泰康财富人生终身年金保险.doc

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泰康人寿保险股份有限公司《泰康财富人生终身年金保险（分红型）》为分红型保险。本保险的红利分配将随分红保险业务的实际经营情况发生变动，红利并非确定值，也可能为零。本产品说明书仅针对《泰康财富人生终身年金保险（分红型）》。在本产品说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指在保险单上签章的泰康人寿保险股份有限公司的分公司，“本产品”指我们提供的“泰康财富人生终身年金保险（分红型）”产品，“本合同”指您与我们之间订立的“泰康财富人生终身年金保险（分红型）保险合同”，“被保险人”指本合同的被保险人。为方便您了解和购买本产品，请您仔细阅读本产品说明书：产品性质本产品为分红型保险。分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于预定假设的盈余，按一定比例向投保人进行分配的人寿保险产品。在发达国家已运用两百多年的分红保险，作为抵御通货膨胀和利率风险的主力险种，其主要优点在于分红保单不但能够提供传统保单下的保障功能，还可以给投保人提供分享保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配的机会。本公司将根据分红保险业务的实际经营状况决定红利的分配。产品特色交费年年给付生存岁岁享有交费期内，第2保单年度起，每年给付被保险人相当于基本责任保险费的2%的持续保险金；每满5个保单年度，给付被保险人相当于基本责任保险费的50%的特别保险金；被保险人60周岁前每年领取基本责任保险金额的10%的生存保险金；60周岁后每年领取基本责任保险金额的20%的生存保险金。收益有保证还可享分红收益有保证：交费期内，第2年起给付被保险人相当于基本责任保险费的2%；每满5个保单年度，给付被保险人相当于基本责任保险费的50%。被保险人60周岁前每年领取基本责任保险金额的10%，60周岁后每年领取基本责任保险金额的20%。还可享分红：每年分享保险公司的经营成果，既可现金领取，又可累积生息。保领二十年终身永领钱为保证客户的利益，自60周岁起无论生存与否，保证年金领取20年；80岁仍生存可继续领取直至终身。给付进账户复利月计息持续保险金、特别保险金、生存保险金、祝寿保险金如果不领取，可默认进入生存类保险金累积生息账户，进行月复利计息。随时可追加领取又灵活根据需求，可以在55周岁前追加可选责任保险费，直接增加收益，加大养老金领取；账户拥有灵活领取的功能，每年可领取一次，满足人生各阶段的财务需求。豁免显人性保障全覆盖在交费期内，若投保人因意外伤害导致高残或身故，可豁免余下所有未交基本责任保险费，保单利益继续有效；涵盖重疾、养老、子女教育、豁免、理财等功能，贯穿一生的财富规划。财富金账户规划更全面今天有钱叫有财，明天有钱叫有福，今天、明天都有钱，尽享财富人生。保险责任本合同保险责任分为基本责任和可选责任。基本责任在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：持续保险金给付在约定的本合同的交费期间内，被保险人在本合同每一年的年生效对应日生存，我们按保险单上载明的本合同的基本责任保险费的2%向生存保险金受益人给付持续保险金。如您选择一次性交纳保险费，我们将不向生存保险金受益人给付持续保险金。特别保险金给付被保险人在您每交满5年基本责任保险费后的本合同的首个年生效对应日生存，我们按保险单上载明的本合同的基本责任保险费的50%向生存保险金受益人给付特别保险金。如您选择一次性交纳保险费，我们将不向生存保险金受益人给付特别保险金。生存保险金给付 1. 被保险人于本合同生效之日起至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之前，在每一年的年生效对应日生存，我们按基本责任保险金额的10% 向生存保险金受益人给付生存保险金； 2. 被保险人于年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日起（含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日），在每一年的年生效对应日生存，我们按基本责任保险金额的20% 向生存保险金受益人给付生存保险金。身故保险金给付被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金的数额为： 1. 如果被保险人在年满18周岁前（不含18周岁生日）身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的累计基本责任保险费数额； 2. 如果被保险人在年满18周岁（含18周岁生日）至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之间身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的累计基本责任保险费数额的110%； 3. 如果被保险人在年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）至年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日）之间身故，身故保险金的数额等于基本责任保险金额的4倍扣除生存保险金受益人在被保险人年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）后已领取的基本责任的生存保险金； 4. 