金融法试题.doc

2010.10 金融法试题
一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．我国农村信用社的入股方式是( )
A．债权入股 B．实物资产入股
C．货币资金入股 D．有价证券入股
2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( )
A．中国农业银行 B．中国进出口银行
C．交通银行 D．招商银行
3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于( )
A．5％ B．6％
C．7％ D．8％
4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( )
A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长
B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀
C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩
D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
5．金融租赁的对象一般是( )
A．股票 B．债券
C．固定资产 D．基金
6．“为储户保密”原则的含义是( )
A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询
B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询
C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询
D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询
7．我国法律禁止作为担保人的主体是( )
A．企业 B．银行
C．个人 D．学校
8．我国法律禁止设定抵押的财产有( )
A．土地所有权 B．房产
C．汽车 D．股票
9．人民币发行的原则有( )
A．集中发行原则 B．境外发行原则
C．分散发行原则 D．自由发行原则
10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过( )
A．三分之一 B．四分之一
C．五分之一 D．六分之一
11．外汇管理的基本原则包括( )
A．允许外币境内流通 B．资本项目下自由流动
C．人民币经常项目下不可兑换 D．金融机构外汇业务特许制
12．下列不属于借记卡的是( )
A．转账卡 B．专用卡
C．信用卡 D．储值卡
13．我国目前的人民币汇率制度是( )
A．国家严格管理控制
B．双重汇率
C．单一的、有管理的浮动汇率
D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度
14．经国务院授权的利率主管机构是( )
A．银监会 B．中国人民银行
C．中国银行 D．财政部
15．我国外汇担保的审批机关是( )
A．国家外汇管理局 B．中国人民银行
C．财政部 D．中国银行
16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( )
A．1000元 B．5000元
C．10000元 D．20000元
17．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币( )
A．1000万元 B．3000万元
C．5000万元 D．6000万元
18．我国规定封闭式基金存续期限不得少于( )
A．3年 B．5年
C．7年 D．10年
19．在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为( )
A．债券基金 B．货币市场基金
C．股票基金 D．混合基金
20．期货合约上市商品具有的特征是( )
A．价格波动小 B．不容易分级
C．供需量小 D．易于储存
21．在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的( )
A．1％ B．3％
C．5％ D．10％
22．具有透支功能的银行卡是( )
A．转账卡 B．储值卡
C．贷记卡 D．储蓄卡
23．对我国来说，外汇的作用主要是( )
A．国际贸易中的价值尺度和支付手段 B．国际贸易中的支付手段和信用手段
C．国际贸易中的支付手段和储备手段 D．国际贸易中的信用手段和储备手段
24．我国管理和调节人民币汇率的机构是( )
A．国务院 B．中国人民银行
C．银监会 D．中国银行
25．下列不属于传统套汇行为的是( )
A．直接套汇 B．代支付套汇
C．贸易套汇 D．骗购外汇
二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26．商业银行27．汇率28．银行卡29．可转换公司债券30．证券投资基金
三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)
31．简述中国人民银行办理业务的限制性规定。32．简述贷款活动的基本原则。
33．简述外汇管理的意义。34．简述股票的特征。
四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
35．试论商业银行的设立条件及程序。36．试论银行与客户关系的基本原则。
五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
37．甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。
问：(1)担保合同无效有哪几种情况?应当如何处理?(2)本案中担保合同是否有效?为什么?
(3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担?
38．2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打电话给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除李父外，李某的儿子和秘书都在2007年5月21至22日，大量买进了甲公司的股票并获利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。
问：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么?
(2)什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类?
(3)李某的行为是否构成内幕交易?为什么?

