围的是()o BA.商业银行是否缴存存款准备金 B.商业银行高级管理人员是否具备任职资格C.保险公司是否履行反洗钱义务 D.银行间债券市场管理是否规范判断：中国人民银行有权对金融机构发放特种贷款进行检查监督。正确(2)人行与银行业监督管理机构的关系(3)人行的金融监督管理权限7肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库单选：中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查 监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。BA.7 B.30C.60 D.180判断：中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查 监督。正确5.法律责任(1)违反人民币相关法规应承担的法律责任单选：下列关于印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通应承担法律责任的说法，正确的是()o BA.构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一 万元以下罚款B.中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款C.中国人民银行应当责令改正，没收违法所得，并处五万元以下罚款D.没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款 判断：明知是伪造、变造人民币而持有、使用的行为，应由公安机关处十五日以下拘留、一万元 以上十万元以下罚款。错误(2)违法的直接责任人员应承担的法律责任多选：中国人民银行存在下列()等行为之一的，将对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。ABCA.向地方政府部门提供贷款B.对单位和个人提供担保C.擅自动用发行基金D.对商业银行发放贷款6.附则(1)银行业金融机构概念多选：下列选项中，属于银行业金融机构的是()。ABDA.中国农业银行 B.北京银行8肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库c.小额贷款公司 D.中国进出口银行(二)中华人民共和国银行业监督管理法1.总则(1)银监法的立法目的多选：中华人民共和国银行业监督管理法的立法目的包括()。ABCDA.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B.防范和化解银行业风险C.保护存款人和其他客户的合法权益D.促进银行业健康发展(2)银行业监督管理机构的监管范围多选：国务院银行业监督管理机构负责对中国境内的()及其业务的监督管理。ABCDA.商业银行 B.金融资产管理公司C.信托投资公司 D.金融租赁公司判断：国务院银行业监督管理机构对经其批准在中国境外设立的金融机构境外的业务活动实施监督管理。正确(3)银行业监督管理的目标多选：银行业监督管理的目标是()。ABA.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心C.提高银行业的服务水平 D.提高银行业的盈利能力(4)银行业监督管理的原则判断：银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责时，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。正确(5)银行业监督管理信息共享判断：国务院银行业监督管理机构获得的监督管理信息应当保密，不得与任何机关共享。错误2.监督管理职责(1)监督管理的具体内容单选：下列选项中，不属于银行业监督管理机构职责的是()。C9高中国邮政储蓄银行高碑店市支行POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch员工知识竞赛试题库A.依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管B.审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格C.监管银行间债券市场D.会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议(2)审慎经营规则的具体内容多选：下列选项中，属于银行业金融机构审慎经营规则内容的有()。ABCDA.风险管理 B.内部控制C.资本充足率 D.资产质量判断：银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。正确(3)银监机构处理申请事项的期限单选：对银行业金融机构的设立申请，银行业监督管理机构应自收到申请文件之日起()个月内做出是否批准的书面决定。DA.1 B.2 C.3 D.6(4)银监机构非现场监管、现场检查、并表监督管理判断：银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建 立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。正确银行业监督管理机构无权对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。错误(5)突发事件的发现、报告岗位责任制度单选：银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件时，应立即向()报告。AA.国务院银行业监督管理机构负责人 B.国务院C.中国人民银行 D.国务院财政部门多选：国务院银行业监督管理机构反当会同()等有关部门建立银行业突发事件处置制度。ABA.中国人民银行 B.国务院财政部门C.国家统计局 D.公安部门判断：国务院银行业监督管理机构有权对银行业自律组织的活动进行指导和监督。正确10疹中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库3.监督管理措施(1)银行业金融机构报送资料多选：银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送的资料包括()。ABCDA.资产负债表 B.利润表C.经营管理资料 D.注册会计师出具的审计报告(2)现场检查相关规定多选：下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查的说法，正确的有()。ABCDA.有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B.