如果被保险人在年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日）之后身故，身故保险金的数额为零。一次性领取选择权如果被保险人在年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日仍生存，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于基本责任保险金额的3.6倍，该数额已包含被保险人在年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日应领取的基本责任的生存保险金和特别保险金，本合同终止。生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日前30天内行使。投保人意外身故豁免保险费投保人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致投保人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，则自其身故后本合同的首个基本责任保险费约定交纳日开始至最后一次基本责任保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间内您应交纳的本合同的基本责任保险费。投保人意外高残豁免保险费投保人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致投保人在该意外伤害事故发生之日起180日内发生本合同所指的高残，由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）证明符合本合同所指的高残，则自其高残后本合同的首个基本责任保险费约定交纳日开始，直至本合同的最后一次基本责任保险费约定交纳日，我们豁免前述期间内您应交纳的本合同的基本责任保险费。如投保人不再符合本合同所指高残的规定，投保人或被保险人必须通知我们，我们所负的本次高残豁免保险费的责任自投保人不再符合本合同所指高残的规定时起中止。保险费豁免开始后，我们将不接受投保人关于本合同基本责任保险费交费方式的变更申请。持续残疾证明投保人高残豁免保险费期间，我们有权每隔一段时间要求投保人提供持续高残的证明或接受体检，其时间间隔取决于投保人高残的程度及我们有关规定。持续高残证明和体检必须由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）提供，所需费用由我们承担。如投保人不能提供前述证明或未按我们的要求接受体检，我们有权中止本次高残豁免保险费的责任。可选责任投保本合同时或在本合同的有效期内，经我们同意，您可以选择“可选责任”作为本合同项下的保险责任，并与我们约定可选责任保险金额。可选责任包含“生存保险金”、“祝寿保险金”和“身故保险金”三项责任，您在选择“可选责任”时，必须同时选择其包含的三项责任。生存保险金给付被保险人于可选责任生效之日起至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之前，在每一年的年生效对应日生存，我们按可选责任保险金额的10% 向生存保险金受益人给付生存保险金。祝寿保险金给付被保险人生存至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日，我们按可选责任保险金额向生存保险金受益人给付祝寿保险金，本合同可选责任终止。身故保险金给付被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同可选责任终止。身故保险金的数额为： 1. 如果被保险人在年满18周岁前（不含18周岁生日）身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的可选责任保险费数额； 2. 如果被保险人在年满18周岁（含18周岁生日）至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之间身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的可选责任保险费数额的110%。您选择可选责任须符合以下条件： 1. 在被保险人年满55周岁后的本合同的首个年生效对应日之前申请； 2. 约定的可选责任保险费需符合我们的规定； 3. 应交的本合同的基本责任保险费均已交纳。若您选择了可选责任，则在可选责任的有效期内，您可以申请增加可选责任的保险金额，但需符合上述规定，且在每个保单年度内，您最多可申请一次。责任免除因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任： 1. 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2. 故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 3. 主动吸食或注射毒品； 4. 在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外； 5. 酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； 6. 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 7. 核爆炸、核辐射或核污染；因上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向身故保险金受益人给付本合同终止时的现金价值。