2010.01月金融法试题
一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.中国人民银行的货币政策目标是( )
A.促使人民币币值增长
B.保持经济稳定
C.保持货币币值的稳定，促进经济增长
D.保持货币币值的稳定，促进财政收入稳定增长
2.计算我国国库的存款货币是( )
A.人民币 B.美元
C.欧元 D.英镑
3.设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币( )
A.5000万元 B.1亿元
C.5亿元 D.10亿元
4.根据《商业银行法》的规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额超过一定比例的，应当事先经过银监会批准，这个比例是( )
A.1％ B.5％
C.8％ D.10％
5.信托公司可以开展的固有业务不包括( )
A.贷款 B.租赁
C.投资 D.居间
6.我国的金融租赁公司的形式( )
A.为有限责任公司或者股份有限公司 B.只能为有限责任公司
C.只能为股份有限公司 D.可以采取合伙形式
7.下列关于账户实名制的说法正确的是( )
A.个人开立账户应当出示个人身份证，银行进行核对
B.个人开立账户可以由他人代理，代理人无需出示个人身份证
C.我国单位不实行账户实名制
D.我国金融机构尚未建立客户身份识别制度
8.确立抵销权制度，为银行行使法定抵销权提供法律依据的是( )
A.《民法通则》 B.《商业银行法》
C.《贷款通则》 D.《合同法》
9.下列关于单位存款的表述正确的是( )
A.单位存款包括财政性存款和一般存款，两者都须支付利息
B.凡单位存款均不支付利息
C.财政性存款通常不支付利息
D.财政性存款须支付利息，而一般存款则无须支付利息
10.下列关于提前支取的说法正确的是( )
A.提前支取部分按照活期利率计算
B.整笔存款都按照活期利率计算
C.不允许提前支取
D.允许提前支取，但储户需补偿银行的利息损失
11.贷款的法律性质是( )
A.是银行的负债业务
B.是银行的负债业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系
C.是买卖合同
D.是银行的资产业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系
12.长期贷款是指贷款期限在( )
A.1年以上(含1年)的贷款 B.2年以上(含2年)的贷款
C.3年以上(含3年)的贷款 D.5年以上(含5年)的贷款
13.担保法规定的担保形式不包括( )
A.抵押 B.违约金
C.保证 D.质押
14.下列主体中法律允许充当保证人的是( )
A.国家机关 B.学校
C.社会团体 D.有限责任公司
15.人民币的发行时间为( )
A.1948年12月1日 B.1949年10月1日
C.1955年2月20日 D.1978年12月20日
16.对我国来说，外汇的作用主要是( )
A.支付手段和储备手段 B.支付手段和信用手段
C.支付手段和价值尺度 D.储备手段和价值尺度
17.我国统一的银行间外汇市场是( )
A.上海中国外汇交易中心 B.北京中国外汇交易中心
C.深圳中国外汇交易中心 D.中国人民银行外汇交易中心
18.公布人民币汇率的机构是( )
A.中国人民银行 B.财政部
C.国家外汇管理局 D.中国人民银行授权的中国外汇交易中心
19.证券市场的监管机构是( )
A.中国证监会 B.中国人民银行
C.中国银监会 D.国务院证券管理委员会
20.根据我国《证券法》的规定，股份有限公司申请股票上市，公司股本总额应不少于人民币( )
A.500万元 B.1000万元
C.2000万元 D.3000万元
21.公司债券发行的核准机构是( )
A.国家发改委 B.中国证监会
C.中国人民银行 D.财政部
22.我国公司债券上市交易的主要场所是( )
A.银行间市场 B.期货交易所
C.证券交易所 D.外汇交易中心
23.基金持有人的核心权利为( )
A.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
B.按照规定要求召开基金份额持有人大会
C.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D.基于信托关系的受益权
24.召开基金份额持有人大会应当有代表( )
A.30％以上基金份额的持有人参加
B.50％以上基金份额的持有人参加
C.60％以上基金份额的持有人参加
D.80％以上基金份额的持有人参加
25.下列关于期货交易所说法错误的是( )
A.一般实行会员制 B.不以营利为目的
C.可买卖期货合约 D.不得进行其他投资或利润分配
二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.存款准备金
27.金融租赁
28.基本存款账户
29.利率
30.封闭式基金
三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）
31．简述商业银行的监督机制。
32．简述存单的种类和用途。
33．简述人民币使用范围的特点。
34．简述公司债券的特点。
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
35．试论保证合同无效时的处理原则。
36．试论我国对个人的外汇管理。
五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
37.2007年6月，A银行向B银行拆入资金8000万元人民币，恰逢此时国内股票市场和房地产市场行情看涨，A银行为了获得更好的利润，就决定将拆入资金中的3000万元投资于股票市场，又将另外5000万元借贷给了某房地产公司用以房地产开发。直到2008年12月底，A银行才向B银行归还该笔拆入资金。
问：(1)我国《商业银行法》对拆借资金的用途有哪些特别规定?
