亚信信用防欺诈系统.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,亚信科技,十二月,信用防欺诈系统技术交流,第1页,内容提要,系统建设背景,系统概述,现实状况描述,系统定位及设计目标,业务概述,系统整体架构,系统功效详述,信用度计算模型,信用度应用模型,系统接口,系统特点,第2页,第一部分：系统建设背景,内容提要,第3页,业务快速发展,用户数大量增加,欠 费现象日趋严重。,合理有效控制欠费，勉励消费，深入积累资金扩充市场，是中国联通下一步经营重点。,在金融等行业，信用管理制度在控制用户欠费等方面表达出了越来越大主要性。,中国移动、中国电信等竞争对手也在主动进行信用管理系统建设。,系统建设背景,背景,要想在日趋激烈市场竞争中占有有利地位，非常有必要建设一套合理、完善、有效用户信用放欺诈管理机制及信用防欺诈管理系统。,结论,第4页,2,计费结算系统,批 价话 单,统 计资 料,反欺诈监测与分析系统,监测与识别,可疑信息管理,营业管理系统,用户,资料,告警用户处理,用户终端实时控制,可疑信息分析告警,1,5,3,4,6,7,语音催交处理,8,上发部中心或其它营运企业,欺诈侦查,用户信用评定,1。数据采集,2。可疑信息发送,3。用户资料查询,4。告警信息发送,5。用户信用等级评定,6。告警用户自动处理,7。人工欺诈侦查,8。告警用户语音催交,亚信在信用防欺诈系统建设探索,第5页,第二部分：系统概述,内容提要,第6页,信用防欺诈管理现实状况描述,联通各省分企业现有综合营帐系统均已实现对预付费用户简单信用监控管理功效，完成对在网用户预存款余额和累计费用进行实时监控，依据监控规则中要求服务策略，对需要催缴/停机服务用户进行催缴/停机服务操作过程。,包含以下功效：,实时话费统计,催费功效,停机功效,开机功效,黑名单处理功效,预销功效,销户功效,信用初值维护功效,第7页,系统定位,第8页,系统目标,有效降低欠费,提升用户感知，提升用户满意度,减轻系统频繁停开机压力,第9页,系统目标,事前,合理评定用户信用，设定用户在系统中信用度，从而影响用户业务受理流程和使用方式。到达防范风险目标。,事中,合理监控用户使用情况，动态调整对用户防范策略。控制风险。,事后,采取合理伎俩回收欠费，降低带来损失。,第10页,从用户几个度量,用户贡献度,用户忠诚度,用户信用度,用户满意度,用户主要度,用户影响度,第11页,第三部分：系统详述,内容提要,第12页,规则维护,手工调整,表现层,信用计算,综,合,信,用,防,欺,诈,管,理,系,统,数据提取,信用/防欺诈规则解释,综合营帐系统,大客户系统,客户信息,逻辑层,数据层,查询统计,系统管理,欠费控制,信用奖励,规则信息,日志信息,欺诈行为监测,信用/欺诈行为评定分析,经营分析系统,客服系统,信用等级评定,其它信息,信用信息,欠费回收,信用防欺诈系统整体架构,第13页,系统功效详述,信用管理思想,充分考虑客户资料和业务信息，提取信用原子,依据情况设置各项信用分子/原子权值,利用信用计算模型计算各项客户信用指标,依据客户信用指标对客户进行信用监控、服务,第14页,信用计算模型-信用度计算主体,用户-实际业务使用者,帐户-费用收取主体,客户-依据同一证件类型和证件号码得到,用户是实际承载业务主体，所以用户也是信用计算主体,第15页,信用计算模型-用户信用度决定原因,用户信用由三方面原因决定：用户背景信息、用户历史信用信息和用户当前信用信息，依据它们主要程度不一样，分别赋予权重。其中，用户背景信息相对稳定，而历史信用信息与当前信用信息则会伴随评价周期变更而改变，所以在信用度评价系统设计中，我们将背景信息单独作为一个模块抽取出来以简化计算，并将后二者合并在一起且命名为用户动态信用信息。