被保险人因上述其他情形导致其身故的，本合同终止，我们向您退还本合同终止时的现金价值。投保人因上述第（2）至第（7）项情形导致其身故或高残的，以及被保险人对投保人故意杀害、故意伤害导致其身故或高残的，我们不承担本合同2.4条约定的投保人意外身故豁免保险费或投保人意外高残豁免保险费的责任。生存类保险金累积生息账户生存类保险金指本合同约定的持续保险金、特别保险金、生存保险金和祝寿保险金。生存类保险金按本合同约定的给付时间划入生存保险金受益人名下的生存类保险金累积生息账户，根据我们每年确定的生存类保险金累积利率以月复利方式累积生息，并于生存保险金受益人申请时或本合同终止时给付给生存保险金受益人。生存保险金受益人申请领取该生存类保险金累积生息账户中的余额每年仅限一次，且领取金额不能超过申请时生存保险金受益人名下生存类保险金累积生息账户的余额。生存保险金受益人可以通过我们的服务热线或服务场所工作人员查询生存类保险金累积利率。生存类保险金给付时默认进入累积生息账户，如需变更，生存保险金受益人可以向我们提出书面申请。犹豫期及退保您签收保险合同之日起10日内为保险合同的犹豫期。您在犹豫期内要求解除保险合同的，我们将在扣除不超过10元的工本费后向您无息退还保险费。对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。您在犹豫期后要求解除保险合同的，我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本合同终止时的现金价值。您在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失。投资策略我们为分红保险产品设立了投资账户。该账户是我们为履行分红险保险责任，依照国家政策和相关法律法规进行资金运用而设立的专用账户。该账户由我们委托的投资管理人进行专门的投资管理。分红账户的投资在满足保险资金运用的安全性、流动性、收益性要求的基础上，谋求投资账户的稳健增值，为客户提供良好分红水平。在遵守保险资金运用有关法律法规和公司基本投资政策的前提下，本账户投资管理人结合对宏观经济、财政政策、货币政策等的研究分析与判断及对证券市场趋势的前瞻性把握，根据资产负债管理原则，按照分红保险资金的负债特性合理配置固定收益、权益等大类资产，积极调整组合并优选持仓品种，以达成分红投资账户获取长期稳定投资收益的目标。保单红利及红利分配本产品的红利来源于死差、利差等，即将实际经营成果优于预定假设（死亡率假设、预定利率假设等）的盈余，按不低于70%的比例分配给投保人。在每一保险单年度末，若本合同有效且所有到期保险费已交纳，我们将根据分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。红利是不保证的，可能为零。本产品的红利分配方式为现金红利，即直接以现金的形式将盈余分配给投保人。红利领取方式有以下两种，您在投保时可选择其中一种：一、现金领取：您可于每个保险单年生效对应日领取红利。领取日未领取的红利，不计息。二、累积生息：红利留存在本公司，按我们每年确定的红利累积利率，以复利方式生息，并于您申请或本合同终止时向您给付。若您在投保时没有选定红利领取方式，默认为您同意我们按累积生息方式办理。留存于本公司的红利与累积生息将不参与红利分配。本合同在效力中止期间，不参与红利分配。红利是按照每张保单的贡献度确定的，与分红保险业务的经营状况、投保时约定的保险期间、交费期间、被保险人的年龄、性别和保单年度等因素相关。我们的分红政策是以稳健经营、回报客户为基本原则，努力保持各年分红水平的可持续性和市场竞争力。投保人承担的风险您有机会参与本公司分红险种的盈余分配，但您在投保时所看到的保险利益演示表所示的红利分配金额，仅供参考，不作为我们对未来业绩的保证或预期。实际的红利水平可能高于或低于演示的红利水平，也可能为零。信息披露我们每年向保险监管机构报送分红保险专题财务报告及分红保险业务报告，报告须经符合资格的会计师事务所审计并报监管机构备案。我们在每一个会计年度，按照保险监管机构的规定，向本合同投保人寄送一次红利通知书，您可了解分红保险保单的相关信息。保险示例投保案例一：投保险种: 泰康财富人生终身年金保险（分红型）投保人及被保险人：张先生投保年龄: 30岁性别：男交费期间: 10年领取方式：年领投保份数: 20份红利领取方式: 累积生息年交基本责任保险费：20000 元首年追加可选责任保险费：100000元基本责任：持续保险金给付在交费期间内，张先生在每一个保单生效对应日生存，都可领取400元的持续保险金，到交费期间结束，共可领取9次。特别保险金给付张先生在每交满5年基本责任保险费后的本合同的首个年生效对应日生存，都可领取10000元特别保险金，共可领取2次。生存保险金给付 1、张先生于合同生效之日起，在每一年的年生效对应日生存，都可领取3106元生存保险金，至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日之前（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日），共可领取29次。 2、张先生于年满60周岁的本合同的首个年生效对应日起（含年满60周岁的年生效对应日），在每一年的年生效对应日生存，都可领取6212元生存保险金，直至终身。生存类保险金累积生息账户张先生也可选择生存金累积生息账户，将不用的生存金复利计息，提高资金效率，根据需要随时提取；如果期间不领取，60岁时生存金累积生息账户余额为197434元（假设累积利率3%），保单累积红利为163536元（高档），合计收益为360970元；80岁时生存金累积生息账户余额为523506元（假设累积利率3%），保单累积红利为373526元（高档），合计收益为897032元。