(2)A银行能否将拆入资金投资于股市和房地产开发?为什么?
(3)A银行向B银行归还该笔拆入资金的期限是否合法?为什么?
38.宏达贸易股份公司和高新科技有限公司均是持有A上市公司5％以上股份的股东，在2006年6月初至2006年12月间，宏达贸易股份公司和高新科技有限公司大量买卖A上市公司的股票，在时间和数量方面予以配合，并由于宏达贸易股份公司董事长、总经理兼任A上市公司董事长、总经理，可提前获得A上市公司财务报告内容及分红方案，在A上市公司分红公告之前，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司所控制的8个账户已持有A上市公司流通股3000万股；在A上市公司分红后，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司互相买卖A上市公司股票，继续拉抬A上市公司的股价，并伺机逐步抛售A上市公司的股票。至被调查时，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司已非法获利9682万元，并尚余A上市公司股票480万股。
问：(1)宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为是否构成内幕交易?为什么?
(2)宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为是否构成操纵证券市场价格?为什么?
(3)根据《证券法》，应对宏达贸易股份公司、高新科技有限公司如何处理?

2011.01 金融法试题
一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.下列属于我国政策性银行的是( )
A.中国进出口银行 B.建设银行
C.农村信用合作社 D.国有独资银行
2.银监会对违反金融监管法规的业内机构的行政处罚措施不包括( )
A.罚款 B.警告
C.没收非法所得 D.责令改正
3.下列属于商业银行中间业务的是( )
A.吸收公众存款 B.发放贷款
C.发行金融债券 D.代理买卖外汇
4.按照我国《信托法》，下列有关信托财产描述正确的是( )
A.受益人可以随时处分信托财产
B.信托财产属于第三人
C.信托财产由受益人占有
D.信托财产应当与受托人的自有财产相分离
5.我国金融资产管理公司的注册资本为( )
A.人民币10亿元 B.人民币100亿元
C.人民币1000亿元 D.人民币及其他资产折算共100亿元
6.下列属于银行为储蓄账户保密例外的是( )
A.中国人民银行的查询 B.账户户主配偶的查询
C.工商机关的冻结 D.其他商业银行的划扣
7.存单遗失的挂失方式为( )
A.委托挂失 B.公告挂失
C.网上挂失 D.遗失人亲自挂失
8.下列不属于银团贷款特征的是( )
A.存在一个牵头银行
B.向同一借款人提供贷款
C.各参与银行按照实际贷款比例或合同约定享受权益
D.各参与银行分别与借款人签订贷款协议，条款可以不尽相同
9.中央银行对贷款展期的限制叙述正确的是( )
A.所有贷款展期期限累计不得超过3年
B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
D.长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
10.下列信贷担保形式不正确的是( )
A.风险担保 B.最高额担保
C.反担保 D.保证人担保
11.贷款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是( )
A.出质人与质权人协商一致时 B.股份出质记载于股东名册之日
C.合同公证之日 D.合同登记之日
12.人民币全额兑换的条件为( )
A.票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者
B.票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者
C.票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者
D.票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者
13.下列属于我国外汇管理基本原则的是( )
A.经常性国际支付和转移实行审核制
B.资本项目下的外汇可自由流通
C.实行金融机构外汇业务特许制
D.外币可以自由流通
14.下列不属于我国外汇担保合同种类的是( )
A.责任担保 B.投标担保
C.借款担保 D.履约担保
15.下列说法正确的是( )
A.我国银行利率传统上由财政部直接管理
B.中国人民银行制定的各种利率是法定利率