有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料C.检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查D.有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统判断:银行业监督管理机构进行现场检查时，必须经银行业监督管理机构负责人批准。正确(3)与银行业金融机构董事、高管谈话判断：银行业监督管理机构履行监管职责时，有权要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。正确(4)对社会公众披露信息多选：银行业金融机构应按照银行业监督管理法规定，如实向社会公众披露()等信息。ABCDA.财务会计报告 B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更 D.其他重大事项(5)银行业金融机构限期整改措施多选：银行业金融机构的行为严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构可以对其采取的措施主要有()o ABCDA.停止批准新办业务B.责令控股股东转让股权C.停止批准增设分支机构D.限制有关股东的权利11肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库(6)接管、重组、撤销期间对银行业金融机构董事、高管及工作人员的限制措施判断：银行业金融机构在接管、机构重组或者被撤销清算期间，各地银行业监督管理机构可自行 决定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限制其出境。错误(7)银监机构享有的查询、冻结等权利判断：银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员的账户时，必须经 国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构负责人批准。正确银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以直接将账户资金予以冻结。错误(8)对涉嫌违法事项有关的单位和个人可以采取的措施及注意事项多选：下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查的说法，正确的有()。ABCDA.须经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准B.调查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和调查通知书C.有权要求相关单位和人员对有关情况进行说明D.有权查询、复印相关文件资料5.法律责任(1)银行业金融机构违法行为应承担的法律责任单选：某城市商业银行未经银行业监督管理机构批准开办代理保险业务,共获违法所得80万元人民币，下列说法错误的是()o BA.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以 下罚款B.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处五十万元以上二百万元以 下罚款C.由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改，停业整顿或吊销其营业许可证D.构成犯罪的，依法追究刑事责任判断：商业银行未按照规定提供报表、报告等文件资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾 期不改正的，处十万元以上五十万元以下罚款。错误(三)中华人民共和国商业银行法1.总则(1)商业银行性质12届中国邮政储蓄银行高碑店市支行POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch员工知识竞赛试题库单选:商业银行是依照中华人民共和国商业银行法和（）设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。AA.中华人民共和国公司法 B.中华人民共和国全民所有制工业企业法C.中华人民共和国民法 D.中华人民共和国中国人民银行法判断：商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。错 误（2）商业银行业务范围单选：商业银行的经营范围由章程规定，但必须报（）批准。CA.国务院 B.中国人民银行C.中国银监会 D.财政部多选：下列选项中，属于商业银行资产业务的有（）。CDA.吸收存款 B.发行金融债券C.发放贷款 D.票据贴现判断：商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。正确（3）商业银行经营三原则多选：商业银行经营的三原则是指（)o ABCA.安全性C.效益性 单选：商业银行的（不受损失。AA.安全性C.效益性 判断：B.流动性D.公平性）是指商业银行要使其资产尽可能免遭损失或降低风险，保证各方利益B.流动性D.公平性商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。正确。（4）商业银行与客户业务往来应遵循的原则多选：13肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库商业银行与客户的业务往来，应当遵循()的原则。ABCDA.平等 B.自愿C.公平 D.诚实信用2.商业银行的设立和组织机构(1)商业银行设立的审批机构单选：中华人民共和国商业银行法规定，设立商业银行必须报()批准。CA.国务院 B.中国人民银行C.中国银监会 D.财政部判断：未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。错误(2)设立商业银行应具备的条件多选：商业银行法规定，新设立一家商业银行应当具备的条件有()0 ABCDA.有符合商业银行法和公司法规定的章程B.有符合商业银行法规定的注册资本最低限额C.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员D.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施(3)设立商业银行注册资本最低限额单选：商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()元人民币。DA.5000 万 B.1 亿C.5 亿 D.10 亿判断：设立商业银行时的注册资本必须是实缴资本。正确(4)商业银行的组织形式判断：我国商业银行组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。