身故保险金给付如果张先生在本合同的首个年生效对应日至60周岁后的本合同的首个年生效对应日之间身故，身故保险金的数额等于已交纳的本合同基本责任的累计保险费数额的110%，本合同终止。如果张先生在60周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满60周岁的年生效对应日）至79周岁后的本合同的首个年生效对应日之间身故，身故保险金的数额等于基本责任保险金额的4倍扣除生存保险金受益人在被保险人60周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满60周岁的年生效对应日）后已领取的基本责任的生存保险金，本合同终止。如果张先生在在年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日）之后身故，身故保险金的数额为零。一次性领取选择权如果张先生在年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日仍生存，可以选择一次性领取生存保险金111816元，本合同终止。上述选择权，需要在被保险人生存至60周岁后的本合同的首个年生效对应日前30天内行使。投保人意外身故豁免保险费如果张先生在交费1年时遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致张先生在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，我们将豁免张先生应交纳的本合同的基本责任保险费18万元。投保人意外高残豁免保险费如果张先生在交费1年时遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致张先生在该意外伤害事故发生之日起180日内造成本合同所指的高残，由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）证明符合本合同所指的高残，我们将豁免张先生应交纳的本合同的基本责任保险费18万元。可选责任：生存保险金给付如果张先生于可选责任生效之日起至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之前，在每一年的年生效对应日生存，都可领取3680元生存保险金，共可领取29次。祝寿保险金给付如果张先生生存至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日，可领取36800元祝寿保险金，本合同可选责任终止。生存类保险金累积生息账户张先生也可选择生存金累积生息账户，将不用的生存金复利计息，提高资金效率，根据需要随时提取；如果期间不领取，60岁时生存金累积生息账户余额为208198元（假设累积利率3%），保单累积红利为123380元（高档），合计收益为331578元。身故保险金给付如果张先生在本可选责任的首个年生效对应日至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之间身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同可选责任终止，身故保险金的数额等于已交纳的本合同的可选责任保险费数额的110%。 11 泰康财富人生终身年金保险（分红型）基本责任利益演示表（案例一）：保单年度被保险人年末年龄当年度基本责任保险费累计基本责任保险费当年度红利累积红利当年度持续保险金给付金额当年度特别保险金给付金额当年度生存保险金给付金额合计当年度生存类保险金给付金额生存类保险金累积生息账户金额一次性领取选择权领取金额（若选择一次性领取，领取后，本合同终止）身故保险金给付金额年末现金价值（不含年末生存给付）低中高低中高 1 31 20000 20000 56 222 390 56 222 390 400 0 3106 3506 3506 0 22000 4260 2 32 20000 40000 124 492 862 180 722 1264 400 0 3106 3506 7117 0 44000 11680 3 33 20000 60000 192 768 1344 378 1512 2646 400 0 3106 3506 10837 0 66000 20440 4 34 20000 80000 262 1050 1840 652 2608 4564 400 0 3106 3506 14668 0 88000 30180 5 35 20000 100000 336 1340 2346 1006 4026 7048 400 10000 3106 13506 28614 0 110000 31500 6 36 20000 120000 360 1438 2516 1396 5586 9774 400 0 3106 3506 32978 0 132000 42420 7 37 20000 140000 434 1736 3038 1872 7488 13104 400 0 3106 3506 37474 0 154000 54100 8 38 20000 160000 510 2042 3574 2438 9754 17070 400 0 3106 3506 42104 0 176000 66520 9 39 20000 180000 588 2356 4122 3100 12404 21706 400 0 3106 3506 46873 0 198000 79700 10 40 20000 200000 670 2678 4686 3864 15454 27042 0 10000 3106 13106 61385 0 220000 84080 