C.商业银行应当按照中国银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率
D.中国银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率
16.人民币汇价的直接标价法是指( )
A.我国货币与外国货币的利率
B.我国货币与外国货币的利息
C.以100或1万或10万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价
D.以100或1万或lO万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价
17.1985年中国银行发行的银行卡名称是( )
A.金穗卡 B.长城卡
C.牡丹卡 D.维萨卡
18.贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款，首月最低还款额不得低于其当月透支余额的( )
A.10％ B.15％
C.20％ D.30％
19.证券交易所的具体监管内容包括( )
A.依法制定证券市场监管的规章制度
B.自行拟订证券市场监管的规章制度
C.对证券交易活动进行监管
D.对违反法律、行政法规的，给予纪律处分
20.非公开发行的股份自发行结束之日起，______内不得转让。( )
A.1个月 B.10个月
C.12个月 D.24个月
21.某上市公司高级管理人员将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，获利收入归谁所有( )
A.归自己所有 B.没收上缴国库
C.归公司所有 D.公司与该高级管理人员共有
22.下列属于公司债券发行条件的是( )
A.累计债券总额不超过公司净资产额的40％
B.股份有限公司的净资产额不低于人民币6000万元
C.有限责任公司的净资产额不低于人民币3000万元
D.最近3年平均分配利润足以支付公司债券一年的利率
23.基金托管人承担的职责包括( )
A.确保基金财产保值升值
B.对所托管的不同基金财产统一设置账户
C.保存基金托管业务活动的记录、账册
D.自行决定办理基金的清算或交割事宜
24.证券投资基金的特点不包括( )
A.专家理财的间接投资方式 B.基金资产可以保值增值
C.可以组合投资，分散风险 D.投资基金流动性强
25.我国现行的最低期货保证金比率为( )
A.交易金额的5％ B.交易金额的8％
C.视市场行情变动可上下浮动5％ D.视市场行情变动可上下浮动8％
二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.金融租赁
27.单位协定存款28.资本项目29.贷记卡30.期货交易
三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）
31.简述金融监管的目的。32.简述担保的法定原则。33.简述人民币的发行原则。
34.简述内幕交易及其行为。
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
35.试论商业银行经营的分业限制及其原因。
36.试论证券投资项下外汇流动的特点及其管理制度。
五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
37.某市甲公司委托当地A银行，向乙公司贷款人民币300万元，为期1年。协商一致后，甲公司、乙公司和A银行签订了三方委托贷款协议。协议签订后，甲公司将人民币300万元交付A银行，A银行开出了具名甲公司的一张存单，存款金额为人民币300万元，期限为1年，并在存单中注明到期不论乙公司是否按期归还贷款，A银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项。之后，A银行将人民币300万元转入了乙公司的账户。贷款到期后，乙公司财务困难无力支付款项，A银行未能收回贷款本息。甲公司遂向A银行要求归还资金，但A银行此时辩称该笔贷款属于委托贷款，银行并不负有保证贷款按期收回的义务，因此，拒不付款。
问：(1)甲公司、乙公司和A银行之间存在几种法律关系?
(2)A银行的辩称理由是否成立?为什么?
(3)A银行是否有义务归还甲公司的资金?
38.甲公司公开发行股票，委托乙证券公司代理发售，双方签订了承销协议，承销期为90天。该协议约定，如果股票在发行结束后未全部售出，剩余部分可退还甲公司。股票发行工作开始后，发行状况果然不理想，甲公司于是在承销期未结束前，又联系了丙证券公司，约定由丙接手承销股票，并签订了协议，此协议约定如果承销期结束后股票未能售完，则由丙公司自行购入。
问：(1)甲公司与乙证券公司、丙证券公司分别签订的承销协议，有何不同?
(2)我国《证券法》规定的承销期限最长时间为多久?
(3)甲公司的行为是否符合法律规定?如果乙公司产生损失，甲公司应否赔偿?