正确中国邮政储蓄银行的组织形式为股份有限公司。错误(5)商业银行监事会的职责多选：国有商业银行设立的监事会，主要负责对()的监督。ABCDA.信贷资产质量 B.资产负债比例C.国有资产保值增值 D.高管违规行为14肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库(6)商业银行设立分支机构相关规定单选：商业银行设立分支机构时拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()o DA.10%B.20%C.50%D.60%判断：商业银行在中国境内设立分支机构，必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。正确(7)商业银行的财务制度判断：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。正确商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行 承担。正确(8)商业银行分支机构被吊销经营许可证的情形单选：商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()个月未开业，国务院 银行业监督管理机构将吊销其经营许可证。DA.1 B.2 C.3 D.6(9)商业银行必须经银监机构批准的变更事项多选：商业银行变更下列()事项时，应经国务院银行业监督管理机构批准。ABCA.名称 B.调整业务范围C.分支行所在地 D.持有股份总额百分之三以上的股东(10)不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形判断：个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。正确 单选：下列()情况下，其不得担任商业银行董事、高级管理人员。ABCA.李某曾因贪污罪被判刑3年B.王某所在公司因违法被吊销营业执照，王某负个人责任C.周某作为某公司的经理，对该公司破产负有个人责任D.张某妻子是当地知名企业的经理多选：3.对存款人的保护15肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库(1)商业银行办理个人储蓄业务的原则多选：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括()。ABCDA.存款自愿 B.取款自由C.存款有息 D.为存款人保密判断：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。错误(2)商业银行确定利率的相关规定判断:商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。正确商业银行可以根据市场状况，自行确定存款利率，但必须予以公告。错误(3)商业银行本金、利息的支付判断：商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延支付存款本金和利息。正确4.贷款和其他业务的基本规则(1)商业银行贷款指导思想判断：商业银行开展贷款业务，应在国家产业政策指导下进行，符合国民经济和社会发展的需要。正确(2)商业银行贷款的审查多选：商业银行贷款三查是指()o ABDA.贷前调查 B.贷时审查 C.贷后抽查 D.贷后检查判断：商业银行贷款，应当实行审贷合一、逐级审批的制度。错误(3)商业银行贷款有担保原则多选：商业银行贷款的担保形式主要有()。ABCA.保证 B.抵押 C.质押 D.留置判断：商业银行贷款，借款人必须提供担保。错误商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，借款人可以不提供担保。正确16肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库(4)商业银行借款合同管理判断：商业银行发放贷款，应当与借款人签定书面合同。正确(5)商业银行贷款利率管理判断：商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。正确商业银行可以根据市场状况，与客户协商确定贷款利率。错误(6)商业银行资产负债比例管理单选：商业银行法规定，商业银行资本充足率不得低于()。BA.5%B.8%C.10%D.20%商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过()。BA.65%B.75%C.80%D.90%(7)商业银行对关系人贷款的限制多选：下列选项中，属于商业银行关系人范畴的有()。ABDA.商业银行董事、监事、管理人员 B.信贷业务人员及其近亲属C.商业银行支行储蓄柩员 D.商业银行董事投资的企业判断:商业银行不得向关系人发放信用贷款。正确即使关系人资信状况特别良好，商业银行也不得向关系人发放信用贷款。正确(8)商业银行贷款自主权判断：任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。正确(9)商业银行贷款本息索偿权判断：借款人到期不归还信用贷款的，应当按照借款合同约定承担责任。正确(10)商业银行不得经营的业务多选：在中华人民共和国境内，目前商业银行不得从事的业务主要有()。BCA.吸收公众存款B.投资股票17肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库c.投资房地产企业D.购买办公用途房产判断：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，国家另有规定的除外。正确（11）同业拆借相关规定多选：商业银行同业拆借的资金中，拆入资金只能用于（）。BCA.发放固定资产贷款B.弥补票据结算、联行汇差头寸的不足C.临时性周转资金D.投资不动产（12）企业客户基本账户数量规定单选：企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立（）个基本账户。AA.1 B.2 C.3 D.不限制个数判断：任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。正确（13）商业银行工作人员不得从事的行为多选：下列选项中，属于商业银行工作人员禁止性行为的有（）。ABCDA.收受各种名义的回扣B.利用职务便利挪用客户资金C.在其他经济组织兼职D.泄露其在任职期间知悉的商业秘密5.财务会计（1）商业银行公布上一年度经营业绩和审计报告的期限单选：商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。