,用户信用得分=用户背景信用评价得分*权重+用户动态信用信息*权重,第16页,信用度计算模型-帐户，客户信用度计算模型,帐户信用得分=用户信用得分*权重,客户信用得分=用户信用得分*权重,权重等于该用户金额占帐户，客户同期和累计总消费金额百分比,第17页,信用度计算模型-用户背景信用度,变量序号,变量名,变量意义,变量1,A1,工作情况,变量2,A2,所在行业,变量3,A3,职务,变量4,A4,文化背景,变量5,A5,收入水平,变量6,A6,交费方式,变量7,A7,证件,第18页,用户背景信用度变量取值,变量,/,权重,状,态,描,述,赋,值,工作情况（1）,在岗外企,10,在岗国企（含政府机构、科研院所）,8,在岗民营企业,5,下岗、自谋职业,2,进城打工,1,所属行业,(1),高收入行业,10,普通收入行业,7,低收入行业,4,无固定收入（下岗未就业或无正当职业）,1,职务,(1),高层人士,10,中层人士,7,普通职员（小商店老板等同）,4,无职务（如无职业）,1,文化背景,(1),硕士以上,10,本科,8,专科,6,中专,3,高中及以下,1,收入水平（月均）,(2),3500元以上,10,2500-3500元,8,1500-2500元,6,500-1500元,4,500元以下,1,第19页,用户背景信用度取值续,变量,/,权重,状,态,描,述,赋,值,交费方式（,2,）,信用卡支付,10,其它,1,证,件（,2,）,当地身份证,10,外地身份证，有当地人担保,6,外地身份证，无当地人担保,1,随地域不一样以上取值能够改变,第20页,用户背景资料缺失处理,无背景资料用户，其信用度评价以动态信用度行为信用评价得分为最终得分，即：,信用得分=动态行为信用得分*权重（提议在0.4以下）,有背景资料用户：,信用得分=用户背景信用评价得分*权重（0.8）+动态行为信用得分*权重（0.2）,背景资料有个别项目残缺时，取该类别平均值，或者最低值；如缺失证件资料该用户按无背景资料处理。,第21页,信用度计算模型-用户动态信用度,变量序号,变量名,变量意义,变量1,B1,前N个月（不足N个月按实际月份数）平均话费额度,变量2,B2,前N个月欠费总次数,变量3,B3,前N个月(因为欠费)停机总次数,变量4,B4,前N个月欠费平均天数,变量5,B5,前N个月欠费平均额度,变量6,B6,前N个月最大欠费额度,变量7,B7,前N个月最长连续欠费天数,变量8,B8,当月消费额,第22页,动态信用度变,量权重,变量/权重,变量实际值,赋值,话费,前N个月平均话费额度,400元以上,10,200-400元,7,100-200元,4,0-100元,1,第23页,动态信用度变量权重-续,变量/权重,变量实际值,赋值,信用统计,前N个月欠费总次数,0,10,1,7,2,4,3,2,4次,0,前N个月停机总次数,0,10,1,5,2次及以上,0,前N个月欠费平均天数,0,10,1-10,7,11-27,3,28及以上,0,前N个月平均欠费额度,0,10,1-10元,7,10-50元,4,50-100元,2,100元以上,0,前N个月最大欠费额,0,10,1-10元,7,10-50元,4,50-100元,2,100元以上,0,前N个月最长欠费天数,0,10,1-10,7,11-27,3,28及以上,0,第24页,动态信用度计算模型,因为用户信用得分每个月改变可能较大，而信用度应着眼是用户长久信用情况，所以在计算动态信用度得分时提议以用户最近5个月综合信用情况为依据，详细各月信用得分权值分配以下：当月50%，上一个月权重为20%、再上一月为15%、其次分别为10%、5%。,第25页,信用度得分应用,信用等级,信用评价值,说明,管理伎俩提议,A,90,100,信用优异,提供最高等级优质服务，大力推广新业务，防止发起对用户频繁停开机操作,B,7090,信用良好,提供优质服务，大力推广新业务，防止发起对用户频繁停开机操作,C,50,70,信用普通,适度推广新业务，停机前预留一定缴费时间,D,30,50,信用较差,不主动推广新业务，实时停开机,E,10,30,信用差,控制话费，新业务进行适度限制,F,10,以下,信用极差,仅提供预付费业务，限制用户进行部分业务,第26页,实施问题一,评价时间：每个月月中，预留一定缴费时间。