2009.10金融法试题
一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( )
A.商业银行 B.中国人民银行
C.银监会 D.证券交易所
2.我国对银行业负有监管职责的机构是( )
A.中国银行 B.中国证监会
C.中国银监会 D.财政部
3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币( )
A.5000万元 B.1亿元
C.5亿元 D.10亿元
4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( )
A.商业银行的债权人 B.银监会
C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院
5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( )
A.20％ B.30％
C.50％ D.75％
6.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种( )
A.监管法律关系 B.契约关系
C.担保关系 D.投资关系
7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( )
A.3个月 B.6个月
C.8个月 D.12个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明
书，为其办理继承权证明书的机构是( )
A.公安局 B.当地县政府
C.公证处 D.村委会
9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( )
A.信用贷款、担保贷款与票据贴现
B.信用贷款与担保贷款
C.信用贷款与票据贴现
D.信用贷款与抵押贷款
10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( )
A.中国人民银行 B.国务院
C.银监会 D.商业银行
11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( )
A.不得设定抵押 B.一并抵押
C.由当事人约定 D.由政府根据经济发展状况决定
12.《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的( )
A.10％ B.20％
C.30％ D.40％
13.负责残损人民币收回和销毁的机构是( )
A.中国人民银行B.中国银监会C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.工商行政管理局
14.在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为( )
A.价值尺度、储备手段 B.支付手段、储备手段
C.信用手段、储备手段 D.储备手段、货币手段
15.在我国，外汇管理的职能部门是( )
A.中国人民银行 B.中国银行
C.国家外汇管理局及其分局 D.商务部
16.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为( )
A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％～50％
B.每日万分之五C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％~100％D.每日万分之二
17.信用卡遗失后被人冒用，其责任( )
A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担
B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担
C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担D.由发卡银行承担
18.按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为( )
A.普通股和优先股
B.国家股和法人股C.人民币普通股和境内上市外资股D.法人股和社会公众股
19.在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为( )
A.2人以上，30人以下 B.2人以上，50人以下
C.2人以上，100人以下 D.2人以上，200人以下
20.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币( )
A.3000万元 B.5000万元
C.1亿元 D.1.5亿元
21.证券公司客户交易结算资金应当存放在( )
A.商业银行 B.证券公司
C.证券登记结算公司 D.证券交易所
22.公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为( )
A.3个月以上 B.6个月以上
C.1年以上 D.2年以上
23.根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为( )
A.公司型投资基金和契约型投资基金 B.封闭式基金和开放式基金
C.股票基金和债券基金 D.公募基金和私募基金
24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的( )
A.5％ B.10％
C.20％ D.30％
25.目前，我国可进行交易的商品期货不包括( )
A.外汇 B.小麦
C.铜 D.天然橡胶
二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.再贴现率27.账户实名制28.存单29.汇率30.证券上市
三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)
31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。
32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。
33.简述外汇管理的基本原则。34.简述证券投资基金的特点。
四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
35.试论我国银行经营分业限制的原因。
36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。
五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
37.2008年3月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。但是，在6月底银行结账时发现，从6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高达2000元，20天内共计透支达4万元人民币。
问：(1)张某应承担什么责任?银行是否有责任?为什么?(3分)