15 45 　 200000 616 2466 4316 7760 31042 54322 0 0 3106 3106 87652 0 220000 87160 20 50 　 200000 612 2446 4278 12254 49018 85780 0 0 3106 3106 118103 0 220000 90720 25 55 　 200000 602 2410 4218 17426 69706 121984 0 0 3106 3106 153404 0 220000 94700 30 60 　 200000 590 2356 4124 23362 93448 163536 0 0 6212 6212 197434 111816 220000 77820 35 65 　 200000 500 2000 3500 29930 119718 209506 0 0 6212 6212 261860 0 93180 61980 40 70 　 200000 406 1628 2848 37062 148248 259436 0 0 6212 6212 336548 0 62120 42240 45 75 　 200000 312 1250 2188 44830 179318 313806 0 0 6212 6212 423132 0 31060 17720 50 80 　 200000 230 920 1608 53360 213444 373526 0 0 6212 6212 523506 0 0 0 55 85 　 200000 170 678 1188 62888 251554 440220 0 0 6212 6212 639867 0 0 0 60 90 　 200000 120 476 834 73644 294574 515506 0 0 6212 6212 774762 0 0 0 65 95 　 200000 78 316 552 85876 343502 601130 0 0 6212 6212 931142 0 0 0 70 100 　 200000 48 194 340 99874 399496 699120 0 0 6212 6212 1112429 0 0 0 75 105 　 200000 16 64 112 115948 463792 811634 0 0 6212 6212 1322590 0 0 0 泰康财富人生终身年金保险（分红型）可选责任保险利益演示表（案例一）：保单年度被保险人年末年龄当年度可选责任保险费累计可选责任保险费当年度红利累积红利当年度生存保险金给付金额当年度祝寿保险金给付金额合计当年度生存类保险金给付金额生存类保险金累积生息账户金额身故保险金给付额年末现金价值（不含年末生存给付）低中高低中高 1 31 100000 100000 480 1900 3330 480 1900 3330 3680 0 3680 3680 110000 69200 2 32 0 100000 470 1880 3280 960 3840 6710 3680 0 3680 7470 110000 68600 3 33 0 100000 460 1850 3240 1450 5800 10150 3680 0 3680 11375 110000 68000 4 34 0 100000 460 1820 3190 1950 7800 13640 3680 0 3680 15396 110000 67400 5 35 0 100000 450 1790 3140 2460 9820 17190 3680 0 3680 19538 110000 66700 6 36 0 100000 440 1760 3090 2970 11880 20790 3680 0 3680 23804 110000 66000 7 37 0 100000 430 1730 3030 3490 13970 24450 3680 0 3680 28198 110000 65300 8 38 0 100000 430 1700 2980 4020 16090 28160 3680 0 3680 32724 110000 64500 9 39 0 100000 420 1670 2920 4560 18240 31920 3680 0 3680 37386 110000 63700 10 40 0 100000 410 1640 2860 5110 20430 35740 3680 0 3680 42187 110000 62800 15 45 0 100000 360 1460 2550 7960 31820 55690 3680 0 3680 68444 110000 57900 20 50 0 100000 310 1250 2190 11000 44000 77000 3680 0 3680 98883 110000 51700 25 55 0 100000 250 1010 1770 14230 56930 99620 3680 0 3680 134170 110000 43700 30 60 0 100000 180 730 1270 17630 70500 123380 0 36800 36800 208198 110000 0 注1：红利水平，采用低、中、高档进行描述，该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。注2：现金价值给付条件以《泰康财富人生终身年金保险（分红型）条款》约定为准。本资料仅供参考，具体内容以《泰康财富人生终身年金保险（分红型）条款》为准。

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