CA.1 B.2 C.3 D.66.接管和终止（1）接管性质、接管目的单选：18肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。BA.中国人民银行B.中国银监会C.财政部D.审计署判断：商业银行被接管后，其债权债务关系随之灭失。错误商业银行接管的目的是为了保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。正确（2）银监机构接管决定应包含的内容多选：国务院银行业监督管理机构的接管决定应予以公告，其内容应包括（）。ABCDA.被接管商业银行名称B.接管理由C.接管组织D.接管期限（3）商业银行接管期限及接管终止的情形单选：商业银行接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得 超过（）o CA.6个月 B.1年 C.2年 D.5年判断：商业银行接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产，接管即为终止。正确（4）商业银行的破产判断：商业银行不能支付到期债务，经国务院同意，由国务院银行业监督管理机构宣告其破产。错误商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付 公司存款。错误多选：商业银行破产清算时，在支付个人储蓄存款的本金和利息前，应先支付（）。ABCA.清算费用B.所欠职工工资C.所欠职工劳动费用19肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库D.公司存款本金和利息7.法律责任(1)商业银行将被没收违法所得，并处罚款，情节严重时被责令停业整顿或者吊销其经营许可 证；构成犯罪的，依法追究刑事责任的各种情形 多选：某商业银行分支机构阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督，该商业银行将承担的法律 责任是()o BCDA.由国务院银行监督管理机构责令改正，并处五十万元以上一百万元以下罚款B.由国务院银行监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款C.情节严重的，由国务院银行监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证，并处罚金D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪 的，依法追究刑事责任 判断：商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行 业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。正确(2)商业银行工作人员违法时应承担的相应法律责任 判断：商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝，造成损失的，其不用承担赔偿责任。错误商业银行工作人员违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承 担全部或者部分赔偿责任。正确(四)商业银行内部控制指引L总则(1)内部控制的含义 单选：()是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。CA.风险管理B.监督机制C.内部控制D.授信机制多选：判断：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对风 20届中国邮政储蓄银行高碑店市支行POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch员工知识竞赛试题库险进行事前调查、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。错误(2)内部控制的目标多选：商业银行内部控制的目标有()ABCDA.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保风险管理体系的有效性D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整判断:商业银行内部控制的目标有确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。正 确(3)内部控制的原则单选：商业银行内部控制的()原则是指内部控制应当具有高度的权威，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。CA.全面 B.审慎 C.有效 D.独立多选：下列选项中，属于商业银行内部控制原则的有()。ABDA.全面 B.审慎 C.合规 D.独立判断：商业银行内部控制的全面原则是指内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。错误2.内部控制的基本要求(1)内部控制的构成要素多选：下列选项中，属于商业银行内部控制构成要素的有()。ABCDA.控制环境B.风险识别与评估C.控制措施D.信息交流与反馈判断：内部控制的构成要素不包括风险识别与评估。错误(2)董事会、监事会、高级管理层对内部控制的责任单选：下列选项中，负责审批商业银行整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况的是21肆中国邮政储蓄银行高碑店市支行 员工知识竞赛POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Gaobeidian Sub-Branch 试题库()o AA.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.银监会多选：下列选项中，属于商业银行高级管理层职责的有()。ABCDA.制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责执行董事会决策C.负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施D.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 判断:监事会负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险。错误(3)内部控制关注的风险类型 多选：商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，对()等风险进行持续的监控。ABCDA.信用风险B.市场风险C.流动性风险