,评价周期：同计费周期。也可随时进行运算，得出用户暂时信用度。,新用户评价：利用用户背景资料对新用户进行审查，以背景信用得分作为该用户信用得分，依此确定给该用户提供对应级别服务和对用户进行业务限制和要求。,新业务受理：应参考用户信用等级决定提供何种级别服务和是否要求预付费。,业务实体变更：业务实体改号（主机号、账户）但用户不变时，新实体历史统计应继承旧实体相关资料；使用业务主体变更即背景资料发生改变时（过户，更名，修改用户关键资料），原实体历史统计无效，作为新用户评价。,第27页,实施问题二,话费争议处理：发生话费争议时，争议部分不纳入信用度评价，待争议处理后，再参加计算信用度，但在额度调整、当月消费额等指标中应以当月实际发生额参加计算。需要帐务系统提供对争议费用挂账处理功效。,欠费额：当用户欠费超出新入网成本时，用户欠费超出了新入网付出成本，坏帐可能性较大，为了反应这种情况，需对用户信用度进行调整。如此时用户证件缺失，或为外地，应,第28页,信用度计算模型-合理定值,特征分析模型，抽取信用原子,样本计算，调整取值额度。,控制总信用度分值，和各信用度额度百分比,进行信用预测,第29页,信用管理业务流程,第30页,信用度计算,信用度计算规则支持,信用等级定义,信用度动态调整,信用度和信用等级广泛应用：信用控制、欠费催缴、客户综合价值分析等,计算,用户数据,帐单数据,绑定,其它,数据,用户数据,帐单数据,其它数据,其它规则,个性化,规则,普通,规则,指标,数据分发,数据采集,用户数据,帐单数据,绑定规则,用户信用度,报表查询,数据审核,统一规则处理引擎,第31页,防欺诈管理业务描述,逃费,后付费用户使用业务后，未按要求缴纳业务使用费并离网；,盗打,采取非正常伎俩、在付费者不知情情况下用他人号码使用电信业务，本人不负担任何业务使用费；,拨打灰色电话,灰色电话指国际声讯台或其它高额资费电话。联通后付费用户在不熟悉资费标准情况下拨打灰色电话，产生高额话费，容易引发争端或用户欠费，最终造成客户满意度下降或收入损失，给联通造成直接或间接经济损失；,渠道欺诈,渠道欺诈指销售渠道利用联通政策漏洞骗取联通资源或佣金，给联通造成经济损失。,第32页,信用度管理,信用评定模型,信用度评定/变更/奖惩规则维,数据导入导出,信用度计算,信用度手工变更,信用度应用,黑红名单评定,信用规则评定分析,防欺诈管理,欺诈行为检测,欺诈规则维护,欺诈行为分析,欠费回收管理系统,系统管理,功效详述,第33页,系统功效详述,信用评定/变更/奖惩规则维护,评定规则：针对不一样用户社会信息、付费信息、帐单信息和时间信息客户群定义用户信用度级别、信用值、透支额度等；,更改规则：定义对不一样信用级别发生何种改变时更改其信用度值；,奖罚办法：定义对不一样信用级别奖惩办法及是否施行标志；,影响信用度原因能够在系统中随时调整，系统可通过公式化管理界面完成对影响信用度原因增、删、改，每种原因对信用度影响分值也可进行配置。,第34页,系统功效详述,信用评定/变更/奖惩规则维护,评定规则：针对不一样用户社会信息、付费信息、帐单信息和时间信息客户群定义用户信用度级别、信用值、透支额度等；,更改规则：定义对不一样信用级别发生何种改变时更改其信用度值；,奖罚办法：定义对不一样信用级别奖惩办法及是否施行标志；,影响信用度原因能够在系统中随时调整，系统可通过公式化管理界面完成对影响信用度原因增、删、改，每种原因对信用度影响分值也可进行配置。,第35页,系统功效详述,规则公式化配置,第36页,系统功效详述,数据导入导出,功效：依据计算规则配置从综合营帐系统中抽取相关数据，计算完成后，将计算结果同时到综合营帐系统中；,导入导出方式：文件FTP方式、接口表方式等；,内容：,用户数据导出并上载：完成将用户消费数据、三户资料及相关编码数据从综合营帐系统导出到综合信用度管理系统功效。