(2)乙商场应承担什么责任?为什么?(4分)(3)王某应承担什么责任?为什么?(3分)
38.某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某(某公司项目部经理)，追加其项目部为保证人，后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。
问：(1)张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?(3分)(2)项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?(4分)
(3)某进出口有限公司是否要承担责任?为什么?(3分)

2009.01金融法试题
一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.依法制定和实施货币政策的机构是( )
A.中国人民银行 B.国务院C.银监会 D.全国人大
2.企业集团财务公司的业务，不包括( )
A.吸收成员单位存款 B.对成员单位贷款
C.承担成员单位保险业务 D.办理成员单位之间的结算
3.根据我国《信托法》的规定，在信托关系存续期间，信托财产( )
A.所有权属于委托人 B.所有权属于受托人
C.所有权属于受益人 D.独立于委托人、受托人和受益人的其他财产
4.金融资产管理公司可以( )
A.发放贷款 B.发行股票 C.承销股票 D.发行金融债券
5.我国商业银行的市场准入奉行的原则是( )
A.特许主义 B.核准主义 C.准则主义 D.自由主义
6.银行与客户之间的法律关系是( )
A.物权关系 B.债权关系 C.知识产权关系 D.人身权关系
7.下列部门中，无权查询单位存款账户的部门是( )
A.物价局 B.外汇管理局 C.工商行政管理局 D.技术监督局
8.我国规定银行间同业拆借资金只能用于( )
A.解决临时性周转资金需要 B.证券投资C.长期贷款 D.固定资产贷款
9.商业银行的贷款活动必须遵循的原则不包括( )
A.合法性原则 B.安全性、流动性、效益性原则C.政策性原则 D.平等性原则
10.银行基于借款人的信誉而发放的贷款是( )
A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款
11.借款人的借款用途可以是( )
A.从事股本权益性投资 B.从事固定资产投资
C.从事有价证券投资 D.从事期货投资
12.下列选项中可以担任保证人的是( )
A.国家机关法人 B.事业单位法人 C.企业法人 D.社会团体法人
13.可以用于抵押的财产是( )
A.建设用地使用权B.国家土地所有权C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地所有权
D.学校、幼儿园等事业单位的土地使用权
14.人民币的发行权属于( )A.全国人大 B.国务院 C.中国银行 D.中国人民银行
15.属于经常性国际支付和转移的是( )
A.外商直接投资 B.贸易收支 C.证券投资 D.国际融资租赁
16.在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保叫做( )
A.借款担保 B.投标担保 C.履约担保 D.抵押担保
17.我国现行的人民币汇率制度是( )A.“一篮子货币”计算的单一浮动汇率制
B.以市场供求为基础，参考“一篮子货币”进行调节，有管理的浮动汇率制
C.官方汇率和外汇调剂价格并存的双轨制
D.以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制
18.下列各项中属于信用卡的是( )
A.转账卡 B.贷记卡 C专用卡 D.储值卡
19.我国证券市场的自律性管理机构不包括( )
A.中国证券业协会 B.证券交易所C.中介机构 D.证券公司
20.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是( )
A.人民币1000万元 B.人民币3000万元C.人民币5000万元 D.人民币6000万元
21.证券市场的交易活动包括 ( )
A.证券买卖 B.证券继承 C.证券抵押 D.证券借贷
22.投资者通过证券交易所的证券交易持有一个上市公司已发行的股份达到一定比例时，如果继续进行收购的，应当向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或部分股份的要约，这个比例是( ) A.30％ B.49％ C.51％ D.60％
23.公司债券和公司股票的相同点在于( )
A.权利性质相同 B.偿还期限相同 C.风险相同 D.都是筹资手段
24.按照基金运作方式的不同，基金可以分为( )
A.私募基金和公募基金 B.公司型基金和契约型基金
C.封闭式基金和开放式基金 D.股票基金和债券基金
25.期货交易的指令记录、结算记录、错单记录、客户投诉记录等资料，期货公司应当至少保存( ) A.5年 B.10年 C.15年 D.20年
二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26．信托27．保证28．外汇29．证券投资基金30．期货交易
三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）
31．简述中国人民银行办理业务的限制性规定。32．简述商业银行的基本职能。
33．简述担保的形式和分类。34．简述人民币的发行原则。
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
35．论述中国人民银行的货币政策目标。36．试论证券发行与交易的“三公”原则。
五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
37.2007年，某市新成立了一家城市商业银行A，成立之初即进行了两笔业务，一笔是在证券交易所购买B上市公司股票500万元人民币，另一笔是向该市新客隆超市投资100万元人民币，持股30％。
问：(1)商业银行的业务可以分为哪几类?A银行的两笔业务属于哪类业务?(3分)
(2)A银行的两笔业务违反了《商业银行法》的哪些规定?(3分)
(3)对A银行的违法行为应如何处罚?(4分)
38.1992年，建设银行方正县支行开展“智力投资定期储蓄”：存1000元，15年后变成2万元，30年后变成6万元。在《致孩子爸爸妈妈的一封公开信》中，建设银行方正县支行把参加“智力投资定期储蓄”的好处归结为：“一是发扬艰苦奋斗的社会风尚，支援国家建设；二是更好地安排子女的学习和生活”，最后还“特此”向关心孩子成长、支援国家建设的爸爸妈妈们表示“衷心谢意”。2007年9月，忙着为女儿置办嫁妆的王淑芝取出15年前的本金为1000元的存单到银行取款时，原来热情的银行变脸了，答应支付她的2万元钱变成了3810.10元，说是根据中国人民银行同期存款利率计算的结果。王淑芝咽不下这口气，起诉了建设银行方正县支行，请求法院责令被告足额兑现15年前的存单。
问：(1)“智力投资定期储蓄”的存款利率是否属于建设银行方正县支行自主决定的范畴?为什么?(3分)
(2)本案中“智力投资定期储蓄”的存款利率应当由谁来决定?(3分)
(3)建设银行方正县支行应否足额兑现王淑芝15年前的存单?为什么?(4分)