,信用度计算结果下载并导入：完成在每帐期信用度计算处理结束后，将信用计算结果从综合信用度管理系统导入到综合营帐系统功效。,综合营帐系统,信用防欺诈系统,FTP服务器,用户数据输出并上载,数据下载并导入,用户信用度数据,下载并导入,用户信用度数据,下载并导入,第37页,系统功效详述,信用度计算,新用户：依据用户基本客户信息、帐户信息及订购信息，同时参考信用评定规则为该用户赋予不一样初值。,老用户：可依据信用度评定规则为其批量定义以上初值。,大客户：由较高权限操作员手工设置完成。,信用初值确定,实时信用度计算,月信用度计算,新用户：实时信用度=信用初值,老用户：实时信用度=背景信用度+动态信用度加权。,依据信用评定规则，依据用户缴费、消费及其它情况对用户信用级别及信用值进行修改。,第38页,系统功效详述,信用度手工变更,取信用度数据,修改信用度,信用度表,信用度修改统计表,黑用户表,通知,预付,高额处理,手机号,修改原因,新信用度信息,修改统计,增加,筛选,欠费控制,信用度表,信用度修改参数表,利用前台界面对信用级别及信用值进行修改，由权限较高操作员完成。,可设置调整范围约束，如对信用度手工调整范围不超出当前信用度2倍等。,操作员在完成信用度手工调整后，可标识该用户信用度以手工调整优先。,统计详细日志，并支持回滚功效,第39页,系统功效详述,信用度应用,完成对用户欠费控制，依据实时信用度大小对用户进行催费、半停、停机或开机处理。欠费控制能够调用原综合营帐系统信用控制模块来进行处理。,实时信用度应用,月信用度应用,奖励办法：依据用户信用度大小为用户进行话费优惠、赠予预存款、赠予礼品、一定时期内无偿新业务提供、客户级别升级以及一些无偿/优惠服务提供（如提供优先受理业务权、可无偿或优先参加联通企业赞助或举行一些活动）等等。,奖励办法处理：礼品赠予能够采取同当前消费积分兑换相同方式进行，系统提供前台界面完成礼品赠予处理。无偿/优惠服务提供详细服务情况由服务提供部门完成（如可由客服中心经过电话或邮件方式通知用户可优惠享受某项服务）。其余奖励将由后台进程直接处理。以上处理系统将统计详细日志。,处罚办法：包含客户级别降低、无偿服务取消等处理。前者直接由系统后台自动处理完成，后者视详细服务情况由服务提供部门进行。,第40页,系统功效详述,黑红名单评定,客户基本信息客户消费信息,客户交费信息客户其它历史信息,黑名单,按照一定规则（可采取公式化配置方式），将信用度较高一些客户列入红名单，将信用度较低一些客户列入黑名单，其它客户为灰名单。,对红名单客户，能够给予较高高额上限，较长欠费周期，以及对应优惠条件；而对黑名单客户，则列为消费行为监控重点对象。,按照一定信用度模型,给予对应信用等级评定,红名单,灰名单,第41页,系统功效详述,信用规则评定处理,客户欠费行为分析,对欠费情况与客户欠费费行为进行分析及预测，找出影响客户欠费行为主要原因，为降低欠费率、提升欠费回收率提供科学合理伎俩。,系统可依据客户欠费补交历史统计、以及欠费客户信用度、呼叫行为等原因，判断客户是否为恶意欠费，从而识别欠费离网用户其它特征，以改进信用度评定模型。,信用度规则合理性评定,经过对欠费离网用户分客户群、套餐类别等查看其欠费停机次数、在网时长、平均消费额度、停机状态、客户职业、年纪等指标与与欠费离网概率关系，检验欠费离网用户和正常在网用户在上述各项指标上分布差异，从而验证当前信用度计算规则指标是否合理，是否有其它有显著影响指标没有纳入到计算公式中。,信用控制收益分析,经过计算信用停机后在上月缴费开机用户在停机期间可能产生收益与因为信用停机带来欠费下降值差值得大小，得出信用控制带来整体收益，从而判断信用控制办法是否合理，为办法改进提供数据依据。,第42页,系统功效详述,防欺诈管理欺诈行为监测,针对每个用户日均消费和历史最高日消费两值设置告警门限，并监控用户日消费，当某用户日消费到达告警门限时，将该号码作为有盗打嫌疑对象，并进行告警，提醒操作员或管理人员对这些用户欺诈行为进行检验或处理，并提供相关信息查询界面。,对用户消费情况进行分析，对通话时长超出某限额值、与某号码日/月通话次数超出某限额值号码进行告警，提醒操作员或管理人员对这些用户欺诈行为进行检验，并提供相关信息查询界面。,对操作员指定号码消费情况监控功效。系统将针对这些号码日消费情况进行分析，当该号码日消费额到达一定告警门限时，进行告警，提醒操作员或管理人员对该用户欺诈行为进行检验，并提供相关信息查询界面。,经过对渠道销售资源及销售利润情况监测，发觉资源销售量比较高、但销售利润比较低渠道以及客户发展量比较大、但所发展客户价值比较低渠道，对这些渠道进行告警，提醒操作员或管理人员对这些渠道进行深入分析。,对用户实时信用度进行监控，系统将依据用户实时信用度大小并结合事先定义催缴、半停、停、开机限额调用综合营帐系统信用监控停开机功效完成对用户监控管理。,盗,打,灰色,电话,渠道,欺诈,逃,费,限定值触发告警,通话异常现象监测,热码监测,渠道欺诈行为监测,用户监控,第43页,经过公式化管理界面完成对欺诈规则增、删、改操作.,将各欺诈规则包括到一些具备共性部分定义成变量，经过描述化语言完成规则配置。,针对欺诈行为处理方式也可经过公式进行定义。,系统功效详述,欺诈规则维护,第44页,盗打用户分析：,经过对用户行为分析，确定最终经过确认盗打用户消费特征和误判为盗打用户特征，改进盗打用户识别模型，提升识别准确度。,灰色电话盈亏分析：,依据用户话费清单，分析每个用户拨打灰色电话带来收益、因拨打灰色电话造成高额话费而且离网用户造成损失，综合评定每个灰色电话盈亏指标，作为决议依据。,灰色电话识别结果分析：,实现对灰色电话准确性识别分析。对于将正常电话错判为灰色电话情况，系统将与客服系统相结合，亲密关注被限制拨打用户投诉信息，及时发觉并修正错误。系统同时提供对已经识别并确认灰色电话和误判为灰色电话消费特征深入分析，提升灰色电话识别准确率。,渠道价值分析：,依据渠道销售量、销售电信产品带来利润、发展用户数、所发展用户综合价值等定义渠道经营指标，计算渠道价值，并深入计算渠道盈亏指标。,渠道欺诈结果评定与分析：,用于评定渠道欺诈，分析为联通挽回损失和带来收益，并伴随业务发展，结合渠道开展业务和销售模式，研究渠道其它欺诈行为。,系统功效详述,欺诈行为分析,第45页,欠费回收管理系统,加强对欠费回收，能有效提升电信企业运行效益。,欠费回收管理系统加强对两方面管理：,对催欠员进行管理，能够分配欠费用户到催欠员，并计算催欠佣金，考评催欠。,对欠费用户资料，历史消费数据，用户变动情况提供数据支持，便于查找到能够找到用户各种资料。,第46页,工号管理,权限管理,机构管理,密码修改,监控和告警（应用软件、系统平台和接口）,系统功效详述,系统管理,第47页,系统功效详述,系统监控,信用更新,信用奖惩,信用评定,数据库系统,防欺诈监测,集中告警库,网络链路,系统接口,告警信息,告警信息,告警信息,告警信息,系统平台,提供告警级别设置,告警方式定义：声光电、电话、短消息、寻呼,第48页,第四部分：系统接口,内容提要,第49页,系统接口,综合营业,综合帐务,信用防欺诈,管理系统,经营分析,客服,大客户,信用信息,客户资料,缴费、帐单,等信息及信控模块,信用信息,信用信息,信用信息,信用信息,第50页,第六部分：系统特点,内容提要,第51页,亚信信用防欺诈系统技术特点,灵活性,信用评定变更奖惩规则及防欺诈规则公式化配置,高效性,采取内存数据库技术,支持大容量数据处理,安全性,支持处理回滚,并提供统一监控平台,对多项处理进程集中监控,先进性,提供多项评定分析,为评定规则设置合理性提供理论基础,第52页,选择亚信，共创成功！,Thank you,Q&A,谢谢！,第53页,